# Kreancia > Contact: valerian.lepeule@gmail.com ### Pages #### À propos de KREANCIA KREANCIA : Votre prestataire de service en crédit management KREANCIA accompagne tous les types d’entreprises, de la TPE à l’ETI dans la sécurisation de leur poste client. Dans un souci permanent de conserver la relation client, en B2B ou en B2C, nous prônons la médiation financière sur tout le cycle de vie des factures. De la relance commerciale en marque blanche au recouvrement judiciaire, nous mettons en place des solutions adaptées à l’activité et au besoin de chaque client. Contactez-nous 30 ans d’expertise dans le recouvrement de créances et la médiation financière     Nos objectifs :  réduire votre encours clients,  maintenir la relation client via la négociation, et accélérer les délais de paiement de vos créances (DSO).   KREANCIA utilise les solutions de paiement de SSP afin de simplifier le paiement de vos clients-débiteurs, qu’ils soient des particuliers ou des entreprises.  Kreancia, proche de vous partout en France Des agences ancrées localement pour mieux vous accompagner Pour répondre au mieux à vos besoins, nous apportons notre expertise et nos connaissances du tissu économique local afin d’agir aux plus proches de vos besoins tout en conservant une vision globale de l’activité économique. « Penser globalement, agir localement ». Découvrez nos agences : 📍 KREANCIA BRETAGNE 📍 KREANCIA SUD EST 📍 KREANCIA GRAND EST 📍 KREANCIA SUD OUEST KREANCIA en chiffres +20M€ CONFIÉS / AN 10 millions d’€ RECOUVRÉS EN 2023 400 CLIENTS Un savoir faire sur toute la chaîne du recouvrement en France et à l’international Relance commerciale Recouvrement amiable Enquêtes civiles Renseignement commercial Recouvrement judiciaire Une culture orientée satisfaction client   LE SERVICE CLIENT PREMIUM KREANCIA construit une relation de confiance avec ses clients. Nous sommes très exigeants quant à la qualité de service que nous offrons afin de satisfaire vos attentes et vos besoins. L’AGILITÉ Une structure à taille humaine, capable de s’adapter et de répondre parfaitement à vos besoins spécifiques. L’INNOVATION KREANCIA met au cœur de sa stratégie toutes les conditions nécessaires pour proposer des solutions innovantes. Nos technologies permettent d’optimiser la performance d’encaissement : traitement de données, scénarii adapté en fonction de la typologie du couple débiteur-dossier. #### Accueil Avec KREANCIA, plus d’obstacle, en route vers le credit management ! Un pont est un ouvrage d’art qui permet de franchir un obstacle naturel ou artificiel… Quelle que soit la taille de votre entreprise, nous avons un pont à vous proposer ! « Les hommes construisent trop de murs et pas assez de ponts »Isaac Newton Découvrez KREANCIA KREANCIA, votre partenaire de confiance en credit management On vous protège contre les impayés : Disposer d’un large panel de solutions afin d’accélérer l’encaissement de vos factures clients.  Utiliser les plateformes de paiement innovantes les plus complètes du marché.  Bénéficier de notre expertise en terme de négociation.   Notre expertise en terme de négociation associée à la souplesse des moyens de paiement que nous offrons à vos clients permettent une approche de médiation financière efficace. Contactez-nous     Ils nous font confiance ! Découvrez nos offres de services en crédit management Relance commerciale Nous vous proposons d’agir en votre nom très tôt dans le processus de collecte des fonds. Nous relançons avec courtoisie, dans un esprit commercial, vos clients-débiteurs. Nous nous proposons d’encaisser vos chèques pour votre compte. Découvrez nos services de collecte factures et chèques Recouvrement Nous agissons en notre nom avec nos propres outils de recouvrement. Toujours dans un esprit commercial, nous agissons à la fois avec empathie et fermeté. Nous offrons des solutions dans le cadre d’une procédure amiable ou judiciaire, en France ou à l’international. Découvrez nos services de recouvrement Solutions DEBTEO, gestion du poste client et recouvrement garanti Payklik : forfaits recouvrement, factures recouvrées en un clic ! Protekteo : Clause de réserve de propriété Contactez-nous ! Avec nos offres de recouvrement et relance facture Vous accélérez la vitesse d’encaissement de + 25% Avec la solution DEBTEO, nos techniques de négociation associées aux moyens de paiement de SSP,  vous accélérez le règlement de vos impayés.    Vous diminuez votre DSO de – 20% La réduction de l’encours et la rapidité des encaissements diminuent votre DSO en combinant relance et recouvrement si nécessaire.   Contactez-nous   Vous réduisez votre encours clients de – 50%  Avec COLLECTEL, la relance téléphonique de facture préventive donne des résultats rapides car vos clients sont bien souvent de bonne foi. Nos offres s’entendent sur tous les cas de recouvrement Recouvrement amiable Avant d’intenter une procédure judiciaire et en cas de relance infructeuse, passez au recouvrement amiable avec le soutien d’une équipe spécialisée. Recouvrement judiciaire Si la procédure de recouvrement amiable est infructueuse, nous engageons le processus de recouvrement judiciaire avec l’appui de notre réseau national d’huissiers.   Nos solutions de recouvrement Recouvrement international Si vous commercez avec des entreprises à l’international, profitez de notre réseau complet de spécialistes du recouvrement partout dans le monde.   Pourquoi choisir les services relance et recouvrement de KREANCIA ? Quelques Chiffres  30 ans d’ancienneté dans le recouvrement au service de SSP qui compte 14 000 clients, pour 13 Milliards € sécurisés  200 000 chèques en gestion / an 10 M€ encaissés en 2023   Expertise métier Partenariat privilégié avec le réseau d’huissier de justice Inter Huissiers Adhérant à des réseaux internationaux  Membre de l’AFDCC Des équipes back office et front office expérimentées.   A propos de KREANCIA Système d’information Une chaîne de gestion automatisée pour le traitement des chèques. Un écosystème de recouvrement doté des fonctionnalités les plus avancées: normalisation d’adresse, système de paiement, topage RJ/LJ, plateforme de communication omnicanal avec les débiteurs… Sécurisation du système d’information héritée des contraintes réglementaires et de conformités que s’impose KREANCIA.   Agilité Une structure à taille humaine, capable de s’adapter et de répondre parfaitement à vos besoins spécifiques.   Kreancia est membre de différents réseaux professionnels En tant que membre dévoué de la FIGEC, chez Kreancia, nous nous engageons à être des médiateurs de premier ordre pour nos clients dans le domaine complexe du credit management. Rejoindre la FIGEC est pour nous un gage de sérieux et d’adhésion à une déontologie rigoureuse à l’égard des clients débiteurs, essentielle dans le renforcement de la confiance avec nos clients Kreancia fait partie intégrante du conseil d’administration de SEKUNDI, réseau prestigieux regroupant des experts du recouvrement dans le monde entier. L’affiliation à SEKUNDI constitue une avancée majeure pour nous, garantissant à notre clientèle une stratégie de recouvrement optimisée pour leur marché export. Editeurs, intégrateurs, consultants intégrez les offres KREANCIA dans vos écosystèmes En complément de vos missions de consulting, offrez à vos clients d’externaliser le recouvrement de leurs impayés.  Depuis votre système d’information comptable ou de relances, nous intégrons une fonctionnalité permettant à vos clients de nous confier leurs impayés.   Découvrez notre offre Conseils recouvrement, Credit management 300 €, 3 000 €, 30 000 € : pourquoi tous les débiteurs ne méritent pas le même traitement 12 octobre 2026 Yann Duchemin présente GCollect 360 sur BFM 2 octobre 2026 Conseils recouvrement, Credit management Gestion des impayés : 7 signaux faibles qui annoncent un futur impayé 25 août 2026 Toute notre actualité #### Actualités Actualités autour du recouvrement de créances impayées Toutes les actualités Actus Kreancia Cas clients Conseils recouvrement Credit management Modes de paiement Parole de partenaire Toute l’actualité de l’entreprise KREANCIA. Communiqués de Presse et annonces concernant notre entreprise et nos nouveautés. Conseils recouvrement, Credit management 300 €, 3 000 €, 30 000 € : pourquoi tous les débiteurs ne méritent pas le même traitement 12 octobre 2026 Yann Duchemin présente GCollect 360 sur BFM 2 octobre 2026 Conseils recouvrement, Credit management Gestion des impayés : 7 signaux faibles qui annoncent un futur impayé 25 août 2026 Actus Kreancia Groupe KREANCIA renforce sa filiale Kreancia Bretagne 15 juillet 2026 Conseils recouvrement, Credit management Le vrai obstacle au recouvrement B2B n’est pas l’argent, c’est l’organisation 30 juin 2026 Conseils recouvrement, Credit management Transformer le judiciaire en levier de négociation : la méthode du contact continu 26 mai 2026 Actus Kreancia Kreancia à Riga : ce que le séminaire EOS Cross Border change pour vos créances 22 avril 2026 Actus Kreancia GCOLLECT by KreancIA : Une nouvelle phase de maturité pour votre trésorerie 10 avril 2026 Conseils recouvrement, Credit management Pourquoi vos débiteurs ne répondent pas : la joignabilité, clé du recouvrement 10 avril 2026 Voir plus d’actus #### Candidature Spontanée Votre candidature Candidature spontanée Nom Prénom E-mail Téléphone Votre CV Choisissez un fichier format accepté : .doc, .docx, .pdf Votre lettre de motivation Choisissez un fichier format accepté : .doc, .docx, .pdf Secteur d’activité Administration Commercial Recouvrement Profil linkedin Message J’accepte les conditions d’utilisation et la politique de confidentialité de Kreancia afin de répondre à ma demande. Envoyer #### Carrières KREANCIA recrute ! Au-delà du poste, vous intégrez une équipe… un groupe. Rejoindre KREANCIA, c’est évoluer au sein d’un groupe qui mêle l’agilité de la start-up à l’expérience d’une grande entreprise. Rejoignez-nous et relevez les défis d’une société de recouvrement en pleine croissance et en pleine transformation. Dans ce contexte, vous aurez l’opportunité d’exposer vos talents professionnels, d’être formé(e) dans le but d’exercer votre mission avec professionnalisme et performance. L’accompagnement et le développement professionnel de chacun de nos collaborateurs sont nos priorités. Vous souhaitez faire partie de l’aventure, apporter une attention forte à nos clients et contribuer au développement de nos offres ? Découvrez nos postes à pourvoir ou envoyez-nous votre candidature spontanée ! Je sélectionne un secteur métier Nos offres Commercial Nos offres Recouvrement Nos offres Commercial RESPONSABLE ADV (H/F) basée à Strasbourg Mission Responsable ADV (H/F) basée à Strasbourg dans le quartier de la gare – les Halles. Le/la responsable ADV collabore à la fois avec la direction commerciale et le back office. Il assure des missions comptables et administratives pour mener à bien notre suivi des ventes, de l’enregistrement du contrat client à la facturation. MISSIONS PRINCIPALES Paramétrage des contrats clients dans l’ERP Gérer les réclamations clients (avoirs) en lien avec la Direction Commerciale et les Opérations afin d’améliorer la qualité de service de nos solutions. Facturation et reversement des fonds clients Relance clients et pilotage du DSO Contrôle en banque des lettrages liés aux règlements clients Règlement des tiers juridiques, Règlement et comptabilité fournisseur   COMPETENCES PROFESSIONNELLES Maitrise de la comptabilité générale Maîtriser les outils informatiques, et les indicateurs de performance Notre ERP de production MyGirc d’ERIVAL, Notre logiciel de relance LeanPay. Notre interface avec notre Expert-comptable In Extenso Gestion des reporting et KPI de trésorerie   COMPÉTENCES COMPORTEMENTALES Aimer le contact, il/elle est à la fois à l’écoute de l’entreprise et de la clientèle ; Bonne expression écrite et orale Développer l’empathie et l’écoute positive Comprendre les demandes, les enjeux relationnels des clients S’adapter aux changements.   COMPÉTENCES TRANSVERSES Anglais Exploiter les outils informatiques, (Excel – reporting) Esprit d’équipe   NIVEAU REQUIS BAC + 4 ou plus (domaine ADV, comptable) ; 4 ans minimum dans un poste similaire Je postule en ligne Responsable Opérationnel Grand Compte / Key Account Manager (KAM) H/F basé(e) à St Etienne Mission Descriptif du poste : En tant que Responsable Opérationnel Grands Compte, rattaché(e) à la DG, vous jouerez un rôle clé dans la gestion et la fidélisation des relations clients tout en garantissant la bonne exécution des services. Vous serez l’interlocuteur privilégié de nos grands comptes Français / internationaux et coordonnerez les échanges avec les équipes internes pour répondre efficacement à leurs attentes. Poste basé(e) à St Etienne. Missions principales : Développer une relation de confiance avec les clients, utilisateurs et partenaires pour assurer leur fidélisation et satisfaction. Gérer les contrats en cours (périmètre, services, solutions) en collaboration avec les Opérations (Recouvrement amiable et judiciaire), et assurer le suivi régulier des clients via des comités de pilotage (COPIL). Être à l’écoute des besoins des clients pour proposer des solutions adaptées et en accord avec leurs attentes, tout en garantissant la qualité des services. Identifier et transmettre les opportunités de cross-sell et up-sell à la DG pour contribuer au développement du chiffre d’affaires. Assurer la communication sur l’actualité de l’entreprise, notamment l’évolution des offres et les événements (animations, évènements, certifications, etc.) Créer, analyser et expliquer les reportings de performances (Tableaux de bord). Alerter les opérations en cas de déviances des performances Répondre à toutes les problématiques clients : sa facture, l’avancement de certains dossiers, … Collaborer avec les équipes techniques (support IT , Back Office, Recouvrement , Opérations offshore) pour faciliter la résolution des problématiques clients et garantir un suivi optimal.   Profil recherché BAC +4/5 – Minimum 7 ans d’expérience, idéalement en société de recouvrement ou credit management : Background technique permettant d’appréhender les enjeux métier des clients et de proposer des solutions adaptées à leurs besoins. Connaissance de nos solutions de recouvrement, nos offres de services Compétences en relation client, sens de l’écoute et capacité à anticiper les besoins. Fibre commerciale : aptitude à identifier des opportunités de vente additionnelle (upsell, cross-sell) et à contribuer au développement du chiffre d’affaires. Capacité à travailler en équipe et à coordonner plusieurs parties prenantes (clients, équipes internes). Proactivité et autonomie dans la gestion des projets clients. Bonne communication, tant orale qu’écrite.   Compétences attendues Langues Anglais niveau B1 – B2. Logiciels Pack Office MyGirc / Erival Outil de BI/reporting CRM/Monday   Savoir-être Autonomie Capacité d’écoute Mobile (1 à 2 déplacements / mois) Je postule en ligne Customer Success Manager (H/F) Mission MISSION PRINCIPALE  Suivre les contrats signés par le service commercial, directement dans l’ERP Etablir la première relation avec l’entreprise devenue cliente. Gérer les réclamations clients en lien avec la Dir Co afin d’améliorer la qualité de service et les solutions. Veiller à la qualité du service et contrôler la mise en application, la performance. Développer les offres commerciales additionnelles. (Xsales, Upsales) Recueillir les besoins exprimés par les clients. Se focaliser sur la satisfaction des clients afin d’assurer leur fidélisation. Gérer les relances clients en cas d’impayés Je télécharge la fiche de poste Je postule en ligne RECRUTEMENT COMMERCIAL SEDENTAIRE EN ALTERNANCE Mission Tes Missions : En binôme avec le responsable développement commercial : Créer, gérer et prospecter de nouveaux clients BtoB (PMI PME ETI). Relancer les clients à des fins d’élevage, en France et à l’International, fidélisation et contrôle de satisfaction. Participer aux compagnes de relances téléphoniques (emailing, LinkedIn, réseaux sociaux) auprès de nouvelles cibles BtoB. Mettre en place la stratégie définie sur les cibles identifiées. Être créatif, organisé et force de proposition.   Je télécharge la fiche de poste Je postule en ligne Nos offres Recouvrement GESTIONNAIRE BACK-OFFICE H/F (Stage/CDI) Mission KREANCIA : Votre prestataire de service en crédit management Depuis 30 ans, nous œuvrons dans le recouvrement de créances. Nous sommes issus du rachat de la société SSPCollect elle-même en charge à l’origine de l’offre Atos – Chèque Service. Dans un souci permanent de conserver la relation client, en B2B ou en B2C, nous prônons la médiation financière sur tout le cycle de vie des factures. De la relance commerciale en votre nom au recouvrement judiciaire, nous mettons en place des solutions adaptées à l’activité et au besoin de nos clients. Entreprise à taille humaine, nous recherchons des collaborateurs pouvant s’intégrer dans la dynamique de la société. Pour soutenir sa forte croissance, KREANCIA recrute à Strasbourg: UN GESTIONNAIRE BACK-OFFICE H/F (Stage puis CDI)   Missions principales Au sein du service Back Office recouvrement, vous aurez pour mission de : Intégrer les dossiers en masse via des programmes d’intégration pré établis Suivre quotidiennement les flux de production de notre écosystèmes IT (Flux éditiques, mail, SMS,…) Intégrer quotidiennement les fichiers de nos tiers dans notre ERP métier (les fichiers de paiement CB, les virement, les fichiers NPAI,….) Saisir les encaissements (lettrage en banque) et autres mises à jour d’information sur les dossiers débiteurs Gérer le courriers entrants au siège Mener divers actions sur les dossiers par des traitement en masse   Qualités requises : Aisance orale, Ecoute, sens de la négociation Parfaite maîtrise des outils bureautique (Word, Excel). Aisance avec les chiffres comme avec les gens. Sens de la production et rigueur professionnelle Persévérant Sens de l’organisation indispensable eu égard au volume de dossiers gérés.   Profil : De formation de type Bac +2 minimum Vous justifiez d’au moins une première expérience professionnelle en tant que Gestionnaire Back Office ou équivalent. Votre capacité d’organisation, votre rigueur, votre aisance relationnelle et votre force de proposition   Statut : ETAM Type d’emploi : Stage puis CDI Salaire : Selon expérience Je télécharge la fiche de poste Je postule en ligne Responsable Opérationnel Grand Compte / Key Account Manager (KAM) H/F basé(e) à St Etienne Mission Descriptif du poste : En tant que Responsable Opérationnel Grands Compte, rattaché(e) à la DG, vous jouerez un rôle clé dans la gestion et la fidélisation des relations clients tout en garantissant la bonne exécution des services. Vous serez l’interlocuteur privilégié de nos grands comptes Français / internationaux et coordonnerez les échanges avec les équipes internes pour répondre efficacement à leurs attentes. Poste basé(e) à St Etienne. Missions principales : Développer une relation de confiance avec les clients, utilisateurs et partenaires pour assurer leur fidélisation et satisfaction. Gérer les contrats en cours (périmètre, services, solutions) en collaboration avec les Opérations (Recouvrement amiable et judiciaire), et assurer le suivi régulier des clients via des comités de pilotage (COPIL). Être à l’écoute des besoins des clients pour proposer des solutions adaptées et en accord avec leurs attentes, tout en garantissant la qualité des services. Identifier et transmettre les opportunités de cross-sell et up-sell à la DG pour contribuer au développement du chiffre d’affaires. Assurer la communication sur l’actualité de l’entreprise, notamment l’évolution des offres et les événements (animations, évènements, certifications, etc.) Créer, analyser et expliquer les reportings de performances (Tableaux de bord). Alerter les opérations en cas de déviances des performances Répondre à toutes les problématiques clients : sa facture, l’avancement de certains dossiers, … Collaborer avec les équipes techniques (support IT , Back Office, Recouvrement , Opérations offshore) pour faciliter la résolution des problématiques clients et garantir un suivi optimal.   Profil recherché BAC +4/5 – Minimum 7 ans d’expérience, idéalement en société de recouvrement ou credit management : Background technique permettant d’appréhender les enjeux métier des clients et de proposer des solutions adaptées à leurs besoins. Connaissance de nos solutions de recouvrement, nos offres de services Compétences en relation client, sens de l’écoute et capacité à anticiper les besoins. Fibre commerciale : aptitude à identifier des opportunités de vente additionnelle (upsell, cross-sell) et à contribuer au développement du chiffre d’affaires. Capacité à travailler en équipe et à coordonner plusieurs parties prenantes (clients, équipes internes). Proactivité et autonomie dans la gestion des projets clients. Bonne communication, tant orale qu’écrite.   Compétences attendues Langues Anglais niveau B1 – B2. Logiciels Pack Office MyGirc / Erival Outil de BI/reporting CRM/Monday   Savoir-être Autonomie Capacité d’écoute Mobile (1 à 2 déplacements / mois) Je postule en ligne Juriste Recouvrement H/F basé à Strasbourg Mission Kreancia est la société de recouvrement qui optimise les stratégies de paiement de ses clients grâce à ses services sécurisés et rapides à intégrer. Entreprise à taille humaine, nous recherchons des collaborateurs pouvant s’intégrer dans la dynamique de la société. Pour soutenir sa forte croissance, Kreancia recrute : Un Juriste Recouvrement H/F Missions : Le juriste Recouvrement interviendra dans diverses phases de la procédure de recouvrement : Phase amiable Gestion dossiers supérieurs à un certain montant qui reste à définir (grosses créances) : Appels aux débiteurs, échanges par emails, relances, mise en place échéancier etc… Recouvrement des créances litigieuses peu importe le montant Analyse du dossier, échange avec le client, transaction avec le débiteur etc….    Phase judiciaire Analyse du dossier, montage du dossier judiciaire : demande de pièces au client Transmission des dossiers aux huissiers et avocat. Suivi judiciaire / mise à jour de la procédure aux clients : Il est en lien direct avec l’avocat : conclusions, observations sur conclusions et l’huissier : demande de saisies complémentaires, demande de retour du dossier, demande de mise à jours etc…   Procédures collectives Détection ouverture Information au client : demande de pouvoir afin de déclarer + factures Déclaration de créance Suivi / relance au mandataire judiciaire   En dehors de ces missions, il sera amené à répondre aux clients de façon quotidienne sur toutes leurs demandes : demande de mise à jour des dossiers etc… Une partie de nos clients étant étrangère, la maîtrise de la langue anglaise est indispensable. Qualifications requises : Bac + 4/5 (Master, idéalement de droit) Expérience : Minimum 3 ans Anglais : très bon niveau / Courant   Lieu : Strasbourg Statut : Cadre Type d’emploi : CDI Salaire : Selon profil Je télécharge la fiche de poste Je postule en ligne GESTIONNAIRE FRONT OFFICE Mission Kreancia est la société de recouvrement qui optimise les stratégies de paiement de ses clients grâce à ses services sécurisés et rapides à intégrer. Anciennement sous la marque Chèque Service, notre entreprise est un acteur majeur dans la sécurisation des paiements par chèque. 14 000 clients principalement dans la grande distribution en France nous confient plus de 4 Milliards d’euros de paiements à sécuriser chaque année. Entreprise à taille humaine, nous recherchons des collaborateurs pouvant s’intégrer dans la dynamique de la société.   Pour soutenir sa forte croissance, Kreancia recrute : un GESTIONNAIRE FRONT-OFFICE H/F     Missions Appels téléphoniques entrants et sortants aux débiteurs ; Relances (téléphone/courriers/emails) ; Rédaction de lettres de relances Traitement des dossiers sur notre système informatique Négociations amiables ; Contribuer à la mise en place de solutions transactionnelles (échéancier) ;   Qualités requises : Aisance orale, Ecoute, sens de la négociation Parfaite maîtrise des outils bureautique (Word, Excel). Aisance avec les chiffres comme avec les gens. Diplomatie et empathie, sans pour autant manquer de fermeté. Capacité de négociation et de persuasion nécessaire lors d’échanges par écrit, par téléphone, ou en face à face. Persévérant Rigueur professionnelle ; Sens de l’organisation indispensable eu égard au volume de dossiers gérés.     Profil : De formation de type Bac +2 minimum, vous justifiez d’au moins une première expérience professionnelle en tant qu’Agent de Recouvrement ou équivalent. Votre capacité d’organisation, votre rigueur, votre aisance relationnelle et votre force de proposition vous permettront de vous épanouir dans un environnement et une organisation en plein développement.     Statut : ETAM Type d’emploi : Temps plein, CDI Disponibilité : Immédiate Rémunération : Fixe : 22 000,00 € par an + variable sur objectifs Contact : recrutement-rh@sspayment.com   Je télécharge la fiche de poste Je postule en ligne ADMINISTRATEUR DES VENTES ET RECOUVREMENT JUDICIAIRE H/F Mission Kreancia est la société de recouvrement qui optimise les stratégies de paiement de ses clients grâce à ses services sécurisés et rapides à intégrer. Anciennement sous la marque Chèque Service, notre entreprise est un acteur majeur dans la sécurisation des paiements par chèque. 14 000 clients principalement dans la grande distribution en France nous confient plus de 4 Milliards d’euros de paiements à sécuriser chaque année. Entreprise à taille humaine, nous recherchons des collaborateurs pouvant s’intégrer dans la dynamique de la société.   Pour soutenir sa forte croissance, Kreancia recrute : Un ADMINISTRATEUR DES VENTES ET RECOUVREMENT JUDICIAIRE H/F   Missions Partie ADV Création et paramétrage fiche client / démarrage client, Suivi client : Répondre aux demandes des clients sur les mises à jour, Gestion des litiges,   Partie judiciaire Constitution dossier démarrage procédure judiciaire : demande de pièces au client, vérification des pièces, Dépôt Injonction de Payer / transmission dossier assignation judiciaire, Suivi des procédures judiciaires avec avocat, huissier,   Partie Réseau Sekundi Echanges avec les partenaires du sekundi, Relancer les partenaires, répondre à leur demandes de mises à jours, explication litige ( tout cela en anglais), Importer / exporter les nouveaux dossiers du réseau,   Partie facturation Facturation mensuelle aux clients Reversement des fonds Préparation en amont des relevés de comptes / fichiers bancaires Comptabilité   Qualités requises : Aisance orale, Autonome et organisé Capacité d’adaptation, réactivité, Polyvalence, dynamisme, analyse juridique   Profil : BAC + 3/4 3 ans d’expérience dans un service de recouvrement ou idéalement une SR Anglais indispensable administrateur-des-ventes-et-recouvrement-judiciaire-hf   Statut : ETAM Type d’emploi : CDI Salaire : Selon profil Je postule en ligne #### Chequeasy Chequeasy, paiement par chèque sur internet Découvrez notre service d’encaissement de chèque pour compte de tiers : Mes paiements par chèque sont 100% sécurisés. Le paiement par chèque devient aussi simple à gérer qu’une CB. Je me libère du traitement manuel des chèques. Contactez-nous × Fonctionnement de Chequeasy   1. L’internaute choisit de payer par chèque sur internet avec Chequeasy Il saisit son numéro de chèque et valide son paiement.   2. L’internaute envoie son chèque avec son bordereau par la poste au centre de traitement de Chequeasy.       Contactez-nous  3. Le centre de traitement de Chequeasy réceptionne les commandes et numérise les chèques. Les chèques sont remis en banque et encaissés le jour même ou à la date spécifiée.   4. Les informations de traitement des règlements sont remontées en temps réel et automatiquement intégrées au workflow de votre boutique en ligne. Vous pouvez livrer votre client.     Pourquoi proposer le paiement par chèque en ligne ? Offrez un nouveau mode de paiement à vos clients : Fin du plafond de paiement par carte, Pas besoin de communiquer le numéro de CB sur Internet, Possibilité de payer en plusieurs fois sans frais, ou en différé jusqu’à 90 jours, Paiement en chèques cadeaux par internet, chèques emploi service ou chèques-vacances.   Augmentez vos ventes grâce au paiement par cheque en ligne : 19 % des acheteurs en ligne utilisent encore le chèque – étude Fevad/Médiamétrie – juin 2014 -. Acquisition de nouveaux clients. Élargissement et mise en avant de moyen de paiement alternatif.       Contactez-nous Sécurisez les paiements par chèque : Contrôle des chèques instantané dès la prise de commande, Garantie de paiement avec remboursement à 100%.   Fluidifiez votre logistique liée au traitement de cheques : Remontée des statuts de règlement en temps réel et directement intégrée au workflow de la boutique. Livraison dès réception du chèque. Gestion et traçabilité des anomalies accrue.   Diminuez vos coûts de traitement : Pas ou peu de ressources internes. Gestion sans contrainte de votre saisonnalité. Remise en banque au jour le jour pour une trésorerie optimisée. Lettrage comptable intégré et amélioré.   #### Collectel Service de relance téléphonique facture impayée Collectel Nous agissons en votre nom avec bienveillance auprès de vos clients Cette prestation en marque blanche s’inscrit dans une démarche à la fois proactive et préventive.  Le temps est l’ennemi du recouvrement. Plus rapidement nous identifierons et traiterons un défaut de règlement, plus vite nous diagnostiquons la difficulté de votre client. Prendre rendez-vous !   Comment fonctionne notre service de relance téléphonique ? La gestion de la relance client en interne peut être fastidieuse et coûteuse. Ainsi, notre offre répond aux besoins de chaque entreprise souhaitant déléguer la relance commerciale de leurs factures échues. Externaliser la relance du poste client montre plusieurs avantages ; Bénéficier de compétences et du savoir faire d’une société de recouvrement, Réduire le nombre de créances impayées, Se concentrer sur des activités de développement de votre business. Notre solution Collectel vous permet de confier la relance de vos factures en retard de paiement. Nous contactons vos clients afin de nous assurer du règlement dans les plus brefs délais, et identifions d’éventuels litiges, et mettons à jour les nouvelles coordonnées. Nos missions sont conçues pour des paiements directement en vos services. L’objectif est l’amélioration de votre trésorerie et l’optimisation de votre BFR ainsi que la détection des litiges, d’éventuelles pièces manquantes ou autres dysfonctionnements. Vos bénéfices Vous accélérez vos règlements et donc vous améliorez votre trésorerie ; Vous identifiez immédiatement les litiges afin d’optimiser votre relation client ; Vous identifiez exactement quand, comment et quels montants vont être réglés ; Vous gardez une excellente relation commerciale avec votre client ; Aucun honoraire sur les sommes encaissées, et facturation au contact aboutit ; Vous réduisez votre DSO et diminuez le BFR.   Je contacte KREANCIA pour démarrer #### Contact Contactez-nous Siège social :  KREANCIA GRAND EST 1A rue de Bouxwiller 67000 Strasbourg contact@kreancia.com 📞03 74 79 02 38  📍KREANCIA SUD EST 19 rue de la presse 42000 St Etienne Eric MAURIN 📧eric.maurin@kreancia.com 📍 KREANCIA SUD OUEST 8, Esplanade Compans Caffarelli 31000 TOULOUSE Jean-Marc Salvador  jmarc.salvador@kreancia.com 📍 KREANCIA BRETAGNE 58 Rue Du Général De Gaulle 56300 PONTIVY Béatrice SAMSON beatrice.samson@kreancia.com #### DEBTEO : L’assurance recouvrement pour protéger votre DSO Gestion du poste client et recouvrement garanti DEBTEO, un service de gestion du poste client garanti pour les PME, pour vous protéger contre les factures impayées en France et à l’étranger. Lorsque les créances non acquittées menacent la stabilité de votre entreprise, DEBTEO, la pierre angulaire de KREANCIA, se présente comme la solution de récupération de créances incontournable. Engagez-vous sur la voie de la sérénité financière grâce à une stratégie de recouvrement externalisé éprouvée, spécialement conçue pour les PME. Avec DEBTEO, offrez-vous votre service de recouvrement clé en main ! Notre solution offre trois éléments essentiels afin d’assurer une gestion fluide et efficace de votre trésorerie : Des informations et des conseils sur vos acheteurs pour prévenir tout impayé, La relance immédiate et le recouvrement de vos factures impayées, Une équipe de spécialistes et un support juridique à vos côtés.   Prendre rendez-vous ! « En quelques jours, vous disposerez d’une équipe d’agents de recouvrement externalisée » DEBTEO, le recouvrement garanti en 7 points : Un stick de protection DEBTEO sur les factures clients. Une mise sous surveillance des clients par Altares. Gestion de votre poste client en délégation avec nos agents. Transfert en recouvrement Amiable à l’issue d’un cycle de relance commerciale de 60 jours. Transfert en recouvrement Judiciaire à l’issue d’un cycle de recouvrement amiable de 90 jours. Défense des droits du créancier par le biais de notre réseau d’avocats et d’huissiers en cas de contestation du débiteur. Un cockpit de pilotage de votre poste client. ×   Offrez-vous un service de recouvrement clé en main ! Pour une gestion du poste client fluide et efficace   Contactez-nous ! Vos avantages avec DEBTEO, solution de gestion du poste client : Vous diminuez le risque de votre poste client. Vous contrôlez les litiges commerciaux. Pas de plafond, 100% du poste client est garanti. Vous contrôlez le risque d’insolvabilité de vos clients. Vous diminuez votre encours, donc votre besoin en fonds de roulement (BFR). Récupération automatique de la TVA sur les factures irrécouvrables. Enregistrement automatique de la créance auprès du Mandataire Judiciaire en cas de défaillance de votre client. Nos formules de recouvrement garanti et de gestion du poste client Bronze Mise sous surveillance du portefeuille clients Gestion du poste client en délégation Portail de suivi poste client « Collecteo » Silver Mise sous surveillance du portefeuille clients Gestion du poste client en délégation Portail de suivi poste client « Collecteo » Stick de protection des factures Recouvrement amiable au nom de KREANCIA Relance à l’international Gold Mise sous surveillance du portefeuille clients Gestion du poste client en délégation Portail de suivi poste client « Collecteo » Stick de protection des factures Recouvrement amiable au nom de KREANCIA Relance à l’international Recouvrement judiciaire (avocats, huissiers de justice) Rachat de créances Avec le pack Gold, en partenariat avec Solucia, nous prenons en charge : Les frais et honoraires du commissaire de justice liés à la procédure d’injonction de payer jusqu’à son exécution, pour les créances d’un montant supérieur à 500 €. Les frais et honoraires de l’avocat, intervenu pour défendre le créancier en cas d’opposition du débiteur à l’injonction de payer ou pour exercer le recours en recouvrement en cas de rejet de la requête en injonction de payer par la juridiction saisie, pour vos créances d’un montant supérieur à 4 000 €. Contactez-nous ! Prénom *Nom de famille *Adresse de messagerie *Numéro de téléphone *Obtenir des informations sur le packPack BronzePack SilverPack Gold Obtenir des infos     La qualité des données de votre base client, premier axe d’optimisation de votre trésorerie ! Le saviez-vous ? Seulement 60% des données tiers sont totalement complétées et correctes 12% de doublons sont identifiés en moyenne 10% des tiers sont inactifs *Source Altares     → Fiabiliser les données clients Des données corrompues constituent une menace pour vos objectifs de développement commercial. Avant la mise en œuvre d’une plateforme de gestion du poste client, il faut procéder à un nettoyage de vos données (correction & suppression des doublons)   → Auditer le portefeuille client Avant toute promesse et toute optimisation, nous vous offrons l’audit de votre portefeuille client ! Sur la base de votre portefeuille clients (Siren et encours par client), un audit complet sera réalisé avec notre partenaire Altares. Classification du risque par tranche de score, détection des doublons, client en procédure collective, comportement payeur de vos clients,.. C’est à la lecture de ce rapport qu’une promesse de réduction d’encours vous sera proposée avec notre assurance recouvrement. Nous mènerons également des travaux pour assainir votre base client. La solution de gestion du poste client qui propulse votre entreprise en avant DEBTEO est bien plus qu’un outil de récupération de factures ; il s’agit d’un véritable partenaire stratégique. Grâce à une plateforme de recouvrement pour PME, vous disposez d’une gamme de solutions intégrées pour piloter votre poste client avec assurance et intelligence. Les résultats se traduisent par une trésorerie pérenne et la consolidation de votre réputation auprès des partenaires commerciaux. Une synergie entre technologie de pointe et expertise humaine confère à DEBTEO une position de leader dans la sphère du recouvrement. Avec nos processus simplifiés, la récupération de TVA sur les créances irrécouvrables devient un processus fluide. Par ailleurs, en cas de défaillance d’un débiteur, l’enregistrement de la créance est automatique, garantissant une sérénité comptable et juridique absolue. Des outils de reporting et de contrôles simples des encours client votre encours client, le délai moyen de règlement de vos factures (DSO), la visualisation de votre balance âgée, vos factures échues. Vers une réduction du DSO Pour une PME, l’efficacité dans la gestion du poste client en délégation est primordiale. DEBTEO, avec son approche innovante et personnalisée, assure non seulement la prévention, mais également la résolution des impayés. Cette méthode orchestre une réduction de l’encours client, permettant ainsi de sécuriser votre activité. La protection des factures ne se limite pas aux frontières hexagonales, elle s’étend également à vos transactions internationales. Forts de ce dispositif, votre entreprise minimisera son exposition aux risques financiers et optimisera son BFR. Les outils mis en place par DEBTEO garantissent une amélioration significative de votre cycle de vente, de l’émission de la facture jusqu’à son règlement effectif. La réduction du DSO (Days Sales Outstanding) devient ainsi une réalité tangible, impactant positivement votre liquidité et votre capacité d’investissement. Une synergie d’expertises pour une optimisation du BFR La plateforme DEBTEO, développée par KREANCIA, ne se contente pas de réagir face aux impayés, elle les anticipe. Grâce à des analyses pointues, vous bénéficiez d’un diagnostic précis concernant la solvabilité de vos clients. Cette visibilité renforcée est la clé d’une optimisation du BFR (Besoin en Fonds de Roulement). Cette approche proactive vous permet de transformer vos créances en opportunités de croissance. Les experts de KREANCIA, maîtres dans l’art du recouvrement de créances, adoptent un rôle d’accompagnements personnalisés. Ils fournissent un soutien sans faille, qu’il s’agisse de la relance courtoise ou d’actions en justice, le cas échéant. Les entreprises qui choisissent DEBTEO bénéficient d’une prise en charge exhaustive, évitant ainsi le poids administratif et émotionnel que représente le recouvrement. FAQ Quelle est la particularité de DEBTEO par rapport à d’autres services de recouvrement ? DEBTEO se démarque par son approche globale et personnalisée qui garantit non seulement le recouvrement de vos créances, mais également la prévention des impayés grâce à des analyses de solvabilité poussées. La gestion du poste client en délégation est une réalité avec DEBTEO, permettant une prise en charge complète de votre poste client. Par ailleurs, KREANCIA offre le recouvrement garanti sans plafond, une innovation significative sur le marché qui renforce la confiance des entreprises dans la gestion de leur trésorerie. Comment DEBTEO optimise-t-il le BFR des entreprises ? DEBTEO optimise le BFR en agissant sur plusieurs leviers : réduction des délais de paiement par une gestion proactive du recouvrement, diminution de l’exposition au risque client par des conseils sur-mesure et une action immédiate en cas d’impayé. L’efficacité de DEBTEO dans la réduction du DSO et la récupération des créances accélère la conversion des factures en liquidités. L’optimisation du BFR se ressent ainsi directement sur votre capacité à investir et à développer votre entreprise. Pourquoi choisir la solution de recouvrement externalisé de DEBTEO ? Choisir le service de recouvrement externalisé de DEBTEO, c’est opter pour une tranquillité d’esprit et une garantie de résultats. Les équipes de KREANCIA sont formées pour agir avec tact et efficacité, quel que soit le niveau de l’impayé. En outre, nous nous alignons avec la culture et les valeurs de votre entreprise pour maintenir des relations clients harmonieuses, même en situation de recouvrement. Notre support juridique est également un pilier permettant de naviguer les eaux parfois complexes du recouvrement international. Nos partenaires DEBTEO est une plateforme de gestion du credit management globale portée grâce à l’association des meilleurs acteurs du marché dans leur domaine. Altares : Le spécialiste de l’information d’entreprise   Notre réseau de commissaire de justice Solucia : Le spécialiste de la protection juridique #### Distributeurs & ambassadeurs Devenir ambassadeur de nos solutions Intégrer le réseau d’ambassadeurs KREANCIA, c’est choisir l’excellence en matière de gestion financière. Nos partenaires s’engagent à promouvoir un ensemble de services innovants, apportant des réponses concrètes aux exigences de la trésorerie, du DSO, du BFR, ainsi que du credit management. Participer à la diffusion de nos offres, c’est contribuer à l’optimisation financière des entreprises. Des solutions à valeur ajoutée pour vos clients Travailler de concert avec KREANCIA, c’est offrir à votre clientèle un éventail de services spécialisés, disposant d’une portée significative sur leur trésorerie et leur capacité de gestion financière. Notre collaboration s’appuie sur des outils et des processus optimisés pour le recouvrement de créances, permettant ainsi une réduction tangible du DSO (délai de règlement des clients). Pour les consultants et formateurs, cela se traduit par la possibilité de compléter leur propre offre de conseil et de formation par un accompagnement sur la gestion de la balance âgée, élément stratégique dans la surveillance du crédit client. Les éditeurs ou intégrateurs de solutions logicielles, quant à eux, trouvent dans nos services une opportunité d’enrichir leurs systèmes avec des fonctionnalités avancées d’audit financier et de pilotage du BFR. Un partenariat avec KREANCIA assure donc une réelle plus-value, propice à l’accroissement du chiffre d’affaires de vos clients et à la fidélisation de ceux-ci grâce à des indicateurs financiers robustes. Relance Commerciale Recouvrement amiable Enquêtes civiles Renseignement commercial Recouvrement judiciaire Renforcer votre offre et expertise S’allier à KREANCIA dans le cadre d’un programme d’ambassadeur de solutions procure non seulement un avantage compétitif indéniable, mais étend également votre champ d’expertise. Dans le contexte économique actuel, où la maîtrise des flux de trésorerie et un credit management efficace sont primordiaux, vous démarquer par une offre complète et intégrée devient un atout majeur. La contribution à nos services premium, notamment dans l’optimisation du recouvrement de créances ou la mise en œuvre d’un audit financier rigoureux, renforce votre crédibilité et assoit votre réputation d’expert auprès d’une clientèle exigeante. En somme, notre partenariat est synonyme de croissance, tant pour KREANCIA que pour ses ambassadeurs, engendrant ainsi un cercle vertueux de réussites partagées. Contactez-nous ! Questions Fréquemment Posées Quel est l’impact de devenir ambassadeur sur mon activité actuelle ? Devenir ambassadeur de KREANCIA favorise une valeur ajoutée distinctive pour votre activité. Ainsi, depuis le conseil jusqu’à la mise en œuvre des stratégies de credit management et d’audit financier, vous enrichissez votre gamme de prestation. Cela vous positionne comme un acteur clé capable d’apporter une optimisation significative au recouvrement de créances, engendrant fidélisation et satisfaction client. Comment les solutions KREANCIA contribuent-elles à améliorer la trésorerie des clients ? Nos solutions ciblent spécifiquement la réduction du DSO et l’optimisation du BFR, entraînant une amélioration directe de la trésorerie. À travers des processus éprouvés et des outils spécialisés, nous aidons les entreprises à mieux gérer leur balance âgée et à accélérer le recouvrement de leurs créances, renforçant leur santé financière sur le long terme. Quels sont les avantages spécifiques de l’offre de services KREANCIA pour les éditeurs/intégrateurs ? Nos services s’intègrent parfaitement avec des solutions logicielles existantes, offrant ainsi aux éditeurs et intégrateurs un avantage concurrentiel majeur. Le déploiement de notre offre peut également contribuer à augmenter la rentabilité du produit final, grâce à l’amélioration des processus de credit management et d’audit financier. #### Espace client Connectez-vous à votre espace client Collecteo Identifiant          Mot de Passe    Connexion Lors de la première connexion, votre identifiant est disponible dans le mail que vous avez reçu au moment de la signature du contrat. Vous avez oublié votre mot de passe ? Mot de passe oublié, cliquez ici ! Vous ne disposez plus de vos identifiants ? Ecrivez nous à support@kreancia.com ou au 03 74 79 02 38. Vous êtes déjà client ? Accédez directement à nos documents utiles : Comment payer vos factures Kreancia ? Par prélèvement automatique (SEPA) Le prélèvement automatique, un mode de règlement simple et sécurisé de vos factures. Vous souhaitez régler nos factures sans avoir à y penser, sans action de votre part ? Optez dès à présent et gratuitement au prélèvement automatique de KREANCIA. Pour obtenir notre mandat de prélèvement il vous suffit de cliquer ici : Paiement par prélèvement (SEPA) Une fois rempli et dûment signé, il convient de le renvoyer à client@kreancia.com. Par virement bancaire Vous pouvez aussi optez pour le paiement par virement. Pour cela télécharger notre RIB et ajouter nous dans vos bénéficiaires. Paiement par virement bancaire Envoyez votre fichier de relance Pour envoyer votre fichier de relance directement : Déposer mon fichier Vous avez une question ? Notre équipe se tient à votre disposition pour toute information.   KREANCIA Service gestion client@kreancia.com     KREANCIA Support technique support@kreancia.com     KREANCIA Service commercial eric.maurin@kreancia.com 0680059691 Siège social : 1A rue de Bouxwiller 67000 Strasbourg Direction régionale (AURA) : 19 rue de la presse 42000 St Etienne Icônes conçues par tuktukdesign et Richard Weil #### FAQ : Tout savoir sur l’injonction de payer FAQ : Tout savoir sur l’injonction de payer L’injonction de payer est la voie privilégiée pour les créances certaines, liquides et exigibles, souvent de montant modéré Quelle est la durée moyenne d’une injonction de payer ? Entre 4 et 10 semaines selon les tribunaux et la qualité du dossier. Ce délai inclut l’examen de la requête, la délivrance de l’ordonnance et la signification par huissier. Combien coûte réellement une injonction de payer ? Le coût varie de 150 à 900 € : signification (70-150 €), exécution (150-300 €), et actes complémentaires. Un forfait externalisé sécurise ce budget en couvrant l’ensemble de la procédure. Qui peut déposer une injonction de payer ? Toute entreprise ou particulier détenant une créance certaine, liquide et exigible. La créance doit être prouvée par documents écrits : factures, contrats, bons de commande. L’injonction de payer garantit-elle l’encaissement ? Non. Elle fournit un titre exécutoire indispensable pour engager des saisies, mais ne garantit pas la solvabilité du débiteur. Que se passe-t-il en cas d’opposition du débiteur ? Si le débiteur forme opposition dans les 30 jours, le dossier bascule en procédure contradictoire classique avec audience, rallongeant délais et coûts. Quand privilégier l’externalisation de l’injonction de payer ? Dès que l’entreprise traite plusieurs dossiers par an, souhaite maîtriser ses budgets de recouvrement, ou manque de ressources juridiques internes. #### GCOLLECT recouvrement en self-service GCollect 360 : le credit management assisté par l’IA Vous êtes artisan, commerçant, en profession libérale ou dirigeant de TPE/PME ? Votre temps est précieux. Votre métier vous demande déjà toute votre énergie. Vous n’avez ni le temps ni l’envie de courir après les factures impayées, et c’est bien normal. C’est simple, rapide et sans paperasse : vous déposez votre facture sur notre plateforme sécurisée, et nous nous occupons du reste. → Découvrez GCollect, la solution de recouvrement 100% en ligne conçue spécialement pour vous ! × 🚀 Déposez vos factures, on s’occupe de tout !   Fini les courriers recommandés à rédiger le soir ou les appels de relance qui dégradent la relation avec vos clients-débiteurs. Avec GCollect, vous accédez à la force de frappe de KREANCIA, spécialiste du recouvrement, depuis votre ordinateur ou votre smartphone.   Créer mon compte gratuitement en 2 min ️ 3 étapes simples pour retrouver votre trésorerie :   📄 1. Je dépose ma facture Créez votre compte en 2 minutes chrono. Téléchargez simplement votre facture impayée en format PDF sur votre espace sécurisé. C’est tout !   ⚡ 2. La solvabilité du débiteur est analysée En fonction de la date d’échéance et du scoring de votre client, nous proposons 2 options : un forfait de recouvrement au succès  ou l’abonnement à la plateforme.   📈 3. Je suis informé(e) et payé(e) Relances par e-mail, SMS et téléphone, dans le respect de votre relation client. Suivi en temps réel sur votre espace en ligne, et reversement des fonds dès que votre client paie.   Ne laissez plus vos factures pénaliser votre activité ! 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Aujourd’hui, avec GCollect, je dépose la facture en ligne et je n’y pense plus. KREANCIA s’en charge avec professionnalisme, et l’argent finit par arriver. Un vrai soulagement ! » – Laurent M., Plombier-Chauffagiste Combien coûte GCollect 360 ? Automatisation SaaS (J+0 à J+30)   Abonnement : Starter 159 € HT/mois, Business 399 €, Pro 999 €, Enterprise sur devis.   Relance téléphonique amiable (J+30 à J+45) Si la créance nécessite un contact direct, basculez vos dossiers vers une relance téléphonique amiable. 5,90 € HT par dossier confié.   Recouvrement au succès (J+45 à J+59 / J+60 à J+89 / au-delà de J+90) Découvrez notre offre au succès respectivement 6 % / 9 % / 12 % des sommes recouvrées.   Une suite d’outils interconnectés Relance par IA conversationnelle Dès l’échéance dépassée, des e-mails de relance personnalisés selon le contexte de chaque client. Maîtrisez les risques avec l’IA FRANK : scoring de solvabilité et de fraude, enrichissement des coordonnées, alertes sur les procédures collectives. Pilotage de la trésorerie et du DSO KPI d’encaissement et délai moyen de paiement dans un tableau de bord centralisé Action juridique et expertise Quand l’automatisation ne suffit plus, les experts KREANCIA et un réseau de commissaires de justice prennent le relais. ❓ Vos questions fréquentes (FAQ) Qu’est-ce que GCollect 360 ? GCollect 360 est la plateforme de credit management de KREANCIA. Elle combine l’intelligence artificielle, l’analyse comportementale et l’expertise humaine du recouvrement pour accélérer vos encaissements. Elle couvre tout le cycle, de l’échéance dépassée jusqu’à l’action judiciaire. Y a-t-il un montant minimum pour déposer une facture ? GCollect 360 intervient dès 10 € de créance. Faut-il souscrire un abonnement pour confier un impayé ? Vous ouvrez votre compte gratuitement, puis vous choisissez entre un abonnement et le recouvrement au succès. (à confirmer) Dois-je m’engager sur la durée ? Absolument pas. Vous êtes totalement libre. Vous utilisez GCollect uniquement quand vous en avez besoin, pour une seule facture ou pour plusieurs. Que se passe-t-il si mon client ne paie toujours pas ? Si les relances amiables n’aboutissent pas, nous ferons le point avec vous pour vous conseiller sur les suites possibles (actions judiciaires), sans aucune obligation de votre part. Qu’est-ce que l’IA FRANK ? C’est le moteur d’analyse des risques de GCollect 360 : scoring de solvabilité et de fraude, enrichissement des contacts, alertes sur les procédures collectives. GCollect 360 se connecte-t-il à mon logiciel ? Oui, via des connecteurs natifs (Pennylane, Qonto, Sellsy, etc.) ou via l’API. Quelle différence avec DEBTEO ? DEBTEO est l’offre d’assurance recouvrement pour les PME. GCollect 360 est la plateforme de pilotage et de recouvrement du poste client. #### Glossaire du recouvrement Tout comprendre au recouvrement de créances En tant que professionnel du recouvrement, il nous semble parfois évident que tout le jargon utilisé est de notoriété public. Pourtant dans certains cas des définitions s’imposent. (Re)Découvrez l’ensemble des termes et expressions utilisés dans le domaine du recouvrement des créances : les procédures et les méthodes employées par un créancier pour obtenir le paiement des sommes qui lui sont dues.   Notions fondamentales en recouvrement de créances Il est essentiel pour les acteurs économiques de maîtriser cette terminologie afin de gérer efficacement leur encours client, c’est-à-dire la somme totale des ventes réalisées et non encore payées. La question de la gestion de la créance client est cruciale pour la trésorerie des entreprises. En effet, un client qui ne règle pas ses factures à l’échéance peut mettre en danger la santé financière de l’entreprise créancière. Dans le secteur du recouvrement de créances, la terminologie est utilisée tant dans la communication entre professionnels que dans les procédures juridiques. Elle englobe des notions juridiques, comptables et financières, et s’avère indispensable à la bonne compréhension des enjeux et des procédures relatives au recouvrement. Le créancier Le créancier est la partie à laquelle on doit de l’argent, généralement une entreprise ou une institution financière. Le débiteur Le débiteur est celui qui doit une somme d’argent, souvent un client ou un emprunteur. Dès lors qu’un client ne respecte pas le calendrier de paiement prévu, et ne règle pas les sommes dues dans les temps, il devient débiteur. La créance client La créance client représente l’argent que l’entreprise doit recevoir de ses clients suite à la vente de biens ou de services. La gestion de la créance client fait partie intégrante de la stratégie financière d’une entreprise, car elle a un impact sur sa liquidité et sa capacité à couvrir ses propres charges. La mise en recouvrement Lorsqu’une créance devient une charge pour l’entreprise, car elle n’est pas honorée dans les délais convenus, la société peut procéder à la mise en recouvrement. Cette étape signifie que l’entreprise prend des mesures spécifiques et organisées pour récupérer les fonds dus. Ces mesures peuvent inclure les relances à l’amiable, l’intervention de sociétés spécialisées dans le recouvrement de créances, et, en dernier ressort, l’ouverture de procès. La mise en recouvrement est une étape délicate qui doit être réalisée tout en préservant la relation avec le client, dans la mesure du possible, et cela nécessite une bonne maîtrise de l’approche communicative et des aspects légaux du processus. Encours client L’encours client est un élément important dans la gestion de la trésorerie d’une entreprise. Il s’agit de la somme des ventes réalisées à un client donné et qui n’a pas encore été réglée. Un encours client élevé peut signaler un risque potentiel pour l’entreprise, car il indique que des sommes importantes n’ont pas encore été récupérées. La tenue d’un registre détaillé de l’encours aide à identifier les paiements en retard et les créances douteuses, ce qui est crucial pour la prise de décision concernant la mise en recouvrement ou l’écriture de provisions pour créances irrécouvrables. Un suivi efficace de l’encours client implique une coordination entre les départements de vente, de comptabilité et de finance, et nécessite des outils de gestion et d’analyse adaptés pour minimiser le risque de défaut de paiement. Injonction de payer L’injonction de payer est la voie privilégiée pour les créances certaines, liquides et exigibles, souvent de montant modéré. L’assignation en paiement L’assignation consiste à convoquer le débiteur devant le tribunal afin que le juge statue, après débat contradictoire, sur le paiement de la somme due. #### KREANCIA Bretagne KREANCIA Bretagne Agence de recouvrement Pontivy Votre partenaire en recouvrement de créances à Pontivy et dans toute la région Bretagne L’expertise locale au service de vos recouvrements. Nos équipes s’engagent à défendre vos créances tout en respectant vos clients. Notre connaissance du tissu économique local, nous permet de vous accompagner dans toutes les phases de votre recouvrement. Nous trouver Adresse : KREANCIA BRETAGNE Cabinet Morbihan 58 Rue Du Général De Gaulle 56300 PONTIVY Cabinet BREST (Finistère) 29, Rue du Père Gwenaël 29470 PLOUGASTEL – DAOULAS Contact commercial : Renan BELLENGER 📧ronan.bellenger@kreancia.com 📞06 79 97 30 31 Béatrice SAMSON 📧beatrice.samson@kreancia.com 📞06 51 74 14 55 Une agence locale soutenue par un réseau national Une implantation locale au cœur de la Bretagne Kreancia Bretagne, implantée à Pontivy, s’appuie sur un ancrage territorial solide pour accompagner les dynamiques économiques locales. Grâce à sa proximité avec les acteurs du territoire, l’agence propose un accompagnement sur mesure aux porteurs de projets et une implication directe auprès des entreprises bretonnes. Cette connexion étroite avec le tissu économique régional lui permet de répondre de manière pertinente et réactive aux enjeux locaux. Une force adossée à un réseau national et international Intégrée à un groupe national, Kreancia Bretagne bénéficie de la solidité d’un réseau structuré et reconnu, lui permettant de mobiliser des ressources et des expertises à grande échelle. Son appartenance au réseau international Sekundi, spécialisé dans le recouvrement de créances, lui confère la capacité d’intervenir efficacement, quel que soit le pays où se trouve le débiteur, tout en maintenant un service de proximité à Pontivy. Des solutions sur toute la chaine du recouvrement de créances Relance courrier ou par téléphone Relances de factures en votre nom Recouvrement en marque blanche Actions de recouvrement ciblées sur le débiteur   Gestion de poste client, recouvrement garanti Solution clé en main de gestion de poste client  Nous contacter Votre équipe d’experts en région Kreancia Bretagne et CRGC incarnent la rencontre entre un ancrage territorial fort et la puissance d’un groupe d’envergure internationale. Ensemble, ils allient la proximité et la connaissance fine du tissu économique local portées par CRGC à la solidité juridique, à l’expertise et aux moyens technologiques de Kreancia. Grâce à l’accès de Kreancia à des réseaux internationaux, ils accompagnent les entreprises bretonnes dans leurs projets et leur développement, bien au-delà du cadre régional. Contactez-nous : M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! « Notre ambition avec Kreancia Bretagne, sécuriser la trésorerie des entreprises bretonnes en associant proximité, expertise juridique et efficacité opérationnelle. Parce que la gestion du risque client est aussi un levier stratégique de croissance, nous accompagnons chaque entreprise en tenant compte des réalités et des spécificités de son territoire. » #### KREANCIA Grand Est KREANCIA Grand Est Agence de recouvrement Strasbourg – Metz Votre partenaire en recouvrement de créances à Strasbourg et dans toute la région Grand Est Kreancia, société de recouvrement présente à travers la France, est implantée dans le Grand Est pour répondre aux besoins spécifiques des entreprises locales, de la TPE aux grands groupes. Notre agence KREANCIA Grand Est, basée à Strasbourg (siège du groupe Kreacia), est votre interlocuteur privilégié pour la gestion de votre poste client et l’optimisation de votre trésorerie. Nous trouver Adresse : 1A rue de Bouxwiller 67000 Strasbourg 03 74 79 02 39 Contact Commercial : Eric Maurin 📧eric.maurin@kreancia.com 📞03 74 79 02 39 Une agence locale soutenue par un réseau national Un ancrage territorial fort Notre mission est de sécuriser votre chiffre d’affaires et de maîtriser le risque client grâce à des solutions de recouvrement amiables et judiciaires adaptées. Notre expertise locale, avec une forte présence à Strasbourg, Nancy, Metz et Reims, nous permet d’agir avec réactivité et efficacité, en parfaite connaissance des réalités économiques de la région. NOTRE ENGAGEMENT LOCAL Notre agence KREANCIA Grand-Est est au cœur de l’économie locale. Nous collaborons avec des acteurs majeurs des secteurs d’activité stratégiques de la région (viticulture, agroalimentaire, industrie) et nous nous appuyons sur une fine connaissance du tissu entrepreneurial du Grand Est. Notre appartenance au réseau international d’agences de recouvrement Sekundi, nous offre la capacité à traiter toutes vos demandes quel que soit le pays de votre débiteur. Des solutions sur-mesure pour votre entreprise du Grand Est Relances commerciales Nous agissons en votre nom pour des relances de factures, de manière externalisée ou en marque blanche. Recouvrement amiable, judiciaire et international  Notre équipe de juristes et de chargés de recouvrement qualifiés met tout en œuvre pour récupérer vos créances à l’amiable. En cas d’échec, nous engageons les procédures judiciaires nécessaires pour obtenir le paiement. Grâce au réseau international Sekundi, nous gérons vos créances partout dans le monde.   Plateformes de service Accédez à nos plateformes en ligne spécialisées comme DEBTEO (recouvrement à la performance), Payklik (packages de recouvrement) ou Protekteo (gestion de clause de réserve de propriété). Nous contacter KREANCIA GRAND EST s’intègre pleinement dans le tissu économique de la région Grand Est en accompagnant des acteurs locaux majeurs dans les secteurs clés. Que vous soyez une entreprise basée à Strasbourg, un commerce à Colmar ou une PME à Mulhouse, Kreancia Grand Est vous propose une gamme complète de services pour vous aider à recouvrer vos factures impayées. Notre approche est fondée sur la proximité et la personnalisation. Un Responsable commercial dédié sera à votre écoute pour comprendre vos besoins et mettre en place la stratégie de recouvrement la plus efficace pour votre entreprise. Votre équipe d’experts en région Vous cherchez une société de recouvrement à Strasbourg ? Une agence experte en recouvrement de créances à Nancy ? Ou des conseils pour la gestion de votre poste client à Metz ? Kreancia Grand-Est est votre partenaire de confiance. Contactez-nous dès aujourd’hui pour une étude personnalisée de votre situation. Contactez-nous ! M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! « Kreancia est votre solution locale pour le recouvrement de créances dans le Grand Est. Basés à Strasbourg, nous agissons avec professionnalisme et innovation pour sécuriser vos flux de trésorerie de Metz à Mulhouse. » Nos clients en région Grand Est #### KREANCIA Sud Est KREANCIA Sud Est Agence de recouvrement Saint Etienne – Lyon Votre partenaire en recouvrement de créances à Lyon et dans toute la région Sud Est Basé au cœur de la région Rhône Alpes Auvergne, KREANCIA SUD EST est l’acteur régional du crédit management qui accompagne tous les types d’entreprises, de la TPE à l’ETI dans la sécurisation de leur trésorerie et la maitrise de leur risque client. Nous trouver Adresse : KREANCIA SUD EST 19 rue de la Presse 42000 SAINT-ETIENNE Contact commercial : Eric MAURIN 📧eric.maurin@kreancia.com 📞06 80 05 96 91 Une agence locale soutenue par un réseau national Un ancrage territorial fort KREANCIA SUD EST avec sa proximité territoriale est profondément connectée aux dynamiques économiques locales en assurant un accompagnement personnalisé des porteurs de projets, et une intégration active dans les entreprises de la région Auvergne Rhône Alpes, PACA et Occitanie. Un réseau national et international KREANCIA SUD EST évolue au sein d’un groupe national qui offre solidité, expertise, effets de réseau, et capacité de mobilisation de ressources à grande échelle. Notre appartenance au réseau international d’agences de recouvrement Sekundi, nous offre la capacité à traiter toutes vos demandes quel que soit le pays de votre débiteur. KREANCIA SUD EST s’intègre pleinement dans le tissu économique de la région Rhône Alpes en accompagnant des acteurs locaux majeurs dans les secteurs clés. Dans le domaine de l’énergie avec TotalEnergies Proxy Sud-Est, partenaire engagé dans la transition énergétique du territoire. Dans le secteur de la santé, nous avons su gagner la confiance d’établissements reconnus comme le Centre Léon Bérard, centre de lutte contre le cancer ou encore la CLINIQUE Val D’Ouest acteur de référence en soins médicaux. Nous sommes fiers d’accompagner des structures telles que l’AIST La prévention active, SSTI 03, ou STDV au cœur des enjeux de santé au travail. Ces collaborations illustrent notre capacité à proposer des solutions adaptées à des enjeux locaux, et en tant qu’acteur régional nous privilégions une approche de proximité, basée sur l’écoute, la réactivité, et la connaissance fine des réalités de terrain. Des solutions sur toute la chaine du recouvrement de créances Relance courrier ou par téléphone Relances de factures en votre nom Recouvrement en marque blanche Actions de recouvrement ciblées sur le débiteur   Gestion de poste client, recouvrement garanti Solution clé en main de gestion de poste client  Nous contacter Votre équipe d’experts en région Notre force est d’être ancré au cœur du territoire, tout en faisant partie d’un groupe. Cette position nous permet de conjuguer proximité réactivité et solidarité. Nous croyons à une économie plus inclusive, plus humaine, c’est pourquoi nous accompagnons les entrepreneurs de la région qui veulent faire bouger les lignes. Notre implantation régionale nous permet de tisser des liens de confiance, de comprendre les réalités du terrain, et d’apporter un soutien sur mesure et rapidement. Contactez-nous ! M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! « Notre implantation en région Sud Est nous permet de tisser une relation de proximité et de confiance avec nos clients et partenaires. Cette position stratégique favorise une réactivité accrue face aux besoins identifiés. Nos collaborateurs issus du tissu local, contribue à une parfaite connaissance du territoire, ce qui constitue un véritable atout dans la mise en œuvre de solutions efficaces de crédit management » Nos clients en région Auvergne Rhône Alpes #### KREANCIA Sud Ouest KREANCIA Sud Ouest Agence de recouvrement Toulouse – Bordeaux – Montpellier Votre partenaire en recouvrement de créances à Toulouse et dans toute la région Sud Ouest Basée à Toulouse, l’agence bénéficie d’un ancrage historique fort auprès du tissu économique régional, issu de l’expertise développée par 2S-CR depuis plus de 15 ans. Nous trouver Adresse : KREANCIA SUD OUEST 8, Esplanade Compans Caffarelli 31000 TOULOUSE Contact commercial : Jean-Marc Salvador 📧 jmarc.salvador@kreancia.com 📞 05 63 57 56 21 Une agence locale soutenue par un réseau national Le Grand Sud-Ouest constitue l’un des territoires économiques les plus dynamiques de France, porté par un tissu diversifié et structurant. Dans un contexte économique exigeant, la sécurisation du poste client est devenue un levier stratégique de trésorerie et de croissance. Kreancia Sud-Ouest travaille en étroite collaboration avec : Réseaux d’entrepreneurs régionaux Experts-comptables Avocats Établissements bancaires Organisations professionnelles Nos valeurs : Proximité Réactivité Transparence Rigueur juridique Co-construction avec nos clients Nos services : Recouvrement amiable structuré Recouvrement judiciaire Gestion externalisée du poste client Enquêtes commerciales et solvabilité Médiation et résolution de litiges Gestion des créances internationales Nos missions et objectifs Notre raison d’être est d’accompagner les entreprises dans la maîtrise et la sécurisation de leur risque client. Nous intervenons en prévention du risque d’impayé, en recouvrement amiable structuré et, lorsque nécessaire, en recouvrement judiciaire sécurisé. Nous contribuons également à l’optimisation du DSO ainsi qu’à la médiation et à la gestion des litiges, avec une approche à la fois rigoureuse et orientée solution. Une ambition nationale et internationale À moyen et long terme, Kreancia Sud-Ouest porte une ambition claire : devenir l’acteur référent du risque client dans le Sud-Ouest. Cette ambition repose sur le déploiement d’outils digitaux performants, notamment des portails dédiés aux clients et aux débiteurs afin de fluidifier les échanges et d’optimiser le pilotage des dossiers. Elle s’appuie également sur la volonté de structurer une véritable culture régionale de la prévention du risque et de développer des partenariats institutionnels locaux, pour inscrire durablement son action au cœur de l’écosystème économique du territoire. Cette action s’inscrit en complémentarité avec le Groupe Kreancia, dont la puissance juridique, technologique et internationale renforce notre expertise de proximité et nous permet d’apporter des réponses globales, efficaces et durables. Des solutions sur toute la chaine du recouvrement de créances Relance courrier ou par téléphone Relances de factures en votre nom Recouvrement en marque blanche Actions de recouvrement ciblées sur le débiteur Gestion de poste client, recouvrement garanti Solution clé en main de gestion de poste client  Nous contacter Secteurs représentés : Groupes automobiles Industrie Services BtoB Formation Santé Partenaires publics et privés locaux : PME industrielles Groupes automobiles Entreprises issues du secteur du bâtiment Acteurs de la formation et des services BtoB Professions libérales et médicales Cliniques et établissements de santé Industrie pharmaceutique et biotechnologies Pôles hospitaliers et réseaux de soins Filière aéronautique et spatiale Industrie technologique et innovation Votre équipe d’experts en région Kreancia Sud-Ouest incarne la rencontre entre l’ancrage territorial et la puissance d’un groupe d’envergure internationale. L’entité combine la proximité et l’expertise terrain historique de 2S-CR, reconnue pour sa connaissance fine du tissu économique local, avec la solidité juridique, la capacité technologique et la dimension internationale du groupe Kreancia. Elle bénéficie également d’un accès privilégié à des réseaux internationaux, lui permettant d’accompagner les entreprises bien au-delà du cadre régional. Contactez-nous ! M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! « Notre ambition est claire : sécuriser la trésorerie des entreprises du Sud-Ouest en alliant proximité, rigueur juridique et performance opérationnelle. La gestion du risque client n’est pas seulement une action corrective, c’est un levier stratégique de croissance qui doit tenir compte des spécificités locales. » Jean-Marc Salvador, Directeur Kreancia Sud-Ouest Nos clients en région Occitanie #### KREANCIA vous a sollicité ? Voici quelques explications KREANCIA vous a sollicité ? Voici quelques explications Nous vous avons contacté afin de régulariser un impayé qui nous a été signalé par notre client. Notre mandat consiste à vous faciliter le règlement de votre créance le plus simplement et le plus rapidement possible. Pour ce faire, utilisez votre numéro de dossier présent en haut à gauche sur notre courrier de relance afin de vous connecter à votre espace débiteur et de procéder au paiement. Voici les situations les plus fréquentes dans lesquels nous intervenons pour le compte de donneurs d’ordre qui souhaitent obtenir un paiement. Facture impayée, rejet d’une transaction Une facture impayée, rejet d’une transaction sur un moyen de paiement ou une dette (prêt en défaut de remboursement, compte bancaire à découvert…) pour laquelle nous engageons des actions de recouvrement. Demande de régularisation Nos demandes de régularisation déjà engagées à votre attention sont restées sans réponse de votre part. Mise à jour de votre dossier Nous avons besoin d’informations pour mettre à jour votre dossier. Discuter de votre situation Nous souhaitons faire un point sur votre situation financière afin de trouver la meilleure solution vous concernant. Procédure contentieuse Nous pouvons également, à la demande de notre client, engager une procédure contentieuse avec notre réseau d’avocats ou d’huissiers de justice. Vous souhaitez régulariser votre dette ? Paiement par carte bancaire   Paiement par virement bancaire Paiement par prélèvement (SEPA) Vous avez déjà réglé cet impayé ? Ce courrier vous a été adressé par erreur ? Vous avez des questions ?   Contactez-nous ! Comment régulariser votre impayé ? Si vous avez reçu un courrier ou un appel de notre part vous invitant à régulariser votre dette auprès de notre donneur d’ordre, vous y trouverez les coordonnées nécessaires pour effectuer le paiement. En régularisant dès à présent votre incident de paiement, vous évitez ainsi que des mesures de recouvrement ou des démarches judiciaires soient entreprises à votre encontre. Si vous êtes dans l’incapacité de régler le montant dû immédiatement, contactez-nous par mail (gestion@kreancia.com) ou par téléphone (03 74 79 02 39) afin de trouver une solution (mise en place d’un échéancier par exemple). Vous pouvez également utilisez notre rubrique « Contactez-nous » Voici les moyens de paiement mis à votre disposition : Paiement en ligne sécurisé par carte bancaire   Vous pouvez effectuer votre règlement sur notre espace de paiement sécurisé. Connectez-vous pour obtenir un accès au paiement 7 jours sur 7, 24h sur 24. Soyez vigilant au plafond de votre carte bancaire. S’il est dépassé, merci de nous contacter au 03 74 79 02 39 afin de trouver une solution avec nos conseillers. Paiement par carte bancaire Virement sur notre compte bancaire   Votre créancier nous a donné mandat pour récupérer le montant de votre impayé. Cliquez sur l’espace paiement par virement bancaire et vous disposerez de nos coordonnées bancaires afin de procéder à un virement. Pour toute question, nos agents sont à votre disposition au 03 74 79 02 39 ou joignables par mail à gestion@kreancia.com. Paiement par virement bancaire Règlement par prélèvement en une ou plusieurs fois   Nous pouvons mettre en place un prélèvement SEPA aussi bien pour solder en une fois votre dossier ou sous forme d’échéancier. Pour ce faire, rendez-vous sur notre espace prélèvement. En cas de difficulté ou pour tout support, nos agents sont à votre disposition au 03 74 79 02 39 ou joignables par mail à gestion@kreancia.com. Nous nous ferons un plaisir pour vous accompagner dans vos démarches. Paiement par prélèvement bancaire   Vous contestez cette créance, vous avez déjà régularisé votre impayé ?   Vous pouvez faire part de votre désaccord à KREANCIA par email à client@kreancia.com en ajoutant les pièces justificatives. N’oubliez pas de mentionner le numéro de dossier présent dans votre courrier, ainsi que « Preuve de contestation » dans l’objet du mail.   Contactez-nous ! Votre demande *Sélectionnez l’objet du messageJe veux régler mon impayéJ’ai déjà réglé mon impayéJ’ai un chèque impayéJe mets à jour mes informationsJ’ai une réclamation, un litigeJ’ai besoin d’une quittance de règlementAutreNom Prénom *Numéro de dossier *Adresse de messagerie *Numéro de téléphone *AdresseVilleCode postalAjouter un (des) document(s)Glissez et déposez (ou) Choisissez des fichiersMessageEnvoyer le messageVeuillez ne pas remplir ce champ. Informations relatives au RGPD Enregistrement des appels téléphoniques Si vous appelez KREANCIA, la conversation est susceptible d’être enregistrée à des fins de formation et de qualité de nos conseillers. Ceci est fait sur base de l’intérêt légitime à continuer d’améliorer nos services et contribuer à des échanges à la fois constructifs et apaisés. Combien de temps les conversations enregistrées sont-elles conservées ? Par défaut, les appels téléphoniques enregistrés sont supprimés après trente (30) jours. Si vous laissez un message sur notre boîte vocale, votre message vocal sera conservé pendant soixante (60) jours. Les messages vocaux sont consultés par nos équipes dans les 24h jours ouvrés. Les données personnelles que vous fournissez seront traitées conformément à la politique RGPD en vigueur. #### Le recouvrement amiable Le recouvrement amiable, associé à des solutions innovantes de paiement Bénéficiez de l’expérience de négociation de KREANCIA En notre nom, nous gérons le recouvrement des créances impayées de vos clients. Toujours dans une approche commerciale afin de préserver votre relation client, nous enjoignons vos débiteurs à trouver une solution afin de régulariser au plus vite sa dette. Contactez-nousPrendre rendez-vous ! Une offre de recouvrement amiable adaptée à votre activité Dès le démarrage de la collaboration, nos experts métiers analysent à vos côtés la typologie de vos impayés et de vos débiteurs. Cette phase de découverte nous permet notamment de segmenter vos dossiers. Sur cette base, nous mettons en place des scénarii de recouvrement les plus pertinents.  Associée à l’automatisation des actions de recouvrement, nous adaptons le discours à utiliser avec vos clients débiteurs tout au long de la procédure amiable. Enfin, nous avons bâti un écosystème technologique de grande qualité constitué des meilleurs spécialistes (campagnes de relance omnicanal, enquêtes civiles, re-normalisation des adresses postales, recherche des téléphones, gestion des PND, …). LES BÉNÉFICES du recouvrement Amiable Vous réduisez votre DSO, vous diminuer ainsi votre BFR. Facturation au succès, à la performance. Limitation des passages en perte, réduire votre risque financier. Mise à disposition des certificats d’irrécouvrabilités. Mise sous surveillance des procédures collectives. Analyse des dossiers pour passage en procédure judiciaire. Je contacte KREANCIA pour démarrer En savoir plus Témoignage client « Notre collaboration depuis 1 an nous donne satisfaction, de par la réactivité de KREANCIA, le suivi sérieux des dossiers, et l’accès à ce suivi sur le site en ligne. Nous recommandons fortement KREANCIA. » Myriam MENDES | Finance Manager / RAF France « Chaque jour, nous améliorons votre vie »   Quand et comment mettre en demeure un client B2B ? Les impayés en B2B représentent un enjeu de trésorerie majeur pour les entreprises françaises. Selon les statistiques, plus de 50% des faillites sont liées à des problèmes de recouvrement et de délais de paiement. La mise en demeure constitue l’étape décisive entre la relance amiable et le recouvrement judiciaire. Pourtant, beaucoup d’entreprises l’utilisent mal : trop tôt, elle détériore la relation client ; trop tard, elle fait perdre un temps précieux et affaiblit votre position. En savoir plus  Intelligence artificielle et recouvrement de créances Prédire les comportements de paiement, personnaliser les relances, enrichir l’analyse du risque client… L’IA ne remplace pas l’humain, elle décuple son efficacité. Cette transformation profonde du métier ouvre de nouvelles perspectives pour accélérer les encaissements lors des actions de relances commerciales tout en préservant les relations commerciales. En savoir plus #### Le recouvrement international Solution de recouvrement international Avez-vous des impayés à l’étranger qui affectent votre santé financière et vous ne savez pas comment les recouvrer ? KREANCIA vous accompagne dans vos procédures de recouvrement international. Si votre débiteur est localisé à l’étranger, nous sommes affiliés à un réseau d’agences internationales qui nous permet de recouvrer votre créances partout dans le monde. Notre prestation est conçue spécialement pour les entreprises opérant à l’étranger et confrontées aux défis des créances internationales.  Dans le but de vous assister dans le maximum de pays nous avons intégré le réseau européen de recouvrement international de créances Sekundi. Grâce à cette collaboration, la France, représentée par KREANCIA, jouit d’une position influente au sein du comité de direction de Sekundi, aux côtés des membres Hollandais et Autrichiens.   Contactez-nousPrendre rendez-vous ! × Notre offre de recouvrement international Une société de recouvrement partenaire dans chaque pays. Une négociation dans la langue du débiteur, avec les spécificités commerciales et juridiques du pays. Facturation au succès. Tarification unique. Un seul interlocuteur pour un pilotage global des actions locales et de proximité. Nous assurons le suivi de vos dossiers avec un reporting adapté.   Contactez-nous ! Un partenaire de confiance pour vos opérations de recouvrement à l’international Notre offre de recouvrement international répond à vos besoins les plus complexes en matière de recouvrement de créances à l’étranger. Que votre débiteur soit situé en Europe ou ailleurs dans le monde, notre réseau d’agences internationales affiliées à Sekundi, le réseau européen de recouvrement international de créances, est prêt à intervenir. Notre réseau est composé d’agences de recouvrement locales indépendantes ayant une connaissance approfondie des lois et pratiques commerciales spécifiques à chaque pays. Elles sont parfaitement disposées à agir efficacement pour recouvrer une créance à l’étranger, vous libérant ainsi de cette contrainte et vous permettant de vous concentrer pleinement sur votre cœur de métier. Tous les membres du réseau appliquent le même tarif pour leur service de recouvrement. De Lisbonne à Helsinki le coût pour le service de recouvrement de votre facture impayée sera le même. Ne laissez pas des dettes non recouvrées entraver le développement de votre activité. Optez pour recouvrement international grâce à KREANCIA et garantissez-vous une tranquillité d’esprit, tout en assurant la sécurité et l’efficacité de vos transactions internationales. Le recouvrement de créances internationales avec la puissance du réseau Sekundi Pour le recouvrement des factures impayées les lois et les particularités locales divergent d’un pays à l’autre. Le réseau Sekundi est constitué d’agences de recouvrement locales qui travaillent selon les mêmes critères de qualité et qui ont unifié leurs tarifs et leurs outils informatiques. Nos services de recouvrement sont disponibles entre autres dans les pays suivants : Allemagne, Autriche, Belgique, Chypre, Croatie, Estonie, Espagne, France, Finlande, Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Maroc, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Roumanie, Royaume-Uni, Suisse, Suède, Turquie… Pour faciliter la communication vous n’aurez qu’un seul point de contact, KREANCIA, qui se chargera de coordonner et superviser les dossiers de recouvrement de vos factures impayées à l’étranger. Pour plus d’informations, vous pouvez nous contacter sans aucun engagement.   Contactez-nous ! Pourquoi Sekundi ? En raison des particularités locales, et en raison du fait que les lois diffèrent d’un pays à un autre, nous mettons à votre disposition un spécialiste local du recouvrement  de créances internationales dans chaque pays. SEKUNDI a des critères d’adhésion très restrictifs; la qualité est notre premier critère. Grâce à ces critères, et en raison de nos méthodes de travail nous sommes certains que vos dossiers de recouvrement à l’étranger seront suivis dans des conditions optimales. Il vous est possible de suivre chaque étape du processus de recouvrement à l’étranger grâce au site internet français de KREANCIA. Enfin, nous avons un tarif unique et transparent pour toute l’Europe, basé sur les sommes que nous recouvrons effectivement. Une garantie de succès En tant que spécialistes locaux du recouvrement de créances internationales, les partenaires Sekundi sont parfaitement informés quant aux actions judiciaires telles que les injonctions de payer que l’on peut engager et quant à leur opportunité en fonction du profil du débiteur. Tous les partenaires de Sekundi travaillent sur la base d’un honoraire de succès facturé sur le recouvrement des seules créances effectivement encaissées. Notre intérêt quant au recouvrement de la créance impayée est identique au vôtre. Au vu des critères de sélection de nos partenaires européens, vous êtes assurés d’un service de qualité dans chaque pays. Partenaires du recouvrement de vos factures impayées en Europe Le recouvrement à l’étranger d’une facture restée impayée malgré vos relances est une tâche compliquée. Nous mettons à votre disposition un réseau d’agences de recouvrement locales à même de recouvrer selon les usages locaux vos factures impayées. Sekundi, grâce à son réseau d’agences de recouvrement, a des partenaires spécialisés dans les pays européens suivants : Allemagne, Autriche, Belgique, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, France, Finlande, Grèce, Grande-Bretagne, Italie, Irlande, Luxembourg, Maroc, Norvège, Portugal, Pologne, Pays-Bas, Roumanie, Suède, Suisse, Turquie… Le Réseau Sekundi votre partenaire du recouvrement international Le recouvrement de créances dans le pays du débiteur Quand une facture est impayée à l’étranger les relances en sont compliquées : maîtrise de la langue, maîtrise des particularités locales, des moyens et modes de paiement des factures du pays concerné. Quand il devient nécessaire d’intenter une action judiciaire, les particularités locales sont bien souvent totalement différentes de celles que vous connaissez en France. Les agences de recouvrement du réseau Sekundi respectent une charte de qualité et utilisent des outils informatiques communs afin d’optimiser les informations données à nos mandants. Ils maîtrisent parfaitement les lois, procédures, spécificités et mentalités de leur pays. Les actions vers vos débiteurs tiennent compte de ces particularités. Nous n’envoyons pas de lettre de relance depuis la France traduites en allemand, polonais, anglais, finlandais ou toute autre langue locale. Les partenaires Sekundi sont des agences de recouvrement locales qui se chargent de vos factures impayées selon les usages et règles locales. Nous agissons sur place au plus près de ceux qui vous doivent de l’argent afin de tout mettre en œuvre pour que votre facture impayée se transforme en paiement. Toutes les agences de recouvrement Sekundi utilisent un logiciel commun afin de rendre compte à nos mandants, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, dans leur langue maternelle, de l’évolution de leur dossier et du sort de leur facture impayée. Suivre votre dossier de recouvrement international Peu importe le pays d’Europe où vous avez une facture impayée, vous aurez un accès sécurisé à notre site Internet pour suivre l’évolution du recouvrement de votre créance à l’étranger. Votre dossier de recouvrement vous est accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 via votre compte. Chaque partenaire membre du réseau européen de recouvrement de créances Sekundi communique sur ses actions de recouvrement. Le recouvrement de vos créances se fait en toute transparence. Un seul tarif pour tous les Pays Peu importe le pays où se situe celui qui vous doit de l’argent notre tarif sera toujours le même. Le réseau Sekundi animé par KREANCIA propose à ses clients de travailler selon une grille tarifaire identique que votre débiteur soit en Finlande, en Allemagne, au Portugal, en Italie ou ailleurs. Cette règle s’applique dans tous les pays où Sekundi est implanté. Il s’agit d’un avantage considérable pour nos clients. C’est une offre sans équivalent dans le domaine du recouvrement international de factures impayées. Nos solutions vous intéressent ? Contactez-nous sans attendre pour avoir plus d’informations. #### Le recouvrement judiciaire Solution de recouvrement judiciaire pour faire valoir vos droits Vous avez épuisé toutes les voies du recouvrement amiable sans succès ? Ne laissez pas les impayés affecter la santé financière de votre entreprise. KREANCIA propose le recouvrement judiciaire pour faire valoir vos droits de créancier. Si dialoguer ne suffit plus, et que vos relances demeurent sans réponse, passez à l’action avec notre solution de recouvrement judiciaire. En tant que professionnels du recouvrement, nous comprenons l’urgence et la sensibilité de la situation ; ainsi, nous vous accompagnons dans les actions judiciaires de recouvrement de l’injonction de payer jusqu’à la mise en œuvre d’une procédure d’exécution forcée si nécessaire. Contactez-nousPrendre rendez-vous ! Experts en recouvrement judiciaire L’approche judiciaire ne doit pas être automatique, elle est souvent longue, et son issue grandement liée à la complétude et la qualité du dossier (bon de commande, bon de livraison, facture, CGV, mise en demeure en LRAR,…) il est donc indispensable de faire le bon choix sur la procédure la plus adaptée, logiquement le montant de votre dette sera déterminant. Nous avons mis en place plusieurs types d’actions : La visite domiciliaire La visite domiciliaire que nous réalisons sur l’ensemble du territoire avec notre réseau de Commissaires de justice qui maille le territoire aussi bien en métropole que dans les DROM. Cette opération vise à rencontrer concrètement le débiteur, évaluer sur place la situation et obtenir un ou des règlements avec un plan de remboursement. La procédure judiciaire simplifiée La procédure judiciaire simplifiée pour les créances inférieures à +/- 2000€ pour lesquelles les procédures classiques sont bien souvent trop coûteuses. Ces procédures simplifiées permettent de répondre à vos besoins sur des créances de plus faible montant. Elles sont composées du dépôt de la requête auprès du tribunal compétent, de la signification par commissaire de justice et de la levée du certificat de non-opposition. La procédure judiciaire approfondie La procédure judiciaire approfondie pour les créances > +/- 2000€, c’est la prise en charge de bout en bout de la procédure. Notre tarification au forfait permet la transparence sur les coûts, de connaître précisément le coût à régler et vous protège contre les mauvaises surprises et des frais à payer que vous n’avez pas anticipés. Votre débiteur refuse de s’acquitter de sa dette ? Voici comment KREANCIA peut vous aider ! Notre équipe de professionnels du droit agit au plus près de votre client-débiteur. Nous sommes votre allié pour transformer vos créances en liquidités à travers un recouvrement judiciaire stratégique et efficace. Ne laissez pas les dettes impayées ralentir le moteur de votre business. Contactez KREANCIA aujourd’hui et récupérez ce qui vous est dû. Chaque commissaire de justice intervient avec rigueur pour délivrer une sommation de payer, première étape de la démarche judiciaire. Pour les cas les plus complexes, KREANCIA franchit une nouvelle étape en initiant une injonction de payer auprès du tribunal de commerce, ou encore une assignation au fond par le biais d’un avocat. Ces actions permettent de faire reconnaître officiellement votre créance et d’ouvrir la voie à des mesures d’exécution. En cas d’urgence, nos équipes trouvent des solutions adaptées, comme le référé provision, une procédure rapide qui peut permettre d’obtenir une décision de justice ordonnant le versement immédiat d’une provision. Enfin, si toutes ces démarches aboutissent et que le débiteur persiste dans son refus ou son incapacité à payer, nos huissiers mettront en œuvre une saisie attribution, saisissant ainsi les comptes bancaires du débiteur pour garantir votre recouvrement. Contactez-nous ! Qu’est-ce que le recouvrement judiciaire ? La procédure de recouvrement judiciaire donne au créancier le pouvoir d’obliger le débiteur à régler ses dettes, en opposition au recouvrement amiable qui dépend de la « coopération » du débiteur et est donc intrinsèquement limité. Le recouvrement judiciaire englobe diverses démarches légales telles que l’injonction de payer, l’assignation au fond et le référé provision. Grâce à l’une de ces procédures, un titre exécutoire est obtenu, autorisant une exécution forcée à l’encontre du débiteur, incluant des mesures telles que la saisie bancaire et la saisie de biens mobiliers, entre autres. Vérifier la solvabilité du débiteur avant toute procédure judiciaire Avant nos démarches judiciaires, nous vérifions systématiquement la solvabilité de vos débiteurs notamment s’il s’agit d’une entreprise. Cette vérification est indispensable et permettra de prendre les bonnes décisions car une procédure d’exécution forcée ne sera pas conseillée si l’indice de solvabilité est mauvais, afin de limiter des frais inutiles. Chez KREANCIA, nous réalisons systématiquement des enquêtes avant d’entamer une procédure, et nous vous conseillons sur la solution la plus adaptée en vérifiant avec vous les documents nécessaires au bon déroulement de la procédure (devis, factures, bons de commande, contrats, bons de livraisons signés, etc). LES BÉNÉFICES du recouvrement Judiciaire externalisé Notre réseau juridique nous permet d’intervenir partout à la fois en métropole et dans les Dom-Tom.  Toutes les procédures judiciaires font l’objet d’une analyse juridico-financière préalable.  En fonction du dossier, nous déposons une injonction de payer ou nous assignons en référé votre débiteur. Si votre débiteur conteste la procédure, notre réseau d’avocats défendra vos droits. Vous disposez d’un portail de gestion pour un suivi optimal de la procédure.   Je contacte KREANCIA pour démarrer   Injonction de payer vs assignation ? Lorsqu’une facture reste impayée malgré vos relances amiables, la question se pose : quelle procédure choisir pour recouvrer votre créance ? Deux voies principales s’offrent à vous : l’injonction de payer ou l’assignation en paiement. Le choix entre ces procédures dépend avant tout du montant de la créance, du niveau de preuve disponible et de la volonté du débiteur de contester ou non. #### Mentions légales MENTIONS LEGALES KREANCIA 1A rue de Bouxwiller 67000 Strasbourg Tel. : 03 74 79 02 38 Site : www.kreancia.com Responsable du contenu / directeur de publication : Yann Duchemin – PRESIDENT yann.duchemin@kreancia.com Design et réalisation : Empreinte Conseil –28 rue Barodet – 69004 LYON Référencement naturel : Moov’up 9 Rue Tronchet, 69006 Lyon Hébergement : OVH – 2 rue Kellermann – 59100 ROUBAIX – France – http://www.ovh.com Date de dernière mise à jour : 27/09/2021 L’entreprise KREANCIA, sis 1A rue de Bouxwiller, 67000 Strasbourg, SAS au capital de 108 000 €, immatriculée au RCS de STRASBOURG sous le numéro 984 436 238, N° de téléphone +33 74 79 02 38, déclare être le propriétaire de ce site internet. KREANCIA est une société française dotée du statut de société de recouvrement. 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Dans des situations exceptionnelles, si une réponse ne peut être donnée dans les quinze jours ouvrables pour des raisons échappant au contrôle de KREANCIA une réponse d’attente vous sera envoyée motivant clairement le délai complémentaire nécessaire pour répondre à la réclamation et précisant la date ultime à laquelle la personne exerçant ses droits recevra une réponse définitive. Conformément à l’article 77 du RGPD, si vous estimez qu’une violation de vos droits a été commise par KREANCIA ou si vous considérez que le traitement de vos données à caractère personnel prévue dans la présente clause constitue une violation des textes applicables, vous disposez du droit d’introduire une réclamation auprès d’une autorité de contrôle compétente, (la Commission Nationale Informatique et Libertés pour la France), dans l’État membre dans lequel se trouve votre résidence habituelle, votre lieu de travail ou le lieu où la violation de vos droits aurait été commise. UTILISATION DE COOKIES / GOOGLE ANALYTICS Le site Web utilise Google Analytics, un service d’analyse Web de la société Google Inc. (« Google »). Google Analytics utilise des « cookies », des fichiers texte qui sont enregistrés sur votre ordinateur et qui permettent une analyse de l’utilisation du site Web par vous-même et l’optimisation d’une navigation ultérieure. Les informations générées par les cookies sur votre utilisation du site Web sont en général transférées à un serveur de Google aux États-Unis sur lequel elles sont stockées. En cas d’activation du caractère anonyme de l’adresse IP sur cette page Web, votre adresse IP sera vérifiée au préalable par Google dans les États membres de l’Union européenne ou dans d’autres États faisant partie de l’Espace économique européen. L’adresse IP complète ne sera transmise à un serveur de Google aux États-Unis et vérifiée sur celui-ci que dans des cas exceptionnels. 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En outre, vous pouvez empêcher la collecte des données générées par le cookie et liées à votre utilisation du site Web (y compris votre adresse IP) par Google, ainsi que le traitement de ces données par Google, en téléchargeant et en installant le plug-in de navigateur disponible à l’adresse ci-dessous. Le lien actuel est https://tools.google.com/dlpage/gaoptout?hl=fr LOI APPLICABLE Les présentes conditions d’utilisation du site sont régies par la loi française. Tout utilisateur reconnaît la compétence des tribunaux français pour tout ce qui concerne le contenu et l’utilisation du site ou les recours en découlant, sous réserve d’une attribution de compétence spécifique découlant d’un texte de loi ou réglementaire particulier. #### Newsletter Restons en contact : abonnez-vous à nos newsletters ! Nom Prénom E-mail Téléphone Format : +33 x xx xx xx xx Société J’accepte de recevoir des informations sur les services et dernières actualités de Kreancia par courrier électronique et je prends connaissance de la Politique de Confidentialité et des conditions d’utilisation. * Tous les champs sont obligatoires Envoyer #### Partenaires Nos partenaires métier Notre réseau d’huissiers de justice Le Groupe Huissiers Réunis anime et pilote depuis plusieurs années un réseau national de 50 Etudes intégrées au sein du GIE INTER HUISSIERS. Le pilotage des activités du Recouvrement Judiciaire sur tout le territoire national. Le pilotage et l’animation d’un réseau d’huissiers de justice sélectionné sur les compétences territoriales. Le pilotage du réseau d’avocats.   « Un pilotage ancré sur des critères de qualité et de performance, au sein d’un réseau en pleine croissance. » Spacivox, relances téléphoniques Spacivox est une interface web unique qui permet de lancer, créer, paramétrer, piloter les campagnes Omnicanales de Téléphonie entrante ou sortante : Push vocal avec ou sans Mise en Relation, SMS, SMS conversationnel, e-mail, landing page d’autorésolution, Dialer prédictif / progressif / preview, gestion des appels entrants SVI Utilisation de ces médias seuls ou combinés entre eux. Gestion doublons, listes d’interdiction d’appel et STOP, gestion des scripts Un outil de supervision simple avec un pilotage de vos parcours de campagnes efficace.   Spacivox propose une interface unique regroupant l’ensemble des médias nécessaires à un recouvrement efficace.   CBC DEVELOPPEMENT, l’expertise de la Data CBC DEVELOPPEMENT est un expert reconnu de la Data qui conçoit et réalise des logiciels, des solutions technologiques et des prestations de services dans deux domaines que sont la Data Quality et la Data Intelligence. Pour la Data Quality, CBC DEVELOPPEMENT propose une gamme particulièrement complète : TELE MISSION Data +, une plateforme logicielle dédiée à la gestion de la qualité des données, DQM Entreprises : une base de données exhaustive de toutes les entreprises françaises permettant d’optimiser la qualité des données BtoB (sirétisation / enrichissement) en mode prestations et SaaS, de nombreuses prestations ponctuelles et/ou automatisées telles que le renseignement téléphonique BtoC et BtoB, la restructuration & normalisation postales des adresses (RNVP homolguée La Poset), le dédoublonnage des données, la validation des courriels, la géo-localisation, le calcul de zones de chalandise, …   Pour la Data Intelligence, CBC DEVELOPPEMENT propose deux solutions technologiques inédites qui apportent de réelles innovations dans les méthodes de segmentation et de ciblage : IA 4 ACTION : pour le BtoC, une solution qui utilise l’Intelligence Artificielle, le Machine Learning et l’Open Data, BtoB Web Story : pour le BtoB, une solution d’analyses lexicologiques des sites web permettant d’obtenir des ciblages précis et inédits.   CBC DEVELOPPEMENT est certifiés par Microsoft® et Salesforce®, homologué par le Service National de l’Adresse de La Poste et labellisé « Privacy Protection Pact ». CAP TEL, gestion de la relance « Manager ses ressources humaines, techniques et financières afin d’atteindre ses objectifs reste l’enjeu quotidien de chaque Dirigeant d’entreprise » Depuis plus de quinze ans, CAP-TEL offre à sa clientèle des solutions personnalisées visant à améliorer leurs performances en mettant à leur disposition les ressources humaines et techniques nécessaires pour favoriser leur expansion. Présentes sur deux sites de gestion en France et à l’Île Maurice, CAP-TEL reste une structure à taille humaine. Nous accompagnons KREANCIA dans la gestion des relances dans le cadre de son activité de recouvrement. ERSI, Spécialiste de la recherche privé en enquête civile Mise à disposition d’une gamme complète de produit, de recherche sur personnes physiques. Les services mis à disposition : Vérification des états civils, identification des décédés Localisation, recherche et enrichissement d’adresses Coordonnées (téléphone portable en priorité, mail) Etude de solvabilité (employeur, banque, biens immobiliers) Déterminer l’environnement économique   Notre promesse « Vous cherchez …. Nous trouvons … » #### Payklik, vos factures recouvrées en un clic Payklik, vos factures recouvrées en un clic Avez-vous déjà fait face à la problématique des factures impayées ? Découvrez Payklik, la solution innovante de recouvrement pré-payé. Conçue exclusivement pour les TPE, cette plateforme de recouvrement en libre-service simplifie la gestion des créances en toute autonomie. → Découvrez notre solution dans cette vidéo en 2 minutes ! × Nos forfaits de recouvrement pré-payés Payklik comprend trois forfaits conçus pour faire réagir votre débiteur : Forfait Déclic : relance sur 10 jours   Déclic permet de faire savoir à votre débiteur qu’il est temps de régler votre facture… Cela s’adresse plus particulièrement pour les petits impayés de moins de 500€. Le forfait comprend : un mail un courrier un sms         Tarif : 29€ HT Forfait Essentiel : relance sur 30 jours   Essentiel s’adapte aux créances de montants intermédiaires généralement compris entre 500 et 2500 € avec un recouvrement plus soutenu. Le forfait comprend : 2 mail 2 courriers un sms réception des appels débiteurs un appel sortant     Tarif : 59€ HT Forfait Performance : relance sur 45 jours   Performance est idéal pour les TPE confrontées à des créances dont le montant est supérieur à 2500€. Dans ce forfait, nous allons jusqu’à la sommation de payer par commissaire de justice et nous le signifions à votre débiteur. Le forfait comprend : 2 courriers un sms réception des appels débiteurs un appel sortant 1 sommation de payer par voie d’Huissier de justice Tarif : 349€ HT Contactez-nous ! Prénom *Nom de famille *Adresse de messagerie *Numéro de téléphone *Obtenir des informations sur le forfaitStarter 159 € HT/moisBusiness 399 € HT/moisPro 999€ HT/moisEnterprise – Sur devis Demander un devis Le service Payklik : une révolution pour les TPE Saviez-vous que les retards de paiement et les impayés constituent l’un des plus gros obstacles au bon développement des TPE ? Afin de combler ce vide, Payklik propose un service taillé sur mesure pour les micro-entreprises. Via notre plateforme intuitive, vous pouvez déposer vos créances impayées en quelques clics seulement. L’intérêt de choisir Payklik ? Pas d’abonnement, ni d’honoraires cachés, simplement un forfait prépayé adapté à vos besoins. Vous êtes maitre de vos finances et n’avez plus à vous préoccuper des procédures coûteuses et chronophages. Notre modèle innovant repose sur trois offres distinctes : Déclic, Essentiel, Performance – chacune conçue pour s’adapter à divers volumes de recouvrement. Cette flexibilité permet aux TPE de sélectionner le forfait le plus conforme à leurs exigences, tout en maximisant leur trésorerie. Comment fonctionne Payklik ? La facilité d’utilisation de Payklik est au cœur de notre engagement envers les TPE. Après avoir sélectionné le forfait prépayé adéquat, vous téléchargez simplement les détails de la facture non réglée sur notre plateforme de recouvrement en libre-service. Payklik s’active immédiatement pour effectuer les relances nécessaires. Utilisant des techniques de négociation éprouvées et un dialogue respectueux, notre équipe d’experts met tout en œuvre pour assurer le paiement de vos créances. Pendant ce temps, vous pouvez rester concentré sur le cœur de votre métier, sans distraction. Payklik offre une transparence totale : vous suivez en temps réel l’évolution de la situation via votre espace client. Avec Payklik, fini les tracas des factures impayées – vous retrouvez la sérénité pour bâtir votre entreprise. Les avantages de nos forfaits de relances pré-payés Payklik Opter pour Payklik, c’est choisir une solution de recouvrement pré-payé à l’épreuve des imprévus. Sans engagement, notre offre vous permet de maîtriser vos dépenses tout en bénéficiant d’un service haut de gamme. Fini les pertes de temps, les négociations sans fin et les frais exorbitants. Un paiement direct du débiteur est encouragé, ce qui garantit une résolution rapide et efficace. La plateforme est continuellement optimisée pour offrir la meilleure expérience utilisateur possible. La garantie de sécurité de vos données et de la conformité de la démarche aux régulations en vigueur.   En somme, Payklik transforme le recouvrement de créances en une démarche aussi simple qu’un clic ! FAQ Comment Payklik simplifie-t-il le recouvrement de créances pour les TPE ? Payklik simplifie le recouvrement en automatisant tout le processus. Une fois votre créance déposée sur notre plateforme de recouvrement en libre-service, Payklik prend en charge les relances dans le cadre du scénario choisi. Grâce à notre système, vous minimisez les efforts requis pour récupérer vos fonds tout en maximisant vos chances de succès. De plus, notre modèle sans engagement vous libère des contrats restrictifs et des frais de services traditionnels. Est-il sécurisé de déposer une créance sur Payklik ? La sécurité des données est une priorité absolue chez KREANCIA. Notre plateforme utilise les protocoles de sécurité les plus avancés pour assurer la confidentialité de vos informations et la protection de vos créances. Nous respectons strictement les réglementations pour vous fournir un service fiable et sécurisé. Vous pouvez faire confiance à Payklik pour gérer vos factures impayées avec la plus grande intégrité. #### Politique de confidentialité Politique de confidentialité PREAMBULE KREANCIA est soucieuse de la protection des données personnelles qu’elle traite ainsi, elle s’engage à protéger la confidentialité et la sécurité de toutes les données personnelles traitées sur https://kreancia.com/ conformément aux lois et aux réglementations en vigueur. La présente Politique de confidentialité s’adresse aux personnes extérieures à la société KREANCIA avec lesquelles elle interagit, visiteurs du présent site internet (ci-après « vous »). Dans le cadre de l’engagement de KREANCIA en matière de protection des données à caractère personnel, KREANCIA vous informe de manière transparente : Des principes généraux en matière de protection des données personnelles que KREANCIA s’engage à respecter ; Des finalités du traitement de ces données ; De la base légale du traitement de ces données ; Des catégories de données à caractère personnel traitées par KREANCIA; Des mesures de sécurité prises sur ces données ; Des droits dont vous disposez sur vos données ; De la politique du site en matière de cookies. Cette politique de confidentialité complète les mentions légales que vous pouvez consulter à l’adresse ci-après : https://kreancia.com/mentions-legales/ 1. PRINCIPES DES DONNEES A CARACTERE PERSONNEL KREANCIA s’attache au respect des principes suivants dans le cadre du traitement des données personnelles : Licéité, loyauté et transparence : Les données ne peuvent être collectées et traitées que s’il existe une base juridique justifiant le traitement des données. A chaque fois que les données à caractère personnel seront collectées, il vous sera indiqué que vos données sont collectées, et pour quelles raisons. Finalités limitées : Le traitement des données est exécuté pour répondre à un ou plusieurs objectifs déterminés dans la présente politique de confidentialité. Minimisation du traitement des données : Seules les données nécessaires à la bonne exécution des objectifs poursuivis feront l’objet d’un traitement. Conservation des données réduites dans le temps : Les données traitées par KREANCIA sont conservées pour une durée limitée. Intégrité et confidentialité des données collectées et traitées : KREANCIA s’engage à garantir l’intégrité et la confidentialité des données qu’elle est amenée à traiter. 2. FINALITES DES TRAITEMENTS KREANCIA est amenée à collecter et traiter vos personnelles via son Site Internet aux fins de réaliser : Le recouvrement de créance impayée ; La gestion de la prospection commerciale ; La gestion des abonnements à la newsletter ; La gestion des candidatures et des recrutements ; La gestion des demandes reçues via les différents formulaires de contact.   3. BASES LEGALES DES TRAITEMENTS KREANCIA traite uniquement les données personnelles pour lesquelles elle a une base légale. Les base légales incluent : Le consentement de la personne concernée par le traitement de ses données, lorsque cette dernière a donné son accord pour le traitement des données ; Le respect des obligation légales ou réglementaires ; L’intérêt légitime de KREANCIA.   4. CATEGORIES DE DONNEES TRAITEES Les catégories de données traitées varient en fonction de l’utilisation faites des données par KREANCIA. .Dans le cadre du recouvrement de créance impayée via l’Espace de paiement, les données traitées sont les suivantes : Nom, prénom, adresse postale, adresse électronique, numéro de téléphone, montant de la dette impayée, coordonnées bancaires lors du paiement. Ce traitement est nécessaire aux fins paiement par le débiteur de sa dette. Les destinataires des données sont les collaborateurs de KREANCIA. Ces données personnelles sont conservées pendant la durée de la procédure de recouvrement de la créance impayée. .Dans le cadre de la gestion de la prospection commerciale, les données traitées sont les suivantes : Nom, prénom, nom de l’entreprise, adresse postale, adresse électronique, numéro de téléphone, fonction occupée, données relatives aux actes de prospection réalisés. Ce traitement est nécessaire à l’exécution des mesures préalables à la conclusion d’un contrat avec un prospect. Les destinataires des données sont les collaborateurs de KREANCIA et notamment le service commercial. Ces données personnelles sont conservées pendant trois (3) années à compter du dernier contact avec le prospect. .Dans le cadre de la gestion des abonnements à la newsletter, les données traitées sont les suivantes : Nom, prénom, numéro de téléphone, adresse électronique et nom de l’entreprise. Ce traitement est nécessaire pour l’envoi de la newsletter. Les destinataires des données sont les collaborateurs de KREANCIA et notamment le service marketing. Ces données personnelles sont conservées tant que la personne concernée ne se désinscrit pas via le lien de désinscription intégré aux newsletters. .Dans le cadre de la gestion des candidatures et des recrutements, les données traitées sont les suivantes : Nom, prénom, adresse postale, adresse électronique, numéro de téléphone, poste actuel occupé, niveau d’expérience, domaine d’activité et d’une manière générale toutes les données à caractère personnel présentes sur les documents transmis par le potentiel candidat. Ce traitement est nécessaire aux recrutements des candidats. Les destinataires des données sont les collaborateurs de KREANCIA et notamment le service des ressources humaines. Ces données personnelles sont conservées le temps de la procédure de recrutement. Les données des candidats non retenus sont supprimées à la fin du processus de recrutement. .Dans le cadre de la gestion des demandes reçues via les différents formulaires de contact, les données personnelles traitées sont les suivantes : Nom, prénom, nom de l’entreprise, adresse électronique, numéro de téléphone et d’une manière générale toutes les données à caractère personnel présentes dans le corps du message envoyé par l’internaute à KREANCIA. Ce traitement est nécessaire aux fins d’apporter une réponse à l’internaute contactant KREANCIA. Les destinataires des données sont les collaborateurs de KREANCIA. Ces données sont conservées pendant la durée nécessaire au traitement de la demandes de l’internaute. 5. TRANSFERT DES DONNEES KREANCIA est la seule propriétaire des informations recueillies sur son site internet. Elle ne vend, n’échange et ne transfert aucune donnée personnelle identifiable à des tiers. Les traitements prévus n’ont pas pour objet de transférer les données concernées en dehors de l’Union européenne. Toutefois, si cela devait arriver, KREANCIA s’engage à mettre en place des mécanismes juridiques contraignants avec ses prestataires et ses partenaires pour préserver la sécurité et la confidentialité des données traitées. 6. LES MESURES DE SECURITE KREANCIA met en œuvre toutes les mesures de sécurité requises pour assurer la sécurité et la confidentialité des données traitées. Les collaborateurs de KREANCIA et de ses Sociétés affiliées sont tenus de respecter la confidentialité des données personnelles qu’ils sont amenés à traiter. 7. LES DROITS DES PERSONNES SUR LEURS DONNÉES Conformément aux dispositions du Règlement (UE) 2016/679 du Parlement européen et du Conseil du 27 avril 2016 relatif à la protection des personnes physiques à l’égard du traitement des données à caractère personnel et à la libre circulation de ces données entré en vigueur le 25 mai 2018, (ci-après le « RGPD »), toute personne dispose d’un droit d’opposition, d’interrogation, d’accès, de rectification et d’effacement des informations personnelles la concernant. Pour exercer les différents droits cités ou pour tout autre demande relative au traitement de vos données personnelles, vous pouvez contacter notre Délégué à la Protection des Données : soit par courrier électronique : dpo@kreancia.com soit par courrier postal à l’adresse suivante : KREANCIA – Données personnelles 1A rue de Bouxwiller 67000 Strasbourg   KREANCIA s’engage à répondre à vos demandes dans un délai de quinze (15) jours ouvrables suivants la réception de votre demande. À cette fin, KREANCIA est susceptible de vous demander des informations ou documents complémentaires. Dans des situations exceptionnelles, si une réponse ne peut être donnée dans les quinze jours ouvrables pour des raisons échappant au contrôle de KREANCIA, une réponse d’attente vous sera envoyée motivant clairement le délai complémentaire nécessaire pour répondre à la réclamation et précisant la date ultime à laquelle l’utilisateur de services de paiement recevra une réponse définitive. En cas de non-réponse ou de réponse insatisfaisante, vous pouvez saisir la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés à l’adresse suivante : https://www.cnil.fr/fr/plaintes 8. POLITIQUE D’UTILISATION DES COOKIES Qu’est-ce qu’un cookie ? Un cookie est un fichier texte déposé par le site internet que l’internaute consulte. Ce fichier ne permet pas de vous identifier mais enregistre des informations relatives à votre navigation sur le site web. Le navigateur que vous utilisez conserve les cookies pendant une durée limitée. Quels sont les objectifs poursuivis par KREANCIA sur son site internet ? La navigation sur le présent site internet est susceptible de provoquer l’installation de cookies sur votre appareil (ordinateur, tablette, téléphone…). L’utilisation de cookies par KREANCIA permet de comprendre comment vous avez accédé au site internet, comment et combien de temps vous naviguez sur le site internet et enfin, comment améliorer votre expérience. Quels sont les différents cookies susceptibles d’être déposés sur l’appareil de l’utilisateur lors de sa navigation sur le site internet ? cookie_notice_accepted : Utilisé pour l’acceptation de la pop-in associée aux cookies lorsqu’un internaute navigue sur le site pour la première fois (conservé 13 jours). _ga : Utilisé pour analyser les habitudes de navigation des internautes, le flux, la source et d’autres informations. (conservé 13 mois) ; _gid : Utilisé pour analyser les habitudes de navigation des visiteurs, le flux, la source et d’autres informations. (conservé 1 jour) ; _ga_gtag_UA_* : Utilisé pour analyser le taux de requête par les serveurs (conservé 1 jour) ; _ga_* : Utilisé pour stocker et compter les pages consultées (conservé 1 an).   Suivi et mesure d’audience exemptés de consentement Nous utilisons l’outil de suivi et de mesure d’audience Matomo afin de connaître vos habitudes de navigation sur le site web. Cet outil nous permet de connaître les pages et sessions sur le site de manière totalement anonymes. Vous pouvez vous opposer au suivi de votre navigation sur ce site web. Cela protégera votre vie privée, mais empêchera également le propriétaire d’apprendre de vos actions et de créer une meilleure expérience pour vous et les autres utilisateurs. Vous n’êtes pas exclu(e). Décochez cette case pour vous exclure. Comment exprimer vos choix concernant les cookies ? Dès votre première visite sur notre site internet, vous pouvez accepter ou refuser le dépôt de cookies. Vous pouvez refuser l’enregistrement de cookies en paramétrant votre navigateur de manière correspondante dès sa première navigation ou à tout moment et gratuitement. Le cas échéant, certaines fonctionnalités du site internet ne pourront pas être utilisées intégralement. Votre consentement pour l’utilisation de cookies est valable treize (13) mois. À l’expiration de ce délai, votre consentement sera de nouveau être recueilli. En outre, vous pouvez empêcher la collecte des données générées par les cookies et liées à votre utilisation du site Web par Google, ainsi que le traitement de vos données par Google, en téléchargeant et en installant le plug-in de navigateur disponible à l’adresse ci-après : https://tools.google.com/dlpage/gaoptout?hl=fr #### Protekteo : Clause de réserve de propriété Protekteo : Clause de réserve de propriété Dans un univers économique où les transactions se compliquent, la réserve de propriété apparaît comme une bouée de sauvetage pour les entreprises en quête de sécurité financière. KREANCIA vous éclaire sur ce mécanisme juridique essentiel et son impact sur la lutte contre les impayés.   Contactez-nous ! Le poids stratégique de la réserve de propriété La réserve de propriété, bien qu’elle soit discrète, s’avère être une arme redoutable pour les fournisseurs soucieux de protéger leur trésorerie et d’éviter les pertes liées aux impayés. Sa force réside dans sa capacité à suspendre le transfert de propriété des marchandises livrées, jusqu’à l’acquittement intégral des sommes dues par le débiteur. Il ne s’agit pas simplement d’une clause contractuelle comme les autres, mais d’un véritable levier d’influence qui consolide le pouvoir du créancier face à l’incertitude du marché. La mise en place de cette clause requiert une rigueur et une précision juridique sans faille, car elle doit être inscrite noir sur blanc et reposer sur des biens parfaitement identifiés. Cette spécificité permet de tracer les marchandises concernées et d’en faire valoir la revendication en cas de difficultés financières rencontrées par l’acquéreur. De plus, son enregistrement auprès du greffe du tribunal de commerce confère à la clause de réserve de propriété la puissance d’une sûreté mobilière, ce qui renforce considérablement la position du fournisseur dans la hiérarchisation des créanciers en cas de redressement judiciaire ou de procédure collective. Contactez-nous ! Cette procédure préventive est loin d’être accessoire : elle représente une barrière stratégique contre le risque de non-paiement. Ainsi, elle participe activement à la lutte contre les impayés, tout en préservant la pérennité de l’entreprise fournisseuse. Ne sous-estimons pas son potentiel, car en période de turbulence économique, chaque détail compte pour assurer la survie et le développement de l’activité commerciale. Sécuriser vos transactions grâce à la clause de réserve La revendication est au cœur de la problématique de la réserve de propriété. Autrement dit, elle permet au fournisseur de marquer son territoire sur les biens, même lorsque ceux-ci se trouvent entre les mains de l’acquéreur. Dans un contexte de procédure collective, où les biens peuvent être menacés par une liquidation ou une vaste redistribution, la réserve de propriété constitue une protection vitale. Cette clause se comporte comme un bouclier en cas de défaillance du débiteur, car l’inscription de la réserve de propriété auprès du greffe est une preuve irréfutable de propriété qui lui donne un droit de restitution ou de recouvrement des créances prioritaires. En période de crise, la rapidité avec laquelle une entreprise peut récupérer ses biens ou le paiement de ses créances est cruciale. L’éventail des possibilités s’ouvre alors pour le fournisseur : il peut exiger la restitution de ses biens ou, si les organes de la procédure collective le souhaitent, opter pour le règlement de la dette par l’intermédiaire du mandataire judiciaire. Cette sécurité procédurale s’avère indispensable pour prévenir les risques de perte financière. La revendication et la restitution des biens en vertu de la réserve de propriété est bien plus qu’une simple formalité – elle représente une assurance tangible pour l’entreprise qui a consenti à des termes de paiement échelonnés, voire risqués. Avec un accompagnement fiable tel que celui proposé par KREANCIA, les entreprises assurent leurs arrières face aux aléas du commerce et consolident leurs finances par des pratiques préventives intelligentes. Contactez-nous ! Prévention et action face aux impayés Dans la guerre contre les impayés, la prévention est la première ligne de défense. Toutefois, lorsqu’elle faillit, la réserve de propriété devient un outil de rectification essentiel. Grâce à elle, le fournisseur n’est pas laissé à la merci des événements lorsqu’un client versé dans le redressement judiciaire peine à honorer ses engagements. En effet, dans le cadre légal, la procédure collective impose souvent un moratoire sur les dettes, gelant ainsi les créances antérieures au processus. Cette situation pourrait presque paralyser l’action du fournisseur si ce dernier n’avait pas pris la précaution d’insérer et d’inscrire au greffe une clause de réserve de propriété. L’avantage est donc double pour le fournisseur qui a sécurisé sa transaction par ce biais : il peut, d’une part, procéder à une action en restitution des biens encore impayés, réduisant les délais et les démarches ainsi que le risque que les biens ne soient utilisés ou vendus avant qu’il n’ait pu agir. D’autre part, en situation d’insolvabilité du débiteur, la réserve de propriété préserve les ressources de l’entreprise créancière, offrant un cadre légal solide pour le recouvrement des créances. Il est donc clair que la mise en place d’une telle clause n’est pas qu’un simple dispositif contractuel dès lors qu’il est suivi d’une inscription au Greffe, mais un élément robuste de gouvernance financière. Combinée à des stratégies de recouvrement efficaces et des mesures de suivi appropriées, l’inscription de la réserve de propriété devient un incontournable pour toute entreprise souhaitant naviguer avec assurance dans des eaux commerciales parfois troublées. FAQ sur la réserve de propriété Qu’est-ce qu’une réserve de propriété ? La réserve de propriété est une clause contractuelle qui permet au vendeur de conserver la propriété d’un bien vendu jusqu’à ce que l’acheteur ait payé intégralement le prix. Cette clause doit être expressément convenue par écrit et faire en sorte que les biens soient identifiables. Elle confère une sécurité juridique au vendeur en lui donnant la possibilité de revendiquer les biens en cas d’impayés. Comment fonctionne la revendication en cas de procédure collective ? En cas de procédure collective, comme un redressement judiciaire, l’entreprise victime d’impayés peut invoquer la réserve de propriété pour revendiquer les biens non payés. Mais l’inscription de la clause au greffe du tribunal de commerce lui confère une force juridique lui permettant de simplifier les démarches de restitution des biens ou d’obtenir un règlement prioritaire par le mandataire judiciaire. Quels avantages offre la réserve de propriété pour les fournisseurs ? La réserve de propriété sécurise les transactions commerciales en protégeant le fournisseur contre les impayés. Elle facilite le recouvrement de créances en offrant la possibilité de revendiquer les biens, leur restitution, ou d’être payé en priorité, face aux autres créanciers, en cas de défaillance du débiteur. KREANCIA vous propose un ensemble d’actions préventives telles que l’inscription des clauses de réserve de propriété auprès du greffe du tribunal de commerce concerné pour chaque client, des actions de relances clients et de recouvrement, ainsi que des actions permettant la restitution des biens sous réserve de propriété en partenariat avec des Commissaires de justice. #### Qu’est-ce que la procédure collective ? Qu’est-ce que la procédure collective ? Une procédure collective est une démarche légale pour gérer les problèmes financiers d’une entreprise. Elle commence quand l’entreprise ne peut plus payer ses dettes. Le but est de sauver l’entreprise ou, sinon, de payer les créanciers en vendant les biens de l’entreprise de manière juste. Pendant cette procédure, plusieurs personnes interviennent, comme le mandataire judiciaire, qui représente les créanciers, et parfois l’administrateur judiciaire, qui aide l’entreprise. La procédure peut mener à un plan pour redresser l’entreprise ou à sa liquidation si elle ne peut pas être sauvée. Définitions liées à la procédure collective Le redressement judiciaire L’une des premières phases potentielles de la procédure collective est le redressement judiciaire. Cette étape intervient après la constatation de la cessation de paiement. L’objectif du redressement judiciaire est de permettre à l’entreprise de poursuivre son activité économique, de maintenir l’emploi et d’apurer le passif. Durant cette période, des mesures sont prises pour restructurer l’entreprise et élaborer un plan de continuation. Ce dernier est souvent conditionné par des efforts tant de la part de l’entreprise que des créanciers, et son adoption dépend de l’approbation du tribunal. Au cours du redressement judiciaire, l’entreprise peut être autorisée à effectuer certains actes de gestion, mais souvent sous le contrôle de l’administrateur judiciaire. Si aucune solution viable n’est trouvée, le redressement peut ainsi mener à une liquidation judiciaire. La liquidation judiciaire La liquidation judiciaire est prononcée lorsque le rétablissement de l’entreprise est manifestement impossible. Elle vise à mettre fin à l’activité de l’entreprise et à liquider son patrimoine par la vente de ses actifs. Le mandataire judiciaire joue un rôle prépondérant dans cette phase, en réalisant les biens de l’entreprise et en répartissant le produit de la vente entre les différents créanciers, selon l’ordre de priorité établi par la loi. Les salariés sont généralement les premiers à être indemnisés grâce à l’intervention de l’AGS (Association pour la Gestion du régime de garantie des créances des Salariés). Après paiement des créanciers, s’il subsiste un solde, celui-ci est restitué aux associés ou actionnaires de l’entreprise. Le nantissement Le nantissement est une sûreté qui s’inscrit souvent dans le cadre des procédures collectives. Il consiste en la mise en gage d’un bien appartenant à l’entreprise (stock, matériel, fonds de commerce), en garantie d’une dette. Toutefois, contrairement à l’hypothèque, le nantissement n’entraîne pas systématiquement la saisie du bien par le créancier. Le nantissement permet aux créanciers bénéficiaires de disposer d’un droit préférentiel sur le produit de la cession des biens nantis en cas de liquidation de l’entreprise. C’est un élément clé qui peut influencer le destin de l’entreprise en procédure collective en donnant une garantie supplémentaire aux créanciers, qui peut le cas échéant, favoriser l’obtention de financements dans des périodes critiques. #### Recouvrement Externalisation du recouvrement de créances Nos solutions de recouvrement par mandat de gestion Recouvrement amiable Vous souhaitez que nous recouvrions à l’amiable vos clients ?  Recouvrement judiciaire Votre débiteur ne réagit pas aux injonctions de paiement ? Le recouvrement  Judiciaire est la solution. Recouvrement international Votre débiteur est à l’étranger ? Le recouvrement international s’impose. Tout sur le recouvrement de créances Il est essentiel pour les acteurs économiques de maîtriser les termes du recouvrement afin de gérer efficacement leur encours client, c’est-à-dire la somme totale des ventes réalisées et non encore payées. (Re)Découvrez l’ensemble des termes et expressions utilisés dans le domaine du recouvrement des créances dans notre glossaire. En savoir plus Qu’est-ce que la procédure de recouvrement de créances ? Le recouvrement de créances désigne l’ensemble des procédures mises en œuvre par un créancier pour obtenir le paiement d’une dette de la part d’un débiteur. Cette démarche s’effectue généralement après plusieurs relances amiables restées infructueuses. Il convient de noter que le recouvrement de créances est encadré par la loi, et cela dans le but de protéger les droits de chaque partie. Dans la phase amiable, le créancier peut envoyer une lettre comminatoire ou une mise en demeure, qui signifie au débiteur qu’il doit payer la somme due sous peine de poursuites. Si aucune réponse n’est apportée ou si le débiteur n’est pas en mesure de régler sa dette, le créancier peut alors engager une phase de recouvrement judiciaire. Cela débute généralement par une Injonction de payer, qui est une demande faite à un juge afin qu’il ordonne au débiteur de régler sa dette. Si le débiteur ne se conforme pas à l’injonction de payer, le juge peut alors délivrer un titre exécutoire. Ce document permet au créancier de faire appel à un huissier de justice pour saisir les biens du débiteur. Dans la plupart des cas, la présence d’un avocat devient nécessaire pour assister le créancier dans le cadre des démarches judiciaires. Il est important de suivre scrupuleusement les étapes de la procédure pour que celle-ci soit valide et que le créancier puisse effectivement obtenir le recouvrement de la créance. Qu’est-ce que la procédure collective ? Une procédure collective est un mécanisme légal destiné à traiter les difficultés financières d’une entreprise. Elle est déclenchée lorsque cette dernière n’est plus en mesure de faire face à son passif exigible avec son actif disponible, situation appelée cessation de paiement. Cette démarche judiciaire a pour objectif principal de permettre la survie de l’entreprise ou, à défaut, d’assurer le paiement des créanciers par la réalisation des actifs, dans des conditions équitables et transparentes. Dans le cadre d’une procédure collective, plusieurs acteurs interviennent, notamment le mandataire judiciaire, désigné par le tribunal, dont la mission est de représenter les intérêts des créanciers, et l’administrateur judiciaire, quand sa nomination est jugée nécessaire, qui assiste ou représente l’entreprise en difficulté. La procédure peut déboucher sur un plan de continuation pour redresser l’entreprise ou aboutir à sa liquidation judiciaire lorsqu’elle est irrémédiablement compromise. En savoir plus Qu’est-ce que la procédure de récupération des fonds ? La procédure de récupération des fonds est un ensemble de démarches légales entreprises par un créancier dans le but de recouvrir les sommes qui lui sont dues par un débiteur. Cette opération peut s’avérer complexe et demande une connaissance approfondie des outils juridiques disponibles. L’objectif est de retrouver les actifs financiers éventuellement cachés ou non déclarés par le débiteur, et de les saisir pour satisfaire la créance. En France, cette procédure peut impliquer différents acteurs et actions tels que des huissiers de justice, des avocats, et des organismes bancaires dans le cadre de la recherche des sommes dues. Une fois la présence de fonds confirmée, il est possible d’entamer des actions telles que la saisie attribution ou la saisie vente pour recouvrer physiquement les montants réclamés. Il est important de noter que le processus peut débuter par une mise en demeure officielle, connue sous le nom de sommation de payer. Dans certains cas, avant de procéder à des mesures de saisie, les créanciers pourraient avoir besoin de procéder à une assignation au fonds par avocat, de manière à obtenir un jugement du tribunal confirmant la dette et la somme due. Pourquoi confier son recouvrement à un acteur spécialisé ? Faire appel à un acteur spécialisé comme Kreancia permet de centraliser l’ensemble du cycle de la créance. Au lieu de multiplier les prestataires, vous bénéficiez d’un guichet unique qui maîtrise parfaitement chaque étape : de la première relance amiable à l’exécution d’un titre judiciaire. Cette continuité de service évite la perte d’informations, accélère les délais de traitement et offre au Credit Manager une vision consolidée et en temps réel de son poste clients. Comment gérez-vous le recouvrement amiable et judiciaire en France et en Europe ? Notre expertise couvre l’ensemble du territoire national et s’étend à toute l’échelle européenne, une force de frappe garantie par notre position à la tête de la co-gestion du réseau international Sekundi. Pour le recouvrement amiable, nous privilégions une approche de proximité et de négociation ciblée, directement dans le pays du débiteur. Si le recouvrement judiciaire s’impose, nos équipes juridiques pilotent les procédures complexes (injonction de payer, assignation) en s’appuyant sur les experts, avocats et huissiers de notre réseau. Nous maîtrisons ainsi les spécificités réglementaires et culturelles de chaque pays européen, garantissant une action rapide, un suivi centralisé et une conformité totale avec les législations locales. Comment concilier recouvrement éthique et performance financière ? Le recouvrement éthique est le pilier de notre approche : il préserve votre image de marque et maintient le lien commercial avec vos clients. Chez Kreancia, cette éthique est soutenue par nos technologies d’analyse de données. Nos systèmes évaluent les profils débiteurs pour adapter le ton, le canal de communication (téléphone, email, courrier) et le rythme des relances. Cette personnalisation favorise l’écoute et la résolution amiable, ce qui permet d’obtenir des taux d’encaissement supérieurs tout en respectant la situation de chaque entreprise débitrice. En quoi vos technologies vous permettent-elles d’offrir un meilleur service ? L’intégration des dernières technologies d’automatisation et d’intelligence artificielle nous permet de rationaliser nos processus internes. En automatisant les tâches administratives et le routage des dossiers simples, nous concentrons l’expertise humaine de nos gestionnaires sur la négociation complexe et le pilotage stratégique. Cette forte productivité réduit nos coûts opérationnels, un gain que nous répercutons directement sur nos tarifs. Le résultat pour nos clients : un service haut de gamme, rapide et transparent, au prix le plus juste du marché. #### Relance commerciale Avec KREANCIA, nos équipes agissent en votre nom Relance courrier Vous souhaitez que nous relancions vos factures par courrier en votre nom ? Relance téléphonique Vous souhaitez que nous relancions vos clients par téléphone en votre nom ? Optimisation de trésorerie : Pourquoi externaliser le recouvrement après 45 jours ? « Le temps est l’ennemi du recouvrement » : cette réalité, largement reconnue, reste trop souvent reléguée au second plan dans l’effervescence des PME. Dirigeants, directeurs financiers, responsables crédit : vous êtes aux avant-postes de la gestion des créances. Une certitude s’impose : la valeur d’une créance s’érode avec le temps. Mais savez-vous jusqu’où pousser vos efforts en interne avant de solliciter un spécialiste ? Notre expertise chez KREANCIA nous permet de tracer cette ligne rouge : 45 jours maximum de relances internes. Au-delà, le jeu n’en vaut plus la chandelle. Faut-il privilégier la relance commerciale par courrier ou par téléphone ? Après avoir vu comment préparer votre relance commerciale, il nous semblait important de vous rappeler les modes de relance disponibles. En effet, il existe plusieurs moyens de relancer un client pour le paiement de ses factures. Redécouvrez les différentes solutions disponibles pour la relance de vos factures impayées. En règle générale, ce sont les relances téléphoniques ou courriers qui sont les plus utilisées : découvrez les avantages de ces solutions et laquelle choisir.  En savoir plus Pourquoi prendre un prestataire pour la relance commerciale ? La relance commerciale est l’une des tâches les plus chronophages de la gestion client. En effet, elle nécessite que la personne chargée de l’administratif appelle et relance vos débiteurs afin d’obtenir le paiement de vos factures échues. Découvrir Bien préparer sa période de relance commerciale Afin de vous préparer au mieux à cette relance, il sera nécessaire de préparer votre campagne de relance comme il se doit. Découvrez nos conseils ! Découvrir #### Softcollect SOFTCOLLECT Solution de relance de factures pour accélérer vos encaissements Relancer efficacement vos clients Vous en avez assez de courir après les paiements et de gérer les factures impayées ? SoftCollect révolutionne votre gestion de trésorerie en accélérant vos encaissements de manière efficace et professionnelle. Cette plateforme de relance de factures est conçue pour alléger la charge de travail de votre service comptable et vous garantir une récupération plus rapide de vos créances. Avec SoftCollect, dites adieu au stress des factures impayées ! Notre service innovant vous permet de relancer vos débiteurs sans effort. Comment ça fonctionne ? C’est simple : après plusieurs relances internes qui n’aboutissent pas, SoftCollect prend les rênes en vous offrant une solution clé en main. Transférez simplement le fichier de vos créances sur notre plateforme et laissez notre équipe de professionnels s’occuper du reste.   Prendre rendez-vous !   Comment fonctionne la relance de factures impayées ? Vous envoyez simplement le fichier de vos créances impayées sur la plateforme SoftCollect, une lettre comminatoire avec l’en-tête de KREANCIA est envoyée à vos débiteurs les enjoignant à vous régler directement et rapidement. Déposez vos impayées à relancer sur SoftCollect. Nous envoyons une lettre comminatoire avec notre en-tête à vos débiteurs. Vous recevez directement les règlements chez vous. Transférer les relances non-abouties au recouvrement. Contactez-nous ! La relance courrier avec SoftCollect Un courrier de relance est immédiatement généré et envoyé avec l’en-tête de KREANCIA, votre partenaire expert en gestion de recouvrement. Cela confère à la démarche une crédibilité sans faille et une gravité qui incitera vos clients à prendre action rapidement. La lettre de relance émise par SoftCollect est plus qu’un simple rappel : c’est un signal fort envoyé à vos débiteurs, les exhortant à régler leur dû dans les plus brefs délais. L’efficacité de notre service repose sur cette intervention professionnelle et reconnue qui donne un poids légal à vos relances. Vous bénéficiez directement des avantages d’une entité spécialisée sans pour autant allonger votre liste de fournisseurs. Et le plus beau ? Vos clients règlent directement à votre entreprise. Pas d’intermédiaires, pas de délais supplémentaires – votre argent vous revient plus vite, à coup sûr. Optez pour SoftCollect, et transformez votre gestion des créances. Accélérez le paiement de vos factures, augmentez votre trésorerie et assurez la pérennité financière de votre entreprise avec une plateforme qui a fait ses preuves. SoftCollect est plus qu’une solution, c’est le partenaire de croissance dont votre entreprise ne pourra plus se passer ! Rejoignez les nombreuses sociétés qui nous ont déjà fait confiance et prenez enfin le contrôle sur vos encaissements. Vos bénéfices en passant par la relance de factures Avec SoftCollect faites réagir rapidement vos débiteurs Encaissez directement les sommes dues !   Nous enjoignons vos débiteurs à vous régler directement.   Gardez la maîtrise de vos dossiers !   Nous n’intégrons pas les dossiers à ce stade, l’effet psychologique du changement d’interlocuteur crée la réaction. Aucun honoraire sur les sommes encaissées !   Economique et rapide, vous ne payez que les courriers.   Contactez-nous SOFTCOLLECT remplace-t-il mes relances internes ? Non, SOFTCOLLECT intervient en complément de vos relances habituelles. Vous conservez vos méthodes de rappel, et SOFTCOLLECT prend le relais uniquement quand elles n’aboutissent pas. Mon client va-t-il payer KREANCIA ou mon entreprise ? Votre client règle directement votre entreprise. Le courrier à en-tête KREANCIA sert uniquement à créer un effet psychologique, mais les paiements vous reviennent intégralement. SOFTCOLLECT est-il compatible avec le recouvrement judiciaire ? Oui, SOFTCOLLECT est une étape précontentieuse. Si le débiteur ne règle toujours pas après l’avis de mise en recouvrement, vous pouvez ensuite déclencher une procédure judiciaire classique. Comment accéder au portail COLLECTEO ? COLLECTEO est la plateforme digitale fournie par KREANCIA pour suivre vos dossiers. Vous y accédez dès l’activation de votre compte SOFTCOLLECT pour consulter l’historique et le statut de chaque relance. La relance précontentieuse avec SOFTCOLLECT SOFTCOLLECT apporte une réponse concrète : une relance par courrier précontentieuse professionnelle qui préserve vos relations tout en obtenant des résultats mesurables. En effet, cette solution combine l’impact psychologique d’un courrier officiel avec la souplesse d’un règlement direct entre vous et votre client. Sans frais sur les encaissements, sans engagement, SOFTCOLLECT s’inscrit comme l’étape intermédiaire idéale entre vos relances internes et le recouvrement judiciaire. Découvrir la relance précontentieuse Témoignages client « Nous utilisons les avis de mise en recouvrement SOFTCOLLECT avant le contentieux lorsque nous ne réussissons pas à obtenir certains règlements. Et cela fonctionne bien !!! Car un courrier venant de KREANCIA impressionne. Les clients réagissent vite. Cela nous permet de solder nos dossiers efficacement et rapidement. » CCI Vosges « Depuis le mois de Novembre 2023 nous travaillons avec la solution SOFTCOLLECT et nous avons un retour satisfaisant car sur 22 courriers envoyés 12 créances ont été recouvrées alors que ces clients n’avaient pas tenu compte des relances envoyées par nos soins ». Corinne ROCHE GEDIMAT BOROMAT   #### SOFTEO : Order to cash Avec notre offre SOFTEO, digitalisez votre poste client de bout en bout avec notre partenaire SY by CEGEDIM Une seule suite logicielle pour couvrir votre poste client Couverture du cycle order to cash de bout en bout. Une solution de paiement. La relance commerciale et le recouvrement de créances externalisés d’un simple clic. Contactez-nous SY Business une interface simple et intuitive   Dématérialisation les contrats avec signature électronique. Gestion des commandes clients. Dématérialisation de vos factures. Module de gestion des litiges commerciaux. Archivage électronique à valeur probante. Vous intégrez une solution de paiement pour vos clients.   En savoir plus Vos bénéfices Vous optimisez votre BFR grâce à l’association exclusive du savoir-faire de trois experts en solution financière : SY by Cegedim, SSP & SSPCollect Que cela soit dans le cadre d’une opération sprint cash de votre balance client ou un soutien permanent de vos équipes, vous pourrez nous confier vos impayés directement depuis la plateforme SY business. Nous pouvons agir en France ou à l’international, en votre nom ou en mandat de gestion. Si besoin, vous pourrez disposer de notre réseau d’huissiers de justice et d’avocats pour défendre au mieux vos intérêts.   Contactez-nous #### Vision & missions Notre vision Donner accès aux entreprises, quelle que soit leur taille, à des solutions de credit management pour sécuriser leur trésorerie notamment en réduisant leurs délais de paiement clients. Nous nous positionnons comme partenaire de confiance innovant dans la sécurisation du poste client en complément de la sécurisation des moyens de paiement. De la gestion du risque au parcours d’encaissement : Beyond Secure Payment. Nos missions Conceptualiser et ponter nos offres de services entre les entreprises et leurs clients. Gérer en délégation de service des solutions adaptées à la taille de chaque entreprise. Démocratiser la médiation financière pour tous les acteurs économiques. Des solutions adaptées Payklik, forfaits de recouvrement pour les TPE Debteo, assurance recouvrement pour les PME Protekteo, réserve de propriété pour toutes les entreprises spécialisées dans la vente de biens Recouvrement amiable, judiciaire et international pour les ETI « Les hommes construisent trop de murs et pas assez de ponts » Isaac Newton ### Actualités #### [Communiqué de Presse] KREANCIA affirme sa stratégie de marque À l’occasion de la rentrée, KREANCIA, acteur reconnu dans le domaine du credit management et du recouvrement de créances, affirme son évolution et la maturité de l’entreprise avec sa stratégie de marque. Depuis 2022, la société opérait ses relances de débiteurs sous la marque SSPCollect. Aujourd’hui, dans le prolongement de son Spin off réussi avec SSP, KREANCIA annonce l’unification de toutes ses communications sous un même nom. Une stratégie de marque en action Le séminaire d’entreprise tenu récemment à Marseille, rassemblant collaborateurs, partenaires clés et actionnaires, a été le théâtre de la présentation de notre stratégie de marque ainsi que du lancement de notre nouveau site web Kreancia.com. En tant qu’acteur émergeant de premier plan, KREANCIA s’apprête à démocratiser l’accès aux meilleures solutions en Crédit Management  pour les entreprises de tous les horizons et plus particulièrement les PME. Un pont entre les créanciers et les clients – débiteurs Notre ambition est claire : devenir le trait d’union entre les entreprises et l’état de l’art du Credit Management. Avec la stratégie mise en place, KREANCIA aspire à construire des ponts entre créanciers et débiteurs, tout en proposant des passerelles technologiques adaptées et personnalisées en fonction des besoins de chacun. Nos solutions innovantes, notamment PayKlik pour les TPE, Debteo pour les PME, Protekteo pour les PMI et les ETI, ainsi que Sekundi pour les entreprises exportatrices, témoignent de notre engagement dans l’offre de services diversifiés et sur mesure pour nos clients. Une nouvelle phase de développement de l’entreprise sous la bannière KREANCIA Cette unification de marque est bien plus qu’une simple modification d’enseigne: il s’agit d’une assertion de notre position d’acteur émergeant. Sous l’unique bannière KREANCIA, nous sommes déterminés à renforcer notre stratégie de médiateur financier en ouvrant l’accès aux solutions les plus efficaces de credit management, réaffirmant ainsi notre rôle essentiel dans ce secteur. L’unification de toute notre communication sous la marque KREANCIA représente une avancée majeure pour notre entreprise et pour nos clients. Nous sommes heureux de franchir cette nouvelle étape avec impatience et assurance. #### [COMMUNIQUÉ DE PRESSE] Kreancia s’implante dans le sud-ouest avec l’acquisition du cabinet 2S-CR APRÈS LA BRETAGNE, KREANCIA S’IMPLANTE DANS LE SUD-OUEST AVEC L’ACQUISITION DU CABINET 2S-CR Toulouse, le 2 Mars 2026 – KREANCIA, acteur innovant du Crédit Management, confirme l’accélération de sa stratégie de croissance externe. Après une double acquisition réussie en Bretagne-Grand Ouest, le groupe officialise aujourd’hui sa prise de participation majoritaire dans le cabinet toulousain 2S-CR. Cette opération donne naissance à KREANCIA SUD OUEST. Une stratégie de régionalisation confirmée Cette implantation en Occitanie n’est pas un coup d’essai, mais la confirmation d’un modèle économique performant. Fort du succès de KREANCIA BRETAGNE, le groupe réplique aujourd’hui cette dynamique dans le Sud-Ouest. L’objectif est clair : allier la puissance d’un groupe national (outils digitaux, R&D, écosystème des opérations, réseau international SEKUNDI) à la finesse de l’expertise locale. KREANCIA ne se contente pas d’intégrer des structures, elle crée des pôles régionaux forts et autonomes. Jean-Marc Salvador : « Le choix de l’accélération » L’opération repose sur une alliance stratégique avec Jean-Marc Salvador, fondateur et gérant historique de 2S-CR. Devenu Directeur Commercial Associé de KREANCIA SUD OUEST, il pilotera le développement depuis Toulouse, garantissant une continuité totale pour ses clients. Pour le fondateur toulousain, rejoindre KREANCIA était une évidence stratégique : « J’ai choisi de m’adosser à KREANCIA pour son dynamisme et sa vision moderne du métier. C’était la structure idéale pour franchir un cap. En intégrant le groupe, nous conservons notre proximité client tout en bénéficiant d’une force de frappe technologique inédite. C’est le levier qu’il nous fallait pour accélérer notre développement sur toute la région Occitanie et au-delà. » — Jean-Marc Salvador, Directeur Commercial Associé KREANCIA SUD OUEST Yann Duchemin, Président de KREANCIA : « Avec KREANCIA Bretagne, nous avons démontré que l’on pouvait moderniser le recouvrement sans perdre l’âme locale. L’arrivée de 2S-CR confirme cette vision. Nous donnons aux entrepreneurs locaux, les moyens de gérer leur recouvrement avec des services premium. KREANCIA Sud-Ouest devient ainsi un nouveau pilier majeur de notre croissance nationale. » Vers un nouveau standard du recouvrement Ce rapprochement offre aux entreprises du Sud-Ouest une gestion du poste client « augmentée » : Ancrage local fort : Maintien des équipes et des décideurs à Toulouse. Innovation : Accès aux outils propriétaires et à la stratégie IT de la holding. Ouverture : Connexion directe au réseau international SEKUNDI.   Avec cette nouvelle étape, KREANCIA s’affirme comme une alternative aux réseaux impersonnels, proposant un recouvrement éthique, efficace et régionalisé. CONTACT PRESSE : Pour toute demande d’interview avec Yann Duchemin ou Jean-Marc Salvador : contact@kreancia.com #### [Évènement] KREANCIA au Congrès des Experts-Comptables ! 📅 Rendez-vous les 9, 10 et 11 octobre au Parc CHANOT à Marseille pour un événement incontournable du secteur comptable : le Congrès des Experts-Comptables. Nous avons le plaisir de vous annoncer la participation de KREANCIA à cet événement majeur, en partenariat avec KOESIO et ALTARES. Venez nous rencontrer sur le stand R89 pour découvrir des solutions innovantes dédiées aux TPE et PME, visant à optimiser la gestion de trésorerie. Au programme sur notre stand : Sécuriser et améliorer votre trésorerie avec nos solutions phares : DEBTEO, KREAN’POST, PAYKLIK. Optimiser vos encaissements en maîtrisant le recouvrement amiable et judiciaire en France et à l’international. Accéder rapidement à votre cash grâce à COLLECTEL, une solution de relances téléphoniques en marque blanche. Des conseils personnalisés pour ajuster vos pratiques financières à la croissance de votre entreprise.   👥 Nos experts seront présents pour vous offrir des démonstrations et répondre à toutes vos questions. Ne manquez pas cette occasion unique de découvrir comment KREANCIA peut accompagner les TPE et PME dans l’amélioration de leur trésorerie et la simplification de leurs processus comptables. Nous avons hâte de vous accueillir et d’échanger avec vous lors de ce congrès !   #### [Revue de Presse] Kreancia dans Finyear et le Blog du Dirigeant Merci à Finyear et Le Blog du Dirigeant pour la mise en lumière de notre vision et de nos solutions Chez KREANCIA, nous avons pour ambition de transformer la gestion financière et le credit management en leviers stratégiques pour nos clients. C’est pourquoi nous sommes particulièrement honorés de voir notre expertise et notre vision mises en avant par deux acteurs médiatiques majeurs de la gestion d’entreprise : Finyear et Le Blog du Dirigeant. Dans un article publié par Finyear, Yann Duchemin, notre CEO et fondateur, a eu l’opportunité de partager notre stratégie et notre engagement pour accompagner les directions financières. En tant qu’allié stratégique, nous prônons une approche sur-mesure, en partenariat étroit avec nos clients, pour garantir la santé financière et la pérennité des entreprises. Ce focus sur notre démarche est une belle reconnaissance de notre savoir-faire et de notre positionnement sur le marché. Nous remercions chaleureusement la rédaction de Finyear pour cet échange enrichissant. Nous souhaitons également souligner le soutien de Le Blog du Dirigeant qui a accepté de publier un article dédié à la gestion du poste client et à l’assurance recouvrement. Ce contenu reflète notre expertise et notre volonté d’informer et d’accompagner les entreprises sur des problématiques majeures de trésorerie et de gestion des créances. Nous sommes ravis d’avoir pu collaborer avec ce média pour sensibiliser les dirigeants aux bonnes pratiques et aux solutions adaptées à leurs besoins. Ces deux mises en lumière témoignent de l’importance croissante de ces sujets pour les entreprises et de la pertinence des solutions que nous proposons. Un grand merci à Finyear et au Blog du Dirigeant pour ces opportunités de valoriser notre expertise et notre engagement. Chez KREANCIA, nous continuons à nous investir pleinement pour accompagner nos clients dans la gestion proactive et stratégique de leurs finances. À bientôt pour de nouvelles initiatives ! L’équipe KREANCIA #### 300 €, 3 000 €, 30 000 € : pourquoi tous les débiteurs ne méritent pas le même traitement Une créance de 287 €. Une créance de 4 800 €. Une créance de 87 000 €. Même problème : une facture n’est pas payée. Mais certainement pas la même réponse. Pourtant, de nombreuses organisations continuent encore à appliquer exactement le même processus de relance à l’ensemble de leur balance âgée. Trois mails. Deux appels. Une mise en demeure. Peu importe le montant. Sur le papier, c’est simple. Économiquement, beaucoup moins. 📌 À découvrir dans cet article Pourquoi appliquer la même relance à toutes les créances coûte cher Comment traiter les petites créances de moins de 500 € À partir de quel montant remettre le téléphone au centre Pourquoi enquêter avant d’engager une procédure sur les gros montants Les critères pour segmenter efficacement votre balance âgée   Une créance doit aussi être regardée comme un investissement Recouvrer coûte de l’argent : temps humain, téléphone, data, courriers, investigation, juristes, procédures judiciaires… Mobiliser deux heures d’un collaborateur pour récupérer 180 € n’a évidemment pas le même sens que pour sécuriser une créance de 180 000 €. Le premier principe du recouvrement moderne est donc simple : mettre les bons moyens au bon endroit. Moins de 500 € : industrialiser intelligemment Sur les petits montants, le coût de traitement doit rester faible. Automatisation, emails, SMS, enrichissement des coordonnées, liens de paiement et scénarios digitaux prennent ici tout leur sens. L’objectif n’est pas d’abandonner ces créances. Il s’agit de pouvoir en traiter beaucoup, rapidement, avec un coût unitaire extrêmement faible. La technologie permet alors à l’humain de ne pas passer ses journées à appeler quelqu’un pour 74,35 €. Entre 500 € et quelques milliers d’euros : remettre le téléphone au centre À partir d’un certain montant, l’intervention humaine redevient immédiatement rentable. Un appel permet souvent de comprendre en quelques minutes ce qu’une succession de cinq mails n’a pas permis d’identifier : facture non reçue, litige, problème de trésorerie, mauvais interlocuteur ou simple mauvaise foi. Le téléphone reste l’un des meilleurs outils d’investigation du recouvrement. Au-delà de quelques milliers d’euros : enquêter avant de frapper Sur les créances importantes, la phase amiable ne doit surtout pas être considérée comme une formalité avant le recouvrement judiciaire. Elle constitue au contraire une phase d’investigation stratégique. Le débiteur s’engage-t-il ? Respecte-t-il ses engagements ? Conteste-t-il ? Ses arguments sont-ils crédibles ? Quelle est sa situation financière ? Possède-t-il des actifs ? Une procédure judiciaire aurait-elle réellement du sens ? Toutes ces informations doivent être collectées avant de prendre une décision. Et sur les très gros dossiers ? Quand une créance représente plusieurs dizaines ou centaines de milliers d’euros, le sujet dépasse souvent le simple recouvrement. On entre dans une logique de gestion du risque et de stratégie de négociation. Direction financière, direction commerciale et juristes doivent parfois travailler ensemble. L’enjeu n’est plus uniquement : « Comment récupérer cette facture ? » mais plutôt : « Quelle stratégie maximise nos chances de récupérer notre argent sans détruire inutilement la relation commerciale ? » La segmentation devient essentielle Montant, ancienneté, typologie de débiteur, solvabilité, historique de paiement, contestation… Ces critères doivent permettre de définir des parcours différents. Récapitulatif : quel traitement selon le montant de la créance ? Montant de la créance Approche Leviers prioritaires Objectif Moins de 500 € Industrialiser Emails, SMS, enrichissement des coordonnées, liens de paiement Traiter vite, à coût unitaire très faible De 500 € à quelques milliers d’euros Remettre le téléphone au centre Appel, identification du blocage Comprendre en quelques minutes pourquoi la facture n’est pas payée Au-delà de quelques milliers d’euros Enquêter avant de frapper Engagements, contestations, situation financière, actifs Décider d’une action judiciaire en connaissance de cause Plusieurs dizaines ou centaines de milliers d’euros Gérer le risque et négocier Direction financière, direction commerciale, juristes Récupérer l’argent sans détruire inutilement la relation   Le futur du recouvrement ne sera probablement pas une automatisation totale. Ce sera une automatisation sélective. Automatiser ce qui peut l’être. Humaniser ce qui doit l’être. Et concentrer l’expertise là où elle produit réellement de la valeur. À retenir : Tous les débiteurs ne doivent pas recevoir la même relance. Digitaliser le volume. Humaniser la négociation. Expertiser les enjeux importants. Questions fréquentes sur la segmentation des créances Qu’est-ce que la segmentation des créances ? La segmentation des créances consiste à classer les factures impayées selon le montant, l’ancienneté, le type de débiteur, sa solvabilité, son historique de paiement ou une éventuelle contestation. Chaque segment suit ensuite un parcours de relance adapté. Faut-il relancer une facture impayée de moins de 500 € ? Oui, mais à coût unitaire faible : emails, SMS, liens de paiement et scénarios automatisés permettent d’en traiter beaucoup, rapidement. À partir de quel montant faut-il appeler le débiteur ? Au-delà d’environ 500 €, l’intervention humaine redevient rentable : un appel révèle vite une facture non reçue, un litige ou un problème de trésorerie. Voir nos conseils de relance téléphonique. Pourquoi enquêter avant d’engager une procédure judiciaire ? Sur les créances importantes, la phase amiable sert à vérifier l’engagement du débiteur, la crédibilité de ses arguments, sa situation financière et ses actifs. Ces informations indiquent si une action judiciaire a réellement du sens. Comment KREANCIA adapte-t-elle le traitement à chaque créance ? KREANCIA intervient de la relance commerciale avant contentieux jusqu’au recouvrement amiable et judiciaire, en ajustant les moyens au montant et au profil de chaque dossier. Les TPE peuvent s’appuyer sur GCollect360, une offre de forfaits recouvrement.   Article rédigé par les experts de KREANCIA, spécialiste du credit management et du recouvrement de créances B2B : plus de 10 millions d’euros recouvrés en 2023 pour environ 400 clients. Prochain épisode : closing de fin d’année, vos vieux impayés ne passeront pas Noël avec nous. #### 5 erreurs à éviter pour se protéger des impayés en B2B Les impayés B2B représentent un défi majeur pour les entreprises françaises, avec plus de 60% d’entre elles qui déclarent subir des retards de paiement réguliers. Ces situations compromettent directement la trésorerie et peuvent mettre en péril la pérennité de votre activité. Heureusement, une stratégie préventive bien pensée et des conditions de paiement rigoureuses constituent vos meilleurs remparts contre ces risques financiers. Des délais de paiement trop longs ou flous L’une des principales causes d’impayés réside dans des conditions de paiement imprécises ou trop généreuses. Fixer des échéances vagues comme « fin de mois » ou accorder des délais de 60 à 90 jours offre à vos clients une marge de manœuvre dangereuse pour différer leurs règlements. La solution consiste à établir des délais courts et précis : « paiement à 30 jours date de facture » par exemple. Cette clarté élimine toute ambiguïté et facilite vos démarches de recouvrement ultérieures. Un délai raisonnable encourage également vos clients à honorer leurs engagements dans les temps impartis. Négliger les clauses contractuelles protectrices Beaucoup d’entreprises se contentent de conditions générales de vente basiques, oubliant d’intégrer des clauses dissuasives. Sans mention explicite de pénalités de retard, d’escompte pour paiement anticipé ou de clauses de réserve de propriété, vos recours légaux restent limités face aux impayés B2B. Ces dispositions légales renforcent considérablement votre position en cas de litige. Intégrez systématiquement des pénalités de retard, l’indemnité forfaitaire de recouvrement de 40 euros, et une clause de réserve de propriété jusqu’au paiement intégral. Oublier la vérification de solvabilité client Accorder des facilités de paiement sans analyse préalable équivaut à financer aveuglément les difficultés potentielles de vos débiteurs. Cette négligence représente l’une des causes principales d’impayés récurrents dans de nombreux secteurs d’activité. Consultez systématiquement les informations financières de vos prospects via les greffes des tribunaux de commerce, analysez leurs bilans comptables et vérifiez l’absence d’incidents de paiement. Cette démarche préventive vous permet d’adapter vos conditions commerciales au profil de risque de chaque client. Manquer de rigueur dans le suivi des factures Le suivi post-facture conditionne directement vos chances de recouvrement. Des relances trop espacées ou formulées de manière trop conciliante réduisent l’efficacité de vos actions et normalisent les retards de paiement auprès de vos débiteurs. Mettez en place un processus de relance automatisé : première relance à échéance+5 jours    deuxième relance à échéance+15 jours    mise en demeure à échéance+30 jours Cette progression méthodique maintient la pression nécessaire tout en documentant vos démarches pour d’éventuelles actions judiciaires. Ne pas formaliser les preuves de transaction Sans documentation rigoureuse de vos transactions commerciales, l’action judiciaire devient fragile et coûteuse. L’absence de bons de commande signés, de bons de livraison validés ou d’accusés de réception fragilise considérablement votre dossier en cas d’impayés contestés. Exigez systématiquement une validation écrite de chaque étape : commande, livraison, réception. Ces documents constituent autant de preuves irréfutables de la réalité de votre créance et facilitent grandement les procédures de recouvrement. La rapidité d’action, facteur clé de succès Face aux impayés B2B, le temps joue contre vous. Chaque jour de retard réduit statistiquement vos chances de recouvrement. Privilégier l’amiable via des actions ciblées – visites sur site, sommations de payer personnalisées, négociations directes – permet souvent d’obtenir des règlements avant que la situation ne s’enlise définitivement. Un processus clair, des justificatifs solides et une réactivité sans faille : voilà les vrais garde-fous contre les impayés. Notre expertise en recouvrement amiable et judiciaire nous permet d’accompagner les entreprises dans la récupération de leurs créances tout en préservant leurs relations commerciales. N’attendez pas que les créances B2B impactent durablement votre trésorerie : anticipez et protégez-vous efficacement. Contactez-nous !   Image par Max de Pixabay #### Annonce : double acquisition et création de Kreancia Bretagne COMMUNIQUÉ DE PRESSE Lyon, le 13 juin 2025 KREANCIA annonce une double acquisition et la création de KREANCIA Bretagne KREANCIA, acteur innovant du secteur du Crédit Management, est fier d’annoncer une double opération de croissance externe marquant une nouvelle étape dans son développement. Notre entreprise a récemment finalisé l’acquisition du fonds de commerce d’Atlantic Contentieux (Pontivy) ainsi que de 100 % des parts sociales de AZEA (Brest). Ces acquisitions stratégiques s’inscrivent dans notre volonté de repenser le recouvrement de créances en France, en associant innovation et proximité. Naissance de KREANCIA Bretagne : un modèle pragmatique et local Ces deux entités seront désormais regroupées sous l’appellation KREANCIA Bretagne, concrétisant notre approche stratégique « think global, act local ». Cette fusion permettra de renforcer notre présence en Bretagne tout en maintenant un ancrage local fort, garantissant ainsi un service de recouvrement personnalisé et performant. Des synergies humaines et techniques au service de la performance Intégrées sous la bannière KREANCIA, ces structures bénéficieront d’une gouvernance moderne et pragmatique. Cette union incarne notre engagement à proposer des solutions de recouvrement dynamiques, adaptées aux besoins locaux et alignées avec les évolutions du marché. Notre directeur commercial prendra la direction de KREANCIA Bretagne depuis les locaux d’Atlantic Contentieux à Pontivy, assurant ainsi une continuité opérationnelle et un lien de proximité avec nos clients bretons. Une approche centralisée et innovante pour un Crédit Management d’avenir La gestion centralisée de notre holding garantira la coordination des activités transversales, notamment en matière d’investissement et de stratégie IT. Grâce à cette nouvelle organisation, KREANCIA Bretagne disposera d’outils avant-gardistes pour répondre aux défis modernes du recouvrement, tout en intégrant le potentiel du réseau de recouvrement international SEKUNDI. Ce modèle économique, pensé pour être répliqué dans d’autres régions françaises, témoigne de notre ambition de déployer des solutions de recouvrement efficaces et équitables sur l’ensemble du territoire national. Une expansion au service de l’innovation Nous sommes convaincus que cette croissance externe renforce notre offre et notre capacité à innover dans un secteur en constante évolution. En mutualisant les expertises et en favorisant l’intégration locale, KREANCIA Bretagne se positionne comme un acteur clé du recouvrement en région.                                                                                                             Yann Duchemin                                                                                                           Président de KREANCIA     Pour toute information complémentaire, merci de nous contacter à contact@kreancia.com #### Anticipez les risques et préparez-vous à la facture électronique ! Afin de sécuriser sa trésorerie, le crédit manager doit en toute occasion faire en sorte de recevoir le paiement de ses factures ! Avec l’arrivée de la facture électronique, un nouvel enjeu entre en compte : la qualité des données client. Parce qu’un client qui ne reçoit pas de facture ou une facture éronnée c’est un client qui ne paie pas ! Ainsi, le crédit manager doit se préparer et trouver des solutions pérennes afin de maîtriser son poste client. Anticipez les risques et préparez-vous à la facture électronique ! En partenariat avec nos experts Infolegale et Altares, nous vous proposons une offre exclusive : un audit gratuit de votre portefeuille client : comprenant un nettoyage de votre base de données et une analyse des risques. Facture électronique : la propreté des données, un pré-requis indispensable L’échéance de la facture électronique approche et nécessite une préparation minutieuse. La conformité des données de votre base clients est la première étape – et souvent la plus négligée. L’article 26 de la loi de finances rectificative pour 2022 est clair : la qualité de vos données tiers est essentielle pour le bon déroulement des échanges. Notre solution de « nettoyage » de base de données (Data Cleansing) avec Altares et Infolegale : Vérification du SIREN/SIRET : Un numéro SIREN correct et actif est la pierre angulaire de la facturation électronique. Notre audit identifie et corrige les erreurs de saisie ou les informations obsolètes. Normalisation des Adresses : Nous assurons la cohérence et l’exactitude des raisons sociales, des adresses et des numéros de TVA, réduisant ainsi les risques de rejet de facture. Détection des Doublons : Des fiches clients en double ? Notre outil repère et fusionne les entrées redondantes pour garantir un référentiel client unique et fiable.   En nettoyant votre base de données, nous vous offrons une amélioration significative de l’efficacité de votre credit management au quotidien, mais surtout une tranquillité d’esprit face aux obligations légales auxquelles vous serez rapidement confrontées. Sécurisez votre trésorerie : l’analyse du risque client Mais la qualité de vos données client n’est pas le seul frein à votre sérénité. Quant bien même les données concernant vos clients seraient « clean », le cœur de notre service réside dans l’analyse approfondie du risque de solvabilité de vos clients. Grâce à l’expertise d’Infolegale et d’Altares, leaders de l’information B2B, nous allons au-delà d’une simple vérification. Ce que cet audit gratuit révèle : Évaluation du risque de défaillance : Pour chaque client, vous obtenez un score de solvabilité précis, vous permettant d’identifier immédiatement les zones de danger. Encours & risques : Nous analysons la répartition de votre encours client en fonction du niveau de risque (faible, modéré, élevé), offrant une vision claire des montants réellement exposés. Optimisation des actions : Fort de ces données, nos experts Kreancia vous aident à définir des stratégies de recouvrement et de gestion du poste client proactives et adaptées au profil de risque de chaque débiteur. C’est le fondement d’un credit management moderne et efficace.   Comment bénéficier de votre audit gratuit ? Kreancia s’engage à être votre partenaire de confiance dans la sécurisation de votre BFR (Besoin en Fonds de Roulement). Notre audit gratuit est sans engagement et se déroule en trois étapes simples : Transmission des données : Vous nous fournissez un extrait anonymisé de votre portefeuille client. Analyse croisée : Nos systèmes, basés sur les données Infolegale – Altares et leur expertise en Data Quality, traitent vos informations. Restitution & conseils : Nous vous présentons les résultats (cartographie des risques, état de votre base de données SIREN et de la conformité à la facture électronique) et vous formulons des recommandations concrètes pour optimiser votre credit management. Pour en bénéficier, contactez-nous ! #### Bien préparer sa période de relance commerciale La relance commerciale est une des tâches des services administratifs ou de comptabilité dans les PME. L’objectif : contacter un client en retard de paiement pour comprendre ses raisons et l’inciter à payer sa créance afin de sécuriser la trésorerie. Afin de vous préparer au mieux à cette relance, il sera nécessaire de prévoir votre campagne de relance comme il se doit. Découvrez nos conseils ! Anticiper et définir le bon moment pour vos relances de facture Les périodes de relance sont souvent corrélées avec de grands moments de la vie d’entreprise, bien souvent en fin d’année lorsque les comptes doivent être clôturés ou lorsque la trésorerie le nécessite. Mais en fonctionnant ainsi, l’entreprise s’expose à plusieurs problématiques : congés clients, délais avant paiement, litiges à gérer en période de rush, etc. Le mieux reste d’anticiper ces périodes en procédant à une relance régulière et non saisonnière. Évitez notamment de relancer un mauvais payeur au même moment que tous ces créanciers (par exemple en fin d’année). Cette anticipation demande de l’organisation et une bonne connaissance client afin d’agir au bon moment. Préparer le fichier de relance Qui allez-vous relancer ? Quelles sont les factures en attente de paiement, depuis quand ? Quels sont les clients prioritaires. Pour cela, vous devez tout au long de l’année ou pour votre période de relance tenir un fichier client à jour avec l’historique et éventuellement des indicateurs clés pour prioriser la relance. Pour passer au mieux cette étape, il est recommandé de créer un fichier client avec les coordonnées et informations essentielles : entreprise, nom du contact, numéro de tel, email, factures à régler, montant, éventuellement des commentaires ainsi qu’une note. Prioriser les relances selon certains indicateurs La priorisation des relances clients est une étape très importante. Elle aide la personne en charge des relances à organiser le travail et son efficacité. La notation client est une étape délicate. Elle permet d’identifier les clients à relancer en priorité, mais elle dépendra de plusieurs indicateurs qu’il faut identifier en amont pour tenir un fichier efficient. A savoir que même la priorité doit être donnée à votre objectif final : recouvrer vos dettes clients en optimisant le temps de travail sans entamer la relation client (quand c’est encore possible). Il s’agit alors de mettre en perspective plusieurs indicateurs par exemple : Le montant de la dette : montant important d’une seule facture, plusieurs factures de petits montants, etc. La typologie du client : bon payeur, mais mal organisé, mauvais payeur, client en fin de vie, client avec litige Le type d’entreprise : TPE ou entrepreneurs, PME ou grands comptes. Le retard de paiement : J+1, J+30, J+90.   Grâce au fichier que vous allez créer avec toutes les données clients vous pourrez identifier et sélectionner les clients prioritaires. Notre conseil : Bien souvent, l’entreprise a tendance à se focaliser sur les montants les plus importants. Or, les petites factures ne doivent pas être en reste. Cette typologie de clients concerne souvent un plus grand nombre de clients. Ils auront tendance à payer plus facilement (et rapidement) car le montant n’est pas très élevé et qu’ils disposent des fonds nécessaires. On remarque un taux d’acceptation des petites créances plus grand et moins contraignant dans la majorité des cas. Bien sûr, à terme, toutes vos créances devront être réglées par vos débiteurs, quitte à faire appel à un service de recouvrement. Relancer le client comme il se doit Un mail, c’est facile, mais pas toujours très efficace. Un appel est tout de suite plus humain, plus efficace, mais plus long. Cela demande aussi une très bonne maîtrise, car le client peut être de mauvaise foi ou se trouver des excuses. Votre fichier de relance sera alors votre meilleur allié lors de votre prise de contact. Attention, par téléphone, il est très important de nuancer votre discours, votre approche doit être le plus neutre possible. Votre objectif : comprendre l’origine de la créance et trouver une solution qui conviendra à toutes les parties. Pourquoi faire appel à un prestataire pour la relance commerciale ? Vous gérez un nombre important de factures, les relancer est une mission souvent chronophage pour beaucoup de raisons : Ressources internes limitées ou débordées avec d’autres taches Secteur d’activité et saisonnalité forte avec un nombre important de relances à faire dans un temps court. Barrières de la langue En déléguant votre relance commerciale, vous mettez toutes les chances de votre côté afin de garantir votre niveau de trésorerie. Le prestataire ne s’occupe pas du recouvrement. Il appelle le client afin d’obtenir un engagement de paiement. Le prestataire étant rémunéré au volume d’appels aboutis et non à la commission, vous pouvez alors déléguer toutes vos relances sans vous préoccuper des montants. Vous vous déchargez d’une grande quantité de travail en l’externalisant à un professionnel. Le fonctionnement de Collectel pour les relances Nous vous aidons à relever efficacement ces défis, avec la solution Collectel. Peu importe le nombre de factures à gérer, nous vous accompagnons pour : Connaitre le processus de paiement de vos clients Identifier en amont tous les litiges pour une résolution urgente Obtenir des dates précises de règlements et faire converger les fonds directement chez vous Réduire vos délais de règlements et vos risques d’impayés Avec vous, nous construisons la stratégie de relances clients en totale adéquation avec vos spécificités et mettons à votre disposition la souplesse et l’expertise de nos équipes Kreancia et nos outils. Vous bénéficiez du professionnalisme de négociateurs expérimentés et rompues à la relance commerciale au nom de votre entreprise. Vous êtes garantis que les relances seront effectuées au bon moment et dans le bon délai préalablement défini. Comment ça marche ? Réception de votre fichier (.xls, .txt, .csv) ; Relances par nos équipes pendant la période définie ; Mise à jour des éléments avec remonté des litiges (pièces manquantes, litige commercial, problème trésorerie,…) et engagement convenu (date et mode de règlement) ; Fin de mission avec un récapitulatif précis avec ventilation des différents motifs de non-règlement.   Vous l’aurez compris, la relance client est une action assez chronophage et qui demande une très grande maîtrise relationnelle. Si votre entreprise ne dispose pas d’un expert ou d’une personne correctement formée, il est possible que votre relance reste infructueuse. Vous aurez alors perdu beaucoup de temps et vous n’aurez pas réglé votre problème. Dans ce cas, ou si votre volume de relance devient trop conséquent, il est préférable de faire appel à un prestataire externe comme Kreancia.   #### Cas client : Encaisser des créances avec élégance pour une marque de luxe Le groupe Wortmann est le spécialiste international de la chaussure avec des marques fortes comme Tamaris, s.Oliver Shoes, Marco Tozzi, Jana et Caprice. Le groupe Wortmann a des collections vendues dans le monde entier et utilise pour le marché français les solutions de KREANCIA depuis de nombreuses années afin de recouvrer avec toute la diplomatie nécessaire ses clients-débiteurs. Besoin client : Recouvrer nos créances sans nuire à l’image de marque Pour un recouvrement efficace tout en préservant notre image, il est fondamental de privilégier des solutions « soft » : communication respectueuse, règlement amiable, recours à la médiation financière et prévention en amont. Ces approches permettent non seulement d’assurer le recouvrement des créances, mais aussi de maintenir des relations professionnelles solides et de protéger la réputation de l’entreprise à long terme. La clé réside donc dans l’équilibre efficace et respectueux des contraintes. Recouvrer nos créances, produire auprès du mandataire en cas de procédure collective. Intervenir avec toute la diplomatie nécessaire afin de continuer à commercer avec nos clients-débiteurs lorsqu’ils ont réglé. L’importance pour Wortmann est d’avoir avec son partenaire un bon équilibre entre la relance commerciale et le recouvrement des factures dues sans nuire à l’image des marques. Solution : Solution de recouvrement amiable KREANCIA Pour répondre aux défis spécifiques, nous venons de mettre en place SOFTCOLLECT, une interface présente sur l’espace client KREANCIA et qui permet en quelques « clics » de relancer les clients en impayés grâce à un avis de mise en recouvrement KREANCIA. Résultats : Coûts Réduits et Expérience Améliorée Cette approche « gagnant-gagnant » permet à WORTMANN de recouvrer certaines créances plus tôt sans payer d’honoraire. Bénéfices Clés : Vitesse d’encaissement optimisée. Coût plus faible. Grâce à cette solution, Wortmann améliore son taux d’encaissement en crédibilisant son système de relances. Merci à André Horning, Service Comptabilité Tamaris Wortmann KG pour son retour et son témoignage. #### Cas Client : Optimiser le délai d’encaissement CLINIQUE DES CÔTES DU RHONE est une clinique importante de la région Rhône Alpes appartenant au groupe NOALYS. Cette clinique dispose d’un important service d’urgence. Besoin du client : Réduire les délais de règlements dans le parcours patient Une des problématiques du recouvrement pour la Clinique Côte du Rhône est le faible montant des dossiers correspondant au service d’urgence, les enjeux sont  : Optimiser le taux d’encaissement auprès des patients identifiés en impayés. Réduire le délai entre la sortie patient et l’encaissement. L’importance pour la Clinique des Côtes du Rhône est de trouver une solution de recouvrement amiable sur la patientèle en agissant dans le parfait respect de la législation en vigueur et avec l’approche éthique nécessaire inhérent au secteur de la santé. Solution : Solution de recouvrement amiable KREANCIA Pour répondre aux défis spécifiques des urgences de la Clinique des Côtes du Rhône, et compte tenu des faibles montants, la Clinique accélère les remises en adressant des fichiers avec un cadencement hebdomadaire. KREANCIA a mis en place des scénarios de relances SMS – MAIL avec lien de paiement et renforce les paiements CB dans ses scénarios sur des plages horaires élargies y compris le Samedi permettant d’optimiser la joignabilité des patients. Le système Data Quality à l’intégration renforce la qualité des Datas transmises (adresse – téléphone – mail). Cette façon de procéder se distingue par sa rentabilité et son efficacité quasi immédiate avec des coûts plus faible et un encaissement plus rapide des créances dues. Résultats : Coûts Réduits et Expérience Améliorée Cette approche « gagnant -gagnant » permet à la Clinique des côtes du Rhône de performer grâce à son externalisation rapide et à KREANCIA de proposer un modèle économique innovant avec une obligation de moyen sans facturation d’honoraire. Le montant moyen confié est < 100 € Le taux de réussite est >  50 % Le délai d’encaissement est < 45 jours   Bénéfices Clés Augmentation des encaissements. Vitesse d’encaissement Grâce à cette solution, la Clinique des Côtes du Rhône améliore son taux d’encaissement et réduit son délai moyen de règlement patient tout en crédibilisant son système de relances.   Témoignage « Depuis juin 2023, nous collaborons avec Kreancia pour l’ensemble de nos besoins en recouvrement. Nous sommes extrêmement satisfaits de cette collaboration fructueuse et souhaitons vivement recommander leurs services. Grâce à Kreancia, nous avons atteint un taux de recouvrement supérieur à 50 % depuis le début de notre partenariat. Leur approche « gagnant-gagnant » a permis à notre clinique de performer grâce à une externalisation rapide et efficace. Kreancia propose un modèle économique innovant avec une obligation de moyen sans facturation d’honoraires, ce qui a grandement facilité notre gestion financière. Les résultats obtenus sont remarquables : Le montant moyen confié est inférieur à 100 €. Le taux de réussite dépasse les 50 %. Le délai d’encaissement est inférieur à 45 jours. Nous recommandons vivement Kreancia pour leur professionnalisme, leur efficacité et leur approche innovante. Leur expertise en recouvrement a été un atout précieux pour notre clinique, et nous sommes convaincus qu’ils apporteront une valeur ajoutée à toute entreprise souhaitant optimiser ses processus de recouvrement. » Gregory Vally, Directeur CLINIQUE DES CÔTES DU RHONE #### Cas Client : Optimiser le délai de règlement patient CLINIQUE RIVE GAUCHE est une clinique importante de la région Toulousaine. Besoin du client  : réduire les délais de règlements dans le parcours patient Clinique Rive Gauche était en réflexion afin d’optimiser son processus de règlement patient : Agir avec toute la diplomatie nécessaire auprès des patients identifiés en impayés. Réduire le délai entre la sortie patient et le règlement. Réduction des coûts lié au recouvrement Ces enjeux soulignaient l’importance pour Clinique Rive Gauche de trouver une solution de recouvrement amiable sur la patientèle capable de répondre à ses besoins spécifiques lié au secteur de la santé. Solution : solution de recouvrement amiable KREANCIA Pour répondre aux défis spécifiques de la Clinique Rive Gauche compte tenu de la diversité des montants confiés, KREANCIA a mis en place des scénarios adaptés à la fraicheur et aux montants de chaque créance confiée. En effet, l’analyse des dossiers en amont et les différents paliers à considérer ont permis la mise en place de scénarios adaptés à chaque tranche de montant : Relances des créances inférieures à 75€ Relances des créances entre 75 – 500€ Relances des créances supérieures à 500€ Relances des créances supérieures à 5000€   La Clinique Rive Gauche a réduit son délai moyen de remise des créances à partir de mai 2024 en supprimant une relance ce qui lui permet un gain de temps important en interne, crédibiliser son scénario et optimiser son taux d’encaissement. Afin d’accentuer la performance, un Data Mapping a été fait pour intégrer les fichiers en automatique. Cette façon de procéder se distingue par sa rentabilité et son efficacité quasi immédiate avec des coûts plus faible, nettement inférieurs à ceux générés par des externalisations de stock de créances sans analyse préalable. Résultats : coûts réduits et expérience améliorée Cette approche permet à la Clinique Rive Gauche une augmentation de son taux de recouvrement, en réduisant considérablement le risque. Taux de recouvrement et montant en valeur. au cours des derniers mois   Bénéfices Clés Augmentation des encaissements avec renforcement de la crédibilité du scénario de relance. Réduction des coûts grâce à l’efficacité du couple Relances internes / externalisation. Fluidité et rapidité des paiements.   Grâce à cette solution, la Clinique Rive Gauche a non seulement amélioré son taux d’encaissement mais a fluidifié et crédibilisé son système de relances.   Témoignage « Kreancia a transformé notre gestion des créances patients au sein de la Clinique Rive Gauche. Ce partenariat nous a permis de franchir le seuil ambitieux des 45 % de recouvrement grâce à une méthode sur mesure et une gestion rapide des dossiers. Leur accompagnement a également produit des résultats spectaculaires dans un cabinet de praticien partenaire, allégeant sa charge administrative tout en optimisant ses flux financiers. Plus qu’un prestataire, Kreancia est un véritable partenaire stratégique que nous recommandons sans réserve à tous les établissements de Santé et cabinets médicaux souhaitant conjuguer performance et relation humaine. » Jean-François BOCCHIERI, Directeur Administratif et Financier   #### Cas Client : Recouvrement de créances B2B B2C La Mutuelle de l’Est « La Bresse Assurances » est une société d’assurance Mutuelle, plus que centenaire, et adhérente du GAMEST (Groupement des Assurances Mutuelles de l’Est), intégrant d’autres mutuelles de taille similaire comme la Mutuelle Alsace Lorraine et la MAVIC (Mutuelle de la Ville de COLMAR). Besoin du client : Recouvrement de créances B2B – B2C Mettre en place des solutions de recouvrement amiable alliant le respect des adhérents et le besoin de recouvrer les cotisations impayées sur des « professionnels » et des « particuliers » (80% B2C – 20% B2B). La Mutuelle de l’Est souhaite optimiser son processus de recouvrement avec des actions uniquement amiables sur des montants de cotisations généralement inférieurs à 500€. Solution : Solution de recouvrement amiable KREANCIA Les actions entreprises par KREANCIA sont : La qualification des datas (téléphone, adresse, …) permettant d’augmenter la joignabilité des adhérents et donc optimiser l’encaissement. Le déploiement d’une solution « à double détente » permettant un premier temps de relance « soft » auprès des adhérents et second temps 15 jours plus tard intégrant  des actions plus approfondies en cas de non-réaction. Pour répondre aux besoins spécifiques de la Mutuelle compte tenu du portefeuille hybride B2B et B2C, KREANCIA a mis en place SOFTCOLLECT qui permet à la Mutuelle de l’Est à partir d’un simple fichier de générer un avis de mise en recouvrement sur en-tête KREANCIA envoyé aux adhérents, cette relance permet aux adhérents de réagir en payant avec plusieurs mode de paiement proposé ou indiquer leur contestation en toute simplicité. Pour les B2B, les Siren sont surveillés, et des alertes sont données aux services de la Mutuelle de l’Est en cas de procédures collectives. Résultats : Coûts Réduits et image protégée Ce système de recouvrement à double détente permet au binôme Mutuelle de l’Est – KREANCIA une granularité dans les relances, protéger l’image de la Mutuelle, et réduire les coûts du recouvrement. Afin d’accentuer la performance, des échanges automatiques sont en place. Les résultats obtenus sont de +/- 50% de taux de réussite grâce aux deux actions combinées sur les adhérents en défaut de paiement tout en protégeant l’image de la Mutuelle. Bénéfices Clés Un encaissement plus rapide en niveau 1 sans facturation d’honoraire pour la Mutuelle de l’Est, seul le faible coût de la relance SOFTCOLLECT. Transmission sans contrainte et rapide en recouvrement en niveau 2 par une simple « clic ». Fluidité et rapidité de mise en œuvre adaptée à des volumes. Grâce à cette solution, la Mutuelle de l’Est encaisse plus vite ses créances en ayant une approche claire et transparente auprès de ses adhérents. Témoignage « La gestion des cotisations impayées est un enjeu crucial pour assurer la pérennité de nos services. Grâce aux solutions de recouvrement amiable KREANCIA, nous avons trouvé un équilibre entre efficacité et respect de la relation adhérent. Le dispositif en deux temps, alliant précontentieux et recouvrement amiable, nous permet d’intervenir avec tact et pédagogie. Un première phase préventive favorise la communication et la recherche de solutions adaptées aux situations individuelles, tandis que la seconde assure un suivi rigoureux et structuré, garantissant un taux de récupération optimal sans altérer la confiance des adhérents. Nous apprécions particulièrement l’approche humaine et personnalisé des solutions en place depuis plus de 2 ans, qui privilégient toujours l’accompagnement et le dialogue. Cette méthode s’inscrit parfaitement dans nos valeurs mutualistes, nous permet de préserver notre relation avec l’adhérent lorsque cela est possible tout en sécurisant notre équilibre financier. Nous recommandons vivement cette approche alliant professionnalisme et bienveillance.» Veniere Maryvonne, Responsable Comptabilité Mutuelle de l’Est #### Centre éditique EDEDOC KOESIO X Kreancia Koesio est une entreprise française spécialisée depuis plus de 30 ans dans le traitement de l’information, qu’elle soit documentaire ou numérique. L’étendue de notre offre et la profondeur de notre expertise nous permettent d’accompagner dans leurs projets numériques tous types d’organisations. Koesio accompagne ses clients vers la digitalisation de leurs documents avec la solution ISI EDEDOC : solutions éditiques, solutions de digitalisation, processus métiers dématérialisés etc. Réponse au contexte réglementaire, besoin de gagner du temps ou élimination des erreurs sont autant de raisons qui poussent les entreprises à digitaliser leurs documents. Avec ISI EDEDOC, libérez-vous des contraintes papier : signez, distribuez et archivez numériquement l’ensemble de vos documents sortants. Les services ISI EDEDOC   ISI EDEDOC est une solution SAAS (Software As A Service) permettant de : Dématérialiser les flux d’impression en fichier au format PDF/A et optionnellement : D’enrichir le document en associant un fond de page, un verso, des pièces jointes, etc… D’extraire des métadonnées incluses dans le document ou saisies qui permettront d’indexer le document et de définir les traitements qui doivent lui être associé. Signer le document à l’aide de certificats RGS. Distribuer ledit document par courrier postal via des centres éditiques. Distribuer ledit document par courrier électronique simple ou par Lettre Recommandé Électronique qualifiée. Faire signer en ligne tous types de documents et de contrats à des signataires particuliers ou professionnels dans le respect de la législation en vigueur. Suivre l’ensemble des traitements associés au document au travers un portail web sécurisé et convivial. Archiver dans des Datacenters français, sécurisés et accessibles 7 jours/7, 24h/24.   Dématérialisation de documents vers un centre éditique ISI EDEDOC est donc une plateforme globale d’édition et de dématérialisation des documents, capable de vous accompagner au fur et à mesure de l’évolution de vos besoins en termes de distribution des documents sortants. Vos documents sont dématérialisés et transmis à un centre éditique qui va s’occuper de tout pour vous ! Un centre éditique a pour mission le traitement de documents de gestion non dématérialisables. Ce traitement implique l’externalisation des tâches telles que l’impression, la mise sous pli, l’agrafage, et l’affranchissement au tarif industriel de La Poste, jusqu’à la remise en poste, éliminant ainsi les manipulations sans valeur ajoutée. Services proposés pour Kreancia dans sa gestion du recouvrement Dans le cadre de notre partenariat avec Kreancia, société de recouvrement, notre système assure l’envoi automatisé de relances courriers aux débiteurs. Cette approche quasi autonome permet d’optimiser le processus de recouvrement quel que soit les volumes de plis à envoyer. Parallèlement, notre solution intègre une fonctionnalité d’archivage dématérialisé, assurant une conservation sécurisée des informations de relances. Cette démarche contribue à la traçabilité et à l’accessibilité des données, facilitant ainsi la gestion administrative complète du cycle de recouvrement. En outre, cette plateforme intègre la remontée automatique des NPAI (N’habite Pas à L’Adresse Indiquée) des débiteurs. Depuis l’interface EDEDOC, nous pouvons suivre et tracer ces flux qui nous sont remontés automatiquement sur notre système de recouvrement de production. Cette approche holistique vise à simplifier et à rationaliser l’ensemble du processus courrier, assurant une fluidité totale dans la gestion du nos process de recouvrement que cela soit à façon ou industrielle. Enfin, c’est avec cette solution que nous proposons des lettres de relance en notre nom avec l’offre SoftCollect.   #### Chèques impayés : comment procéder ? Attention, un chèque peut revenir impayé plusieurs semaines après son dépôt. Dans la majorité des cas, votre banque crédite votre compte avant de vérifier si le compte est bien provisionné. Ainsi, le fait de constater le montant du chèque crédité sur votre compte ne garantit pas sa validité définitive. Si le chèque n’est pas accepté, le montant de celui-ci est débité a posteriori de votre compte. Comment procéder en cas de chèque impayé ? Voici les démarches et procédures pour récupérer le montant de votre impayé. Constater un chèque impayé  Lorsqu’un chèque revient impayé, votre banque débite votre compte du montant du chèque, puis vous restitue le chèque. Elle vous joint également une attestation de non-paiement ou un avis de rejet. Malheureusement, aujourd’hui encore, votre débiteur ne sera pas nécessairement le seul à être pénalisé en cas de chèque impayé. Les conséquences d’un chèque impayé vous affecteront directement d’un point de vue financier, mais aussi administratif. D’un point de vue financier, si vous avez déjà commencé à dépenser l’argent du chèque, le débit du montant du chèque à posteriori par la banque peut vous mettre à découvert. Des frais de découvert peuvent alors vous être facturés. D’un point de vue administratif, c’est à vous de contacter l’émetteur du chèque pour définir et convenir du moyen de régulariser la situation. C’est la phase amiable du recouvrement de chèque. Elle nécessite que votre débiteur soit de bonne foi, mais aussi qu’il soit enclin à payer la somme due dans les plus brefs délais. Comment obtenir le paiement d’un chèque rejeté ? Pour contraindre votre débiteur à payer ce qu’il vous doit, il sera parfois nécessaire d’entamer des procédures plus complexes.  A noter : pour un montant inférieur à 15€, une fois le délai de 30 jours écoulé, la banque de votre débiteur doit vous régler la somme impayée. Obtenir un certificat de non-paiement Si vos échanges avec votre débiteur n’aboutissent pas, vous devez obtenir un certificat de non-paiement de la part de sa banque, cette procédure est totalement gratuite. Vous pouvez ainsi en faire la demande par courrier si votre chèque n’est toujours pas réglé 30 jours après son rejet.  Sinon, vous pouvez déclencher l’envoi automatique du certificat. Pour cela, il convient de représenter en banque le chèque impayé pendant le délai de 30 jours. Après un nouveau rejet, la banque vous délivrera alors un certificat de non-paiement sans frais. Ce titre est un constat officiel du non-paiement du chèque et offre la possibilité d’engager des poursuites contre votre débiteur.  Ordonner le paiement de la somme due Avec l’appui du certificat, vous pouvez notifier votre débiteur par voie d’huissier et lui ordonner le paiement de sa créance dans un délai de 15 jours. Cette notification vaut « commandement de payer », vous entrez alors en phase de recouvrement judiciaire.  Dernier recours : la formule exécutoire En cas de non-paiement après le délai de 15 jours, vous pouvez demander à un huissier de justice d’appliquer la formule exécutoire du certificat de non-paiement. Il pourra alors engager toutes les procédures nécessaires au recouvrement du chèque impayé.  Pourquoi faire appel à une société de recouvrement pour vos chèques impayés ? Le paiement par chèque est encore aujourd’hui une demande de nombreux clients. En magasin, ce mode de paiement offre la possibilité de payer en plusieurs fois par exemple, de différer un paiement ou encore de payer un montant élevé sans plafond.  Malheureusement, la recrudescence de la fraude et des chèques sans provision ont rendu les marchands plus frileux avec ce type de paiement. Kreancia vous propose un service de recouvrement de chèques impayés pour vous libérer des contraintes et récupérer votre dû. Grâce à notre expertise et nos moyens en interne, nous déposons rapidement vos chèques impayés pour obtenir le certificat de non-paiement. Une fois le titre obtenu, nous nous chargeons du recouvrement de la créance grâce à notre réseau d’huissiers.  Faire appel à une société de recouvrement de chèques impayés, vous offre une réduction des frais de gestion du recouvrement : plus besoin de traiter les demandes en interne des experts s’en occupent pour vous, vos employés gagnent du temps afin de réaliser des tâches à plus forte valeur ajoutée.   #### Choisir le bon partenaire en credit management Avant d’externaliser la gestion de votre poste client ou encore de votre crédit management, il est essentiel de vous poser les bonnes questions. On ne confit pas les clés du château à n’importe qui et on ne prend pas de vieilles sandales pour faire le tour du monde. Pour être plus explicite, avant d’externaliser il vous faudra comme pour beaucoup de projets déterminer votre besoin et comprendre les solutions qu’on vous propose. Découvrez aussi : Pourquoi externaliser la gestion du poste client ? Déterminer le besoin : audit financier La première étape avant d’externaliser votre poste client est de réaliser un audit financier approfondi. Cet audit est essentiel pour : Évaluer la santé financière de l’entreprise et ses besoins spécifiques. Évaluer le risque client et réaliser un état des lieux de votre trésorerie. Identifier les domaines (financier) où l’externalisation peut apporter le plus de valeur ajoutée.   C’est un processus critique qui doit si possible être réalisé par un expert avec des outils adaptés. Un mauvais audit de vos finances engendra nécessairement un problème de diagnostic et donc les solutions mises en place. Adapter la solution au besoin de l’entreprise Chaque PME a ses particularités, et il est capital que la solution choisie soit adaptée à votre structure à vos besoins. Avant de choisir un prestataire vérifié toujours qu’il propose : Des plans personnalisés en fonction du volume de facturation et de la structure de l’entreprise. La possibilité d’intégrer leur système à vos processus existants sans friction. Un modèle de service évolutif qui peut s’adapter aux périodes de croissance ainsi qu’aux changements économiques.   S’assurer de la fiabilité du prestataire Reprenons notre métaphore de départ : on ne parcourt pas le monde avec les mauvais outils. Votre prestataire est un point fort de vos actions. Il sera le nouvel interlocuteur de vos clients lors des relances, celui qui vous avertit en cas de risque, etc. Pour garantir la réussite de votre projet, vous allez devoir faire quelques recherches, renseignez-vous sur : les logiciels utilisés, sa stabilité financière, assurances et garanties, sa présence dans des associations professionnelles, les certifications, son antériorité, son histoire, celles des dirigeants, les références, avis et témoignages.   Autant d’éléments qui vous aideront à vous faire une bonne opinion ou non de votre futur partenaire. DEBTEO comme allié stratégique Les prestations offertes par la solution de gestion de poste client DEBTEO vous offrent toute la latitude nécessaire pour répondre à votre besoin. Notre solution répond aux besoins de toutes les structures quelle que soit leur taille, notamment grâce à : l’expertise avérée de KREANCIA (ex-SSPCollect) dans le recouvrement de créances et le credit management. une approche innovante qui s’adapte à tous les portefeuilles. la reconnaissance et la confiance du marché.   En intégrant ces éléments dans la prise de décision, une entreprise peut non seulement optimiser sa gestion de poste client, mais également établir un partenariat stratégique de longue durée qui soutiendra sa croissance et sa stabilité financière. Choisir le bon partenaire en credit management n’est pas une décision à prendre à la légère. Elle nécessite réflexion, analyse et surtout, une parfaite compréhension de ses propres besoins et objectifs. Avec une synergie réussie, les bénéfices ne tarderont pas à se manifester, sous forme de santé financière visible et de sérénité retrouvée pour les dirigeants.   Image par Gerd Altmann de Pixabay #### Comment accélérer le paiement de vos factures ? De nos jours, le défaut de paiement et les délais de règlement des factures sont devenus une source d’insécurité pour les entreprises. Ces dernières doivent ainsi se doter d’une trésorerie suffisante ou d’un fonds de roulement adéquat pour prévenir toute éventuelle difficulté financière. Accélérer les paiements des factures offre la possibilité à une entreprise de réduire son DSO (délai de paiement) et donc d’envisager sereinement la suite de son activité. Optimisation du recouvrement de créances : un processus rigoureux et des solutions adaptées La mise en place d’un processus rigoureux de relance est la clef de la maîtrise de votre DSO. Cependant, les solutions internes et ressources humaines affectées au « cash collection » ne suffisent pas, le plus souvent à traiter l’ensemble du portefeuille client. L’entreprise  doit donc définir une stratégie de relance afin d’être plus efficace. Dans de nombreuses entreprises, le projet de relance donne la priorité aux gros montants, délaissant alors, les nombreuses petites factures. Pourtant, réussir la relance commerciale consiste parfois à prioriser la relance selon plusieurs indicateurs et non uniquement le montant de la facture. Le manque d’appétence pour le travail de relance des factures a tendance à rallonger les délais de traitement interne. Recruter sur le poste demande des moyens financiers que les entreprises ne peuvent se permettre dans le contexte actuel. Difficile de proposer une autre forme d’organisation ; sauf à externaliser cette tâche. Accélérer vos relances commerciales et le paiement de vos factures Si les processus internes ne peuvent répondre efficacement  à votre besoin de relance, il est possible de passer par des solutions de relance externes.  Choisissez des solutions externalisées disposant d’une expertise réelle en terme de relance et de recouvrement. La mise en œuvre de ces solutions de relance est extrêmement simple et économique.  Notre service de relance de factures par courrier Softcollect  Softcollect est perçu comme un accélérateur de paiement des factures. Pas d’externalisation à ce stade, un « avis de mise en recouvrement » sur notre en-tête est adressé au débiteur afin de le faire réagir  L’idéal est de remplacer votre 3ème relance par ces courriers de mise en recouvrement, qui vous permettraient d’optimiser facilement votre trésorerie.  Les avantages de cette solution de relance amiable :  Réaction quasi-immédiate du débiteur qui reçoit un courrier avec l’en-tête d’un professionnel du recouvrement (effet psychologique du changement d’interlocuteur) ; Les paiements sont effectués directement chez vous ;                       Aucun honoraire sur les sommes encaissées.   Notre solution de relance commerciale : Collectel Collectel est une solution de relance téléphonique rapide et directe qui nous permet d’intervenir en marque blanche (en votre nom) et pour votre compte. Collectel vous permet : d’accélérer vos paiements et améliorer votre trésorerie ; d’identifier exactement quand, comment et quels montants vont être réglés ; de savoir pourquoi vos factures ne sont pas  réglées ; de garder une excellente relation commerciale avec votre client.   Collectel fonctionne selon trois mots d’ordre : Simple : un fichier Excel ; Économique : aucun honoraire sur les sommes encaissées ;  Rapide : en quelques jours.  Softcollect et Collectel sont des solutions simples et économiques à mettre en œuvre dans une entreprise ne disposant pas des ressources en interne. La facturation s’effectue au coût réel (courriers, contacts aboutis), aucun honoraire sur les montants collectés. Les résultats sont quasi immédiats, votre taux d’encaissement et vos délais de paiement sont rapidement optimisés. Ces solutions sont encore plus pertinentes en B2B, où les retards de paiement sont plus souvent dus à une incompréhension ou un simple oubli et non une réelle volonté de ne pas honorer la facture.  Pour tester Softcollect ou Collectel, contactez-nous ! #### Comment anticiper la défaillance d’un client B2B et protéger vos créances ? Dans un contexte économique instable, marqué par la multiplication des procédures collectives (sauvegarde, redressement, liquidation judiciaire), la défaillance d’un client B2B n’est plus une hypothèse rare mais un risque concret. Chaque retard de paiement peut être le signe avant-coureur d’une cessation de paiement. Dans ce paysage, la rapidité de décision devient votre meilleure arme pour protéger vos créances et préserver votre trésorerie. Si vous devez d’ores et déjà récupérer des créances auprès d’une entreprise défaillante, n’hésitez pas à lire notre article à ce sujet. Anticiper la défaillance d’un client B2B 🔍 Signal faible détecté → Retards répétés → Demandes d’échéanciers → Communication floue → Alertes légales ⚡ Décision rapide → Suspendre les livraisons → Activer les clauses contractuelles → Lancer le recouvrement amiable → Externaliser si besoin 🕐 Protection de la créance → Augmenter les chances de récupération avant procédure collective → Préserver votre trésorerie → Réduire le risque d’impayés Lire les premiers signes de faiblesse pour décider vite Les entreprises en difficulté envoient presque toujours des signaux d’alerte. On observe par exemple des retards récurrents de paiement ou des demandes inhabituelles d’échéanciers. Leur communication devient hésitante, voire silencieuse, et les volumes d’achat peuvent diminuer soudainement. Enfin, des mentions légales peuvent être publiées, comme l’ouverture d’une procédure de conciliation ou de sauvegarde. Pris ensemble, ces éléments constituent des indicateurs précieux de la fragilité d’un partenaire et doivent attirer l’attention. Dans un environnement saturé de procédures collectives, le temps joue contre vous. Chaque jour de retard dans la réaction diminue la probabilité de récupérer vos fonds. Des conditions contractuelles pensées pour agir sans délai Vos contrats doivent vous donner les moyens de réagir immédiatement. La loi protège les entreprises en intégrant des pénalités légales et indemnité forfaitaire de 40 € pour encadrer la relation de paiement. Il est notamment possible de mettre en place des clauses de réserve de propriété, pour récupérer vos marchandises avant que la justice ne gèle tout. Ou encore la clause de résiliation automatique permettant d’interrompre les livraisons dès les premiers défauts. 👉 Ces dispositifs vous permettent de couper rapidement vos risques, avant que le client ne tombe sous la protection d’une procédure collective. S’appuyer sur la technologie et l’externalisation pour gagner du temps Dans un monde où les juges-commissaires fixent très vite le sort des créances lors des procédures collectives, chaque semaine gagnée augmente vos chances de récupération. En investissant dans des technologies comme un logiciel de gestion de poste client, il est possible de gagner un temps précieux. Ces outils proposent notamment le scoring et le monitoring financiers pour être alerté en temps réel des baisses de solvabilité. Des technologies comme l’assurance-crédit qui vous indemnise rapidement en cas de défaut. Enfin le recouvrement externalisé dès les premiers retards, pour accélérer le traitement et ne pas perdre de temps précieux. Agir avant la procédure collective Lorsqu’un client est placé en sauvegarde, redressement ou liquidation judiciaire, vos marges de manœuvre se réduisent drastiquement : Vous devenez créancier parmi d’autres, souvent avec une récupération partielle et différée. Les procédures gèlent vos actions individuelles. Les délais judiciaires rallongent vos encaissements, quand ils ne les anéantissent pas. C’est pourquoi l’intervention rapide en amont (avant la déclaration de cessation de paiement) est décisive. Dans une économie « pavée » de procédures collectives, la lenteur coûte cher. Attendre, c’est risquer que votre créance se dilue dans un passif judiciaire. La véritable stratégie de protection repose sur trois axes : 1. Anticiper les signaux faibles 2. Agir vite dès les premiers retards 3. Sécuriser vos contrats pour décider sans délai La prévention du risque client n’est pas qu’une question juridique ou financière, c’est avant tout une question de réactivité.   #### Comment garantir le recouvrement d’une facture ? Dans une relation commerciale, une grande partie de votre réussite passe par la confiance que vous accordez à vos clients lorsque vous leur vendez des produits et des services payables à 30 jours. En procédant ainsi, bien que le client soit dans l’obligation de vous payer il peut arriver que celui-ci déroge à ses obligations. C’est alors tout votre business qui peut être impacté, surtout si de nombreux clients font de même. Voici quelques conseils pour vous aider à protéger vos factures et votre activité. Stratégies pour prévenir les impayés Fort heureusement, il est possible de vous éviter protéger votre business et votre trésorerie en mettant en place quelques stratégies tout au long de la relation commerciale. Connaissance et analyse du client Nous parlions en début d’article de confiance. Mais cette confiance ne peut être accordée sans preuve. Avant toute relation commerciale impliquant des paiements à échéance, renseignez-vous sur votre futur client. Pour cela, vous pouvez éventuellement contacter des entreprises ayant déjà commercées avec lui, mais vous pouvez surtout vérifier sa solvabilité et sa stabilité financière. Des sites comme Altares, Pappers ou encore societe.com vous fournissent des documents indiquant les finances ou les comportements de paiement de l’entreprise. Ces sites fournissent des informations légales souvent payantes, mais à jour. Importance de la gestion proactive des impayés Dans de très nombreux cas, les problèmes de factures impayées dans les entreprises ne sont non pas dû à une volonté du client, mais à un problème de gestion et d’organisation. Prenons un cas simple, vous envoyez une facture en début de mois, puis plus rien, jusqu’au courrier indiquant que la facture est impayée. En procédant à un rappel au cours de la période, vous vous rappelez à l’esprit de votre client. Cette « relance » peut prendre plusieurs formes : un mail pour mesurer la satisfaction du client concernant la transaction, ou un appel pour lui demander son avis sur le produit par exemple. En procédant ainsi, vous vous rappelez à lui de façon discrète. Une fois la facture échue, elle devient une créance. Procédez alors à une campagne de relance classique : une ou deux relances en règle générale, avant de passer par la mise en demeure. Le mieux est de réussir à joindre votre client pour comprendre la situation : problèmes liés aux moyens et modalités de paiement, litiges concernant la prestation ou tout simplement un problème de gestion en interne. Recourir à un service spécialisé pour protéger vos factures En tant que professionnels du recouvrement, nous avons décidé de développer une solution complète clé en main pour protéger et garantir les factures de nos clients. Notre solution s’appuie sur les 3 leviers pour une facturation garantie : la connaissance client, la relance et en dernier recours le recouvrement. Comment protégeons-nous vos factures et votre trésorerie ? Tout d’abord en apposant un stick de protection DEBTEO sur vos factures clients. En parallèle, le partenaire Altares garde un œil vigilant sur vos clients, assurant une surveillance constante de sa stabilité financière. En souscrivant à notre offre, vous accédez à un cockpit de gestion de votre poste client pour une efficacité optimale. Nous effectuons les relances en temps voulu en votre nom. Après 60 jours de relances commerciales, nous passons au recouvrement amiable. Si nécessaire, après à nouveau 60 jours, nous entamons le recouvrement judiciaire. Et en cas de contestation, notre réseau d’avocats et d’huissiers défend vos droits avec fermeté.   Grâce à un reporting complet de pilotage pour contrôler votre poste client avec précision, vous protégez efficacement vos factures et votre trésorerie. Faites confiance à notre expertise pour une gestion sereine de vos activités et de vos créances. Pour en savoir plus, contactez-nous ! #### Comment l’intelligence artificielle transforme la gestion des créances ? Pendant longtemps, le recouvrement reposait sur une approche répétitive et mécanique : relancer systématiquement, sans réelle personnalisation ni anticipation. Mais aujourd’hui, l’intelligence artificielle révolutionne cette pratique. Le recouvrement et IA forment désormais un duo stratégique qui transforme une fonction réactive en véritable levier de performance financière. Prédire les comportements de paiement, personnaliser les relances, enrichir l’analyse du risque client… L’IA ne remplace pas l’humain, elle décuple son efficacité. Cette transformation profonde du métier ouvre de nouvelles perspectives pour accélérer les encaissements lors des actions de relances commerciales tout en préservant les relations commerciales. À découvrir dans cet article Comment l’IA prédit les comportements de paiement et priorise les actions de recouvrement Les scénarios de relance intelligents qui remplacent les relances mécaniques L’enrichissement des données externes pour une vision 360° du risque client Le modèle hybride IA + humain adopté par KREANCIA pour optimiser les résultats Les perspectives d’évolution du recouvrement intelligent dans les prochaines années   Le recouvrement évolue : de la répétition à l’anticipation Pendant des années, le recouvrement de créances reposait sur une logique simple : relancer systématiquement, sans contextualisation ni personnalisation. Cette approche mécanique montre aujourd’hui ses limites face aux volumes de créances et aux attentes des clients. L’intelligence artificielle change la donne. Recouvrement et IA forment désormais un duo gagnant qui transforme une activité réactive en stratégie prédictive. Les entreprises passent d’une logique de réaction à une logique d’anticipation. L’analyse prédictive : anticiper pour mieux encaisser L’IA exploite des milliers de données pour prédire les comportements de paiement. Ces modèles analysent : L’historique des règlements de chaque débiteur Les habitudes sectorielles et saisonnières Les signaux faibles (retards récurrents, dépôts de comptes, procédures collectives)   Résultat concret : le système peut calculer qu’une facture en retard de 30 jours dans le BTP a 70% de chances d’être réglée après un appel téléphonique, contre seulement 25% après un simple email. Cette capacité prédictive permet de prioriser les actions de recouvrement selon le risque réel et d’allouer les ressources humaines sur les dossiers à fort enjeu. Des relances intelligentes et personnalisées L’automatisation du recouvrement grâce à l’IA ne signifie pas robotisation. Les solutions modernes orchestrent des scénarios dynamiques qui s’adaptent en temps réel. Les relances intelligentes ajustent : Le canal de communication (email, SMS, RCS, courrier, appel) Le ton du message selon la relation client (préventif, cordial ou ferme) Le rythme des relances selon les réactions du débiteur   Cette personnalisation améliore simultanément le taux d’encaissement et la qualité de la relation commerciale. Le débiteur ne se sent plus harcelé par des relances mécaniques, mais accompagné dans la résolution de sa situation. L’enrichissement par les données externes Les solutions de recouvrement intelligentes intègrent des données externes pour affiner l’analyse du risque. Des partenaires comme Altares ou Infolegale fournissent des informations actualisées : Type de données Utilité pour le recouvrement Procédures collectives Identification des dossiers à risque élevé Changements de dirigeants Détection des restructurations d’entreprise Indicateurs de solvabilité Évaluation de la capacité de paiement Modifications de siège social Suivi des évolutions structurelles   Cette vision 360° du risque client permet d’adapter la stratégie de recouvrement en temps réel et d’éviter les actions inutiles sur des dossiers compromis. Du curatif au préventif : la révolution stratégique L’apport majeur du recouvrement et IA dépasse l’accélération du cash-in. L’intelligence artificielle transforme le poste client en levier de pilotage financier. Concrètement, l’IA permet de : Détecter les dérives d’encours client avant qu’elles ne deviennent critiques Mesurer l’impact précis des retards sur la trésorerie Aider à la décision sur l’octroi ou le refus de délais de paiement Optimiser le besoin en fonds de roulement (BFR) Le recouvrement devient ainsi un outil stratégique, non plus seulement une fonction curative. Le modèle KREANCIA : IA et expertise humaine Chez KREANCIA, le recouvrement et IA s’articulent selon une logique hybride adaptée aux enjeux de chaque dossier. → Sur le B2C : l’IA gère des milliers de petites créances où la rapidité d’exécution et la segmentation fine sont essentielles. L’automatisation permet de traiter efficacement des volumes importants. → Sur le B2B : les négociateurs expérimentés interviennent sur les dossiers à fort enjeu commercial. Leur expertise apporte discernement, tact et compréhension du contexte relationnel. Cette complémentarité maximise les résultats : l’IA optimise les process, l’humain préserve la relation et conclut les négociations délicates. L’avenir hybride : recouvrement et IA Dans les 3 à 4 prochaines années, la voix humaine conservera un rôle central dans le recouvrement et IA. De nombreux débiteurs ne sont pas encore prêts à dialoguer exclusivement avec des interfaces automatisées. La parole humaine offre des avantages décisifs : Elle rassure et crée la confiance Elle comprend les situations complexes Elle s’adapte aux imprévus   L’avenir du recouvrement sera donc hybride, combinant : L’IA pour anticiper, segmenter et optimiser L’humain pour négocier, crédibiliser et conclure   Cette alliance entre technologie et expertise humaine permet d’accélérer les encaissements tout en préservant les relations commerciales.   Impayés, retards de paiement, relances inefficaces… La gestion des créances représente un défi quotidien pour les entreprises françaises. Chaque jour, des milliards d’euros restent bloqués dans les encours clients, impactant directement la trésorerie et la croissance. Face à ces enjeux, le recouvrement et IA offrent une réponse concrète : anticiper les risques, personnaliser les actions et optimiser le BFR. Mais la technologie seule ne suffit pas. L’expertise humaine reste indispensable pour gérer les situations complexes, préserver les relations commerciales et conclure les négociations délicates. Chez KREANCIA, nous avons fait le choix de l’équilibre : l’IA pilote l’efficacité opérationnelle, nos négociateurs assurent la performance relationnelle. Cette alliance génère des résultats mesurables tout en protégeant votre capital client. Prêt à transformer votre gestion des créances ? Découvrez nos solutions de recouvrement intelligentes. Image par This_is_Engineering de Pixabay #### Comment optimiser l’encaissement de vos paiements chèques en ligne ? Vous êtes e-commerçant et vous acceptez ou souhaitez accepter le chèque en tant que moyens de paiement ? Sachez tout d’abord qu’il s’agit toujours d’une très bonne initiative. En effet, le chèque est encore un moyen de paiement largement plébiscité par les consommateurs, même sur Internet. En 2019, on estime qu’environ 1,5 milliard de paiements par chèque ont été effectués en France. Le paiement par chèque sur internet présente alors un intérêt certain pour les entreprises. Découvrez comment optimiser l’encaissement de vos chèques afin de profiter de toute la puissance de ce moyen de paiement. Gérer les demandes de paiement par chèque en ligne Première étape, la gestion du chèque en tant que moyen de paiement en ligne. Accepter les paiements par chèque n’est pas aussi simple qu’il n’y paraît. En théorie, il suffit de laisser le choix à l’internaute. Dans la pratique, il faut s’occuper d’informer le consommateur, de réceptionner les chèques, de les traiter, de les encaisser et finalement confirmer et traiter la commande. Délai de traitement des chèques Vous n’êtes pas sans savoir que la procédure pour encaisser un chèque est totalement formalisée. Vous devez déposer le chèque à la banque en précisant le montant, le numéro, l’émetteur, sa banque et le récepteur. Une procédure longue et rapidement chronophage, qui demande de traiter les chèques les uns après les autres. Réduire le temps de traitement demandera donc une certaine organisation, une procédure cadrée qui devrait vous aider à améliorer le processus de traitement. Mais, les procédures bien que les plus optimales imposeront à vos salariés de passer une partie de leur temps sur le traitement du chèque. De plus, le traitement à la chaîne de plusieurs chèques peut rapidement donner lieu à des erreurs de saisie. La vérification des informations sera une fois de plus une tâche chronophage. Déléguez le traitement et l’encaissement des chèques Tant d’étapes et d’actions qui font que ce mode de paiement fait rapidement peur aux entreprises. Afin de réduire le temps passé sur les chèques, il est possible de déléguer en partie ou totalement le traitement de ceux-ci. Kreancia vous propose notamment sa solution de gestion de chèques dématérialisée, celle-ci vous permet de déléguer totalement la gestion de ce mode de paiement à une entreprise spécialisée et experte dans la gestion et le traitement de chèque. Se protéger contre les chèques impayés Le challenge pour le chèque reste la fraude ou l’impayé. Bien que les risques encourus pour l’émetteur aident à dissuader des dérives, il arrive encore que certains chèques reviennent impayés. Dans ce contexte, deux solutions sont possibles afin de se protéger et de recouvrer le montant du chèque. Se prémunir des faux chèques …. Grâce à un système de vérification des numéros de chèque, cette vérification peut être couplée à un outil de détection des fraudes de chèque comme Chèque Service. Le système attribue un score au chèque et vous avertit en cas de doute. Si aucune fraude n’est signalée, le service vous garantit le chèque en cas d’impayés. … et des mauvais payeurs La recrudescence des chèques sans provision a poussé les entreprises à devenir de plus en plus méfiantes vis-à-vis des chèques. En cas de chèque impayé, faites en sorte de récupérer le montant de votre dette grâce à un service dédié au recouvrement de chèques. Trop souvent, les procédures pour récupérer votre dû, jugées longues et contraignantes, poussent beaucoup de structures à abandonner les démarches avant d’engager trop de frais. Chez Kreancia, nous soutenons les commerçants et les appuyons pour limiter les manquements et sanctionner les mauvais payeurs. Même si le montant d’un chèque peut sembler peu élevé, il faut prendre en compte le temps passé : traitement de la commande, de la facture, son encaissement, et la procédure de clôture de dossier. Et comme le dit l’adage «  Le temps, c’est de l’argent ».   Pour en savoir plus sur nos solutions de paiement et de recouvrement, contactez dès maintenant nos professionnels en recouvrement de créances ! #### Comment optimiser votre gestion du poste client B2B avec Kreancia ? L’ensemble des factures émises par une entreprise constitue son poste clients. La gestion du poste clients concerne toutes les actions engagées par une entreprise afin d’améliorer et de coordonner l’ensemble des étapes de vie d’une facture, de sa création à son paiement, en passant par le recouvrement si nécessaire. En tant que spécialiste du recouvrement, Kreancia vous accompagne dans la gestion de votre poste client, en vous proposant notamment une solution de recouvrement externalisée. Les défis du recouvrement pour les Credit Managers Les credit managers sont responsables de la gestion du poste client et en particulier de l’encaissement des factures. Selon une étude de l’ADFCC auprès des crédits managers, 70% d’entre eux se disent pessimistes quant à l’évolution de l’économie en France et donc des délais de paiement. 74% des participants à l’enquête estiment que leur fonction évoluera en 2023 et demandera davantage d’actions de leur part. Les nouveaux défis comprennent notamment : La prévention du risque : Les crédit managers devront apporter un soin particulier à l’évaluation du risque associé à chaque client. Cela implique d’analyser les antécédents des clients, leur solvabilité et leur capacité de paiement. L’évaluation précise du risque client est essentielle pour minimiser les pertes liées aux défauts de paiement. Le recouvrement des créances : Notamment par l’élaboration de stratégies pour minimiser les pertes et récupérer les fonds impayés. La gestion des litiges : En cas de litiges concernant des factures impayées, les crédit managers devront faire preuve de compétences en gestion des conflits et en négociation. Être en mesure de résoudre les différends de manière efficace et équitable tout en préservant la relation client. Les crédit managers doivent veiller à ce que les clients respectent les délais de paiement convenus. Cela peut impliquer de surveiller de près les échéances, d’envoyer des rappels de paiement et de négocier des arrangements de paiement pour éviter les retards. Le recouvrement est donc la deuxième préoccupation des Credit Managers. Cependant, cela reste l’une des tâches les plus chronophages de la gestion client. Relancer les clients, comprendre leur situation, entamer des négociations, tout cela s’ajoute aux activités normales exigées par la fonction. Qu’est-ce que le recouvrement externalisé ? Le recouvrement externalisé est une solution proposée par des sociétés de recouvrement pour effectuer les relances de factures impayées en votre nom. En tant qu’experts du recouvrement, ces sociétés sont en mesure d’améliorer le DSO (Days Sales Outstanding) des entreprises en les accompagnant tout au long du processus de recouvrement. Comment Kreancia vous aide à la gestion du poste client ? Kreancia propose notamment un accompagnement complet dans la gestion de votre poste client : Gestion du poste clients avec Collectel, appel téléphonique en marque blanche. Courrier pré contentieux avec Softcollect Recouvrement amiable : relances téléphoniques et courriers de relance pour les factures impayées. Recouvrement judiciaire : assistance et conseils concernant le recouvrement devant un tribunal. Recouvrement international : grâce à un réseau de partenaires dans le monde entier, nous vous accompagnons dans le recouvrement de vos factures à l’étranger.   Pourquoi opter pour le recouvrement externalisé ? Faire appel à un professionnel du recouvrement vous permet de déléguer les relances et l’envoi des courriers de recouvrement. Vous bénéficiez de l’expertise d’un professionnel spécialisé dans ce domaine. Notre connaissance du métier nous permet d’obtenir des résultats rapides et efficaces en ce qui concerne l’identification des raisons de non-paiement. Vous réalisez ainsi des économies sur les coûts, une meilleure gestion des délais de paiement (DSO) et, par extension, de votre trésorerie. L’externalisation contribue également à maintenir de bonnes relations commerciales avec le client. En laissant des personnes extérieures à votre entreprise prendre connaissance des justifications de votre client, vous évitez une implication directe. Les Credit Managers ont déjà de nombreuses missions à accomplir, d’autant plus dans la situation actuelle. Externaliser cette partie de la gestion du poste client contribuera à alléger leur charge de travail, leur permettant de se concentrer sur des aspects plus valorisants. En conclusion, le recouvrement externalisé offre une solution efficace pour gérer les impayés et améliorer le DSO des entreprises. En déléguant cette tâche à des professionnels spécialisés, les Credit Managers peuvent soulager leur charge de travail et se concentrer sur des activités à plus forte valeur ajoutée.   Prenez rendez-vous avec notre conseiller ! #### Comment recouvrer une facture impayée à l’étranger ? Pour une entreprise commercialiser ses produits ou ses services à l’étranger est toujours une démarche intéressante. En France, obtenir le paiement de ces factures est déjà parfois compliquée alors qu’en est-il d’une facture d’un débiteur basé à l’étranger ? Si votre client-débiteur décide de ne pas payer, comment récupérer votre facture à l’étranger ? Découvrez nos conseils et notre accompagnement pour le recouvrement international. Procédures de recouvrement de facture à l’international Il existe des procédures pour recouvrer une créance émise depuis la France vis-à-vis d’un client étranger. Mais dans la majorité des cas, ces procédures sont réalisées sur la base du droit français. Quand il s’agit d’un pays européen, vous avez une chance de récupérer votre facture impayée, mais la procédure est longue et contraignante. Nous recommandons alors de passer par un réseau d’agence de recouvrement international. Ainsi, votre facture est suivie et traitée par un interlocuteur présent dans le pays du débiteur. Recouvrez ses factures impayées dans le pays du débiteur Grâce à notre intégration dans le réseau Sekundi, nous sommes en contact avec de nombreux professionnels du recouvrement en Europe. Ces professionnels sont des experts dans leur domaine et connaissent parfaitement les procédures de recouvrement de leur pays. Le recouvrement est ainsi initié dans la langue maternelle de chaque partie pour une meilleure compréhension. Notre promesse : Une société de recouvrement partenaire dans chaque pays. Une négociation dans la langue du débiteur, avec les spécificités commerciales et juridiques du pays. Facturation au succès, tarification unique. Un seul interlocuteur pour un pilotage global des actions locales et de proximité. Nous assurons le suivi de vos dossiers avec un reporting adapté.   Point de vigilance : le délai de prescription des créances internationales en B2B Tout comme en France, une facture impayée ne peut être recouvrée indéfiniment. Il existe des délais de prescriptions qui vous limite dans le temps. Ainsi, il ne sera pas possible de recouvrer votre facture impayée si ce délai est dépassé. Récapitulatif des délais de prescriptions par secteur et par pays :   Pays Délai de prescription créances commerciales Cas particuliers Allemagne 3 ans Droit des transports : 1 an Construction spécial (« Werkvertrag ») : 2 ans Belgique 10 ans Droit des transports : 1 an Contrats de leasing : 1 an Espagne 5 ans Juristes : 3 ans Créances découlant de chèques impayés (Juicio cambiario) : 3 ans Droit des transports : 1 an France 5 ans Droit des transports : 1 an Entreprises de construction : 10 ans Grèce 5 ans Droit des transports : 1 an Italie 10 ans Juristes : 3 ans Compagnies d’assurances et médiateurs : 1 an Droit des transports : 1 an Pays-Bas 5 ans Droit des transports : 1 an Pologne 3 ans Droit des transports : 1 an Contrats de vente ou de service : 2 ans Portugal 20 ans Droit des transports : 1 an Roumanie 3 ans Droit des transports : 1 an Royaume-Uni 6 ans Turquie 10 ans Droit des transports : 1 an   Il est important de noter d’autres spécificités liées aux délais de prescriptions dans le pays. Par exemple, sa date de mise en application. Dans la majorité des cas, le délai de prescription débute dès que la créance est due et exigible (soit après le délai de 30 jours pour la France). On parle bien ici de la créance et non de la date d’émission de la facture. Quelques exceptions cependant en fonction des pays sont remarquables. Ainsi, en Allemagne et en Pologne, il est important de noter que le délai de prescription débute à la fin de l’année au cours de laquelle la créance a été générée.   La signature de contrats avec des acteurs internationaux n’est pas à prendre à la légère. C’est une opportunité indéniable pour l’entreprise, mais celle-ci doit être correctement menée. En anticipant les éventuelles problématiques de recouvrement, vous gagnez en tranquillité d’esprit et améliorez vos délais de paiement. Pour en savoir plus sur notre accompagnement, n’hésitez pas à nous contacter. #### Comment récupérer la TVA collectée en cas de créance irrécouvrable ? En fonction de leur activité, certaines sociétés ont l’obligation de reverser au Trésor Public la TVA sur leurs ventes alors que les factures correspondantes n’ont pas été nécessairement encaissées. La TVA est donc avancée par la société jusqu’au paiement effectif de la facture par le client. Une part de la trésorerie est donc mobilisée en attendant le règlement. Outre cette situation temporaire, il est légitime pour une entreprise de s’interroger sur la récupération de cette TVA si la facture reste impayée. Les différents régimes de reversement de la TVA collectée Selon le type de ventes effectuées, la TVA n’est pas versée à l’Etat au même moment : TVA sur les débits : Facturation de biens ou de marchandises : la société doit payer la TVA à l’État dès la facturation, indépendamment du paiement (ou non) par le client de cette même facture. TVA sur les encaissements : Facturation de prestations de services ou de travaux : la TVA est exigible uniquement lors de l’encaissement de la facture. Ainsi, il n’est pas nécessaire d’avancer la TVA. Cela simplifie la gestion de la trésorerie. En cas d’application du régime de la TVA sur les encaissements, il n’y a pas d’impact de TVA en cas d’impayé. En effet, la TVA n’a jamais été versée au Trésor Public. En revanche, dans le système de la TVA sur les débits, si la facture demeure impayée, il est important, et nécessaire, de faire une demande pour récupérer la TVA réglée à l’administration, qui ne sera finalement jamais payée par le client. Quand récupérer la TVA versée sur des créances devenues irrécouvrables ? L’article 272-1 du code général des impôts prévoit que la taxe peut être récupérée uniquement lorsque les créances sont devenues définitivement irrécouvrables. L’imputation ou la restitution de la taxe ne peut être obtenue que si le fournisseur est en mesure de démontrer que sa créance est définitivement irrécouvrable. Il se pose alors la question de la définition d’une « créance irrécouvrable ». Le simple défaut de recouvrement d’une créance à l’échéance ne suffit pas à donner le caractère de créance irrécouvrable, quel que soit le motif du défaut de règlement (chèque sans provision, insolvabilité, contestation commerciale). Le fait que la créance fasse l’objet d’une provision pour créance douteuse ou litigieuse ne justifie pas davantage la récupération de la taxe correspondante. Le document permettant de justifier de manière certaine l’irrécouvrabilité d’une créance est le « certificat d’irrécouvrabilité ». Celui-ci peut être remis dans deux cas. Certificat d’irrécouvrabilité remis lors de procédures collectives En France, lors de difficultés financières, le tribunal de commerce peut encadrer la société en difficulté via quatre procédures collectives : ⚖️ Liquidation judiciaire 💡 Redressement judiciaire 🚨 Conciliation et sauvegarde La TVA peut être récupérée dès la date de la décision de justice prononçant la liquidation judiciaire. La TVA peut être récupérée à la date du jugement arrêtant le plan de redressement. La TVA n’est pas récupérable car la créance n’est pas considérée comme perdue.   En cas de liquidation et de redressement judiciaire, le liquidateur ou le mandataire remettent un certificat d’irrécouvrabilité au créancier qui pourra alors demander le remboursement de la TVA avancée. Impayés et certificats d’irrécouvrabilité hors procédure collective En pratique, une créance est considérée comme définitivement irrécouvrable à la date où le créancier, dans l’impossibilité de recouvrer ce qui lui est dû et ayant épuisé son droit de poursuites à l’égard du débiteur, solde définitivement en comptabilité sa créance via un compte de charge. Il est difficile de connaitre exactement le moment où « le droit de poursuites » est épuisé.  Pour être considérée comme telle, une créance doit avoir fait l’objet de relances régulières et infructueuses, attestant de l’incapacité du débiteur à s’acquitter de sa dette. L’entreprise doit tenir un dossier détaillé de ces actions. Cette survenance de l’incapacité du débiteur pouvant être appréciée différemment par l’administration, il peut être judicieux d’obtenir un certificat d’irrécouvrabilité. Cette attestation est délivrée par une société de recouvrement qui après avoir tenté d’encaisser la créance pourra remettre, en tant que profession règlementée, un certificat d’irrécouvrabilité. Ce document sera opposable à l’administration en cas de remise en cause de la récupération de la TVA. Les modalités de récupération de la TVA Une fois l’irrécouvrabilité établie, la société peut effectuer sa demande de restitution de la TVA avancée au trésor. En principe, la récupération s’opère par imputation (ligne 21 : « Autre TVA à déduire ») sur la déclaration de TVA mensuelle CA3. Lorsqu’il est impossible d’imputer cette TVA, il est possible d’effectuer une demande de remboursement. Les demandes d’imputation ou de restitution doivent être faites au plus tard le 31 décembre de la seconde année suivant celle au cours de laquelle s’est produit l’événement ouvrant droit à récupération. Exemple : si un certificat d’irrécouvrabilité est obtenu le 31 mai 2024, l’imputation doit être effectuée avant le 31 décembre 2025. Pour résumer, les sociétés qui relèvent du régime de la TVA sur les débits doivent avancer auprès de l’État la TVA collectée sur leurs ventes. En cas de défaut de paiement de la part du client, elles pourront requérir la récupération de la TVA. Pour cela, il est alors nécessaire de constituer un dossier attestant des relances effectuées afin de ne pas s’exposer à un risque de contestation du droit à déduction de la TVA de l’administration. Pour supprimer ce risque, il est conseillé d’obtenir un certificat d’irrécouvrabilité de la créance. Dans l’objectif de limiter le risque de créances irrécouvrables, il est préférable d’assurer la gestion du poste client afin de s’assurer que le règlement intervienne à la date convenue lors de l’établissement du contrat.  Recourir aux services d’un prestataire de credit management permet de limiter les risques d’impayés et d’optimiser la gestion de la trésorerie.   #### Comment réduire son DSO ? Rappelons qu’aujourd’hui, en France, une entreprise sur quatre entre en défaillance en raison d’un retard de paiement ou d’un impayé (Source INFOLEGALE 01/2022). La défaillance étant « une situation dans laquelle l’entreprise n’est plus en mesure de payer ses obligations financières ». Ainsi, se retrouver dans une telle situation pour défaut de paiement de la part de vos clients est une situation qui ne devrait jamais arriver.  Dans ce contexte, les entreprises se doivent de toujours prévoir un fonds de roulement suffisant pour tenir plusieurs mois, éventuellement année, dans le cas de non-paiement des factures. Plus votre DSO, Days of Sales Outstanding ou encore délais de paiement, est bas, moins vous avez besoin d’allouer votre trésorerie pour suppléer vos créances impayées. Nos conseils pour réduire le DSO de vos factures. Facteurs influents sur le DSO Comme nous vous l’avions déjà expliqué dans un précédent article, le DSO est l’un des indicateurs les plus importants pour les entreprises qui souhaitent améliorer leur trésorerie. Afin d’optimiser son DSO, une entreprise peut influer sur différents facteurs : Envoyer rapidement ses factures ; Incitez ses clients à payer rapidement ; Relancer rapidement en cas de non-paiement à échéance. La mise en place d’un processus rigoureux de relance est la clef de la maîtrise du DSO. Comment se protéger des problèmes de trésorerie en amont ? Limiter les risques d’impayés est le principe de base pour optimiser votre trésorerie. Tant qu’une facture n’est pas arrivée à son terme, elle n’a pas d’influence sur votre trésorerie. Vous avez alors plusieurs solutions à votre disposition que vous pourrez utiliser à différents moments de votre relation client. Avant de contractualiser une prestation  Il est alors recommandé aux entreprises d’éviter les créances présentant un risque. Pour cela, faites appel à des services de prévention présentant des solutions fiables mesurant certains indicateurs de qualité concernant les comportements de paiement et des surveillances adéquates. Plusieurs solutions vous proposent ainsi, un système de scoring ou notation de solvabilité ou du profil de débiteurs. Au moment de la facturation Proposer des facilités de paiement au moment de la facturation. Par exemple, en proposant différentes modalités de paiement (en plusieurs fois, en différé), mais aussi différents moyens de paiement (carte bleue, chèque, virement, prélèvement). La mise en place de ces solutions de paiement variées devait aider votre client à vous payer rapidement. Si la mise en place de ces démarches en amont est une bonne façon de limiter les risques, il sera tout de même nécessaire de vous organiser afin de réduire les délais de paiement de chaque client grâce à la relance commerciale. Optimiser votre relance commerciale Relancer votre client de façon pro-active et efficiente. Il est important de comprendre et d’échanger avec votre client afin d’obtenir le paiement de votre facture. Une fois passée la date d’échéance, la facture devient alors une créance, votre client est votre débiteur et impacte directement votre BFR. Préparer la relance en amont et être prêt à relancer rapidement en cas de problème sur un dossier vous garantira un meilleur DSO.   Pour une bonne relance commerciale, il sera nécessaire de vous poser trois questions : Vos ressources internes sont-elles suffisantes pour suivre les retards de paiement ? Sont-ils relancés par téléphone ? Avez-vous mis en place un calendrier strict de relances clients ? Très souvent des priorités bouleversent le calendrier prévu et les relances ne sont pas faites ou partiellement. Par manque de temps et de ressources internes, vous priorisez les créances avec les plus gros montants et les autres plus petites ne sont pas gérées ?  Vos ressources internes ne permettent pas de relancer l’ensemble des factures, vos équipes sont amputées par des absences, vous avez des difficultés à recruter des personnes motivées pour faire vos relances… Collectel vous accompagne sur des solutions simples et rapides à mettre en œuvre. Pourquoi un service de relance externe ? Collectel, solution de relance téléphonique externalisée d’Kreancia répond à ces questions grâce à ses équipes basées au Nord de Lyon. Spécialistes de la relance, formés aux appels sortants et entrants avec des qualités d’empathie, d’écoute et de communication, nos collaborateurs interviennent pour que vous soyez payé rapidement. Nous vous remontons les raisons du blocage de paiement (litige, pièce manquante…), nous identifions les bons interlocuteurs, le bon service et proposons d’autres solutions de paiement comme la mensualisation ou le paiement par CB.  Les avantages de la relance externalisée : Vous pouvez transmettre vos relances dans le cadre de missions ponctuelles ou récurrentes. Un fichier constitué sous format Excel suffit, nous intervenons avec un objectif précis et dans un délai défini. Les remontées d’informations sont faites en fonction de vos souhaits (quotidien, hebdomadaire…). Une tarification aux contacts argumentés, vous ne payez aucun honoraire, uniquement les résultats positifs.         En conclusion, vous connaissez parfaitement les montants dus par vos clients, vous savez exactement combien de factures cela représente, mais vous ne savez pas pour quelles raisons ces factures ne sont pas régularisées ? Demander un rendez-vous ! #### Comment réussir sa procédure judiciaire ? « Un mauvais arrangement amiable vaut mieux qu’un bon procès » Toutefois une procédure judiciaire sera nécessaire dans certains cas !  Lorsque votre débiteur ne réagit pas à toutes vos relances amiables: appels, mails, courriers et mise en demeure, la procédure judiciaire reste l’ultime recours afin de recouvrer votre créance. Comment réussir votre procédure judiciaire ? Les conseils de nos professionnels du recouvrement judiciaire. Quelques précautions inhérentes à la procédure judiciaire de recouvrement Avant de démarrer une procédure judiciaire, il est impératif de vérifier les éléments en votre possession prouvant l’existence de votre créance. Sans justificatifs probants, une procédure judiciaire est inutile, et n’aurait pour seule conséquence, si elle était engagée,  que de régler les frais liés à une telle procédure. Quelques points à vérifier avant de vous lancer dans une procédure judiciaire : Dossier complet documenté avec des pièces signées par le débiteur. Si vous connaissez la raison du litige : disposez-vous de pièces suffisantes pour contredire les arguments de la partie adverse ? Vérifier la solvabilité du débiteur avant de démarrer la procédure judiciaire. Contrôler le coût d’une procédure afin de vérifier que cela en vaut la peine, par rapport au montant de votre créance. Détaillons ensemble les différents axes de réflexion avant d’entamer votre procédure judiciaire. Vous pouvez aussi lire notre article sur les bonnes pratiques de la procédure de recouvrement judiciaire. 1. Les pièces justifiants la créance Vous devez collecter toutes les pièces justificatives de votre créance. Le mieux est de disposer d’une dossier complet avec des exemplaires signés. Ces éléments sont essentiels dans la préparation d’une procédure judiciaire.  Voici quelques exemples de pièces justificatives importantes : devis, contrat, bon de livraison signés, bon de commande signés et factures. 2. La solvabilité de votre débiteur Compte tenu des probabilités de défaillance des entreprises ou encore de la lenteur de la procédure judiciaire, il est primordial d’effectuer une enquête de solvabilité en amont. En effet, malheureusement si votre débiteur est déjà dans une situation d’insolvabilité, votre procédure risque de ne pas aboutir.  De plus, le montant des frais avancés dans le cadre d’une procédure judiciaire ne pourra être récupéré sur le débiteur, celui-ci étant insolvable. En cas de débiteur insolvable, il peut être  stratégique de titrer le dossier pour garantir la créance et casser de ce fait la prescription, les voies d’exécution pourront toujours s’effectuer dans un deuxième temps. En effet la procédure judiciaire est souvent diligentée lorsque le débiteur est insolvable, il est donc intéressant d’obtenir un titre, vérifier à ce stade la solvabilité afin d’orienter les voies d’exécution ou décaler dans le temps ces dernières en espérant un retour à meilleure fortune du débiteur.   3. Le montant de votre créance Compte tenu des montants engagés lors d’une procédure judiciaire, certaines créances ne seront pas nécessairement intéressantes à recouvrer. Avant de vous lancer, interrogez les organismes de recouvrement judiciaire sur leur tarif, au forfait ou aux frais réels.  Bien sûr, tout ou partie des frais exposés pourra être mis à la charge du débiteur de mauvaise foi. D’après notre expertise, il est utile d’engager une procédure judiciaire au-delà d’un certain seuil, 1500 € semble être un montant pertinent. Pourquoi déléguer la gestion de votre recouvrement ? Nous ne cessons de le répéter à nos clients, le recouvrement de créances peut vite devenir un poste chronophage pour une entreprise. Identifier la créance, relancer et finalement transférer le dossier à un expert pour engager une procédure judiciaire.  Faites vous accompagner par Kreancia, expert en recouvrement Avec Kreancia, vous disposez d’un service qui oriente et pilote la procédure de recouvrement du début à la fin. Vous n ‘aurez qu’un seul interlocuteur pour l ‘ensemble de vos procédures. Nous effectuons en premier lieu une gestion amiable grâce à des campagnes de relance par téléphone ou par courrier, par email et sms... Cette période amiable est importante pour identifier les leviers d’une réussite de la procédure judiciaire. Si le recouvrement amiable reste infructueux, nous mettons en place la procédure judiciaire adaptée.  Notre réseau d’huissiers et d’avocats nous permet de gérer des dossiers sur toute la France et à l‘international. Rappel sur la procédure de recouvrement judiciaire La procédure judiciaire se détache en deux parties, l’obtention du jugement d’une part et l’exécution d’autre part. Et c’est cette deuxième partie qui pose bien souvent le problème. En effet, bons nombres d’entreprises engagent des frais alors que la solvabilité du débiteur est très précaire et la probabilité de défaillance forte. Pour limiter les coûts et garantir la récupération de votre créance, nous proposons des forfaits qui englobent tous les frais de la procédure judiciaire de l’obtention du jugement à l’exécution…  Notre délai de gestion court nous permet en effet de mettre en place si besoin une procédure judiciaire rapidement.  L’approche et le conseil sont fondamentaux, c’est ce que nous nous engageons à apporter à nos clients qui font appellent à nos experts . Contactez-nous ! #### Communiqué de presse : Changement de nom, de logo et nouveau site web Paris, le 27 septembre 2021. ARABOR change de nom et devient SSPCollect Une nouvelle identité pour de nouvelles ambitions   Le groupe CLAMAE affirme sa vision et sa stratégie All inclusive en proposant des services sur toute la chaine de valeur du paiement avec l’offre de service de ses différentes filiales. Sa filiale SSP, spin off d’EquensWorldline CHEQUE SERVICE, est un établissement de paiement qui offre des solutions de paiement innovantes et œuvre dans la création, la sécurisation et la garantie des moyens de paiement. Aujourd’hui, sa filiale ARABOR, qui propose des services de recouvrement de créances, change de nom et devient SSPCollect. Cette dernière se positionne comme un acteur de premier plan en médiation financière. Elle offre une réponse complète aux enjeux organisationnels, économiques et réglementaires des entreprises dans ce domaine. SSPCollect allie son savoir-faire dans la relance commerciale, le recouvrement amiable et judiciaire aux solutions innovantes d’encaissement de SSP pour améliorer les KPIs des directions financières. Ce changement de nom matérialise une nouvelle étape dans la stratégie de croissance du groupe insufflée par son président Eddy Combier depuis ces quatre dernières années. SSPCollect a pour ambition de proposer de nouveaux services grâce à de nouveaux talents, de nouvelles offres et des partenariats avec des professionnels de référence du secteur. Dès à présent, notre offre de service est complète. Nous opérons aussi bien en France qu’à l’étranger, en B2B et B2C, au nom du client ou en mandat de gestion. Enfin, nous avons noué un partenariat privilégié avec un réseau d’huissiers de justice et d’avocats pour piloter les procédures d’exécution forcée de nos clients. « Nous proposons une nouvelle offre de service à nos clients afin d’élargir notre spectre d’actions au profit de leur BFR. C’est souvent une de leurs demandes en complément des solutions de paiement de SSP. Notre panel d’offres de service, désormais accessible à tous, puise sa force dans nos trente ans d’expérience et nos valeurs. A l’évidence, c’est un gage de qualité et de performance » déclare Yann Duchemin, Directeur Général de SSPCollect. Enfin, à cette occasion, nous lançons notre site web https://kreancia.com. Largement inspiré par celui de SSP, vous y trouverez tout le détail de nos offres. Au travers de ce site, nous avons voulu synthétiser notre promesse : Apporter l’innovation pour une gestion sur mesure et all inclusive de vos impayés. #### Communiqué de Presse : KREANCIA et LEANPAY officialisent leur partenariat Strasbourg, le 27 mai 2024 KREANCIA et LEANPAY officialisent leur partenariat stratégique afin de construire la solution DEBTEO Dans une dynamique d’innovation continue et de renforcement de leur proposition de valeur aux petites et moyennes entreprises, KREANCIA, expert en credit management, annonce ce jour la conclusion d’un partenariat stratégique avec LEANPAY, l’acteur de référence dans la gestion du poste client. Ce partenariat va permettre le déploiement de la solution DEBTEO, une offre de gestion du poste client clé en main et sur mesure pour les PME. Cette association marque une étape décisive dans l’ambition de KREANCIA de proposer une expérience optimale dans le pilotage et l’amélioration des performances financières des entreprises. Une collaboration centrée sur l’expertise et la performance L’alliance de KREANCIA et LEANPAY va permettre de répondre encore plus efficacement aux exigences des entreprises en termes de suivi et de gestion de leur activité financière. LEANPAY, solution leader et parfaitement adaptée aux besoins spécifiques des PME, intégrera le cockpit de gestion de l’offre DEBTEO. Cela offrira aux services financiers une vue à 360° et un contrôle accru sur leur DSO (Days Sales Outstanding). De plus, avec le support de notre partenaire en renseignement commercial Altares, DEBTEO s’érige comme l’outil orchestrateur d’une gestion financière optimisée, depuis le suivi du DSO, en passant par le suivi des litiges clients et des procédures collectives, jusqu’à la gestion des transmissions de dossiers aux corps de métier juridiques. Une intégration simplifiée et performante LEANPAY est conçu pour une intégration rapide et efficace s’accordant définitivement à la promesse d’une solution bout en bout de KREANCIA. L’implémentation se fait en seulement quelques heures avec les principaux ERP comptables du marché, tels que Sage, Cegid, Sellsy ou encore Divalto et bien d’autres. Cela assure une transition en douceur et sans perturbation pour les PME qui adoptent le système DEBTEO. Grâce à cette intégration, l’efficacité du contrôle de la gestion des courriers, emails, ainsi que du suivi des affaires contentieuses, est renforcée, assurant ainsi une tranquillité d’esprit inestimable aux entreprises clientes. Avec le déploiement de la solution DEBTEO, KREANCIA et LEANPAY réaffirment leur engagement à fournir des solutions de pointe à leurs clients. L’expertise de KREANCIA en matière de credit management combinée à la technologie avancée de LEANPAY annonce une ère nouvelle de gestion financière pour les PME. KREANCIA confirme ainsi sa position de partenaire de confiance pour les entreprises désireuses d’optimiser leur fonction financière et de sécuriser leur croissance.   Contact : Yann Duchemin, CEO 03 74 79 02 38 contact@kreancia.com   #### Conseils pratiques et exemples concrets pour vos relances Confrontées à l’augmentation des impayés, les entreprises se voient contraintes d’adopter des stratégies de relance commerciale efficaces et adaptées à l’ère du credit management moderne. L’utilisation stratégique d’une lettre de relance par le biais d’une société de recouvrement comme Kreancia ne représente pas seulement un acte administratif ; c’est un levier puissant qui démontre la détermination du créancier à récupérer ce qui lui est dû. Dans un monde où le flux de trésorerie est roi, laisser les factures impayées s’accumuler peut sérieusement menacer la santé financière d’une entreprise. C’est ici qu’intervient un courrier de relance ; non pas comme une simple missive mais comme un outil de communication réfléchi, conçu pour inciter au règlement rapide et maintenir une relation positive avec le client. Rédigée avec tact et précision, cette lettre revêt une dimension encore plus significative lorsqu’elle émane d’un acteur reconnu dans le domaine du recouvrement. Explorons comment, à travers des mots soigneusement choisis et des stratégies éprouvées, la lettre de relance se transforme en vecteur de solvabilité et de pérennité financière. La nécessité de la relance commerciale dans le credit management L’intégration d’une société de recouvrement dans le processus de relance commerciale est un choix stratégique avisé pour les entreprises. Cette démarche renforce non seulement la gestion des impayés mais agit aussi comme un catalyseur dans l’amélioration des pratiques de credit management et la préservation de la santé financière de l’entreprise. L’impact des impayés sur la santé financière des entreprises Les impayés sont souvent perçus comme de simples désagréments, mais leur effet est bien plus insidieux. Une facture non réglée érode la trésorerie et peut rapidement devenir un poids pour l’équilibre financier de l’entreprise. Chaque jour de retard dans le paiement diminue le fonds de roulement et accroît le besoin en fonds de roulement, menaçant la capacité de l’entreprise à honorer ses propres engagements financiers. D’où l’importance vitale d’intégrer des méthodes de relance commerciale dans un processus de credit management structuré, qui non seulement anticipe mais traite les retards de paiement avec efficacité. L’adoption d’une stratégie de relance proactive est donc une nécessité pour les entreprises souscieuses de leur avenir. Elle réduit le risque d’accumulation des créances douteuses et préserve les relations avec la clientèle en encourageant le respect des échéances de paiement. Ces pratiques soulignent le sérieux et la rigueur de l’entité créancière, éléments qui contribuent à une image professionnelle de l’entreprise tout en minimisant l’incidence des retards de paiement sur la performance financière. Avantages d’intégrer une société de recouvrement dans votre stratégie Inclure une société de recouvrement dans la stratégie de recouvrement des créances apporte une dimension supplémentaire au processus de relance. Un spécialiste extérieur comme Kreancia, grâce à son expertise et à sa légitimité dans le domaine, peut améliorer significativement le taux de recouvrement des factures impayées. Son intervention fournit une pression calculée sur le débiteur, reflétant une posture ferme et résolue de la part du créancier. Le partenariat avec une société de recouvrement offre une gamme de services professionnels, allant de l’évaluation du risque client à la gestion des litiges, permettant ainsi aux entreprises de se concentrer sur leur cœur de métier. En optant pour une société de recouvrement renommée, la crédibilité de la démarche est renforcée et les débiteurs prennent conscience de l’importance accordée à la régularisation de leur situation. Faire appel à Kreancia pour des lettres de relance permet d’obtenir des courriers efficients et libère des ressources précieuses au sein de l’entreprise en déléguant les actions de relance. Vos équipes peuvent alors se concentrer sur des initiatives à valeur ajoutée. Cette externalisation stratégique participe à une gestion du credit management plus pointue, où les compétences spécialisées de la société de recouvrement transforment les risques financiers en opportunités de consolidation de la relation client. Principes fondamentaux d’une lettre de relance efficace Les éléments constitutifs d’une lettre de relance Pour parvenir à régler la question des factures impayées, les fondations d’une lettre de relance résident dans sa capacité à communiquer avec clarté et exactitude. Les éléments essentiels de cette correspondance doivent allier tact et assertivité : identification précise de la facture concernée, rappel des conditions de paiement et échéance dépassée, ainsi que la somme due. Il est crucial de maintenir un ton professionnel et courtois, afin de préserver une relation constructive avec le client. En soulignant la nécessité d’une résolution rapide, les entreprises peuvent encourager une action immédiate tout en ouvrant la porte à un dialogue en cas de litige ou de malentendu. La structure de la lettre doit être intuitive, permettant au destinataire de comprendre rapidement l’enjeu sans devoir chercher l’information. Un appel clair à l’action, par exemple, « Nous vous prions de régler le montant dû sous 7 jours », devrait figurer de façon proéminente, indiquant la prochaine étape attendue avec assurance. La lettre doit aussi refléter la possible implication d’une société de recouvrement dans le processus, ce qui peut insister sur la gravité de la situation et la volonté du créancier d’enclencher des actions plus substantielles. Personnalisation au nom de la société de recouvrement La valeur ajoutée d’une lettre de relance émanant d’une société de recouvrement se trouve dans son impact psychologique sur le débiteur. Une lettre personnalisée avec l’entête d’une société de recouvrement transmet un message distinct : le créancier prend la situation au sérieux et est prêt à franchir les étapes nécessaires pour récupérer les montants dus. La présence d’un tiers spécialisé dans la relance et le recouvrement sous-entend l’intensification des démarches à venir et accentue l’urgence d’une résolution. L’ajout de détails spécifiques à la société de recouvrement, tels que leurs procédures standards ou leurs réalisations en matière de récupération de créances, peut renforcer le message. Cela suggère non seulement un niveau d’expertise et de professionnalisme, mais aussi une détermination accrue à obtenir des résultats. Il est essentiel que la lettre soit perçue non comme une menace, mais comme une invitation à régler une situation dans l’intérêt mutuel de toutes les parties concernées. En évoquant finement le nom de Kreancia à travers le texte, non seulement nous optimisons le potentiel de recouvrement des impayés tout en contribuant à une stratégie de credit management robuste et respectée. La lettre ne doit pas seulement informer le débiteur de sa dette, mais bien véhiculer la résolution sérieuse du créancier à obtenir un paiement pour celle-ci. Conjuguer respect et fermeté dans ces communications est la clé d’une approche équilibrée et efficace du recouvrement de créances. Rédaction et envoi de la lettre de relance : meilleures pratiques La lettre de relance est un outil crucial dans la panoplie du credit management, et sa rédaction, son envoi et son suivi doivent être gérés avec la plus grande attention. Correctement employée, elle s’avère être une arme de communication persuasive, soutenant efficacement la stratégie financière de l’entreprise pour sécuriser ses revenus et maintenir une trésorerie saine. Timing optimal et fréquence de la correspondance Le succès d’une lettre de relance réside souvent dans la minutie de son timing. Envoyer une relance trop tôt pourrait sembler précipité, alors que tarder à le faire pourrait laisser présager un manque de sérieux de la part du créancier. Il est conseillé d’envoyer la première relance peu après le dépassement de la date d’échéance, afin de maintenir le sujet au premier plan dans l’esprit du débiteur. Une série de relances peut suivre, chacune espacée de façon stratégique, pour maintenir une pression constante mais mesurée. Ce rythme soutenu de communication rappelle au débiteur l’importance de la dette et l’urgence de sa régularisation, tout en lui laissant le temps nécessaire pour rassembler les fonds requis. De courts paragraphes, espacés de manière aérée, doivent mettre en avant : Le moment idéal pour l’envoi initial de la lettre après l’échéance de paiement. La périodicité des rappels pour éviter l’accumulation d’impayés. L’importance d’ajuster la fréquence en fonction de la réponse ou de l’absence de réponse du débiteur. L’objectif est de maximiser l’efficacité de la lettre sans pour autant nuire à la relation commerciale. L’équilibre entre la persistance et la patience est crucial pour maintenir une communication constructive avec le débiteur, favorisant ainsi un règlement amiable des créances. Choix du canal de communication et suivi Le canal par lequel la lettre de relance est envoyée peut influencer significativement sa réception et sa réponse. Le courrier postal peut être perçu comme formel et sérieux, tandis qu’un e-mail offre une réactivité et un suivi plus immédiat. Certaines entreprises optent pour une approche multi-canal, débutant par un e-mail suivi par un courrier, afin d’assurer une plus grande visibilité et d’augmenter les chances de retour. Le processus de suivi après l’envoi de la lettre est tout aussi crucial. Si le paiement n’est pas reçu dans les délais spécifiés, une relance téléphonique peut être un moyen direct de discuter des causes du retard et de trouver des solutions. C’est l’opportunité pour le créancier d’exprimer sa compréhension tout en restant ferme sur l’importance du règlement de la dette. L’adoption d’un système de suivi permet de : Garder une trace des correspondances envoyées et des réponses reçues. Organiser des relances ultérieures de manière cohérente et stratégique. Évaluer l’efficacité des différents canaux de communication utilisés dans les efforts de recouvrement.   Analyse d’exemples de lettres de relance Il importe de rappeler que la lettre de relance doit être rédigée avec attention et considération, intégrant les meilleures pratiques de credit management et les standards de communication propre à l’expertise d’une société de recouvrement. L’intention est double : récupérer les sommes dues tout en conservant une relation de respect mutuel avec le client. Analyse comparative : lettres standard vs lettres avec entête Kreancia Pour évaluer efficacement les divergences entre une lettre de relance standard et une lettre émise par une entité comme Kreancia, une analyse comparative est éclairante. Les lettres standard, souvent formatées de manière générique, peuvent manquer d’impact émotionnel et de l’autorité nécessaires pour inciter à l’action rapide. En comparaison, les lettres au nom d’une société de recouvrement établie véhiculent un poids plus significatif. Elles sont perçues non seulement comme une dernière étape avant des actions plus sérieuses, mais reflètent également leniveau d’engagement du professionnel dans le processus de recouvrement. Un exemple concret pourrait illustrer des différences telles que : L’usage différencié des formules de politesse et d’adresse au destinataire. La spécificité des termes juridiques ou des références aux conséquences d’un non-paiement. L’évocation d’étapes supplémentaires potentielles prises par la société de recouvrement.   La lettre émanant de Kreancia, par son ton, sa précision et l’évocation d’une expertise en recouvrement, incite à une résolution plus prompte des impayés, ce qui en fait un outil plus efficace dans la gestion de votre credit management. Les erreurs à éviter dans la rédaction Il est essentiel de distinguer les pratiques exemplaires des erreurs courantes pour maintenir la qualité et l’efficacité des lettres de relance. Lors de la rédaction, certaines erreurs peuvent non seulement réduire l’efficacité de la relance, mais aussi potentiellement endommager la relation avec le client. Voici une liste non exhaustive des pièges à éviter : Langage agressif ou menaçant : Cela pourrait envenimer la situation et nuire à la réputation de l’entreprise. Manque de clarté : Les informations essentielles doivent être immédiatement visibles et compréhensibles. Omission des détails de paiement : Il est crucial de fournir toutes les options et informations de paiement nécessaires pour faciliter le règlement. Absence de preuve de dette : Sans rappeler les détails précis de ce qui est dû, le débiteur peut remettre en question la validité de la réclamation. Pas de proposition de solution : Offrir des options de paiement ou des plans d’arrangement peut aider à sécuriser le paiement plus rapidement.   La lettre de relance s’affirme comme un outil incontournable du credit management, essentiel pour maintenir un équilibre financier sain en assurant le recouvrement des impayés. Les entreprises, guidées par l’expertise de sociétés de recouvrement telles que Kreancia, peuvent transformer ces communications en opportunités de renforcer la crédibilité et d’affirmer leur détermination dans le règlement des factures. Elle n’est pas seulement un moyen de réclamer ce qui est dû, mais un vecteur de dialogue et de compréhension mutuelle entre créancier et débiteur. Dans le climat économique actuel, où chaque paiement compte, s’appuyer sur des pratiques de relance éprouvées est la clé pour non seulement survivre mais prospérer. Contactez-nous ! #### Coûts et enjeux du recouvrement en Europe Aujourd’hui, nous nous intéressons aux enjeux du recouvrement à l’international, notamment aux problématiques que peuvent rencontrer les entreprises en cas d’impayés avec des sociétés en Europe. Enjeux du recouvrement international en Europe Lorsqu’il s’agit de recouvrer des créances à l’international, l’Europe présente un ensemble unique de défis et d’enjeux pour les entreprises. Barrière de la langue et méconnaissance des coutumes locales  Les entreprises peuvent rencontrer des difficultés liées à la diversité des langues et des cultures en Europe. La communication efficace avec des débiteurs dans d’autres pays peut être un défi. Délais de règlements contractuels différents Les délais de paiement varient d’un pays à l’autre en Europe, et il est essentiel de s’assurer que le client comprend et respecte ces délais pour éviter les impayés. Retards de paiement variables Les taux de retards de paiement diffèrent d’un pays à l’autre en Europe. Il est important de connaître ces variations pour anticiper les risques liés aux délais de paiement et aux impayés. Par exemple, une étude d’Altarés montre que le Portugal aurait des retards de paiement de près de 24 jours en moyenne, avec seulement 20,1 % de paiements sans retard, tandis que la moyenne européenne est de 49,9 %. Risque financier lié à une entreprise défaillante Il est crucial de procéder à une vérification minutieuse de la santé financière de la société débitrice, car en cas de défaillance ou de faillite de celle-ci, la récupération de la créance devient extrêmement difficile, voire impossible. Besoins ponctuels en recouvrement Heureusement, tous les contrats internationaux ne finissent pas en impayés. Ainsi, certaines entreprises ont des besoins de recouvrement ponctuels qui ne correspondent pas aux modèles d’abonnement proposés par de nombreuses sociétés de recouvrement internationales. Coût d’un recouvrement international Les coûts du recouvrement international varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment la nature de la dette, le pays où se trouve le débiteur et les services proposés par la société de recouvrement. Tarif unique ou au succès Certaines sociétés de recouvrement internationales facturent un tarif fixe pour leurs services, tandis que d’autres opèrent sur un modèle de tarif au succès, ce qui signifie qu’elles perçoivent une commission uniquement si la dette est recouvrée avec succès. Abonnement vs. ponctuel Certaines entreprises proposent des abonnements, tandis que d’autres permettent de traiter des dossiers de recouvrement ponctuels sans engagement à long terme. Pourquoi passer par une société de recouvrement international ? De nombreuses sociétés étrangères ont tendance à jouer sur la mauvaise gestion de la part des créanciers. Sans travail de relance, avec des actions précises et orientées en fonction du type de client et de structure, vous aurez peu de chances de récupérer votre impayé. Kreancia est en mesure de proposer un modèle tarifaire unique dans toute la zone SEPA, basé sur le succès. Vous n’avez pas besoin de souscrire à un abonnement initial. Grâce au réseau Sekundi, nous disposons de représentants locaux dans tous les pays européens et dans plus de 30 pays hors d’Europe. Prendre rendez-vous avec notre conseiller recouvrement en Europe #### Créances à l’international : Stratégies et outils essentiels pour les exportateurs Gérer les créances à l’international peut être un véritable casse-tête pour les exportateurs. Entre les retards de paiement, les litiges avec les débiteurs et les différences culturelles et légales, le risque financier est élevé. Pourtant, avec une stratégie adaptée et les bons outils, il est possible de sécuriser ses opérations et de minimiser les pertes. Petit rappel des meilleures pratiques pour gérer vos créances à l’étranger, de la facturation à la récupération de dettes. Gestion des factures à l’export : le point de départ Une facturation claire et conforme est la base d’une gestion de créances réussie. À l’international, cela nécessite : Des factures conformes aux normes locales : Vérifiez les obligations légales dans le pays du débiteur. Des délais de paiement adaptés : Évitez les délais trop longs, surtout dans les zones où le risque client est élevé. Un suivi rigoureux : Utilisez des outils de gestion comme les logiciels ERP pour automatiser les rappels de paiement. Astuce : En adoptant des outils digitaux dédiés, vous pourrez suivre les échéances et identifier les retards plus rapidement. Risques clients à l’exportation : anticiper pour mieux se protéger L’analyse de la solvabilité des clients est une étape cruciale. Voici comment limiter les risques : Vérifiez la solvabilité des clients : Consultez les rapports financiers et collaborez avec des agences spécialisées. Souscrivez une assurance recouvrement à l’export : Elle couvre vos pertes en cas de non-paiement. Travaillez avec des contrats solides : Assurez-vous que vos contrats contiennent des clauses protectrices, comme les garanties bancaires. Pour en savoir plus sur les bonnes pratiques du recouvrement à l’international, lisez notre article. Procédures judiciaires à l’international : agir en cas de litige Lorsque les négociations échouent, il est essentiel de connaître les démarches judiciaires adaptées : Étudiez les lois locales : Chaque pays a ses propres procédures pour traiter les litiges commerciaux. Exploitez les conventions internationales : Par exemple, la Convention de La Haye facilite la reconnaissance et l’exécution des jugements entre États. Faites appel à des experts locaux : Travailler avec des cabinets juridiques spécialisés peut grandement simplifier vos démarches.   Stratégie d’exportation sécurisée : Construire une approche proactive La prévention est toujours plus efficace que la réaction. Précisez clairement les délais, les modalités de règlement, et les pénalités en cas de retard dans vos contrats. Cela permet d’avertir votre client de ses obligations à votre égards. Une surveillance également du client étranger avant d’entamer la relation peut être le meilleur moyen de protéger votre trésorerie. Pour sécuriser vos paiements avec vos clients étrangers, misez sur la relance commerciale. Maintenir un contact étroit avec vos clients tout au long de la facturation réduit les risques de malentendus. Récupération de dettes à l’international : agir avec efficacité En cas de défaut de paiement, deux options principales s’offrent à vous : Le recouvrement amiable : La négociation directe reste la méthode la plus rapide et la moins coûteuse. Le recouvrement judiciaire : À envisager lorsque les efforts amiables échouent. Mais dans le cas d’un conflit avec un client à l’international, il sera aussi important de pouvoir intervenir en toute connaissance des lois en vigueur dans le pays en matière de recouvrement. Dans ce cas, l’aide d’un cabinet spécialisé dans le recouvrement international est indispensable. → Découvrez notre article sur les problématiques du recouvrement à l’étranger. Gérer des créances à l’international nécessite une approche proactive et rigoureuse. De la facturation à la récupération des dettes, chaque étape compte pour sécuriser vos opérations. En adoptant les bonnes pratiques et en vous entourant d’experts, vous pouvez réduire les risques et garantir la pérennité de vos activités à l’export. Vous souhaitez optimiser vos processus de gestion des créances internationales ? Contactez nos experts dès aujourd’hui pour un diagnostic gratuit et des solutions sur-mesure. Image par Joshua Woroniecki de Pixabay #### Créances en Allemagne : Guide Complet Le recouvrement de créances en Allemagne depuis la France nécessite une compréhension approfondie des procédures amiables et judiciaires, ainsi que des comportements de paiement locaux. Faire appel à des experts tels que des agences de recouvrement international comme Kreancia peut grandement faciliter le processus et augmenter les chances de récupérer les créances de manière efficace et rapide. Comportements de paiement dans le pays Comprendre les comportements de paiement en Allemagne est essentiel pour anticiper les difficultés de recouvrement. Délais de paiement en Allemagne Les Allemands restent parmi les meilleurs payeurs, avec un score de complexité de recouvrement à l’international à 42 selon l’étude « Allianz Research« . La loi stipule que les délais de paiement légaux sont de 30 jours comme en France. Selon Altares, les retards de paiement étaient de 4,1 jours en moyenne sur le premier semestre 2023, ce qui est bien en dessous de la moyenne européenne. Environ 62,4 % des entreprises allemandes règlent leurs fournisseurs sans retard. Pratiques culturelles liés au paiement en Allemagne Les Allemands sont connus pour leur rigueur et leur respect des contrats. Cependant, en cas de difficulté financière, ils peuvent retarder les paiements. Une communication claire et directe est recommandée. Les efforts professionnels de négociation pré-juridique restent le moyen le plus efficace de recouvrer les dettes. En Allemagne, l’objectif des procédures d’insolvabilité a longtemps été de récupérer les actifs du débiteur pour rembourser la dette du créancier. En conséquence, la liquidation est restée dans la pratique la procédure par défaut et le système n’apporte pas de véritable soutien aux créanciers non garantis lorsqu’il s’agit de recouvrer des dettes auprès de débiteurs insolvables. Procédure de recouvrement amiable en Allemagne Le recouvrement amiable est la première étape dans la procédure de recouvrement de créances. Il s’agit de tenter de résoudre le litige à l’amiable sans recourir aux tribunaux. Voici les étapes clés : Contact initial avec le débiteur : Il est recommandé d’envoyer une lettre de relance amicale, en rappelant poliment le montant dû et la date d’échéance. Cette lettre doit inclure des informations claires sur la créance et inviter le débiteur à régulariser sa situation rapidement. Mise en demeure : Si le débiteur ne réagit pas à la lettre de relance, une mise en demeure officielle doit être envoyée. Cette lettre doit être plus formelle, mentionner les conséquences potentielles d’un non-paiement, et fixer un ultimatum raisonnable (généralement 14 jours) pour le règlement de la créance. Intervention d’une agence spécialisée : Si les tentatives personnelles échouent, il peut être judicieux de faire appel à une agence de recouvrement de créances. Ces agences disposent de l’expertise et des outils nécessaires pour inciter le débiteur à payer, souvent par des négociations ou des menaces de procédures judiciaires.   Recours judiciaire pour le recouvrement de créances en Allemagne Si le recouvrement amiable échoue, le recours judiciaire devient nécessaire. Voici les principales étapes du processus : Procédure de conciliation : En Allemagne, une étape de conciliation peut être obligatoire avant de saisir le tribunal. Elle permet de trouver un accord sans passer par un procès long et coûteux. Injonction de payer (Mahnbescheid) : Il s’agit d’une procédure simplifiée où le créancier dépose une demande auprès du tribunal pour obtenir une injonction de payer. Si le débiteur ne conteste pas l’injonction dans un délai de deux semaines, l’injonction devient un titre exécutoire. Procès civil : Si le débiteur conteste l’injonction ou si la créance est complexe, un procès civil peut être nécessaire. Le tribunal examine les preuves et rend une décision. Si le jugement est en faveur du créancier, il devient un titre exécutoire.   Dispositifs spécifiques à l’Allemagne En janvier 2021, l’Allemagne promulgue une loi de protection en réponse au Covid : « Stabilization and Restructuring Framework of Companies Act (STARUG) ». Cette nouvelle loi allemande crée une procédure de restructuration avant l’insolvabilité. Elle prévoit l’intervention d’un tribunal et la possibilité d’ordonnances qui lieront les créanciers concernés.   Le recouvrement de créances en Allemagne depuis la France requiert une compréhension des spécificités locales et un processus bien structuré, allant de la procédure amiable à l’éventuelle intervention judiciaire. Faire appel à des experts en recouvrement international, comme Kreancia qui dispose d’un réseau d’agence dans plus de 30 pays, peut significativement améliorer les chances de succès et accélérer la résolution des créances. Prendre rendez-vous avec un expert !     Photo de Christian Wiediger sur Unsplash #### Débiteurs et frais de recouvrement en B2B : ce que vous pouvez réclamer Les indemnités forfaitaires de recouvrement sont une mesure prévue par la loi française pour protéger les créanciers face aux retards de paiement. Elles permettent au créancier de compenser les frais supplémentaires générés par les démarches de recouvrement lorsqu’un débiteur professionnel tarde à régler une facture. En France, cette indemnité a été instaurée par l’article L441-10 du Code de commerce. Caractéristiques des indemnités forfaitaires de recouvrement Montant fixe de 40 € : Le montant de cette indemnité est fixé forfaitairement à 40 € par facture en retard. Cette somme s’applique dès le premier jour de retard de paiement, indépendamment du montant de la facture ou de la durée du retard. Ce montant est défini dans le cadre d’une transposition de la directive européenne 2011/7/UE. Applicable entre professionnels uniquement : L’indemnité forfaitaire de recouvrement s’applique dans le cadre des relations entre entreprises, c’est-à-dire entre créanciers et débiteurs professionnels. Elle n’est pas applicable pour les particuliers ou dans le cadre des relations de consommation. Automatique et non négociable : Le créancier n’a pas besoin d’obtenir l’accord du débiteur pour appliquer cette indemnité. Il peut l’ajouter directement au montant de la facture impayée en retard. Cumul avec d’autres pénalités de retard : L’indemnité forfaitaire de recouvrement s’ajoute aux intérêts de retard, qui peuvent aussi être réclamés par le créancier. Les intérêts de retard sont calculés en fonction d’un taux, souvent défini dans les conditions générales de vente, et augmentent proportionnellement au retard. Modalités d’application de l’indemnité Facturation : l’indemnité peut être inscrite directement sur les factures en retard, mais elle est souvent mentionnée dès le départ dans les conditions générales de vente (CGV). Conditions de légalité : Pour que l’indemnité soit exigible, le créancier doit avoir respecté ses propres obligations contractuelles, notamment les conditions de facturation, les délais et les modalités de paiement. Débiteurs : professionnels uniquement NB : En B2C, l’activité de recouvrement pour le compte d’autrui est réglementée par les articles R.124-1 à R.124-7 du code des procédures civiles d’exécution. En phase amiable dans le cadre d’un recouvrement pour le compte d’autrui, l’article L. 111-8 du code des procédures civiles d’exécution s’applique. Ainsi, il est prévu que les frais de recouvrement de créances amiables sont à la charge exclusive du créancier. L’alinéa 2 de l’article L. 111-8 dispose en ce sens que : « Les frais de recouvrement entrepris sans titre exécutoire restent à la charge du créancier, sauf s’ils concernent un acte dont l’accomplissement est prescrit par la loi au créancier. Toute stipulation contraire est réputée non écrite, sauf disposition législative contraire ». Par conséquent, la société de recouvrement de créances ne peut pas solliciter des frais de recouvrement en sus du principal et des intérêts moratoires prévus aux deux premiers alinéas de l’article 1231-6 du code civil. Importance et implications des indemnités forfaitaires L’indemnité forfaitaire de recouvrement vise à réduire les retards de paiement dans les transactions inter-entreprises, qui peuvent nuire à la trésorerie des entreprises, en particulier les PME. Elle incite également les entreprises à respecter les délais de paiement, contribuant ainsi à une meilleure fluidité financière au sein du tissu économique. L’indemnité forfaitaire de recouvrement est une mesure simple mais efficace pour compenser les frais subis par les créanciers en cas de retard de paiement. C’est un dispositif strictement encadré pour apporter une solution rapide et standardisée aux coûts additionnels du recouvrement, tout en sensibilisant les entreprises aux conséquences financières de retards de paiement. En plus de l’indemnité forfaitaire de recouvrement de 40 €, plusieurs autres intérêts et pénalités peuvent être réclamés dans les transactions entre entreprises (B2B) en cas de retard de paiement. Ces dispositions visent à décourager les retards de paiement, qui affectent souvent la trésorerie des créanciers, notamment des petites et moyennes entreprises. Autres intérêts et indemnités pour le créancier 1.     Les intérêts de retard Les intérêts de retard s’appliquent automatiquement en cas de non-paiement à l’échéance prévue sur la facture. Leur calcul et leur application sont encadrés par le Code de commerce. Calcul des intérêts de retard : Les intérêts de retard sont calculés en fonction d’un taux annuel, qui est souvent stipulé dans les conditions générales de vente (CGV). En l’absence de stipulation contractuelle, le taux de base est égal au taux directeur de la Banque centrale européenne (BCE), majoré de 10 points de pourcentage. Déclenchement automatique : Les intérêts de retard commencent à courir dès le jour suivant la date d’échéance de la facture impayée, sans qu’il soit nécessaire pour le créancier de mettre en demeure le débiteur. Exemple de calcul : Si le taux de la BCE est de 2 %, le taux applicable sera de 12 % pour le calcul des intérêts de retard (2 % + 10 %). Pour une facture de 10 000 € impayée depuis 30 jours, les intérêts seraient de : 10 000 X 12/100 X30/365 = 98,63 € 2.     L’indemnité complémentaire de recouvrement Outre l’indemnité forfaitaire de recouvrement de 40 €, le créancier peut réclamer une indemnité complémentaire si les frais de recouvrement qu’il a engagés dépassent ce montant. Cette indemnité permet de compenser des coûts de recouvrement spécifiques, comme l’intervention d’une agence de recouvrement ou d’un huissier. Conditions : Le créancier doit justifier des frais engagés et être en mesure de présenter des documents probants (factures d’huissiers, d’agences de recouvrement, etc.). Validation judiciaire : En cas de litige, cette indemnité complémentaire peut être validée ou ajustée par un juge.   3.     Les pénalités contractuelles spécifiques Certains contrats commerciaux prévoient des pénalités spécifiques en cas de non-respect des conditions de paiement. Ces pénalités sont souvent mentionnées dans les CGV ou dans des clauses contractuelles précises. Nature des pénalités : Elles peuvent prendre la forme de montants fixes ou de pourcentages appliqués sur le montant de la facture impayée. Cumul avec les intérêts de retard : Ces pénalités peuvent être cumulées avec les intérêts de retard, mais doivent être mentionnées explicitement dans les contrats.   4.     Les frais de mise en demeure Lorsqu’une entreprise décide d’envoyer une mise en demeure au débiteur, elle peut engager des frais (courrier recommandé, frais administratifs, etc.). Bien que la loi ne stipule pas explicitement la prise en charge de ces frais par le débiteur, certaines entreprises les intègrent dans leurs CGV. Validation contractuelle : La possibilité de réclamer ces frais dépend de la mention préalable dans les conditions générales de vente ou dans le contrat.   5.     La clause pénale La clause pénale est une clause inscrite dans le contrat qui prévoit un montant forfaitaire à payer par le débiteur en cas de non-respect de ses obligations, notamment en matière de paiement. Montant forfaitaire : Le montant de la clause pénale est fixé à l’avance dans le contrat et ne dépend pas du montant de la facture. Il est dû en cas de retard de paiement, mais peut être modéré par le juge si le montant est considéré comme excessif. Conditions de validité : La clause pénale doit être écrite et acceptée par les deux parties, généralement lors de la signature du contrat.   Les entreprises créancières disposent de plusieurs moyens pour compenser les coûts et préjudices subis en raison de retards de paiement dans les transactions B2B, notamment par les intérêts de retard, l’indemnité forfaitaire de recouvrement, les indemnités complémentaires, les pénalités contractuelles, et les clauses pénales. Ces dispositifs, lorsqu’ils sont clairement énoncés dans les CGV ou les contrats, offrent un levier aux créanciers pour favoriser la ponctualité des paiements. Ces différentes indemnités et intérêts contribuent à fluidifier les relations financières entre entreprises et à éviter les risques d’insolvabilité. Dans le cadre de créances transmises chez KREANCIA, nous appliquerons conformément à la législation vos CGV et calculerons automatiquement les intérêts à demander. L’assiette de reversement englobe donc le principal encaissé et tous les frais encaissés en sus. Contactez-nous !   Image par Michael Schüler de Pixabay #### En recouvrement, la performance commence avant la première relance Avant même de parler de scénarios de relance, de ton, de fréquence ou de judiciaire, il existe un préalable stratégique : la qualité de la donnée. Adresse erronée, téléphone obsolète, mail inactif, SIREN non surveillé… Chaque information manquante ou incorrecte réduit mécaniquement le taux d’encaissement. Chez KREANCIA, rien ne sert de courir. La gestion du recouvrement des créances doit se faire de façon réfléchie ! L’important n’est pas de relancer vite, mais de relancer juste. Notre priorité est d’enrichir, fiabiliser et qualifier les données avant de démarrer le travail de relance. En recouvrement, la performance commence par la joignabilité. Comment les données clients facilitent l’encaissement ? Un dossier non joignable est un dossier qui ne produit pas de cash. Qualité de la donnée → Taux de contact → Engagement de paiement → Encaissement En B2C : téléphone, adresse et mail, des données clés !   Donnée critique Pourquoi c’est déterminant ? Impact concret Téléphone mobile actif • Appel direct • SMS avec lien de paiement • Engagement immédiat (Promise to Pay) • Augmentation du taux de contact • Réduction des délais d’encaissement • Réduction des pertes Mail valide • Relances formalisées • Traçabilité • Transmission sécurisée de RIB ou lien de paiement • Augmentation du taux de contact • Réduction des délais d’encaissement • Réduction des pertes Adresse postale exacte • Courrier recommandé • Rupture psychologique via entête tiers • Passage possible à la sommation amiable • Augmentation du taux de contact • Réduction des délais d’encaissement • Réduction des pertes   B2B : solvabilité, email décisionnaire et surveillance SIREN En B2B, la donnée ne sert pas uniquement à joindre. Elle sert à décider. Donnée stratégique Pourquoi c’est clé Impact opérationnel Email du DAF / comptabilité fournisseurs Mail ciblé : • Traitement plus rapide • Limitation des blocages administratifs • Accélération des délais de réponse • Fluidification des échanges • Augmentation des chances de règlement rapide Ligne directe décisionnaire • Contact immédiat avec l’interlocuteur habilité • Évitement des filtres administratifs • Gain de temps • Engagement plus rapide • Réduction des cycles de relance SIREN / SIRET exact • Identification juridique fiable • Sécurisation des actions • Base d’analyse financière • Réduction du risque d’erreur • Orientation stratégique plus précise Indicateurs de solvabilité Analyse de solvabilité : • Priorisation des actions • Décision rapide vers le judiciaire si nécessaire • Arbitrage coût / probabilité de recouvrement • Optimisation du coût d’intervention • Meilleur taux de récupération • Limitation des pertes Surveillance RJ / LJ Surveillance des procédures collectives : • Déclaration dans les délais • Protection de la créance • Réduction du risque de perte totale • Sécurisation juridique • Préservation des droits du créancier • Diminution du risque d’irrécouvrabilité   Comment le manque de données clients impactes votre structure ? Une donnée défaillante ne se voit pas immédiatement… mais elle coûte cher. Relances inefficaces Temps perdu en back-office Dossiers transmis trop tard Passage en judiciaire inutile Créances devenues irrécouvrables Une balance âgée mal qualifiée, c’est un BFR immobilisé. L’importance de structurer la donnée avant d’agir Chez KREANCIA, le travail commence avant la première relance. Nettoyer la base Suppression des doublons Correction des formats Vérification SIREN   Enrichir les informations Téléphones manquants Emails valides Mise à jour des adresses   Mettre sous surveillance Procédures collectives Changements de dirigeants Cessions / ventes de fonds   Notre philosophie : La donnée comme levier stratégique de trésorerie Le recouvrement moderne est data-driven, où en français « dirigé par la donnée » 😉 ! Une donnée fiable permet : D’intervenir plus tôt De prioriser les montants stratégiques D’optimiser le coût d’intervention D’augmenter mécaniquement le taux d’encaissement   Chez KREANCIA, la performance ne repose pas sur la multiplication des relances, mais sur la capacité à travailler une base qualifiée avant action. Avant de parler de relances, de ton ou de judiciaire, posez-vous une question simple : Vos données permettent-elles réellement de joindre et d’évaluer vos débiteurs ? La qualité de la donnée est un levier direct de trésorerie. Chez KREANCIA, rien ne sert de courir : la performance commence par l’enrichissement des données. En recouvrement, la performance commence avant la première relance.   #### Factoring ou recouvrement : quelle solution choisir pour sécuriser la trésorerie de votre PME ? Pour une PME, la gestion du poste clients est une priorité stratégique. Entre délais de paiement parfois longs et factures qui restent impayées, la trésorerie peut rapidement être fragilisée. Deux solutions principales s’offrent aux dirigeants : le factoring (affacturage) et le recouvrement de créances. Si ces approches poursuivent un objectif commun — protéger la trésorerie —, elles ne présentent pas les mêmes avantages selon les situations. Le factoring : un financement utile mais contraignant Le factoring consiste à céder ses créances à un établissement spécialisé (le factor) qui avance immédiatement une partie du montant des factures. Cette solution permet de générer rapidement de la trésorerie, mais elle présente certaines limites : Un coût global élevé (frais de gestion, intérêts, commissions). Des critères restrictifs : seules les factures non contestées et les clients jugés solvables sont acceptés. Une complexité administrative : suivi rigoureux des factures, reporting régulier, engagements contractuels parfois lourds. En pratique, le factoring peut être adapté pour les entreprises en forte croissance ayant besoin d’un soutien financier récurrent. Toutefois, il ne règle pas le problème de fond des retards de paiement. Le recouvrement : une action ciblée sur les impayés Le recouvrement, à l’inverse, intervient lorsqu’une facture reste impayée. L’objectif est d’obtenir le règlement, soit par des démarches amiables (relances, appels, sommations), soit par voie judiciaire si nécessaire. Ses principaux avantages : Une approche pragmatique : le recouvrement agit directement sur la facture en souffrance. Un coût souvent variable et au résultat, ce qui limite le risque financier pour l’entreprise. Un accompagnement sur-mesure : les procédures sont adaptées à chaque dossier et à chaque relation client. Un effet rapide : plus l’intervention est déclenchée tôt, plus le taux de succès est élevé. Bien que le recouvrement dépende de la qualité des justificatifs contractuels (bons de commande, bons de livraison, CGV claires), il demeure un levier efficace pour réduire les pertes liées aux impayés. Factoring vs Recouvrement : Tableau comparatif   FACTORING RECOUVREMENT Financement immédiat Action ciblée sur les impayés Soutien financier pour les entreprises en expansion rapide Approche au cas par cas selon chaque situation Financement continu du poste clients Coût au résultat Trésorerie instantanée Accompagnement personnalisé Protection contre les impayés Efficacité rapide Gestion externalisée Préservation des relations Effet dissuasif   Quelle solution privilégier pour une PME ? En résumé : Factoring: une solution de financement ponctuel ou récurrent pour renforcer la trésorerie, surtout utile dans un contexte de croissance rapide. Recouvrement: une solution plus adaptée aux PME qui souhaitent sécuriser leurs encaissements, protéger leurs marges et limiter les pertes. En d’autres termes, le factoring agit comme un outil de financement temporaire, tandis que le recouvrement est un outil de protection et de sécurisation durable.   Le choix entre factoring et recouvrement dépend avant tout de la situation de votre PME et de vos priorités. Pour beaucoup de PME, combiner une bonne prévention des risques clients avec un recouvrement réactif et professionnel reste la meilleure stratégie pour protéger leur trésorerie à long terme. Image par Oliver Menyhart de Pixabay #### Facturer, c’est bien, mais encaisser c’est mieux Les chiffres parlent d’eux-mêmes : selon la Fédération nationale de l’Information d’entreprise, de la Gestion de créances et de l’Enquête Civile (FIGEC), 25% des défaillances d’entreprises en France sont dues à des retards de paiement ou des impayés. Ce constat met en lumière une réalité implacable : la gestion des créances et la maîtrise des encaissements sont des facteurs décisifs pour la survie et la croissance des entreprises. En effet, facturer ses services ou produits constitue une première étape, mais s’assurer de l’encaissement dans les délais impartis est un défi tout aussi crucial, souvent sous-estimé. Dans un contexte où le besoin en fonds de roulement (BFR) est une priorité stratégique, chaque retard de paiement fragilise la trésorerie, impacte les investissements et peut, à terme, conduire à la défaillance. Le rôle des entreprises de recouvrement devient alors central pour éviter ces écueils. Le rôle clé des entreprises de recouvrement : l’exemple de KREANCIA Comme le souligne Yann Duchemin, CEO et fondateur de KREANCIA dans cette interview à Finyear, « la liquidité pour les entreprises, c’est stratégique. Tout le monde connait l’expression ‘Cash is King’. » Dans cette optique, KREANCIA propose une approche novatrice en se positionnant comme un véritable partenaire des directions financières. Son objectif : anticiper les besoins en liquidités et offrir des solutions sur mesure pour sécuriser les encaissements des entreprises, qu’il s’agisse de PME ou de grandes entreprises. Yann Duchemin explique que « facturer c’est bien, mais encaisser c’est mieux » est plus qu’un simple adage, c’est une réalité économique. Les offres développées par KREANCIA vont ainsi bien au-delà du simple recouvrement de créances. Parmi les innovations notables, KREANCIA propose, via son réseau SEKUNDI, des services de recouvrement international pour les entreprises commerçant à l’étranger, ainsi qu’un système de recouvrement en ligne « on demand » pour les TPE avec PayKLIK. Ces solutions permettent de s’adapter aux besoins spécifiques de chaque client, avec une flexibilité et une efficacité accrues. Une stratégie centrée sur la personnalisation et l’innovation L’une des forces majeures de KREANCIA réside dans son approche personnalisée et innovante, comme l’explique Yann Duchemin. « Chaque client mérite une approche qui transcende les offres standardisées du marché », déclare-t-il. La société met un point d’honneur à collaborer étroitement avec ses clients pour comprendre leurs besoins spécifiques et concevoir des solutions de gestion des créances adaptées à leur secteur et à leur taille. Cette stratégie se traduit par plusieurs offres différenciantes, telles que PROTEKTEO, une solution qui permet de récupérer les marchandises en cas de non-paiement grâce à l’activation des clauses de réserve de propriété, ou encore DEBTEO, une offre clé en main destinée aux PME pour piloter et protéger efficacement leurs créances. Ces services sont conçus pour offrir une couverture complète, allant de l’audit des risques jusqu’à la mise en œuvre de procédures judiciaires si nécessaire.   En conclusion, l’encaissement des créances n’est pas seulement une question de gestion financière, mais un véritable enjeu de pérennité pour les entreprises. Grâce à des solutions sur mesure et innovantes comme celles proposées par KREANCIA, les entreprises peuvent sécuriser leurs flux de trésorerie et éviter des situations potentiellement critiques. Le modèle de KREANCIA montre que facturer est certes essentiel, mais encaisser à temps est fondamental pour assurer la solidité financière des entreprises. Comme le dit Yann Duchemin, « grandir ensemble » avec les clients est un leitmotiv qui porte cette ambition de transformation du credit management. Image par Austin Distel #### Faut-il privilégier la relance commerciale par courrier ou par téléphone ? Après avoir vu comment préparer votre relance commerciale, il nous semblait important de vous rappeler les modes de relance disponibles. En effet, il existe plusieurs moyens de relancer un client pour le paiement de ses factures.  Il nous semblait important de rappeler les différentes solutions pour la relance de vos factures impayées. En règle générale, ce sont les relances téléphoniques ou courriers qui sont les plus utilisées : découvrez les avantages de ces solutions et laquelle choisir.  Pourquoi privilégier l’envoi de courrier ? Une solution courante, la relance par courrier. Vous pouvez d’abord envoyer un courrier simple à votre client, puis un courrier avec accusé réception en cas de non-retour.  Les avantages de l’envoi de courrier à vos clients Peu coûteuse : elle peut se faire par courrier simple en AR, par mail, voir par sms, ce type de relance ne nécessite qu’un logiciel. Automatisée (logiciel) : elle permet de relancer un volume important de clients grâce à des logiciels spécialisés. Elle sert de rappel suffisant pour les clients qui ont omis de payer la facture, en évitant de dialoguer.  Personnalisable (adaptation en fonction du client) : envois de relances simples à des clients avec des risques faibles.   Les inconvénients de l’envoi de courrier  Elle peut être vue comme peu efficace, car le client ne se sent pas forcé de répondre. L’email est un système pratique, car peu coûteux et relativement automatique, mais le taux d’acceptation et de réussite de la relance est assez faible. Fonctionne surtout avec les clients « tête en l’air » et à faible risque. A force de recevoir des courriers et des emails, les débiteurs sont habitués et l’impact de la relance est diminué. Optimisez vos relances courrier  Évitez d’en faire trop, limitez-vous à une ou deux relances simples. Ensuite en 2ème ou 3ème courrier, insérer une entête dans le courrier par exemple « Avis de mise en recouvrement » en passant par un professionnel de la relance courrier comme SoftCollect de Kreancia afin de faire réagir votre débiteur.  SoftCollect s’occupe de l’envoi des relances courrier avec en-tête et vous encaissez directement les sommes dues. Vous gardez la maîtrise des dossiers et ne payez que les courriers.  Accélérez vos encaissements avec notre plateforme de relance de facture !  Essayez maintenant ! Pourquoi privilégier la relance téléphonique ? La relance téléphonique est l’une des relances de factures les plus efficaces et qui a fait ses preuves. Elle présente des avantages certains et peu d’inconvénients, ou des limites qui peuvent être contournées. Avantages de la relance téléphonique L’avantage principal de la relance téléphonique est l’instauration immédiate d’un dialogue avec le client qui va naturellement se montrer coopératif et être en confiance. C’est l’opportunité d’avoir un éclairage sur tous les points de blocage.  La relance téléphonique permet également de fluidifier l’échange et donc d’identifier rapidement les types impayés : Impayés dus à une mauvaise foi ou à un oubli ; Impayés volontaires liés à des litiges techniques ou commerciaux ; Impayés involontaires du fait de la situation financière de l’entreprise.   Décrocher le téléphone permet d’identifier le bon interlocuteur, et comprendre la procédure de traitement des factures en place dans la société. Par exemple dans les grandes entreprises et les organismes publics avec des circuits de traitement de factures longs et fastidieux, parfois de vrais labyrinthes.   Les relances téléphoniques sont essentielles sur des clients risqués dont les retards sont liés à des difficultés financières, la relance va servir à faire pression pour prioriser le paiement et anticiper le risque de procédures collectives ou  de cessation de paiement. Enfin, elles sont idéales sur des clients stratégiques, clients sensibles, afin de garder de bonnes relations commerciales. Inconvénients de la relance téléphonique Pour faire de la relance téléphonique, il sera nécessaire d’avoir une base clients qualifiée avec des coordonnées à jour afin d’arriver vers le bon interlocuteur. La relance téléphonique doit être effectuée par des personnes qualifiées et formées à la négociation commerciale. Cela demande du temps, beaucoup d’empathie, mais aussi une capacité d’adaptation et relationnelle.  Dans certains cas, l’externalisation avec un prestataire sera le meilleur moyen de rentabiliser votre relance de factures impayées. A noter que, bien que plus onéreux que la relance courrier ou en interne, l’externalisation montre des taux d’acceptation bien supérieurs à la normale.  Relancez vos clients BtoB, BtoC grâce à notre service de relance téléphonique !  Découvrir Collectel ! Quelle solution choisir pour votre relance de facture ? La relance téléphonique semble être le système le plus efficace, mais ne peut être réalisée systématiquement par l’entreprise. Dans le cas d’un volume important de factures impayées à gérer, procéder à une externalisation via un service comme « Collectel » de Kreancia, sera votre meilleur atout.  L’objectif dans l’idéal est de mettre en place un processus composé à la fois de relances écrites, mails et téléphoniques en prenant soin d’intensifier l’impact sur les clients. Il est donc important de procéder à un enchaînement rigoureux, graduel et proportionné.  Le plus important est la crédibilité des démarches entreprises, il convient d’être rapide entre les relances jusqu’à la mise en demeure. En fonction des typologies de clients et de factures (petits montants, grands comptes/organismes publiques, clients risqués/non risqués, créances civiles ou créances commerciales), il sera nécessaire d’adapter vos scénarios. Pour des créances BtoB, croiser les informations avec un service d’informations commerciales et financières est parfaitement adéquat pour les relances. Notre partenaire Infolégale propose des rapports de solvabilité permettant de qualifier et prioriser les actions à mener. Ce n’est pas toujours le montant que vous devez prioriser.   Optimiser vos relances commerciales en externalisant ce service, ceci vous permettra de vous concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée.    J‘optimise mes relance avec Collectel  #### Focus sur les frais de procédure de recouvrement judiciaire Engager une procédure de recouvrement judiciaire en cas d’impayés est une question qui peut concerner toutes les entreprises. Dans certains cas, notamment pour les PME qui n’ont pas de services juridiques en interne, la question des frais de procédure peut devenir un point important. La mise en route d’une procédure contentieuse et le choix d’une procédure nécessitent notamment une analyse approfondie du rapport entre bénéfices et risques. Décortiquons ensemble le coût d’une procédure judiciaire et les solutions à disposition des entreprises. Coût d’un recouvrement judiciaire Avant d’entamer une procédure en recouvrement judiciaire, il est crucial de comprendre les différents types de frais qui seront à la charge du créancier : Frais fixes liés au lancement de la procédure Frais fixes liés à l’émission d’un titre exécutoire Honoraires du commissaire de justice ou de l’avocat Facturation des études d’huissiers pour chaque acte (vous ne connaissez pas le nombre d’actes en amont)   Le coût d’un recouvrement judiciaire va donc varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que la nature du litige, la complexité de l’affaire, les honoraires des avocats, les frais de justice, etc. Une procédure judiciaire longue facturée par un huissier sera forcément coûteuse car les études d’huissiers vous facturerons chaque nouvel action en justice. En cas de paiement volontaire par le débiteur, le commissaire de justice perçoit également des émoluments payés par le créancier. Cet émolument, calculé sur les sommes recouvrées, peut être forfaitaire ou proportionnel. Généralement, les procédures judiciaires sont envisagées pour des créances supérieures à 2000€, compte tenu des frais vus précédemment. Néanmoins, il existe quelques pistes à ne pas négliger pour les dossiers inférieurs à 2000€ afin de ne pas payer le prix fort. Les procédures judiciaires simplifiées ou encore les visites domiciliaires par commissaire de justice pour des créances inférieures à 2000€ permettent d’obtenir des résultats, y compris sur les plus petites créances lorsque l’amiable n’a pas permis de faire réagir le débiteur. Solliciter une société de recouvrement au forfait Pour limiter les coûts et garantir la récupération de votre créance, nous proposons des forfaits qui englobent tous les frais de la procédure judiciaire, de l’obtention du jugement à l’exécution. Les forfaits permettent d’éviter les surprises ; les coûts sont connus dès le départ, ce qui permet au client d’évaluer l’opportunité d’engager une action en justice en fonction du montant de sa créance. Nous offrons des conseils d’experts et analysons en amont la solvabilité ainsi que la probabilité de défaillance à 12 mois, éléments déterminants dans la décision d’engager ou non une procédure judiciaire. En savoir plus : Comment réussir sa procédure judiciaire ? En veillant à la constitution du dossier, le taux de succès est élevé, mais cela peut prendre du temps, parfois des mois voire des années. Dans 95% des cas, il n’y a pas de frais supplémentaires. Nous sommes également force de proposition quant à la procédure à engager, dans le but de ne pas s’engager dans des procédures inutiles qui risqueraient d’être rejetées immédiatement. Pourquoi engager des frais dans le recouvrement des impayés ? Dans un contexte commercial, il est avantageux pour le créancier de faire des exemples : en effet, les débiteurs, en particulier lorsqu’un client travaille localement ou régionalement, peuvent rapidement adopter de mauvaises habitudes si le créancier est réputé pour ne pas poursuivre. Ceci est particulièrement vrai pour les créances BtoB. En cas de jugement favorable, l’article 700 du Code de procédure civile prévoit que les dépens et autres dommages et intérêts obtenus sont reversés au créancier, ce qui « compense » plus ou moins les coûts engagés. Un rappel important : le recours à une société externe pour effectuer les démarches permet de récupérer les certificats d’irrécouvrabilité, ce qui permettra de récupérer la TVA sur les factures correspondantes.   En conclusion, la gestion des impayés et le recouvrement judiciaire sont des aspects cruciaux pour la santé financière des entreprises. Comprendre les frais impliqués dans une procédure judiciaire et choisir la meilleure approche pour recouvrer les créances sont des décisions stratégiques. Il est essentiel de considérer non seulement les coûts directs d’une procédure judiciaire, mais aussi les avantages à long terme, tels que la préservation de la réputation commerciale et la dissuasion des mauvaises pratiques de paiement. En s’assurant de choisir la bonne stratégie et en faisant preuve de diligence dans la gestion des impayés, les entreprises peuvent maintenir leur santé financière et leur viabilité à long terme.   #### Gestion des impayés : 7 signaux faibles qui annoncent un futur impayé La gestion des impayés est un enjeu stratégique pour toute entreprise, quelle que soit sa taille. En France, les retards de paiement restent l’une des premières causes de défaillance des sociétés. Gérer ses créances ne se limite plus à envoyer des lettres de relance après l’échéance : il s’agit de détecter suffisamment tôt une dégradation du comportement pour intervenir avant que la situation ne devienne critique. À découvrir dans cet article Ce qu’implique une gestion des impayés efficace en entreprise Les 7 signaux faibles qui précèdent une facture impayée Les indicateurs concrets à suivre pour chaque signal Comment réagir selon le niveau de risque : du recouvrement amiable à la procédure judiciaire Les solutions et bonnes pratiques pour anticiper les impayés et protéger sa trésorerie   7 signes qui devraient vous alerter sur votre client et prévenir l’impayé ! Bien avant qu’une facture ne bascule dans l’impayé, le comportement d’un client commence souvent à changer : quelques jours supplémentaires pour payer, une demande inhabituelle de délai, un interlocuteur difficile à joindre, une promesse de règlement non tenue. Pris séparément, ces événements semblent anodins. Mis bout à bout, ils constituent de véritables signaux faibles. Voici 7 signaux qui doivent attirer l’attention d’une direction financière, d’un Credit Manager ou d’un responsable comptable. 1. Le client paie toujours… mais de plus en plus tard « Il a toujours payé… mais là, ça commence vraiment à glisser. » C’est probablement l’un des premiers signaux à surveiller. Un client historiquement ponctuel commence à payer avec 3 jours de décalage, puis 8, puis 15, puis 25. Il paie encore — il n’est donc pas identifié comme un mauvais payeur. Pourtant, sa courbe de paiement est en train de changer. Exemple : un acheteur réglait historiquement à J+30. Ses derniers règlements interviennent à J+34, J+39, J+47 puis J+58. Toutes les factures ont été payées, mais la tendance est mauvaise. Le véritable indicateur n’est pas le nombre de jours constaté aujourd’hui. C’est l’accélération du délai dans le temps. À surveiller : évolution du DSO individuel, fréquence et accélération des écarts sur les dernières factures. 2. Les promesses de paiement ne sont plus tenues « Il nous avait promis le virement vendredi. C’est la troisième promesse… et toujours rien. » Une promesse de règlement constitue une information importante. Mais une promesse non respectée en constitue une encore plus importante. La précision de l’engagement se dégrade : « Le virement part vendredi » devient « On regarde avec la comptabilité », puis « Cela devrait partir prochainement ». Un débiteur qui annonce trois dates de paiement et n’en respecte aucune ne doit plus être traité comme un débiteur simplement en décalage. La promesse de paiement doit devenir une donnée mesurable : date annoncée, montant promis, engagement respecté ou non, nombre de reports successifs. À surveiller : nombre de promesses, taux de respect des engagements, reports successifs et capacité du débiteur à annoncer une date ferme. 3. Les demandes de délais ou d’échelonnement apparaissent « C’est la première fois qu’il nous demande d’étaler ses factures. » Une demande isolée n’est évidemment pas synonyme de défaillance. Mais lorsqu’un client qui réglait normalement commence à négocier ses échéances, il faut comprendre pourquoi. Lorsqu’une entreprise rencontre des tensions de trésorerie, elle commence par choisir quels créanciers payer en priorité. La véritable question : faites-vous encore partie de ses fournisseurs prioritaires ? À surveiller : demandes de report, fractionnements, renégociations répétées des conditions de paiement et accumulation de factures arrivant à échéance. 4. Le client devient difficile à joindre « Avant, il répondait. Maintenant, plus personne ne décroche. » Le responsable comptable répondait rapidement. Puis il faut deux mails. Puis trois appels. Puis plus rien. Quand cette baisse de joignabilité coïncide avec une augmentation des impayés, le silence devient une information en soi. Un débiteur qui engage le dialogue et respecte un échéancier présente un profil très différent d’un débiteur qui disparaît. Mesurer la qualité de la relation client est tout aussi nécessaire que mesurer les encaissements. À surveiller : taux de réponse, nombre de sollicitations nécessaires, mails et relances électroniques sans réponse, appels non rappelés. 5. Une contestation apparaît soudainement « Après deux mois et trois relances, il nous dit que la facture n’est pas bonne ? » Une contestation peut être parfaitement légitime. Mais son moment d’apparition est essentiel. Une facture impayée contestée trois jours après émission n’a pas la signification d’une facture contestée après plusieurs semaines de silence. Dans certains dossiers, la contestation — parfois de mauvaise foi — devient un moyen de gagner du temps. Le timing et la crédibilité des arguments comptent autant que le litige lui-même. Ces éléments seront déterminants si le dossier doit basculer vers une procédure judiciaire ou une action en justice. À surveiller : date de la première contestation, nature du litige, pièces justificatives produites, multiplication des motifs de blocage. 6. Les informations financières commencent à inquiéter « Les impayés s’accumulent et sa situation financière se dégrade… » Le comportement de paiement ne doit jamais être analysé isolément. Un léger décalage chez une entreprise financièrement solide n’a pas la portée du décalage constaté chez une société dont le bilan et la solvabilité se dégradent simultanément. Il faut croiser les données internes avec les informations disponibles : évolution du score de solvabilité, incidents juridiques, changement de dirigeant, baisse d’activité. L’analyse de solvabilité doit être dynamique, pas ponctuelle. À surveiller : score de solvabilité, événements légaux, données financières, corrélation avec les écarts constatés. 7. Les signaux commencent à s’accumuler « Un décalage, ça arrive. Une promesse non tenue aussi. Mais là, on coche toutes les cases. » C’est le signal le plus puissant. Un incident isolé n’est pas inquiétant. Mais lorsque l’on observe simultanément délai croissant + demande d’échelonnement + promesse non tenue + interlocuteur injoignable + solvabilité qui se dégrade, la lecture du dossier change complètement. La gestion du risque client ne peut plus reposer sur une balance âgée. C’est la répétition et la combinaison des signaux qui transforment une anomalie en alerte — et justifient d’engager une étape de recouvrement sans attendre. Comment réagir : les étapes de recouvrement adaptées à chaque signal Détecter un risque n’a d’intérêt que si cela permet d’agir. Voici le processus de relance et de recouvrement recommandé : Niveau de risque Signal détecté Action recommandée Faible Léger glissement inhabituel Relance rapide par mail ou SMS Modéré Promesse non tenue ou demande de délai Lettre de relance formelle, appel téléphonique Élevé Signaux multiples + joignabilité en baisse Lettre de mise en demeure, intervention d’un expert en recouvrement Critique Accumulation + solvabilité dégradée Phase amiable renforcée puis, si nécessaire, recouvrement judiciaire (injonction de payer, assignation en paiement, huissier de justice)   La gestion proactive du recouvrement commence par la phase amiable. Elle permet d’obtenir le paiement tout en préservant la relation commerciale. Mais lorsque la conciliation échoue et que la somme due le justifie, le passage au contentieux, via un commissaire de justice ou le tribunal de commerce, devient la solution la plus adaptée pour récupérer la créance. Le créancier peut faire valoir son droit, y compris les frais de recouvrement et l’indemnité forfaitaire légale prévue par le code de commerce. Les outils d’une gestion des impayés efficace La gestion du poste client ne peut plus reposer sur un simple suivi des impayés dans un tableur. La mise en place d’outils technologiques adaptés est devenue indispensable pour les entreprises qui veulent éviter les impayés et protéger leur trésorerie : Logiciel de facturation avec alertes automatiques sur les échéances dépassées Tableau de bord de pilotage (DSO, taux de recouvrement, ancienneté des créances) pour une gestion de trésorerie en temps réel Logiciel de Credit Management pour centraliser l’analyse de solvabilité et la gestion du recouvrement Automatisation des workflows : relance électronique séquentielle, scoring comportemental, escalade progressive Assurance-crédit, garantie ou provision pour couvrir le risque de créance irrécouvrable   En utilisant une solution de recouvrement dans le cadre d’une stratégie commerciale structurée liée des conditions de paiement définies dès le contrat, une entreprise peut anticiper les impayés. C’est dans cette direction que KREANCIA fait évoluer son modèle, en combinant data, connecteurs API, intelligence artificielle, expertise humaine et processus de recouvrement intégré. Détecter plus tôt. Décider plus vite. Agir au bon moment. FAQ — Gestion des impayés Qu’est-ce qu’un signal faible en credit management ? Un signal faible est un changement progressif dans le comportement de paiement d’un client — délai croissant, promesse non tenue, baisse de joignabilité — qui, pris isolément, semble anodin mais annonce souvent un futur impayé lorsqu’il se combine avec d’autres signaux. Comment gérer les impayés efficacement ? La gestion des impayés repose sur trois piliers : la prévention (analyser la solvabilité de chaque client, fixer des conditions de paiement claires dès le contrat), la détection (suivi des signaux faibles via un tableau de bord de gestion du poste client) et l’action graduée (relance rapide, mise en demeure, puis recouvrement judiciaire si le dialogue échoue). Quelles sont les étapes de recouvrement d’une créance ? Les étapes de recouvrement suivent cet ordre : recouvrement amiable (mail, appel, lettre de relance), mise en demeure formelle (lettre de mise en demeure avec mention légale), puis procédure judiciaire — injonction de payer, assignation en paiement devant le tribunal de commerce, ou intervention d’un huissier de justice. Comment éviter les impayés en entreprise ? Mettez en place une politique de prévention : vérification de solvabilité avant toute première commande, pénalité de retard de paiement et indemnité forfaitaire mentionnées sur chaque facture (conformément au code civil et au droit commercial), processus de relance dès le premier jour de dépassement. Les bonnes pratiques incluent aussi le recours à un partenaire spécialisé en credit management. #### Groupe KREANCIA renforce sa filiale Kreancia Bretagne BREST, le 15 juillet 2026 Le Groupe KREANCIA renforce sa filiale Kreancia Bretagne et intègre CRGC pour accélérer son développement dans le Grand Ouest. En intégrant les activités et les portefeuilles de la société finistérienne CRGC au sein de sa filiale existante KREANCIA Bretagne, le Groupe KREANCIA franchit une étape clé de son plan de croissance. Cette alliance stratégique unifie les forces opérationnelles régionales et positionne durablement KREANCIA Bretagne comme un acteur de référence de la gestion du poste clients dans le Grand Ouest. Effective depuis le 1er juillet 2026, cette opération de croissance externe s’inscrit dans la stratégie globale du groupe visant à densifier ses expertises locales et à offrir une capacité d’intervention accrue aux acteurs économiques de la région. Une ambition démultipliée pour la région Grand Ouest L’adossement des savoir-faire de CRGC à la structure établie de KREANCIA Bretagne crée une synergie commerciale et technologique majeure. Désormais, la filiale s’appuie sur un dispositif à deux sites : l’implantation historique de KREANCIA à Pontivy et les bureaux de CRGC à Brest. Ce maillage géographique permet à KREANCIA Bretagne de couvrir l’ensemble de la péninsule armoricaine en garantissant réactivité, proximité et performance opérationnelle. Pour les entreprises du Grand Ouest, ce renforcement assure l’accès à des solutions globales de gestion et de recouvrement de créances combinant une connaissance fine du tissu économique local et la puissance des infrastructures technologiques nationales du groupe. Ronan Bellenger, fondateur de CRGC, nommé pour piloter le développement Afin de porter cette nouvelle dimension et de mener le développement commercial sur ce territoire, le groupe annonce la nomination de Ronan Bellanger au poste de Directeur Régional Associé de KREANCIA Bretagne. Figure de confiance reconnue par les entreprises régionales, il aura pour mission de piloter la stratégie de croissance de la filiale. Son positionnement garantit par ailleurs une parfaite continuité de service pour ses clients historiques. « Rejoindre KREANCIA Bretagne et prendre la direction de son développement commercial est un défi passionnant. En unissant la proximité historique de CRGC aux fondations solides et à la puissance technologique de la filiale de KREANCIA, nous consolidons un acteur régional de premier plan. Notre objectif est d’offrir aux entreprises du Grand Ouest un accompagnement sur mesure pour sécuriser leur trésorerie et soutenir leur croissance. » — Ronan Bellenger, Directeur Régional Associé de KREANCIA Bretagne « Le renforcement de KREANCIA Bretagne par l’intégration de CRGC illustre parfaitement notre stratégie : densifier nos filiales régionales existantes en y injectant les meilleurs talents et expertises de terrain. Sous la direction commerciale de Ronan, et avec l’appui de nos sites de Pontivy et Brest, KREANCIA Bretagne dispose désormais de tous les atouts pour s’imposer comme le partenaire de confiance des entreprises du Grand Ouest. » — Yann Duchemin, Président du Groupe KREANCIA À propos du Groupe KREANCIA et de KREANCIA Bretagne : Né en décembre 2023 d’un spin-off de SSPCollect, le Groupe KREANCIA est un acteur innovant du credit management, réalisant un chiffre d’affaires de 2,1 M€ en 2025 avec 20 ETP. Plaçant l’Intelligence Artificielle et les technologies de pointe au cœur de sa stratégie — comme en témoigne l’acquisition de la plateforme GCOLLECT en mars 2026 —, le groupe accompagne les entreprises dans la sécurisation de leurs flux financiers. L’intégration de la société finistérienne CRGC (40 clients B2B, 1,5 M€ de créances confiées par an) renforce sa filiale KREANCIA Bretagne afin d’offrir aux entreprises du Grand Ouest une force de frappe technologique associée à une excellence opérationnelle de proximité. Contact Presse : Service Communication & Relations Médias — Groupe KREANCIA E-mail : communication@kreancia.com | Site web : www.kreancia.com #### Injonction de payer : guide 2026 pour les DAF À découvrir dans cet article : L’injonction de payer est une procédure judiciaire simplifiée permettant d’obtenir un titre exécutoire dans le cadre du recouvrement de créances. Ce guide détaille les étapes concrètes d’une procédure d’injonction de payer, les délais réels et les coûts à anticiper. Vous découvrirez pourquoi cette procédure devient un levier de trésorerie stratégique quand elle est maîtrisée, et comment éviter les pièges qui rallongent les délais et dérèglent les budgets. Qu’est-ce que l’injonction de payer ? Définition et cadre juridique L’injonction de payer permet d’obtenir un titre exécutoire sans audience préalable. Elle s’applique lorsque la créance est certaine (prouvée par documents), liquide (montant déterminé) et exigible (échéance dépassée). Cette procédure s’adresse aux entreprises en B2B, B2C et aux particuliers. Selon la nature de la créance, elle relève du tribunal de commerce ou du tribunal judiciaire. Pour aller plus loin → FAQ : Tout savoir sur l’injonction de payer Avantages clés : Procédure simplifiée sans convocation du débiteur Coût initial modéré Absence d’audience obligatoire Rapidité théorique avec dossier complet   Procédure de l’injonction de payer : étapes détaillées Étape 1 – Dépôt de la requête Le créancier dépose une requête auprès du tribunal compétent avec les justificatifs : factures, bons de commande, CGV, échanges écrits. Délai constaté : 2 à 6 semaines selon l’encombrement des tribunaux. Étape 2 – Ordonnance du juge Le juge examine le dossier sans convoquer les parties. Si la créance est fondée, il rend une ordonnance portant injonction de payer. Le rejet oblige à basculer vers une procédure judiciaire classique. Étape 3 – Signification par huissier L’ordonnance doit être signifiée au débiteur par huissier dans un délai maximum de 6 mois. Sans cette signification, l’ordonnance devient caduque. Coût de la signification : 70 à 150 €. Étape 4 – Exécution ou opposition Le débiteur dispose de 30 jours pour former opposition. En l’absence d’opposition, le titre devient définitif et permet d’engager les mesures d’exécution : saisie-attribution, saisie-vente, ou saisie des créances. NB : Si opposition, le dossier bascule en procédure contradictoire classique avec audience. Combien coûte une injonction de payer ?   Poste de dépense Montant Signification par huissier 70-150 € Exécution forcée (saisie) 150-300 € Actes complémentaires Variable Fourchette totale 150-900 €   Voir aussi : Les frais de procédure de recouvrement judiciaire Les coûts cachés qui dérèglent le budget Les rejets pour dossiers incomplets, les erreurs de forme, les actes de signification complémentaires et les délais rallongés génèrent des coûts additionnels difficiles à anticiper. Pour un DAF, l’enjeu est la prévisibilité budgétaire et l’impact sur le BFR. Faut-il gérer l’injonction de payer en interne ou externaliser ? La gestion interne de l’injonction de payer rencontre plusieurs obstacles : Charge administrative importante : constitution des dossiers, suivi tribunaux, coordination huissiers Risques d’erreurs formelles : rejets fréquents pour non-conformité Délais incertains : absence de maîtrise du calendrier judiciaire Impact négatif sur le BFR : chaque semaine de retard dégrade la trésorerie   Tableau comparatif : gestion interne vs forfait externalisé   Critère Gestion interne Forfait externalisé KREANCIA Coût Variable (150 – 900 €) + temps interne Forfait fixe et prévisible Délais Très variables Optimisés et maîtrisés Risque de rejet Élevé (erreurs de forme) Minimisé (expertise juridique) Charge interne Importante (coordination multi-acteurs) Quasi nulle Coordination huissier Internalisée Externalisée Impact BFR Incertain (délais non maîtrisés) Positif (accélération encaissement) Indice de recouvrement Moyen Élevé   Chez Kreancia, nous disposons d’un service de recouvrement judiciaire interne basé à Strasbourg qui s’occupe de votre recouvrement judiciaire. Avec nos forfaits : pas de surcoût, pas de frais cachés. Vous ne payez que le forfait choisi, et nous prenons en charge l’ensemble de la procédure jusqu’à l’encaissement. Pourquoi choisir l’externalisation du recouvrement judiciaire ? L’externalisation du recouvrement transforme l’injonction de payer en levier de trésorerie prévisible : Budget maîtrisé : le forfait couvre l’intégralité de la procédure sans dérive. Délais accélérés : l’expertise spécialisée réduit les temps de traitement et minimise les rejets. Réduction du risque de rejet : la maîtrise des exigences formelles garantit un taux d’acceptation élevé. Exécution coordonnée : les mesures d’exécution sont engagées sans délai supplémentaire.   Découvrez le recouvrement judiciaire ! L’injonction de payer reste un outil puissant pour transformer les créances impayées en titres exécutoires. Mais sa simplicité apparente cache des exigences formelles strictes et des délais variables. Pour les DAF, la maîtrise de cette procédure conditionne directement l’impact sur le BFR. L’externalisation via un forfait structuré transforme l’injonction de payer en levier de trésorerie : budget maîtrisé, délais accélérés, risques minimisés. KREANCIA accompagne les entreprises dans leurs démarches d’injonction de payer avec une approche forfaitaire qui sécurise les budgets et accélère les encaissements. M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! Photo de Kelly Sikkema sur Unsplash #### Injonction de payer vs assignation : quel est le meilleur recours pour vos impayés B2B ? Lorsqu’une facture reste impayée malgré vos relances amiables, la question se pose : quelle procédure choisir pour recouvrer votre créance ? Deux voies principales s’offrent à vous : l’injonction de payer ou l’assignation en paiement. Le choix entre ces procédures dépend avant tout du montant de la créance, du niveau de preuve disponible et de la volonté du débiteur de contester ou non. L’injonction de payer : une procédure rapide et économique L’injonction de payer est la voie privilégiée pour les créances certaines, liquides et exigibles, souvent de montant modéré. ✅ Avantages : Procédure simple et dématérialisée, dépôt en ligne via le portail du tribunal. Coût maîtrisé, sans nécessité d’audience à ce stade. Gain de temps, décision rendue sur dossier, sans débat contradictoire initial. Efficace si le débiteur ne conteste pas, l’ordonnance devient exécutoire.   ⚠️ Limites : Si le débiteur forme opposition, la procédure devient contradictoire. Le juge peut rejeter la demande en cas de dossier incomplet. Au-delà de 12 000 €, la probabilité de contestation augmente.   L’assignation en paiement : le recours pour les dossiers à fort enjeu L’assignation consiste à convoquer le débiteur devant le tribunal afin que le juge statue, après débat contradictoire, sur le paiement de la somme due. ✅ Avantages : Procédure contradictoire dès le départ, sécurité juridique renforcée. Crédibilité renforcée pour les gros montants. Recommandée pour les montants élevés (+12 000 €) ou les dossiers à risque de contestation. Possibilité de plaider des demandes accessoires (intérêts, indemnité, dommages-intérêts).   ⚠️ Limites : Procédure plus longue et coûteuse, avocat obligatoire. Délais de fixation d’audience parfois longs. Nécessite un dossier complet et rigoureusement documenté.   Quelle stratégie adopter pour votre recouvrement B2B ? Situation Procédure conseillée Objectif principal Créance non contestable < 12 000 € Injonction de payer Rapidité et économie Créance élevée (> 12 000 €) ou débiteur contestataire Assignation Sécurité juridique et anticipation du contradictoire Dossier incomplet ou pièces manquantes Sommation de payer à privilégier Compléter le dossier avant action Plusieurs créances récurrentes sur un même client Recouvrement amiable avant judiciaire Identifier la meilleure voie au cas par cas   Le choix entre injonction de payer et assignation n’est pas qu’une question de montant : c’est une décision stratégique, fondée sur la solidité des preuves, la réactivité du débiteur et le niveau de risque juridique. L’importance cruciale d’un dossier complet Quelle que soit la procédure engagée, la solidité de votre dossier conditionne le succès de votre recouvrement. Avant toute action judiciaire, assurez-vous de disposer de tous les éléments concernant votre débiteur : contrat ou bon de commande signé, preuve de votre travail, factures émises, relances ou mises en demeure envoyées, etc. → En savoir plus : comment réussir le procédure judiciaire ? Chez KREANCIA, nos juristes spécialisés en recouvrement B2B analysent chaque dossier pour recommander la voie la plus efficace : une injonction de payer rapide si le dossier est complet, ou une assignation maîtrisée pour les créances importantes et contestées. → Objectif : obtenir un titre exécutoire solide, sans perte de temps ni frais inutiles. 📅 Laissez nos juristes vous conseiller et évaluer la stratégie adaptée à vos dossiers et sécuriser votre recouvrement. M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! Image par Tung Lam de Pixabay #### Journée de l’innovation AFDCC : de l’encaissement au recouvrement Le 9 juin dernier à Paris avait lieu la Journée de l’innovation AFDCC. C’est avec plaisir que nous avons participé à cette journée placée sous la thématique de l’innovation dans le domaine du paiement. C’était également l’occasion pour nous de présenter notre offre complète de service incluant : relance commerciale, recouvrement amiable et accompagnement au recouvrement judiciaire. Medhi Tazi – Dir. Co SSP et Yann Duchemin Dir. Général Kreancia   Collectel, la relance de factures en votre nom Pour qu’une entreprise puisse fonctionner correctement, elle a besoin de vendre, mais aussi d’être payé. Dans la majorité des relations commerciales, le client achète une prestation qu’il paye directement. Notre constat est simple : lorsque le marchand est dans l’attente de son encaissement, il subit un encours et une instabilité financière. Afin d’optimiser sa santé financière et d’améliorer le DSO (délais de paiement), l’entreprise doit alors relancer son client afin d’obtenir son paiement. Grâce à notre service de relance commerciale par téléphone, vous déléguez la gestion de la relance et gagnez du temps. Notre prestation de services a pour but d’endiguer les potentiels impayés. La relance par téléphone nous permet d’échanger directement avec votre client afin de comprendre les raisons du non-paiement de sa facture. Notre objectif : obtenir un engagement de paiement ou identifier le litige. De l’encaissement au recouvrement Une facture devient une créance lorsque son destinataire ne paye pas dans les délais impartis. Dans la majorité des cas, la facture à une date d’échéance. Celle-ci peut prendre différentes formes : comptant le jour même, à réception du produit ou service, échéance standard à 30 jours (après émission de la facture), délai négocié : 60 jours maximum (après émission de la facture). En cas de non-paiement à échéance, votre facture devient alors une créance et le client est votre débiteur. Cela peut-être le cas s’il ne paye pas son dû ou si le paiement est refusé (chèque sans provision, prélèvement bloqué). Dans ce contexte, notre service de recouvrement interne peut prendre le relais. Nous nous chargeons du recouvrement amiable, en France et à l’international. Dans le cas d’un recouvrement judiciaire, nos experts sont en mesure de vous accompagner dans le lancement de la procédure. L’offre complète SSPayment et Kreancia Notre entreprise regroupe aujourd’hui tous les services liés au crédit management de votre entreprise. Avec DPA, la solution de paiement SSPayment, vous proposez à vos clients tous les moyens de paiement sécurisé du marché afin de faciliter leurs achats. Notre expertise dans le domaine du paiement et du recouvrement nous permet aujourd’hui de répondre aux besoins et aux attentes de la plupart des entreprises qu’elles interviennent en B2C ou en B2B. Notre objectif une offre complète de service pour augmenter les ventes et votre CA tout en garantissant votre trésorerie. #### KREANCIA : Croissance externe, Intelligence Artificielle et force du collectif pour un recouvrement « nouvelle génération » En moins de quatre ans, KREANCIA s’est imposé comme alternative sur le marché très concurrentiel du Crédit Management et du recouvrement de créances. Fort de 2,1 M€ de chiffre d’affaires, de 17 collaborateurs engagés et d’une rentabilité saine illustrée par un EBITDA continuellement positif, le groupe accélère. Sa recette ? Une stratégie de croissance externe ciblée, un maillage territorial valorisant l’expertise locale, et un investissement massif dans l’Intelligence Artificielle et les nouvelles technologies. La vision de KREANCIA mise à l’honneur dans les colonnes de Finyear. Un grand merci à Claude Calmon pour cette publication qui retrace parfaitement notre trajectoire. Depuis notre création il y a 4 ans, nous avons fait le pari de bâtir un acteur différent, sérieux et solide sur le marché. Aujourd’hui, cette tribune est l’occasion de présenter l’ADN de KREANCIA, qui repose sur une double stratégie : La territorialité : le bon sens près de chez vous. Notre croissance passe par des acquisitions régionales ciblées (la dernière en date Cabinet 2SCR- Groupe KREANCIA), avec une règle d’or : conserver le management local en place. C’est cette proximité, cette fine connaissance du tissu économique régional et le maintien de ces pôles d’expertise autonomes qui font notre force sur le terrain. C’est également le cas avec notre réseau de recouvrement international Sekundi international debt collection network. La technologie au service de la rentabilité. L’intégration de l’Intelligence Artificielle dans nos process s’accélère. C’est un levier concret et mesurable pour décupler notre performance d’encaissement. Cette alliance entre l’humain et la Tech nous permet de garantir une efficacité maximale tout en maintenant un groupe solide et hautement profitable. Le recouvrement nouvelle génération est en marche : ancré dans les territoires, et optimisé par l’innovation. Un grand merci à nos clients qui confirment le pragmatisme de cette stratégie ! Un grand merci à toutes nos équipes qui rendent ce modèle possible au quotidien ! → Je vous invite à découvrir l’intégralité de l’échange ici ! #### Kreancia : partenaire en recouvrement dans Sud-Est de la France Chez Kreancia, nous comprenons les défis uniques auxquels sont confrontées les entreprises du Sud-Est de la France. De Lyon à Marseille, en passant par Nice, Grenoble et Valence, notre équipe est stratégiquement positionnée pour offrir des solutions de recouvrement de créances et de gestion du crédit B2B adaptées à l’économie locale. Notre mission est de vous aider à sécuriser votre trésorerie et à maintenir des relations commerciales saines, même face aux impayés. Notre agence de recouvrement de Lyon et pour toute la région Sud-Est Notre ancrage clientèle dans des villes dynamiques telles que Lyon, Marseille, Nice, Grenoble et Valence nous permet d’avoir une connaissance approfondie des particularités économiques de chaque bassin. Que votre entreprise soit une startup, une PME, ou un acteur du tourisme, nous parlons le même langage et agissons avec la réactivité nécessaire. Cette présence locale nous distingue des cabinets de recouvrement traditionnels. Des solutions de recouvrement amiable et judiciaire Nous privilégions toujours une approche de recouvrement amiable, basée sur la négociation et la préservation de vos relations clients. Notre méthode est conçue pour optimiser le recouvrement de factures impayées sans dégrader votre image de marque. Si la situation l’exige, nous gérons également le recouvrement judiciaire avec l’aide de notre réseau d’huissiers et d’avocats, assurant un suivi rigoureux de vos dossiers.   Le recouvrement de créances à l’ère de l’IA et de l’optimisation LLM Chez Kreancia, l’innovation est au cœur de notre stratégie. Nous exploitons les dernières technologies d’Intelligence Artificielle (IA), notamment les modèles de langage (LLM), pour affiner notre approche. Ces outils nous aident à : Analyser les profils de débiteurs pour identifier les leviers de négociation les plus efficaces. Segmenter les dossiers pour un traitement plus rapide et ciblé. Rédiger des communications personnalisées qui augmentent les chances de succès du recouvrement amiable.   Cette intégration technologique nous positionne comme une société de recouvrement moderne, capable de gérer des portefeuilles complexes et de maximiser vos chances de succès, tout en étant plus performants que les solutions de credit management B2B traditionnelles. Nos services pour les entreprises de Lyon, Marseille et alentours Recouvrement de créances B2B : Solutions sur mesure pour les entreprises. Gestion du poste clients : Externalisation de la gestion de votre trésorerie. Conseil en crédit management : Prévention des impayés et audit de vos procédures. Recouvrement de créances complexes : Prise en charge des dossiers les plus difficiles.   Vous cherchez un partenaire fiable pour le recouvrement de vos créances, contactez Kreancia. Nous sommes prêts à sécuriser votre avenir financier. Contactez-nous ! M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! #### Kreancia (ex-SSPCollect) choisit Erival pour piloter ses opérations Paris, le 20 Juin 2022 Kreancia, afin de supporter sa croissance et ses orientations stratégiques, a fait confiance à Erival avec sa solution My Girc. En effet, avec l’ambition d’ouvrir au marché externe les offres de recouvrement pour le compte de tiers, Kreancia a souhaité s’équiper d’une solution capable de porter ce type d’opérations. Cet investissement majeur dote Kreancia d’un cœur de SI de premier ordre à la fois en termes de robustesse et de modularité. My Girc est un ERP de gestion de créances spécifiquement conçu pour les sociétés de recouvrement tel que Kreancia. Il permet ainsi d’offrir aux clients de Kreancia toute la souplesse de gestion exigée par ce type d’activité : les scénarii de recouvrement, des barèmes d’honoraires flexibles, un portail client… Initié en décembre 2021, le projet d’intégration a été bouclé avec succès et dans les temps en février 2022. En quelques semaines, My Girc a été intégrée, paramétrée et a pu absorber à la fois la migration des dossiers de la société GEVO et l’intégration de l’extranet SEKUNDI (Réseau de sociétés de recouvrement International de Kreancia ). Yann Duchemin, Directeur Général de Kreancia déclare « My Girc, se positionne désormais au centre de notre architecture IT. Grâce à ce solide socle technologique hébergé dans un datacenter à haute disponibilité, nous pouvons aisément adosser des modules fonctionnels avec nos partenaires métier : Modalités de paiement de SSP, topage des procédures collectives, service de qualification des adresses postales, centre d’éditique, la GED … Les nouveaux clients ont d’ores et déjà été intégrés. Cette prouesse est le résultat d’une coopération parfaite entre Sabrina et les équipes d’Erival » Pour Malika Filipetti, Présidente d’Erival « Nous sommes ravis de l’aboutissement de ce projet, qui a été mis en exploitation réelle en 2 mois, migration des données et formation du personnel comprises ! L’implication de nos équipes respectives et la proximité dans l’action, pendant 2 mois, ont contribué au succès de ce projet ambitieux. Merci pour l’engagement de nos équipes et la confiance accordée pour une longue et fructueuse collaboration » Enfin, pour Sabrina Behat, chef de projet en charge de l’intégration de My Girc, « My GircPro est le logiciel de recouvrement le plus performant et le plus efficace sur le marché que j’ai pu tester. Simple et facile d’utilisation, il dispose de toutes les fonctionnalités nécessaires pour gérer au quotidien le recouvrement de créances : automatisation des process de recouvrement, suivi des indicateurs en temps réels, gestion de la comptabilité, paramétrage des scenarios, gestion à l’agenda des dossiers etc…. Toutes ces fonctionnalités ont été adaptées à nos besoins et à notre façon de travailler. L’équipe d’Erival a toujours été présente à nos côtés, au moindre besoin»   A propos de Kreancia Kreancia et la Société sœur de Score & Secure Payment. SSP, Spin-off d’ATOS Chèques Service, est une fintech française qui œuvre dans la création, la sécurisation et la garantie des moyens de paiement. Kreancia propose des services de médiation financière sur tout le cycle de vie des factures de la relance commerciale en votre nom au recouvrement judiciaire en France et à l’international. En février 2022, Kreancia rachète le fonds de commerce de GEVO et acquiert 33,3% du réseau de recouvrement international SEKUNDI. CEGEDIM détient 34% du capital de la holding commune CLAMAE. A propos d’Erival La satisfaction du client reste notre motivation quotidienne et nous donne l’audace de réécrire les solutions adaptées aux traitements et exigences de demain. MygircPro est la 4eme génération dans notre savoir-faire, enrichi des expériences de nos clients, intuitif et performant dans l’intégration des API indispensables à l’intégration de nouveaux défis. Depuis bientôt 40 ans, ERIVAL investit dans des outils et développe son capital humain pour accompagner sereinement ses clients dans la transformation digitale. Leader sur le marché des solutions pour les professionnels du recouvrement de créances, Erival consolide en permanence son avance technologique et son implantation dans ce secteur transversal avec des structures à taille humaine, riche d’innovation et d’inspiration.       #### Kreancia à Riga : ce que le séminaire EOS Cross Border change pour vos créances En tant que partenaire privilégié pour la France du réseau EOS Cross Border, Kreancia a participé au séminaire annuel des partenaires qui s’est tenu récemment à Riga. Deux jours intenses placés sous le signe de la collaboration internationale, du partage d’expertises et de l’innovation.  À découvrir dans cet article Ce qu’est le réseau EOS Cross Border et le rôle de Kreancia en France Les 3 temps forts du séminaire de Riga et leurs impacts concrets Ce que cette participation change pour vos créances internationales   Kreancia, partenaire français du réseau EOS Cross Border EOS Cross Border est un réseau européen spécialisé dans le recouvrement de créances transfrontalières. Il regroupe des experts locaux capables d’intervenir dans plusieurs pays simultanément, avec une connaissance fine des cadres légaux et des pratiques commerciales de chaque marché. Kreancia est le partenaire privilégié de ce réseau pour la France. Concrètement, cela signifie qu’une entreprise française confiant ses impayés à Kreancia bénéficie, pour ses débiteurs situés à l’étranger, de l’ensemble des ressources du réseau EOS. Ce positionnement distingue Kreancia d’un cabinet de recouvrement purement local. Pourquoi Kreancia participe-t-il au séminaire EOS Cross Border ? Le séminaire annuel des partenaires EOS Cross Border est un rendez-vous stratégique. Il réunit des professionnels du recouvrement venus de toute l’Europe pour partager leurs retours d’expérience, aligner leurs pratiques et anticiper les évolutions du marché. Pour Kreancia, y participer répond à un objectif précis : rester au niveau des meilleures pratiques européennes afin de proposer un service plus performant à ses clients français. Les 3 temps forts du séminaire de Riga   Temps fort Contenu Impact pour Kreancia Retour d’expérience ibérique Résultats et initiatives des partenaires espagnols d’EOS Validation d’orientations stratégiques communes Stratégie du portail débiteur Analyse marketing issue d’un sondage utilisateur à grande échelle Amélioration des outils digitaux de gestion des débiteurs Projet transfrontalier à 4 pays Coconstruction avec le DG d’EOS Allemagne, incluant la France Accélération d’un projet d’envergure multi-pays   1. L’inspiration venue d’Espagne Les partenaires espagnols ont présenté leurs initiatives et leurs résultats sur le marché ibérique. Ces échanges ont confirmé la pertinence des orientations stratégiques de Kreancia et ouvert de nouvelles pistes d’amélioration. 2. La stratégie du portail débiteur EOS Group a présenté une analyse marketing appuyée sur un sondage utilisateur de grande ampleur. L’objectif : améliorer l’expérience des débiteurs sur les interfaces numériques de recouvrement pour augmenter les taux de règlement amiable. Pour les clients de Kreancia, cela se traduit par des outils digitaux plus efficaces et une approche de la relance mieux adaptée aux comportements réels. 3. Un projet transfrontalier à 4 pays Les échanges avec le Directeur Général d’EOS Allemagne ont permis de faire avancer un projet impliquant quatre pays européens, dont la France. Ce type de collaboration illustre la valeur concrète du réseau : là où un cabinet isolé atteint ses limites, la coordination internationale prend le relais. Ce que notre partenariat change pour vos créances internationales Participer à ce séminaire, ce n’est pas une simple présence protocolaire. C’est un investissement direct dans la qualité du service rendu aux clients de Kreancia. Trois bénéfices concrets en découlent : Réactivité internationale : Kreancia renforce sa capacité à mobiliser des partenaires locaux rapidement, dans plusieurs pays simultanément. Alignement des pratiques : les méthodes appliquées à l’étranger sont harmonisées avec les standards attendus par les entreprises françaises. Accès aux innovations : les outils et stratégies testés à l’échelle européenne sont intégrés plus rapidement dans l’offre de Kreancia.   Prochaine étape : la Fenca en septembre Après Riga, Kreancia prépare sa participation à la Fenca. Ces événements s’inscrivent dans une démarche continue : maintenir une veille active sur les pratiques du recouvrement international et renforcer le réseau de partenaires au service des clients français. La Fenca (Federation of European National Collection Associations) est la fédération européenne regroupant les associations nationales de recouvrement de créances. Son événement annuel est un rendez-vous clé pour les professionnels du secteur. FAQ — Kreancia et le recouvrement international Qu’est-ce que le réseau EOS Cross Border ? EOS Cross Border est un réseau européen d’experts en recouvrement de créances. Il permet à ses partenaires nationaux d’intervenir sur des dossiers transfrontaliers en s’appuyant sur des spécialistes locaux dans chaque pays concerné. Kreancia en est le représentant privilégié pour la France. Kreancia peut-il recouvrer des créances hors de France ? Oui. En tant que partenaire EOS Cross Border, Kreancia prend en charge des créances sur des débiteurs situés dans d’autres pays européens, via les experts locaux du réseau. Quel est l’avantage d’un réseau international pour une PME française ? Une PME qui exporte peut faire face à des impayés hors de France. Sans réseau adapté, ces créances sont souvent abandonnées. Kreancia permet de traiter ces dossiers avec les mêmes chances de recouvrement qu’en France. Kreancia intervient-il uniquement en B2B ? Non. Kreancia intervient en B2B comme en B2C, pour des TPE, PME et ETI. Nos offres incluent Payklik (forfaits TPE), Debteo (assurance recouvrement PME) et Protekteo (protection de la réserve de propriété). #### KREANCIA absorbe la branche d’activité recouvrement de SSPCollect Paris, le 1er Mars 2024 Nous avons l’honneur et le plaisir de vous annoncer le rachat du fonds de commerce partiel de la société SSPCollect par la société KREANCIA. SSPCollect, société de recouvrement de créances, est la société sœur de la fintech SSP au sein du groupe CLAMAE. Cette cession s’inscrit dans la stratégie du groupe CLAMAE de recentrer ses actions et ses investissements sur SSP, établissement de paiement agréé et régulé par l’ACPR. Communiqué : Kreancia absorbe SSPCollect La société KREANCIA a notamment été créée afin d’absorber ce fonds de commerce et elle sera dirigée par Yann Duchemin le DG de SSPCollect depuis Septembre 2021. KREANCIA continuera l’ensemble des activités, sous l’enseigne SSPCollect,  dans le respect des contrats en cours avec Sabrina BEHAT Directrice des Opérations et Eric MAURIN Directeur Commercial et Marketing. Pour la relance commerciale, nous continuerons nos offres SoftCollect et Collectel Nous renfoncerons notre cœur d’activité avec le recouvrement amiable et le pilotage des correspondants judiciaires pour le recouvrement d’exécution forcée. Enfin, cette nouvelle ère qui s’ouvre sera l’occasion de promouvoir notre dernière innovation DEBTEO, le recouvrement garanti clé en main.. Dans le même temps, KREANCIA remplace SSPCollect au sein du réseau de recouvrement international SEKUNDI. SSPCollect a su recouvrer près de 10 millions d’euros en 2023 tout en restant une structure à taille humaine, capable de s’adapter et de répondre parfaitement aux besoins spécifiques des clients de toutes tailles. Ce rachat est effectif depuis le 1er Mars 2024                                                                                                        Yann Duchemin                                                                                                        Président KREANCIA KREANCIA : Société par actions simplifiée au capital de 108 000 euros Siège social : 23 rue de La Haye, 67300 SCHILTIGHEIM immatriculé au RCS STRASBOURG n° 984 436 238   #### Kreancia Bretagne & Grand Ouest : recouvrement de créances B2B Kreancia déploie son expertise en recouvrement de créances B2B dans toute la région du Grand Ouest. De Brest à Nantes, en passant par Rennes et Vannes, l’entreprise propose des solutions adaptées aux spécificités économiques locales. Créée en février 2024 et basée à Strasbourg, Kreancia a développé une antenne régionale de recouvrement en Bretagne pour répondre aux besoins des entreprises locales. Cette proximité permet une meilleure compréhension des enjeux sectoriels : agroalimentaire, maritime, numérique. Quelles solutions de recouvrement pour votre entreprise ? Kreancia propose trois niveaux d’intervention selon la situation de votre entreprise : Gestion du crédit B2B (préventif) Cette approche anticipe les impayés en analysant la santé financière de vos clients. Elle sécurise votre trésorerie avant même qu’un retard de paiement n’apparaisse. Recouvrement amiable (relationnel) La priorité est donnée au dialogue. L’objectif : récupérer les sommes dues tout en préservant la relation commerciale. Cette méthode représente la majorité des interventions et affiche les meilleurs taux de réussite. Recouvrement judiciaire (contentieux) Lorsque la voie amiable échoue, Kreancia prend en charge les procédures judiciaires. Cette solution s’applique aux créances complexes ou aux débiteurs récalcitrants. Solution Usage Avantage principal Crédit management Prévention Évite les impayés Recouvrement amiable Retards de paiement Préserve la relation client Recouvrement judiciaire Contentieux Sécurise juridiquement Comment l’IA transforme le recouvrement de créances ? Kreancia intègre l’Intelligence Artificielle dans ses processus de recouvrement. Les modèles de langage (LLM) analysent les dossiers, identifient les comportements de paiement et personnalisent les stratégies de relance. Cette innovation technologique permet de : Réduire les délais de traitement des dossiers Adapter automatiquement le ton et la fréquence des relances Prioriser les dossiers selon leur probabilité de recouvrement Optimiser les ressources humaines sur les cas complexes   L’alliance entre expertise humaine et IA génère des taux de recouvrement supérieurs aux méthodes traditionnelles. Quelle présence géographique dans le Grand Ouest ? Kreancia couvre les principales villes économiques de la région : Rennes, Nantes, Brest, Vannes, Lorient, Morlaix, Angers, Le Mans, Tours, Poitiers, Niort et La Rochelle. Cette implantation régionale permet une connaissance fine des marchés locaux et des cycles économiques spécifiques au Grand Ouest. Les équipes comprennent les enjeux du tissu entrepreneurial breton et ligérien. Kreancia en Bretagne, c’est l’alliance d’une expertise nationale et d’une connaissance régionale au service de votre trésorerie. #### KREANCIA déménage dans des nouveaux locaux à Strasbourg 🌟KREANCIA investit 140 M2 pour implanter son siège au centre de Strasbourg ! Après de fructueux mois d’incubation au sein de l’espace ESPACE B’COWORKER, le temps est venu pour notre équipe d’ouvrir un nouveau chapitre de l’aventure. Nous inaugurons notre tout nouveau siège au cœur de Strasbourg, une preuve de notre croissance et de notre vision tournée vers l’avenir. Avec une localisation stratégique à quelques pas de la gare, cette installation de 140m² symbolise notre évolution et notre engagement envers nos clients et les conditions de travail de nos collaborateurs. 🏢 Adresse de notre nouveau siège : 📍 1A RUE DE BOUXWILLER | 67000 STRASBOURG Strasbourg, capitale Européenne et ville dynamique, nous offre un cadre idéal pour travailler dans un environnement à la fois international et écoresponsable. Grâce à cette implantation au cœur de l’Europe, nous renforçons également notre capacité à accompagner nos clients dans le recouvrement à l’international, en bénéficiant d’une proximité stratégique avec les institutions européennes et d’un réseau économique ouvert sur le monde. Contactez-nous pour en savoir plus et discuter des opportunités qui s’offrent à nous dans cette nouvelle aventure. KREANCIA, The place to be !   #### KREANCIA fait l’acquisition de GCollect : le recouvrement 100% français s’offre un nouveau leader technologique Strasbourg, le 25 mars 2026 – À la suite de la décision du Tribunal des Activités Économiques de Paris, le Groupe KREANCIA, acteur national de référence dans le Credit Management, annonce l’acquisition officielle de la plateforme logicielle GCollect. Ce rachat marque un tournant décisif dans le secteur du recouvrement de créances en France, en alliant la vélocité d’une pépite de la FrenchTech à la solidité d’un groupe établi. Un sauvetage industriel pour éviter le démantèlement de l’actif Placée en liquidation judiciaire, la célèbre plateforme de mise en relation pour le recouvrement amiable risquait un démantèlement pur et simple. Sa base de données menaçait d’être acquise par des acteurs étrangers, sans aucune garantie de continuité pour les mandats en cours de ses milliers de clients. En se portant acquéreur, le Groupe KREANCIA déploie son « Projet Phénix » : un plan de relance immédiat et structuré qui permet de sauvegarder l’intégrité de l’outil technologique, de reprendre la gestion des dossiers dès le premier jour, et de préserver l’expertise historique de la plateforme en conservant Monsieur Julien Vernizeau, pleinement intégré au sein du Groupe pour co-construire cette nouvelle étape. Souveraineté des données et puissance algorithmique (IA) Le recouvrement de créances implique le traitement de données financières critiques pour les TPE et PME françaises. KREANCIA réaffirme avec cette acquisition son engagement pour une souveraineté numérique totale. Dès demain, l’interface intuitive de GCollect sera immédiatement interconnectée à « KISS », l’ERP métier de KREANCIA. Cette synergie permet d’offrir au marché une solution inédite de recouvrement digital en libre-service, résolument ouverte au monde des FinTechs : L’Intelligence Artificielle et l’automatisation pour fluidifier le dépôt des factures et le scoring des débiteurs. La couverture du territoire et l’expertise juridique des équipes de KREANCIA pour garantir un taux de recouvrement maximal dans le strict respect de l’éthique des affaires.   Déclarations Yann DUCHEMIN, Président du Groupe KREANCIA : « Nous n’avons pas simplement racheté une technologie, nous avons pris nos responsabilités en tant qu’acteur français. Laisser les données financières de nos PME partir dans une société de pavillon étranger ou voir disparaître une plateforme d’une telle pertinence était inenvisageable. Avec cette acquisition, nous consolidons notre vision d’un recouvrement digital en libre-service, accessible à tous et ouvert à l’écosystème des FinTechs. La plateforme va être relancée, sécurisée, et s’inscrire au cœur de notre stratégie d’Intelligence Artificielle. Aux clients historiques de GCollect : vos dossiers sont entre de bonnes mains, l’activité reprend dès aujourd’hui. »   Julien VERNIZEAU, Business Operation Manager  : « C’est un immense soulagement et une véritable fierté de voir la plateforme adossée au Groupe KREANCIA. Le projet industriel porté par Yann Duchemin nous donne enfin les moyens de nos ambitions technologiques, dans un cadre stable et serein. En m’appuyant désormais sur les équipes des opérations basées à Strasbourg, je suis impatient d’accompagner nos clients dans cette nouvelle étape de co-construction, avec une solution beaucoup plus pertinente et sécurisée. »   À propos du Groupe KREANCIA : Acteur de référence dans le domaine du Credit Management et du recouvrement de créances pour compte de tiers, membre de la FIGEC, le Groupe KREANCIA a réalisé un chiffre d’affaires de 2,1 M€ en 2025. Le Groupe s’appuie sur une stratégie forte de régionalisation avec une holding pilotant trois filiales stratégiques : dans le Grand Est (Strasbourg), le Grand Ouest / Bretagne (Pontivy) et le Sud-Ouest (Toulouse). Ce maillage rigoureux du territoire permet à ses 20 collaborateurs d’être au plus proche de la réalité économique de leurs clients pour optimiser leur poste client et sécuriser leur trésorerie avec une efficacité maximale.   À propos de GCollect : Créée en 2017, GCollect s’est imposée comme la plateforme précurseur en France dans la digitalisation du recouvrement de créances. Conçue pour simplifier les démarches des TPE, PME et indépendants, elle offre une solution de mise en relation en libre-service. Avec plus de 15 millions d’euros de créances qui lui sont confiées chaque année, GCollect a démontré la pertinence de son modèle technologique, aujourd’hui pérennisé et renforcé par son intégration au sein du Groupe KREANCIA.   Contact Presse : contact@kreancia.com #### Kreancia ouvre une filiale de recouvrement en Bretagne Experte du recouvrement, l’entreprise Kreancia vient de procéder à deux opérations de croissance externe à Pontivy (Morbihan) et à Brest (Finistère). L’acteur strasbourgeois crée ainsi une filiale Kreancia Bretagne et envisage d’autres développements en région. Basée à Strasbourg, la société Kreancia (12 salariés et 1,7 M€ de CA) poursuit son développement sur sa spécialité qui est le recouvrement de créances. Elle vient ainsi de créer  Kreancia Bretagne, née de l’acquisition du fonds de commerce d’Atlantic Contentieux à Pontivy et de 100 % des parts sociales d’Azea à Brest. « Nous voulons aujourd’hui nous  déployer en région et la Bretagne était sur nos tablettes. Nous souhaitions être présents sur le territoire pour proposer nos services en local. Nous avons saisi l’opportunité de ces opérations de croissance externe avec des entreprises existantes », contextualise Yann Duchemin, PDG de Kreancia. 400 CLIENTS ET DES EXPERTISES COMPLÉMENTAIRES Cette double opération stratégique permet à Kreancia de doubler son portefeuille clients avec l’ajout de 400 clients supplémentaires. « Ces entreprises apportent des  complémentarités. Azea intervient, en BtoB pour du recouvrement judiciaire tandis qu’Atlantic Contentieux est positionnée en BtoC pour du recouvrement à l’amiable, poursuit Yann Duchemin, PDG de Kreancia. Les trois emplois existants sont maintenus entre les deux sites. » Philippe Magnet, directeur commercial associé, prendra la direction de cette nouvelle entité depuis Pontivy, assurant une continuité dans la gestion et un ancrage solide sur le territoire. La filiale Bretagne pèse quelque 500 000 euros de chiffre d’affaires. Elle couvrira une zone géographique allant d’Angers à Brest. « Nous avons la volonté de continuer à grandir et nous serons attentifs aux opportunités d’acquisitions qui pourraient se présenter », précise le dirigeant de Kreancia. VERS UN DÉPLOIEMENT EN AUVERGNE-RHÔNE-ALPES Les synergies créées vont permettre aux deux sites bretons de bénéficier des outils développés par Kreancia. « Ils sont adaptés aux évolutions du marché et à nos segmentations de clientèle, » poursuit Yann Duchemin. Kreancia Bretagne doit permettre à l’entreprise de dupliquer son modèle et sa présence en région. « Nous avons la volonté de nous développer par grands territoires. Actuellement, nous travaillons aussi sur un déploiement en région Auvergne-Rhône-Alpes », dévoile Yann Duchemin. #### KREANCIA participe à son premier International Workshop chez EOS L’événementiel professionnel constitue un carrefour d’échanges inestimable, où les acteurs clés d’un secteur se rencontrent pour partager leurs expériences, leurs défis et leurs solutions. Les 24 et 25 avril derniers, des acteurs du recouvrement international ont pu participer à un échange de savoir-faire lors de l’Annual Cross-Border Meeting organisé par le groupe EOS à Munich. KREANCIA y a participé en tant que partenaire privilégié pour la gestion de factures impayées B2B en France pour le Groupe EOS. Cette assemblée, rassemblant des experts venus de 22 pays, a été l’occasion pour l’entreprise de faire valoir son expertise et de confirmer son positionnement stratégique sur le commerce international. Confrontés à une concurrence toujours plus vive et des enjeux de taille, la sélection de KREANCIA par Stefan Cohrs, et ses équipes, pour relever ces défis ne doit rien au hasard. Cette reconnaissance traduit une confiance en les compétences spécifiques de KREANCIA dans la maîtrise des problématiques de recouvrement et une appréciation de son engagement envers ses clients. Un partenariat stratégique pour le recouvrement international Le recouvrement de créances représente un défi majeur dans les échanges commerciaux transfrontaliers. KREANCIA, avec sa fine connaissance du marché français et son expertise en recouvrement reconnue à l’international, est ainsi devenu en janvier un allié de taille pour EOS Group. Les implications de ce choix sont notables : non seulement en termes de gestion de factures impayées, mais aussi dans l’approche individualisée des dossiers qui nécessite une connaissance approfondie de la législation. Des échanges enrichissants à l’Annual Cross-Border Meeting Un des moments forts de l’International Workshop fut sans nul doute les nombreux échanges entre professionnels. La diversité des participants a permis de mettre en lumière les différentes législations en vigueur, les similitudes et différences des procédures judiciaires à travers le monde, mais également d’aborder l’impact de l’intelligence artificielle dans le secteur du recouvrement. Ces discussions ont soulevé d’intéressantes réflexions quant à l’optimisation des process et au développement de stratégies toujours plus affinées. La responsabilité sociétale des entreprises (RSE) était également au cœur des débats. Une occasion supplémentaire pour KREANCIA de présenter son engagement dans cette démarche et de démontrer comment les principes de la RSE peuvent s’intégrer dans la pratique du recouvrement de créances. Vivement le prochain ! Le rendez-vous est déjà pris pour l’année prochaine, signe que l’intérêt pour ces échanges et cette volonté de progresser ensemble ne faiblissent pas. Ces deux jours à Munich ont reconfirmé la position de KREANCIA en tant qu’acteur incontournable du recouvrement international et ont marqué une étape importante dans la collaboration fructueuse avec EOS Group. Finalement, dans un monde où les activités commerciales s’étendent bien au-delà des frontières, la maitrise de la gestion des créances devient une composante cruciale de la réussite économique. KREANCIA, en embrassant ces responsabilités et en anticipant les challenges du futur, s’érige en modèle de compétence et d’innovation, disposant d’une vision affirmée pour le recouvrement au niveau international #### Kreancia vous présente ses meilleurs vœux pour 2022 ! https://kreancia.com/wp-content/uploads/2022/01/carte-de-voeux-ssp-collect-1.mp4 #### L’intérêt de l’externalisation du recouvrement à l’amiable Le recouvrement à l’amiable est la première étape du processus de recouvrement. Il intervient lorsqu’une facture passe son échéance, bien souvent dès 30 jours après son édition. Il est à noter que cette première étape doit toujours être gérée avec la plus grande vigilance. En effet, lancer une procédure de recouvrement de créances signifie que votre débiteur n’a pas payé son dû dans le temps imparti. Cette étape n’est donc pas la plus agréable pour les deux parties. Votre relation client étant primordiale, il faut avant tout la préserver sans pour autant vous laisser submerger. Les avantages de l’externalisation du recouvrement amiable Si certains aiment à décrier l’externalisation du recouvrement amiable, il faut tout de même rappeler les avantages de celui-ci pour les entreprises. Bien sûr, toute externalisation, que cela concerne le recouvrement ou non, doit être réalisée avec la plus grande des prudences. Les entreprises proposant ce type de service n’étant pas toutes les mêmes et n’ayant pas forcément le même fonctionnement. Gain de temps, utilisation de compétences professionnelles Premier argument en faveur de l’externalisation : le gain de temps grâce au savoir-faire des professionnels du recouvrement. Toute entreprise n’a pas dans ses services des personnes disposant des compétences en gestion de recouvrement amiable. Même si cette démarche semble relativement simple, il existe des codes et des règles à respecter pour rester dans votre bon droit. En confiant le recouvrement à des spécialistes du recouvrement à l’amiable, vous faites profiter de leurs compétences et vous retirez une charge de travail à vos ressources internes. Cette démarche offre aussi la possibilité d’absorber facilement les variations de volume de vos créances impayées. Recouvrement à l’amiable sur-mesure et personnalisé Pour proposer un recouvrement à l’amiable efficace, il est nécessaire de s’imprégner de la culture de l’entreprise, de comprendre ses clients et leur fonctionnement. A l’issue de cette phase de découverte, une entreprise de recouvrement pourra alors vous proposer de mettre en place des scenarii de recouvrement adaptés à vos clients et de leur historique. Cette connaissance du créancier est utilisée pour adapter le discours auprès du client final. Il est possible de réaliser un recouvrement amiable en votre nom pour que l’externalisation soit « discrète ». Dans ce cas, on parlera parfois de relance commerciale. D’autres entreprises préfèrent être « transparentes » quant à l’externalisation du recouvrement de leurs créances. C’est totalement le cas durant la phase de recouvrement judiciaire aussi appelé recouvrement forcé par voie d’huissier de justice. Remarques autour de l’externalisation du recouvrement amiable Le plus important lors de l’externalisation d’une tâche, quelle qu’elle soit, est de maintenir la bonne relation client. Cet aspect est d’autant plus sensible pour l’externalisation du recouvrement créances. En effet, le service de recouvrement prend en charge les retards de paiement clients, les relances et donc, de facto, une partie de relation client. C’est pourquoi, ce type d’externalisation doit être réalisé de façon réfléchie, afin de limiter les difficultés liées à l’intégration de ce tiers dans la relation commerciale. Si vous décidez d’externaliser le recouvrement amiable de vos créances, vous devrez prendre garde à plusieurs points : La gestion de la relation tripartite, le positionnement de chaque acteur ; La communication fluide et sécurisée de vos données clients  ; La réaction éventuelle de vos clients vis-à-vis de cette tierce personne. Vous pouvez, si votre position vous le permet, signaler à vos clients que vous passez par un service externe et en expliquer les raisons de façon transparente. Coût de l’externalisation du recouvrement Généralement, le recouvrement externalisé se rémunère sur la créance perçue. On parle de success fees. Dans cette approche, le prestataire récupère un pourcentage sur le montant des sommes perçues. À noter que, dans le B2B, des pénalités de retard sont prévues pour toute facture échue non payée. Vous pouvez décider de ne pas appliquer ces frais ou de les utiliser comme levier de négociation. En tant que professionnel du recouvrement, SSPCollect préconise l’externalisation du recouvrement amiable pour les entreprises souhaitant gagner un temps précieux ou ne disposant pas de compétences métier en interne. Toujours dans une approche commerciale, afin de préserver votre relation client, nous contactons vos client-débiteurs afin de trouver une solution adéquate pour qu’ils régularisent leur situation financière. #### La clause de réserve de propriété : protéger vos intérêts La clause de réserve de propriété est une disposition contractuelle qui permet au vendeur de conserver la propriété des biens vendus jusqu’au paiement intégral par l’acheteur. Elle est souvent utilisée dans les transactions commerciales pour protéger les intérêts du vendeur en cas de non-paiement de l’acheteur. Découvrez les étapes pour faire valoir la clause de réserve de propriété dans le cadre d’une créance commerciale. Inscription de la clause de réserve de propriété au contrat La réserve de propriété doit être convenue par écrit (Article 2368 du Code civil). La clause de réserve de propriété peut être acceptée explicitement, si l’acheteur signe un document contenant la clause de réserve de propriété, ou implicitement, si l’acheteur exécute le contrat après avoir reçu un document sur lequel figure distinctement la clause, de manière apparente et lisible. Les biens doivent être identifiables et individualisés. Bien que la fongibilité de certains biens faisant l’objet de la réserve de propriété puisse être admise, la récurrence des inscriptions au fil des livraisons contribuera à l’efficacité de cette clause. Il est essentiel de suivre les procédures légales appropriées et de consulter un professionnel du droit pour vous assurer que toutes les démarches sont conformes à la législation en vigueur dans votre juridiction. Les lois peuvent varier d’un endroit à l’autre, et il est crucial de respecter les règles et les délais pour faire valoir efficacement la clause de réserve de propriété. Marche à suivre pour sa mise en place Voici la marche à suivre pour le bon usage d’une clause de réserve de propriété : Examiner le contrat initial : C’est une étape cruciale pour comprendre les termes et les conditions de la clause de réserve de propriété tels qu’ils sont énoncés dans le contrat initial. Notification à l’acheteur : Informer l’acheteur de l’existence de la clause de réserve de propriété est important. Cela peut être fait explicitement par la signature d’un document ou implicitement par l’exécution du contrat avec une clause clairement mentionnée. Vérification des conditions de la clause : Il est essentiel de s’assurer que toutes les conditions spécifiées dans la clause sont remplies correctement. Cela peut inclure des détails tels que l’identification des biens, les modalités de paiement, etc. Mise en demeure : Si l’acheteur ne respecte pas les conditions de la clause, une mise en demeure peut être nécessaire. Cela notifie formellement l’acheteur de son non-respect des termes du contrat. Négociation : Avant d’engager des recours légaux, la négociation peut être une étape intermédiaire pour résoudre le différend de manière amiable. Cela peut être avantageux pour les deux parties. Recours légaux : Si la négociation échoue, les recours légaux peuvent être nécessaires pour faire valoir la clause de réserve de propriété. Cela peut inclure des actions en justice pour recouvrer les biens ou le paiement intégral. Engager des professionnels : Il est recommandé de consulter des professionnels du droit pour s’assurer que toutes les démarches légales sont conformes à la législation en vigueur. Cela peut renforcer la position du vendeur et garantir une application correcte de la clause. Des sociétés comme AG. ENTREPRISES peuvent vous accompagner dans votre démarche. Pour en savoir plus contactez notre partenaire à l’adresse : florencezanone@outlook.fr   Recours à la clause de réserve en cas de procédure collective En cas de procédure collective, telle qu’une procédure de redressement ou de liquidation judiciaire, faire valoir la clause de réserve de propriété peut être complexe si elle n’a pas été inscrite au greffe du tribunal de commerce. Les procédures collectives sont régies par des règles spécifiques visant à protéger les intérêts de tous les créanciers et à assurer une répartition équitable des actifs du débiteur. L’inscription de la clause de réserve de propriété auprès du greffe du tribunal de commerce en fait une sûreté mobilière (article L. 624-10 du code de commerce). Cette sûreté mobilière permet au réservataire de propriété, en cas de procédure collective : de prouver sa propriété des biens concernés et de permettre ainsi une action en restitution immédiate, réduisant de plusieurs mois les démarches de restitution ou de règlement ainsi que les risques de disparition des biens de voir le mandataire consigner le prix de vente des biens en cas de cession à des sous-acquéreurs de se voir soit restitué les biens non réglés, soit réglé par le mandataire   Voici les étapes à considérer dans le cadre d’une procédure collective : Déclaration de créance des biens auprès des organes de la procédure collective Notification de la clause de réserve de propriété Examen par le tribunal Proposition de règlement Recours judiciaires Suivi de la procédure   Conseils pour une bonne utilisation de la clause de réserve de propriété Cette clause de réserve de propriété n’a pas vocation à être appliquée. Elle a pour principal objectif de vous protéger en cas de créances auprès d’un client. Pour éviter les mauvaises surprises, nous ne pouvons que vous recommander d’identifier les clients fragiles, susceptibles de finir sous le joug d’une procédure collective. Pour une application automatique, il faudra passer par l’inscription au Greffe du Tribunal de Commerce dont dépend le siège social du client. Une fois les clients identifiés, vérifiez la présence de cette clause dans leurs contrats et factures. Cette clause, pour être valable, doit être écrite et acceptée avant la livraison des biens. Impossible donc de la faire signer a posteriori. Par contre, il est possible de faire intervenir cette clause sur les prochains contrats ou factures. Les stratégies à adopter en prévention Pensez à inscrire les clauses de réserve de propriété au fil des livraisons/factures dès que vous repérez un mauvais payeur. Pensez également à surveiller les actions en procédure collective sur tous les clients sur lesquels la clause est inscrite. Vous disposez d’un délai de 3 mois à compter de la publication de la procédure collective au BODACC, sauf si le contrat est publié, auquel cas l’action en revendication n’est pas nécessaire et vous permet une action en restitution immédiate Ce qu’il faut retenir : Cette clause est opposable par le débiteur s’il remet en cause sa rédaction, sa mention, son existence ou encore sa date d’acceptation. La clause de réserve de propriété n’est pas exécutée automatiquement, sauf si elle est publiée. Elle doit être formulée auprès des acteurs de la procédure collective pour s’appliquer. Elle sera appliquée, si c’est possible, sur les biens désignés par celle-ci. #### La sommation de payer : Tout ce que vous devez savoir La sommation de payer est la première étape d’une procédure de recouvrement de créances. Elle intervient dans le cadre d’un recouvrement de dette. Cette demande doit être effectuée auprès d’un huissier de justice ou d’une agence de recouvrement disposant d’une réseau d’huissier. Qu’est-ce qu’une sommation de payer ? La sommation de payer est un acte juridique officiel dans lequel un créancier demande à son débiteur de s’acquitter d’une dette dans un délai déterminé. La sommation de payer est signifiée par un huissier de justice (également appelé commissaire de justice) et contraint la personne physique ou morale concernée à l’action sous peine de poursuites judiciaires. Cette mise en demeure constitue un préalable à l’amiable via huissier avant une action en justice. Les différents types de créances pouvant faire l’objet d’une sommation de payer Une sommation de payer peut être demandée pour une créance issue d’un contrat (également appelé cas général), pour un loyer et des charges impayés, un crédit à la consommation ou encore une dette commerciale entre professionnels. Vous devrez montrer à l’huissier de justice que la créance est justifiée, c’est à dire : certaine, liquide, exigible et qu’elle n’est pas prescrite. Des justificatifs doivent accompagner le document afin d’étayer la demande : contrat, lettre de relance, mise en demeure, facture impayée, etc. Quelles sont les étapes clés de la procédure de sommation de payer ? Préparer les informations liées à la dette pour les transmettre à l’huissier Choisir l’huissier de justice qui suivra votre dossier (il est possible de faire appel à une agence de recouvrement disposant d’un réseau d’huissier pour être conseillé) Signifier la sommation au débiteur, les délais à respecter et les conséquences en cas de non-paiement (poursuites judiciaires) Suivi de la sommation pour agir rapidement de en cas de paiement, de réponse ou à l’inverse d’absence de réponse. Passage en phase judiciaire en cas d’absence de paiement suite à la sommation   L’efficacité et les limites de la sommation de payer dans le processus de recouvrement La sommation de payer est une procédure peu coûteuse qui permet d’imposer rapidement à son débiteur d’honorer une dette. Elle correspond à une mise en demeure formelle par l’intermédiaire d’un huissier et peut faire suite à une première lettre recommandée adressée par le créancier pour exiger le règlement. C’est une procédure à l’amiable qui s’avère plus rapide et simple qu’une procédure judiciaire comme l’injonction de payer. Le recours à un huissier L’huissier de justice est un officier public ministériel en charge de l’exécution des décisions de justice. Il assure le recouvrement judiciaire ou à l’amiable d’une créance. La sommation de payer, qui est donc délivrée par l’huissier, sera perçue avec une valeur officielle et une pression juridique plus forte. Le fait qu’elle soit signifiée par un huissier peut impressionner davantage le débiteur, le poussant à prendre l’obligation plus sérieusement. Les limites de la sommation de payer  La sommation de payer n’est pas un acte avec effets judiciaires car elle n’est pas délivrée par un juge. Le débiteur peut refuser de payer la dette mentionnée dans le courrier s’il la trouve infondée et peut effectuer de son côté une contestation formelle. Il n’est donc pas tenu de répondre à une sommation de payer. Les frais liés à la mise en place de cette procédure sont à la charge du créancier. Ces frais peuvent être réclamés au débiteur en sus de la créance principale. Que faire en cas de non-paiement suite à la sommation ? Si malgré la sommation de payer, le débiteur ne procède pas au paiement, le créancier a la possibilité d’agir en justice auprès d’un juge de proximité. La sommation de payer offre une preuve solide pour les actions judiciaires à venir et facilite la préparation d’une action en justice en fournissant des éléments de preuve plus solides. S’il le souhaite, le créancier pourra se rendre devant le juge alors obtenir une ordonnance d’injonction de payer et un titre exécutoire. Il s’agit d’un acte juridique officiel qui permet à son titulaire d’exiger le règlement forcé de la créance. La sommation de payer, par sa formalité et l’implication d’un huissier de justice, exerce une pression plus forte sur le débiteur et offre une base légale plus solide pour des actions judiciaires ultérieures. Elle est donc souvent perçue comme un moyen plus efficace de contraindre un débiteur à s’exécuter rapidement. Kreancia vous propose des forfaits de recouvrement avec sommation de payer grâce à notre réseau d’huissier de justice.   Photo de Cytonn Photography sur Unsplash #### Le débiteur d’aujourd’hui, le client de demain : bienvenue dans le cercle vertueux KREANCIA Chez KREANCIA, nous sommes convaincus d’une chose : le débiteur d’aujourd’hui peut devenir le client de demain. Et le client d’aujourd’hui peut, à son tour, se retrouver en position de débiteur. C’est le cercle de la vie entrepreneuriale. Personne n’est à l’abri. Quand un débiteur et aussi un créancier Prenons Dupond et Dupont (oui, les jumeaux moustachus que vous connaissez bien). Hier, l’un était débiteur → il vient de régler sa dette grâce à notre accompagnement. Aujourd’hui, il est créancier → et ses propres clients ne le paient pas. Demain ? Il peut devenir client KREANCIA… ou rester bloqué avec de l’argent dehors. Vous avez réglé vos créanciers, mais vous risquez de ne plus payer vos fournisseurs parce que vos clients vous doivent de l’argent ? Vous n’êtes pas seul. Vos débiteurs méritent la même qualité d’écoute, la même approche respectueuse que celle que nous vous avons réservée quand vous étiez débiteur. Notre métier : vous aider à récupérer vos créances rapidement et efficacement, tout en préservant votre image et vos relations commerciales. L’approche KREANCIA : recouvrer sans briser Parce qu’une créance recouvrée ne doit pas sacrifier une relation client, nous agissons avec la même exigence que vous : respect, efficacité, et préservation de votre image. Notre philosophie ? Une solution adaptée à chaque situation : COLLECTEL – Relances téléphoniques personnalisées en marque blanche. Vos débiteurs pensent que c’est vous qui appelez. SOFTCOLLECT – Courriers de relance amiables et professionnels. L’approche précontentieuse qui préserve le dialogue. DEBTEO – Plateforme en ligne pour piloter votre poste clients en temps réel. Visibilité totale, action immédiate.   Chez KREANCIA, on ne hurle pas. On ne complique pas. On aide vos débiteurs à récupérer leur cash… pour que vous récupériez le vôtre. Contactez-nous ! M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! #### Le précontentieux : la phase la plus rentable du recouvrement ? Dans la gestion du poste client, une phase est systématiquement sous-estimée : le précontentieux. Située entre la relance interne et le contentieux judiciaire, cette étape représente pourtant le moment clé où se joue l’essentiel de la récupération de trésorerie. Malgré son potentiel, elle reste encore trop souvent négligée par les entreprises. Pourquoi le précontentieux est-il si décisif ? Comment expliquer qu’il soit encore mal exploité ? Et surtout, quelles sont les clés pour en faire un véritable levier de performance ? Décryptage complet. Qu’est-ce que le précontentieux ? Le précontentieux désigne la période qui s’étend entre les relances internes classiques (emails, appels téléphoniques) et l’engagement d’une procédure judiciaire. C’est une fenêtre temporelle courte, généralement de quelques semaines, mais absolument déterminante dans le processus de recouvrement. Durant cette phase, l’objectif est d’obtenir le règlement de la créance sans recourir aux tribunaux. Le débiteur reçoit des sollicitations plus formelles, souvent émises par un tiers (cabinet de recouvrement, société spécialisée), qui marquent une escalade dans le traitement du dossier. → Dans la majorité des portefeuilles B2B, 60 à 80 % des encaissements potentiels se jouent à ce moment précis. C’est dire l’importance stratégique de cette étape dans la chaîne de recouvrement. Précontentieux vs contentieux : une rentabilité incomparable La comparaison entre précontentieux et contentieux révèle un écart de rentabilité considérable, largement en faveur de la phase amiable. Les avantages du précontentieux Des coûts maîtrisés : le précontentieux ne nécessite ni frais d’huissier, ni frais d’avocat, ni frais de justice. Les dépenses restent limitées aux actions de relance formalisées. Des délais courts : contrairement aux procédures judiciaires qui peuvent s’étendre sur plusieurs mois voire plusieurs années, le précontentieux produit ses effets en quelques semaines. Un impact cash immédiat : les règlements obtenus à ce stade alimentent directement la trésorerie, sans attendre l’issue d’un jugement. La préservation de la relation commerciale : en évitant la confrontation judiciaire, l’entreprise maintient la possibilité de poursuivre ses relations d’affaires avec le débiteur.   Les limites du contentieux À l’inverse, le passage au contentieux présente plusieurs inconvénients majeurs. Il immobilise la créance pendant toute la durée de la procédure, génère des frais significatifs (honoraires d’avocat, frais de greffe, éventuels frais d’expertise) et intervient souvent trop tard, lorsque la situation financière du débiteur s’est dégradée. Sans compter que le jugement obtenu ne garantit pas le recouvrement effectif si le débiteur est insolvable. Pourquoi le précontentieux est-il encore sous-exploité ? Malgré son efficacité prouvée, le précontentieux reste une phase mal exploitée dans de nombreuses organisations. Plusieurs facteurs expliquent ce paradoxe. Un déclenchement trop tardif Beaucoup d’entreprises attendent trop longtemps avant d’activer le précontentieux. Les relances internes s’accumulent sans effet, et lorsque la décision est prise de formaliser la démarche, plusieurs mois se sont écoulés. Le débiteur a eu le temps de prioriser d’autres créanciers, voire de rencontrer des difficultés financières supplémentaires. L’absence de rupture de signal Les relances précontentieuses ressemblent souvent aux relances internes précédentes : même ton, même émetteur, même canal de communication. Le débiteur ne perçoit pas de changement de niveau dans le traitement de son dossier et continue à différer son paiement. Le manque de segmentation Toutes les créances ne méritent pas le même traitement. Un retard de paiement d’un client fidèle confronté à un problème ponctuel ne se gère pas comme celui d’un mauvais payeur récidiviste. Pourtant, faute de segmentation adaptée, beaucoup d’entreprises appliquent un processus uniforme qui dilue l’efficacité des actions. Une faible crédibilité des actions Lorsque les menaces de passage au contentieux ne sont jamais suivies d’effet, le débiteur apprend à ne plus les prendre au sérieux. La crédibilité de l’entreprise créancière s’érode, et avec elle l’efficacité de ses actions de recouvrement. Les 4 piliers d’un précontentieux performant Pour transformer le précontentieux en véritable levier de performance, quatre éléments fondamentaux doivent être réunis. 1. Le bon timing Le précontentieux doit être déclenché au bon moment : suffisamment tôt pour que le débiteur soit encore en mesure de payer, mais après avoir laissé une chance raisonnable à la relance interne. En règle générale, un passage au précontentieux entre 30 et 60 jours après l’échéance offre les meilleurs résultats. 2. La rupture de signal Le débiteur doit percevoir clairement que son dossier change de dimension. Cela passe par un changement d’émetteur (intervention d’un tiers spécialisé), un changement de ton (plus formel, plus direct) et un changement de support (lettre recommandée, mise en demeure officielle). 3. La crédibilité de l’émetteur L’intervention d’un professionnel du recouvrement renforce considérablement l’impact des relances. Le débiteur comprend que le créancier est déterminé à aller jusqu’au bout et qu’il dispose des moyens de le faire. Cette crédibilité incite au règlement rapide. 4. La traçabilité des démarches Chaque action doit être documentée et horodatée. Cette traçabilité permet non seulement de suivre l’évolution du dossier, mais aussi de constituer un dossier solide en cas de passage au contentieux. Elle démontre la bonne foi du créancier et les tentatives de résolution amiable. SoftCollect Infinity : optimiser le précontentieux sans complexité Face aux difficultés constatées dans la gestion du précontentieux, des solutions technologiques permettent aujourd’hui d’industrialiser cette phase critique. SoftCollect Infinity a été spécifiquement conçu pour répondre à ces enjeux. Une rupture de signal immédiate La solution permet l’émission de lettres comminatoires à fort impact, envoyées sur en-tête KREANCIA. Ce changement d’émetteur modifie instantanément la perception du dossier côté débiteur et déclenche une réaction rapide. Un paiement direct chez le créancier Contrairement aux solutions de recouvrement traditionnelles, SoftCollect Infinity permet au débiteur de régler directement l’entreprise créancière. Aucun intermédiaire, aucune friction comptable : les fonds sont encaissés sans délai supplémentaire. Une utilisation illimitée, sans honoraire Le modèle économique de SoftCollect Infinity élimine les freins habituels au précontentieux : aucun quota de dossiers, aucun pourcentage sur les sommes recouvrées, aucun risque financier. Le précontentieux devient un réflexe naturel, non plus un arbitrage budgétaire. Une intégration native dans les ERP La solution s’intègre directement dans les ERP et outils de facturation existants, sans développement informatique ni projet IT complexe. Les équipes comptables peuvent l’utiliser immédiatement dans leur environnement de travail habituel. Faire du précontentieux un avantage compétitif Le précontentieux n’est pas une simple étape intermédiaire dans le processus de recouvrement. C’est le cœur de la performance en matière de gestion du poste client. En structurant cette phase avec méthode et en s’appuyant sur des outils adaptés, les entreprises peuvent transformer radicalement leurs résultats. Les bénéfices sont multiples : maximisation des encaissements, réduction significative du recours au contentieux coûteux, préservation des relations commerciales et reprise durable du contrôle sur le risque client. Dans un contexte économique où la trésorerie est plus que jamais un enjeu vital, maîtriser son précontentieux n’est plus une option : c’est un impératif stratégique.   Photo de Melinda Gimpel sur Unsplash. #### Le recouvrement : deux réalités distinctes entre B2C et B2B Le recouvrement de créances ne se pratique pas de la même manière selon qu’il s’adresse aux particuliers (B2C) ou aux entreprises (B2B). Les leviers à activer et les priorités stratégiques diffèrent profondément, car les contextes eux-mêmes sont radicalement différents. Le recouvrement en B2C : volume, industrialisation et joignabilité Dans l’univers du B2C, les créanciers doivent gérer un grand nombre de dossiers pour des montants unitaires relativement faibles. L’efficacité repose sur une organisation hautement industrialisée : automatisation des relances, suivi digitalisé et traitement de masse. Mais la véritable clé de voûte réside dans la joignabilité. Être en mesure de contacter rapidement et efficacement le consommateur, via les bons canaux (SMS, e-mails, appels, plateformes en ligne), conditionne directement le taux de réussite. L’enjeu : conjuguer fermeté, respect et accessibilité, tout en préservant l’image de marque du créancier. Le recouvrement en B2B : personnalisation, relation et rapidité d’action En B2B, la logique s’inverse. Le nombre de dossiers est plus réduit, mais chaque créance pèse lourdement sur la trésorerie. La rapidité d’action devient un facteur décisif : plus l’intervention est précoce, plus les chances de récupération sont élevées. Cette exigence est d’autant plus cruciale dans le contexte actuel, marqué par une recrudescence des procédures collectives en 2024 et 2025. Un retard de traitement peut rapidement transformer une créance recouvrable en perte sèche, avec un impact direct sur le chiffre d’affaires nécessaire pour compenser cette perte. Or c’est une triste constat mais les ressources en interne sont souvent bien insuffisantes pour couvrir l’ensemble des appels sortants, alors on commence par les grosses factures lorsqu’on a un peu de temps…sinon on applique souvent la règle des 3 relances, R1 courrier ou mail simple et courtois, R2 malgré notre R1…R3, en AR pour bomber le torse…des solutions existent, changer le rythme ! Exemple illustratif : Impact d’une perte de créance sur le chiffre d’affaires à réaliser Montant de la créance non recouvrée Marge nette moyenne Chiffre d’affaires à générer pour compenser la perte Impact sur trésorerie 10 000 € 10 % 100 000 € Faible 25 000 € 12 % 208 333 € Modéré 50 000 € 15 % 333 333 € Important 100 000 € 15 % 666 667 € Très important 200 000 € 20 % 1 000 000 € Critique 500 000 € 25 % 2 000 000 € Extrême   Lecture : Une créance de 100 000 € non recouvrée avec une marge nette de 15 % nécessite près de 667 000 € de chiffre d’affaires supplémentaire pour compenser la perte. Plus le montant de la créance est élevé et la marge faible, plus l’impact sur la trésorerie devient critique. L’importance de la réactivité : un facteur clé Tous ces bons principes – personnalisation, industrialisation, joignabilité – ne servent à rien si le créancier réagit trop tardivement, en particulier en B2B. Une approche tardive peut réduire drastiquement la probabilité de recouvrement et compromettre la trésorerie de l’entreprise. En ce sens, les acteurs du recouvrement doivent proposer un accompagnement proactif, notamment aux PMI et PME, à travers des solutions de relances ou de précontentieux. L’objectif : identifier rapidement la probabilité de paiement du débiteur dans une approche soft, avant que la situation ne devienne critique. Les outils développés par KREANCIA, tels que COLLECTEL, SOFTCOLLECT et DEBTEO, permettent justement cette transition : Collectel (relance téléphonique) : pour gérer les relances en masse tout en conservant une approche respectueuse du débiteur. SoftCollect (relance courrier) : pour initier des actions précontentieuses ciblées, en analysant les comportements de paiement. Debteo : pour évaluer rapidement les risques et adapter la stratégie de recouvrement à chaque situation.   Deux univers, deux logiques En B2C, l’équation gagnante s’appuie sur l’industrialisation et la joignabilité. En B2B, le succès repose sur la rapidité d’action et la personnalisation, avec des solutions proactives permettant d’anticiper.   Deux univers radicalement différents, mais un même objectif : assurer la fluidité financière tout en respectant les équilibres relationnels. Et demain ? L’IA remplacera-t-elle une partie des relances de masse ? Les avancées technologiques permettront-elles d’anticiper les impayés en amont et améliorer les délais de paiement ? Image par maslme de Pixabay #### Le recouvrement dans les services de santé au travail Les services de santé au travail jouent un rôle essentiel dans la prévention et la protection de la santé des salariés. Obligatoires pour chaque employeur, ils permettent d’assurer un suivi médical adapté, de contribuer à la sécurité des postes de travail et de promouvoir la santé au sein des entreprises. Leur financement repose sur les cotisations versées par les employeurs, ce qui garantit l’indépendance du système et sa capacité à offrir un accompagnement de proximité. Toutefois, comme dans tout organisme fonctionnant par adhésion, la question du recouvrement des cotisations impayées reste un enjeu majeur pour préserver la continuité des missions de prévention et de suivi. Fonctionnement des services de santé au travail Conformément au Code du travail, chaque employeur doit soit mettre en place un service autonome, soit adhérer à un service de prévention et de santé au travail interentreprises (SPSTI). Ces structures regroupent plusieurs entreprises et mutualisent les moyens pour offrir aux salariés différents types de prestations : visites médicales d’embauche, visites périodiques, examens de reprise, mais aussi consultations spécialisées (ergonomie, psychologie, prévention des risques, etc.). Le financement repose sur le principe de la répartition « per capita », c’est-à-dire proportionnellement au nombre de salariés suivis. Les cotisations sont donc calculées en fonction de l’effectif et couvrent l’ensemble des dépenses liées au fonctionnement du service. En contrepartie, l’entreprise bénéficie d’un accès permanent aux prestations médicales et préventives prévues par la réglementation. Ce modèle garantit une égalité de traitement entre petites et grandes entreprises tout en assurant la viabilité des services de santé au travail. Cependant, il suppose que chaque adhérent s’acquitte régulièrement de ses cotisations, ce qui explique l’importance d’un dispositif efficace de recouvrement. L’exemple SSTI03 & KREANCIA : un partenariat durable, performant et transparent SSTI03 (Service de Santé au Travail Interentreprises de l’Allier) a pour mission de prévenir les risques professionnels, de suivre la santé des salariés et d’accompagner les entreprises de l’Allier dans l’amélioration des conditions de travail. Organisme associatif indépendant, ils mettent un point d’honneur à offrir un service de qualité, fondé sur la proximité, la réactivité et la transparence. Collaboration efficace et respectueuse avec KREANCIA Depuis plusieurs années, KREANCIA accompagne SSTI03 dans le recouvrement amiable des cotisations impayées, notamment lors de deux étapes annuelles (juin et fin d’année). La méthodologie de relance des factures, exclusivement amiable, est très efficace : Un taux de recouvrement supérieur à 80 % en 60 jours, Aucun retour négatif des adhérents, Une approche éthique fondée sur l’écoute, la pédagogie et la recherche de solutions.   KREANCIA a su instaurer une relation de confiance, alliant efficacité et respect des valeurs, sans nuire à la relation avec les adhérents. Transparence et outils de suivi La gestion est facilitée grâce à : Des reversements mensuels des sommes encaissées, Un portail dédié (COLLECTEO) offrant un suivi en temps réel, l’historique des actions et des statistiques détaillées.   Témoignage : « Ce partenariat avec KREANCIA nous offre efficacité, visibilité et sérénité. Il combine le sérieux d’une gestion rigoureuse avec une approche respectueuse de nos adhérents. Nous recommandons pleinement leur accompagnement à toute structure soucieuse de professionnaliser son recouvrement sans compromettre son image ou ses valeurs. » Gaëlle MAZUR Responsable Administratif et Financier     #### Le recouvrement des impayés patients en cabinet de gynécologie Les professionnels de santé libéraux, et notamment les gynécologues, font face à une réalité économique souvent sous-estimée : les impayés patients. Dépassements d’honoraires non réglés, restes à charge après remboursement ou consultations non honorées représentent un manque à gagner significatif pour les cabinets médicaux. Dans ce contexte, la gestion du recouvrement devient un enjeu délicat. Il s’agit de préserver la relation de confiance avec les patientes tout en assurant la pérennité financière du cabinet. Une équation complexe qui nécessite une approche à la fois efficace et respectueuse des spécificités du secteur médical. Les particularités du recouvrement en milieu médical Les cabinets de gynécologie présentent des caractéristiques qui rendent la gestion des impayés particulièrement sensible. La relation entre le praticien et sa patiente repose sur la confiance et la confidentialité, deux piliers qui ne doivent en aucun cas être fragilisés par des démarches de recouvrement maladroites. Les impayés proviennent généralement de plusieurs situations : dépassements d’honoraires dont le montant n’a pas été anticipé par la patiente, délais de remboursement mutuelle mal compris, ou encore oublis de règlement lors de consultations sans passage en caisse. Rarement intentionnels, ces impayés nécessitent une approche pédagogique et bienveillante plutôt que coercitive. C’est pourquoi de nombreuses structures de santé choisissent de confier cette mission à un partenaire spécialisé, capable d’allier efficacité et délicatesse dans les échanges avec les patients. L’exemple SCP Gynécologie Rive-Gauche & KREANCIA : une collaboration adaptée au secteur médical La SCP Gynécologie Rive-Gauche, implantée au sein de la Clinique Rive-Gauche à Toulouse, accompagne les femmes à toutes les étapes de leur vie. Soucieuse de maintenir une relation de qualité avec ses patientes, la structure a choisi de professionnaliser la gestion de ses impayés en s’appuyant sur KREANCIA depuis octobre 2023. Une méthodologie respectueuse et performante KREANCIA accompagne la SCP Gynécologie Rive-Gauche dans le recouvrement amiable de ses créances patients. La démarche, exclusivement amiable, a été pensée pour s’adapter aux exigences du secteur médical : Un taux de régularisation supérieur à 70 % en moins de 30 jours Aucun retour négatif de la part des patientes Une relation patient/praticien intégralement préservée Cette approche repose sur l’écoute, la pédagogie et la recherche de solutions adaptées à chaque situation, sans jamais compromettre l’image du cabinet. Transparence et pilotage en temps réel La gestion quotidienne est simplifiée grâce à des outils dédiés : Un portail client COLLECTEO offrant un suivi en temps réel des dossiers Une traçabilité complète de chaque action menée Des statistiques de performance accessibles à tout moment Témoignage : « Ce partenariat avec KREANCIA nous apporte des résultats concrets, une parfaite visibilité et une vraie tranquillité d’esprit. Leur approche allie rigueur opérationnelle et respect de nos patient(e)s. Nous recommandons leur accompagnement à toute structure de santé souhaitant structurer et professionnaliser son recouvrement sans altérer son image ni ses valeurs. » SCP Gynécologie Rive-Gauche Clinique Rive-Gauche – Toulouse #### Le vrai obstacle au recouvrement B2B n’est pas l’argent, c’est l’organisation Recouvrer une créance ne dépend plus uniquement de la solvabilité du débiteur, mais de la capacité à comprendre son organisation interne : circuits de validation, centres de services partagés, procédures administratives. C’est précisément ce qui transforme le recouvrement en métier d’expertise. Pendant longtemps, le recouvrement consistait essentiellement à obtenir le règlement d’une facture impayée auprès d’une entreprise ou d’un particulier avant qu’il ne soit dans l’incapacité. Aujourd’hui, cette vision est dépassée. Le véritable défi n’est plus uniquement le risque d’insolvabilité, mais la complexité croissante des organisations. Les entreprises se transforment, les fonctions comptables se centralisent, les circuits de validation s’allongent et de nouveaux types de débiteurs apparaissent. Le temps où une simple lettre de relance suffisait est révolu. À découvrir dans cet article Pourquoi le recouvrement de créances B2B est devenu un métier d’expertise plutôt qu’une simple relance Pourquoi les grands groupes, solvables, restent difficiles à faire payer L’impact de la délocalisation comptable (SSC/GBS) sur les délais de recouvrement Les spécificités du recouvrement auprès des mutuelles, administrations et professions médicales Pourquoi KREANCIA a fait le choix d’une expertise spécialisée, présente dans plus de 55 pays   Les grands groupes : solvables, mais difficiles à faire payer Une trésorerie disponible, mais des circuits de validation complexes Les grands groupes comptent aujourd’hui parmi les débiteurs les plus complexes à recouvrer — non par manque de trésorerie, mais à cause d’organisations de plus en plus sophistiquées : validations en cascade, contrôles automatisés, centres comptables éloignés du service émetteur. Contrairement aux idées reçues, ces entreprises disposent généralement de la trésorerie nécessaire. Les retards de paiement ne sont donc pas liés à une incapacité financière, mais à des organisations de plus en plus sophistiquées. Le parcours d’une facture dans un grand groupe Une facture peut être : émise auprès d’une filiale française ; validée par un responsable opérationnel ; contrôlée par un service achats ; rapprochée automatiquement avec un bon de commande ; puis finalement réglée par un centre comptable situé dans un autre pays. À chaque étape, un document manquant, une anomalie informatique ou un litige administratif peut suspendre le processus pendant plusieurs semaines, voire plusieurs mois — avec un risque réel de perte de temps, et parfois de perte définitive de la créance si le dossier n’est pas relancé à temps. Le rôle du spécialiste : lever les blocages plutôt qu’exercer une pression Le rôle du spécialiste du recouvrement consiste alors moins à exercer une pression qu’à identifier le point de blocage, mobiliser le bon interlocuteur et remettre le dossier dans le circuit de paiement. Cette approche, fondée sur la relation commerciale plutôt que sur la confrontation, permet de préserver le partenariat avec le client tout en accélérant le règlement du montant dû. Quand l’action judiciaire devient nécessaire Lorsque malgré une démarche amiable bien menée la situation reste bloquée au-delà d’un délai raisonnable, une action judiciaire peut devenir nécessaire. Le créancier adresse d’abord un courrier de mise en demeure, puis dépose une injonction de payer auprès du tribunal de commerce compétent, à condition que la créance soit certaine, liquide et exigible. Le juge rend alors une ordonnance qui, une fois devenue exécutoire, permet à un commissaire de justice (ex-huissier) de procéder à la saisie des comptes ou des biens du débiteur. Si ce dernier conteste, il peut être assigné devant le tribunal compétent pour un débat contradictoire. Cette voie reste néanmoins une solution de dernier recours, mobilisée uniquement lorsque tous les leviers commerciaux ont été épuisés — son coût en honoraires et en délai justifie qu’elle ne soit engagée qu’à bon escient. Un accompagnement juridique loin d’être systématique Engager une procédure de recouvrement judiciaire suppose de mobiliser un cabinet capable d’évaluer la pertinence d’un recours juridique au cas par cas, en s’appuyant sur le Code de commerce et le Code civil. Un conseil juridique averti privilégie toujours, en amont, une communication avec le client et une communication avec le créancier désigné, avant d’engager les frais d’une procédure. Cette approche respecte aussi les droits du débiteur : toute contestation de créance motivée doit être examinée avant toute saisie. Le choix entre une démarche amiable ou judiciaire repose sur un arbitrage simple : le taux de recours à la voie judiciaire reste faible comparé au volume total de dossiers, la plupart se résolvant grâce à un accompagnement des créanciers structuré plutôt que par le contentieux. La délocalisation des centres comptables : un changement majeur Depuis plusieurs années, de nombreuses entreprises françaises ont regroupé leur comptabilité au sein de Shared Service Center (SSC) ou un GBS. Conséquence directe : une facture adressée à une entreprise française est souvent traitée à plusieurs centaines, voire plusieurs milliers de kilomètres. Cette organisation apporte des gains de productivité aux entreprises, mais modifie profondément les pratiques de recouvrement et impose une stratégie d’approche différente selon chaque société débitrice. Qu’est-ce qu’un Shared Service Center (SSC) ou un GBS ? Un Shared Service Center (SSC) ou Global Business Services (GBS) centralise la comptabilité d’un groupe dans un pays unique — Roumanie, Hongrie, Pologne, Portugal, Inde. Une facture française y est alors traitée à distance, avec des interlocuteurs, une langue et des process différents, ce qui complexifie sensiblement le recouvrement. Les difficultés concrètes pour le recouvrement interlocuteurs différents selon les étapes ; échanges en anglais ; horaires distincts ; exigences documentaires spécifiques (pièces justificatives, bons de commande) ; forte industrialisation des processus ; faible connaissance des particularités locales.   Cartographier le bon centre décisionnaire pour diviser les délais Le spécialiste du recouvrement doit comprendre cette organisation afin d’orienter immédiatement ses démarches vers le bon centre décisionnaire. Sur les dossiers où nos équipes ont pu cartographier en amont le SSC concerné, le délai moyen de règlement est généralement divisé par deux par rapport à une relance classique non ciblée — un chiffre qui illustre concrètement la valeur d’un ciblage précis plutôt que d’une relance générique. Logiciels et automatisation : un suivi outillé indispensable Un suivi outillé, via un logiciel de gestion intégré à l’ERP du client, permet de tracer précisément l’historique de chaque échange avec le créancier final et d’automatiser les relances simples grâce à l’automatisation des tâches répétitives, libérant ainsi du temps et des ressources internes pour les dossiers les plus complexes. Cette dimension transfrontalière s’inscrit dans notre approche du recouvrement international. Un pilotage outillé, du diagnostic au recouvrement Au-delà du logiciel de recouvrement, un reporting de recouvrement accessible via un portail client permet de suivre en temps réel l’état de chaque poste client, le montant des frais de recouvrement engagés et l’avancement de l’encaissement des paiements — y compris lorsque le règlement intervient par paiement en ligne. Cette gestion du contentieux, qui s’appuie aussi sur un audit de risque client régulier, mesure l’impact sur la trésorerie de chaque retard (un DSO élevé traduisant souvent un flux de trésorerie sous tension), ajuste la stratégie de recouvrement et alimente, le cas échéant, la provision pour créances douteuses — une démarche proche de ce que propose une expertise comptable, mais centrée sur le suivi des créances plutôt que sur la clôture des comptes. Comparer les solutions de recouvrement disponibles, qu’il s’agisse d’un logiciel autonome ou d’une plateforme de paiement intégrée à l’ERP, reste une étape clé avant de choisir l’outil adapté aux besoins et à l’activité de l’entreprise créancière, qu’elle traite un seul poste client ou plusieurs centaines de poste clients en parallèle. Un bon recouvrement portail client repose sur un accompagnement des créanciers plus large, où la gestion des litiges, la gestion du risque client et de bonnes pratiques de gestion du poste client priment sur l’automatisation seule — les meilleures pratiques juridiques restant le socle de tout recouvrement de créances commerciales bien mené. Notre guide de la gestion du poste client détaille comment structurer la gestion de votre poste client au quotidien. Les mutuelles : une technicité souvent sous-estimée Le recouvrement auprès des mutuelles est technique car chaque dossier dépend du tiers payant : contrats de complémentaire santé, télétransmissions, rejets techniques et référentiels propres à chaque organisme — ce qui exige une spécialisation dédiée. Le développement du tiers payant a profondément transformé le recouvrement dans le secteur de la santé. Les mutuelles ne sont pas des débiteurs traditionnels : chaque dossier obéit à des règles spécifiques liées aux contrats de complémentaire santé — relevant à la fois du Code civil et de règles propres au secteur — aux télétransmissions, aux rejets techniques, aux droits des assurés et aux référentiels propres à chaque organisme. Les équipes de recouvrement doivent composer avec : des plateformes téléphoniques saturées ; des temps d’attente importants ; des appels limités dans leur durée ; plusieurs niveaux d’identification ; des interlocuteurs différents selon la nature de la demande. Le traitement d’un portefeuille de tiers payant nécessite ainsi une véritable spécialisation : un expert habitué à ce type de créancier identifie en quelques échanges la bonne procédure de recouvrement à suivre, là où une relance générique se heurte souvent à un refus technique plutôt qu’à un risque réel de perte financière. Une communication claire et régulière avec l’organisme — par mail, par courrier, ou directement avec le client — plutôt qu’une relance des créances standardisée, permet d’anticiper les rejets techniques. Les administrations publiques : des procédures avant tout Les collectivités, établissements publics ou administrations règlent leurs fournisseurs selon des procédures très encadrées. Le délai n’est pas nécessairement lié à un manque de volonté de payer : il résulte souvent du contrôle de la dépense publique, des validations hiérarchiques, des engagements budgétaires, des contrôles comptables et de l’intervention du comptable public. Multiplier les relances auprès du mauvais interlocuteur n’accélère pas le paiement. À l’inverse, une parfaite connaissance des circuits administratifs permet d’obtenir des résultats significativement meilleurs — c’est tout l’enjeu d’une démarche de recouvrement amiable bien menée avant d’envisager d’autres leviers, y compris une action en justice si la procédure légale s’y prête après plusieurs mois sans réponse. Le Code de commerce encadre les délais de paiement applicables au secteur public, au même titre que la loi régit ceux du secteur privé. Un recours juridique reste possible en cas de blocage persistant, mais une bonne connaissance des circuits budgétaires permet souvent de privilégier le recouvrement amiable. Les professions médicales : un nouvel univers pour le recouvrement Le recouvrement intervient aujourd’hui auprès d’acteurs qui n’étaient historiquement pas concernés par l’externalisation de cette activité : ophtalmologues, médecins spécialistes, laboratoires, cabinets de radiologie, centres médicaux. Leur priorité reste naturellement la prise en charge des patients, et le suivi administratif des impayés passe souvent au second plan. Le rôle du spécialiste consiste alors à mettre en place une organisation permettant d’améliorer les encaissements sans dégrader la relation patient — une approche qui exige autant de technicité que de diplomatie, et une vraie connaissance des pratiques propres à chaque cabinet, qu’il s’agisse d’un commerçant indépendant du secteur de la santé ou d’un centre médical de plus grande taille. Le recouvrement B2B nécessite une connaissance experte des organisations Le débiteur moderne est rarement inaccessible : il est surtout difficile à atteindre. Obtenir un règlement suppose aujourd’hui de comprendre les organisations internes, les circuits de validation, les outils informatiques, les règles propres à chaque secteur et les usages propres à chaque pays. Autrement dit, le recouvrement devient un métier d’analyse organisationnelle autant qu’un métier de gestion financière. La solution efficace n’est plus une relance unique et standardisée, mais une combinaison de logiciels adaptés, de connaissance sectorielle et de stratégies de recouvrement propres à chaque type de créancier — pour aller plus loin sur les termes clés du secteur, consultez notre guide et notre glossaire du recouvrement. Chaque typologie de débiteur appelle une méthode propre, comme le résume ce tableau :  Typologie de débiteur Principal point de blocage Levier d’action efficace Grands groupes Circuits de validation et centres comptables éloignés Identifier le bon interlocuteur dans la chaîne Centres comptables délocalisés (SSC/GBS) Langue, fuseau horaire, process industrialisés Cartographier le centre décisionnaire en amont Mutuelles et tiers payant Référentiels techniques, rejets administratifs Spécialisation sur les contrats santé Administrations publiques Engagements budgétaires, validations hiérarchiques Maîtriser les circuits de la dépense publique Professions médicales Priorité donnée au soin, suivi impayés secondaire Organisation dédiée, sans dégrader la relation patient Cette diversité de situations illustre pourquoi une démarche de recouvrement amiable générique atteint vite ses limites, et pourquoi la question du bon interlocuteur prime souvent sur celle du montant réclamé. Le recouvrement international : une compétence essentielle Les entreprises travaillent désormais à l’échelle européenne, voire mondiale, et le recouvrement doit suivre cette évolution. Les pratiques de paiement, les réglementations, les délais et les méthodes de négociation diffèrent fortement d’un pays à l’autre : une stratégie performante en France peut s’avérer totalement inefficace en Europe centrale ou dans certains pays nordiques. C’est pourquoi disposer d’équipes locales, maîtrisant les pratiques culturelles, juridiques et opérationnelles, constitue aujourd’hui un véritable avantage concurrentiel. Une même créance, selon le pays du débiteur, peut nécessiter une approche entièrement différente : ce qui fonctionne pour une société française ne fonctionne pas nécessairement pour son homologue allemand ou scandinave. Le taux de recouvrement constaté varie ainsi fortement d’un marché à l’autre, ce qui justifie de comparer les pratiques plutôt que d’appliquer une méthode unique partout. Le véritable enjeu : permettre à nos clients de se concentrer sur leur métier Les entreprises n’ont pas vocation à devenir compétentes sur les circuits comptables d’un groupe international, les procédures d’une mutuelle ou les organisations administratives d’un établissement public. Leur valeur ajoutée est ailleurs : produire, vendre, innover, soigner, accompagner leurs clients. La nôtre est de transformer cette complexité en résultats. En nous confiant la gestion de leurs créances, nos clients bénéficient d’une compétence immédiatement opérationnelle, d’équipes spécialisées, d’outils technologiques performants et d’un réseau international couvrant plus de 55 pays — sans coût caché ni mauvaise surprise sur les honoraires appliqués. Le recouvrement moderne ne consiste plus à réclamer un paiement. Il consiste à comprendre les organisations, lever les points de blocage et accélérer durablement les encaissements. C’est cette approche que KREANCIA met chaque jour au service de ses clients, créancier après créancier, dossier après dossier. KREANCIA vous accompagne dans votre recouvrement B2B Grâce à notre présence en France et dans plus de 55 pays, nous mobilisons des équipes et des partenaires qui connaissent les circuits décisionnels, les pratiques locales et les contraintes réglementaires propres à chaque environnement. Cette organisation, regroupée sous la marque KREANCIA et issue d’un choix stratégique de spécialisation, nous permet d’intervenir rapidement auprès du bon interlocuteur, dans le bon pays et avec la bonne méthode — qu’il s’agisse d’une simple relance commerciale ou, en dernier recours, d’une procédure judiciaire. L’objectif reste le même quel que soit le besoin du client : transformer l’expérience accumulée sur chaque typologie de débiteur en résultats concrets et durables. #### Les 5 erreurs juridiques qui sabotent votre recouvrement de créances Le recouvrement de créances est souvent abordé sous un angle purement opérationnel : relances, appels téléphoniques, négociation amiable. En droit commercial français, cette approche est incomplète. Une créance n’est juridiquement recouvrable que si elle est certaine, liquide et exigible. La solidité juridique des documents contractuels conditionne donc directement les chances d’encaissement. Dans les audits de dossiers de recouvrement que nous réalisons auprès d’entreprises B2B, une majorité des blocages constatés trouve son origine dans des erreurs juridiques simples, mais structurantes. Conséquence directe : contestations, allongement des délais, procédures judiciaires fragilisées, voire pertes financières définitives. En bref : Un recouvrement efficace repose d’abord sur la solidité juridique de la créance. Une facture non conforme ou des CGV inopposables suffisent à bloquer un encaissement. Les erreurs de procédure et l’oubli des délais de prescription entraînent des pertes définitives. La responsabilité du créancier demeure, même en cas d’externalisation du recouvrement.   1. La facture juridiquement non conforme : l’erreur fondatrice La facture constitue le socle juridique de la créance. En l’absence de conformité, l’ensemble du processus de recouvrement est affaibli, y compris devant un juge. Les oublis les plus fréquents Conformément aux exigences du Code de commerce, une facture doit obligatoirement comporter certaines mentions. Les oublis les plus courants sont : Numéro de facture unique ou date d’émission manquante Identification incomplète du créancier ou du débiteur Absence des conditions de règlement (délais, pénalités) Absence de référence contractuelle ou de devis accepté Erreur ou imprécision sur la TVA   → Impact juridique Une facture non conforme offre au débiteur un fondement juridique légitime pour contester la créance, suspendre le paiement ou demander une régularisation préalable. ✅ Bonne pratique Mettre en place un contrôle régulier des modèles de factures et des processus d’émission afin de garantir leur conformité légale. 2. Des conditions générales de vente inexistantes ou inopposables Des conditions générales de vente (CGV) non communiquées ou non acceptées sont juridiquement inopposables. Une CGV est dite opposable lorsqu’elle a été portée à la connaissance du client avant la vente et acceptée explicitement, par signature ou validation électronique. → Impact juridique En l’absence de CGV opposables, il devient impossible d’appliquer : les pénalités de retard, les intérêts légaux ou contractuels, l’indemnité forfaitaire légale pour frais de recouvrement.   3. Une procédure de relance juridiquement incohérente Une procédure de relance efficace repose sur une chronologie claire et traçable. Les erreurs les plus fréquentes sont : relances orales non formalisées, absence de preuves écrites, omission de la mise en demeure formelle.   ✅ Structure recommandée Une procédure juridiquement cohérente suit généralement les étapes suivantes : Relance amiable informelle Relance écrite formalisée Mise en demeure envoyée par écrit   → Impact juridique En cas de contentieux, l’absence de traçabilité affaiblit la crédibilité du créancier et complique la justification des démarches engagées. 4. L’oubli des délais de prescription Selon le droit français de la prescription, une créance peut devenir juridiquement irrécouvrable si le délai légal est dépassé. → Délais applicables B2B : 5 ans Consommateur : 2 ans   → Impact juridique Une fois le délai de prescription expiré, le créancier perd définitivement son droit d’agir, même si la créance est fondée et reconnue. 5. Une externalisation du recouvrement mal encadrée Externaliser le recouvrement sans cadre contractuel précis expose l’entreprise à des risques juridiques, déontologiques, RGPD et d’image. Par exemple, l’envoi de relances agressives, non conformes ou mal documentées peut engager directement la responsabilité du créancier. → Impact juridique Même en cas de délégation, la responsabilité finale demeure celle du créancier. Sécuriser votre recouvrement : audit gratuit et accompagnement expert Notre audit permet d’identifier précisément les leviers juridiques activables avant toute action contentieuse et de sécuriser vos encaissements. Audit gratuit du recouvrement Analyse de la base clients et des créances en cours Identification des anomalies juridiques Détection des risques de prescription   Conseil expert Vérification de l’opposabilité des CGV Structuration des processus de relance Mise en conformité juridique et opérationnelle   Un recouvrement efficace commence bien avant la première relance. Il repose sur une anticipation juridique rigoureuse, une documentation conforme et des procédures maîtrisées. Un audit en amont permet de sécuriser durablement les encaissements et de limiter les risques financiers. FAQ – Recouvrement de créances et sécurité juridique   Qu’est-ce qu’une créance juridiquement valable ? Une créance valable doit être certaine (existence prouvée), liquide (montant déterminé) et exigible (échéance dépassée). Une facture suffit-elle pour recouvrer une créance ? Non. La facture est indispensable, mais elle doit être conforme et adossée à un cadre contractuel clair. Les CGV sont-elles obligatoires ? Elles ne sont pas toujours obligatoires, mais leur absence prive le créancier de leviers juridiques essentiels. Peut-on agir après la prescription ? Non. Une créance prescrite ne peut plus faire l’objet d’une action judiciaire. L’externalisation supprime-t-elle la responsabilité du créancier ? Non. Le créancier reste juridiquement responsable des actions menées pour son compte.   Image par Edar de Pixabay #### Les bonnes pratiques du recouvrement international En matière d’impayés, il existe parfois des situations plus dures à traiter que d’autres, telles que les impayés à l’étranger. La mondialisation a permis à de nombreuses entreprises de s’exporter et de s’ouvrir à de nouveaux marchés. Malheureusement, de plus en plus de sociétés se retrouvent confronter aux impayés de leurs clients étrangers. Incompréhensions, problèmes de gestion ou encore différences culturelles peuvent être à l’origine de ces impayés. Aujourd’hui, pour une entreprise, recouvrer elle-même une facture impayée à l’étranger s’avère plus complexe qu’il n’y paraît. Kreancia vous livre ses conseils en matière d’impayés à l’étranger. Comment se protéger en amont des impayés à l’étranger ? Avant d’engager toute relation commerciale avec une société, quelle qu’elle soit, il est toujours important de vérifier quelques indicateurs clés concernant cette société et de se prémunir contre les situations les plus courantes grâce, notamment, à vos conditions générales de vente ou à vos contrats. Voici quelques conseils pour se protéger en amont lors d’une relation commerciale avec un client étranger. Se protéger via les CGV et les contrats Dans le cadre d’une relation internationale, toute la complexité de votre travail réside dans la compréhension de votre prestation et de votre responsabilité vis-à-vis du client. Il faudra donc contractualiser les conditions de la relation et les rendre visibles pour que la relation soit une réussite. Rédigez et contractualisez la relation grâce à vos CVG et vos contrats disponibles dans la langue de votre interlocuteur, ou au moins en anglais courant. Votre client doit être conscient de l’engagement qu’il prend auprès de vous et bien en comprendre les conséquences.  Connaître les règles de facturation à l’international Si l’entreprise se trouve dans un pays différent du vôtre, les règles commerciales pratiquées seront différentes. Si des montants sont mentionnés dans les contrats, précisez les unités monétaires et les règles applicables en matière de pénalités de retard, mais aussi, par exemple en matière de TVA. Facturer une entreprise à l’international : Focus sur la TVA Attention, les règles applicables en matière de redevance de la TVA française seront différentes en fonction du type de commerce : vente de biens ou prestation de services. Il est à noter que la TVA française ne s’applique pas sur les produits français ou prestations de services vendus dans les pays hors UE, vous ne devez donc pas la facturer.  Pour le commerce au sein de l’Union Européenne, la TVA française s’applique dans la majorité des cas, sauf si certaines conditions sont remplies par l’acheteur et par les conditions de la relation. Si votre client demande une exonération de TVA, il sera de votre ressort de vérifier si sa demande est éligible.  Évaluer la solvabilité de vos clients La recherche d’informations concernant votre futur client n’est déjà pas évidente quand l’entreprise se situe dans votre pays. Pourtant c’est à vous de vérifier les antécédents de l’entreprise en matière d’impayés, de dette ou encore les décisions juridiques prises à son encontre. Vous devez vérifier les chiffres de l’entreprise, le groupe auquel elle est rattachée, et éventuellement les informations concernant son dirigeant. En fait, vous devez procéder à une analyse complète du client avant d’entrer en relation avec celui-ci. Le scoring, proposé par certaines sociétés, permet notamment d’obtenir une note de solvabilité de l’entreprise selon plusieurs indicateurs. Trouver des informations sur les entreprises internationales peut être plus fastidieux que pour les entreprises situées en France. C’est pourquoi il est recommandé de prendre vos informations via des entreprises spécialisées disposant de bases de données européennes, voire mondiales. Réussir le recouvrement d’une facture à l’international Si malgré toutes vos précautions, vous vous retrouvez dans une situation d’impayés, il sera toujours possible d’agir auprès de votre débiteur. Voici quelques conseils pour réussir le recouvrement de votre facture à l’étranger. Comprendre votre client et être compris Principale problématique : la barrière linguistique. Même en étant compétent, vous n’avez pas forcément la capacité à comprendre toutes les subtilités d’une langue étrangère. Or, en termes de recouvrement, les subtilités de langage vont parfois avoir leur importance. Il est essentiel de comprendre les retours de votre client, ses explications, éventuellement ses raisons, pour trouver un terrain d’entente. Tout ceci n’est possible que si vous maîtrisez relativement bien la langue de votre interlocuteur. Une société de recouvrement international dispose de professionnels du recouvrement capables de dialoguer avec votre débiteur quelle que soit sa langue. Comprendre les différences de culture et les lois en matière de recouvrement Autre point important concernant le recouvrement et les créances à l’étranger : les spécificités propres au recouvrement dans chaque pays. Il faut alors s’intéresser à la réalité du recouvrement dans chaque pays, tant au niveau amiable qu’au niveau judiciaire. Les règles, lois, pratiques commerciales et coutumes devant s’appliquer lors d’un recouvrement international sont celles du pays où se trouve votre débiteur. Vous devrez donc vous y conformer et en avoir connaissance. Agir rapidement en cas de facture impayée à l’international Le temps est l’ennemi du recouvrement, encore plus à l’international. Plus vous tardez dans la mise en place des actions nécessaires, moins vous aurez de chance de récupérer le paiement de votre facture (défaillance de l’entreprise).  Pour agir rapidement vous devez :  Préparer un dossier complet de votre créance ; Effectuer des relances amiables régulières par téléphone et/ou par courrier ; Trouver des professionnels du recouvrement dans le pays de votre créance ; Agir en judiciaire si les montants à recouvrer sont suffisants.   Avantages des sociétés spécialisées dans le recouvrement international Faire appel à une société de recouvrement disposant d’un réseau international, vous offre la possibilité de lever les obstacles cités précédemment. Un recouvrement efficace n’est possible que s’il est effectué et mené par une société présente dans le même pays que le débiteur. Kreancia dispose de partenaires locaux à travers le monde qui peuvent intervenir sur place tant pour le recouvrement amiable à l’étranger que pour le recouvrement judiciaire. En tant qu’entreprise implantée en France, votre interlocuteur sera français, mais le dossier sera cogéré par un expert présent localement dans le pays de votre débiteur. Ce référent local est expert du recouvrement dans le pays en question. Il connaît toutes les particularités, usages et subtilités légales du pays où se trouve le débiteur afin de vous garantir un recouvrement efficace.   Pour plus d’informations sur nos réseaux de partenaires dans le monde entier, nos prestations et notre accompagnement, n’hésitez pas à contacter notre équipe dès à présent ! Bénéficiez de notre savoir-faire pour le recouvrement de vos créances à l’étranger. #### Les bonnes pratiques du recouvrement judiciaire Le recouvrement judiciaire est une procédure parfois nécessaire pour recouvrir une créance. Elle intervient en dernier recours lorsque vous avez épuisé toutes les procédures amiables à votre disposition. Le passage en recouvrement judiciaire n’est pas une décision facile. Cela marque bien souvent la fin de la procédure amiable. Ce type de décision n’est donc pas à prendre à la légère. Il est donc essentiel pour l’entreprise qui pilotera la procédure de recouvrement judiciaire de faire quelques vérifications en amont. Avant d’envisager le passage au stade judiciaire En tant qu’entreprise spécialisée en recouvrement de créances, nous avons à cœur de conseiller au mieux nos clients avant d’entamer une procédure de recouvrement judiciaire. Ainsi, avant toute démarche, nous réalisons quelques vérifications essentielles. Vérifier la solvabilité du débiteur Vérifier la solvabilité du débiteur notamment s’il s’agit d’une société. Cette vérification est indispensable. Malheureusement, il peut arriver que l’entreprise soit insolvable. La décision d’entreprendre la procédure, ou non, dépendra alors du montant éventuel de la créance ou des créances. Une procédure d’exécution forcée ne sera pas conseillée si l’indice de solvabilité est mauvais, afin de limiter des frais inutiles. Chez Kreancia, nous réalisons des enquêtes systématiques sur la solvabilité avant engagement de la procédure de recouvrement judiciaire.  Recenser les preuves d’un défaut de paiement Avant d’entamer une procédure, nous vérifions en collaboration avec le créancier que nous disposons de tous les documents prouvant l’existence de la créance. Dans ce cas, toute pièce ou élément sera utile : devis, factures, bons de commande, contrats, bons de livraisons signés, etc. Ces pièces seront des éléments factuels que nous pourrons présenter lors de la procédure pour justifier le recours et appuyer votre démarche de recouvrement judiciaire. Cet accompagnement est réalisé par notre service dédié afin d’adapter la procédure judiciaire dans un second temps. Existe-il un litige avec le débiteur ? Il peut arriver que votre débiteur ne paie pas sa facture pour une question litigieuse. Il est alors essentiel de vérifier sa justification et la vôtre. Vous pouvez apporter des preuves pour contrer ses arguments. Le but étant de confirmer si le litige est justifié et fondé. Quels délais pour intenter une procédure de recouvrement judiciaire ? Il est nécessaire de distinguer deux délais pour intenter une procédure de recouvrement judiciaire. En effet, les délais de prescription varient en fonction de la nature de la créance. Pour les créances B2B (créancier=entreprise et débiteur=entreprise) Délai de droit commun est de 5 ans. Il existe cependant des exceptions comme en matière de transport : délai de 1 an. Pour les créances B2C (contre un particulier) Délai de 2 ans En dehors des délais de prescription, il est impératif d’engager une procédure judiciaire le plus tôt surtout dans le cadre des créances B2B vu le nombre de procédures collectives qui est en nette augmentation. Choisir la procédure de recouvrement la plus adaptée En fonction des réponses aux différents points évoqués précédemment. Nos experts vous orienteront vers la procédure la plus adaptée. Plusieurs recours sont alors possibles pour recouvrir votre créance. Nous proposons 4 types de procédures judiciaires : Procédure en injonction de payer dîtes «  simplifiée »; L’injonction de payer ; Le référé- provision ; Assignation au fond après du tribunal ;   Procédure en injonction de payer dîtes «  simplifiée » Il s’agit d’une procédure adaptée pour les créances inférieures à 1000€ pour lesquels une procédure judiciaire complète (avec exécution forcée) serait trop coûteuse. Nous déposons une requête en injonction de payer auprès du Tribunal compétent, une fois l’ordonnance d’injonction de payer obtenue celle-ci est signifiée par voie d’huissier auprès du débiteur.  Un mois après, nous obtenons le certificat de non opposition qui nous permettrait en théorie d’exécuter la décision rendue par le tribunal. Mais dans le cadre de cette procédure simplifiée, nous nous arrêtons à ce stade.  Le passage de l’huissier chez le débiteur lui signifiant cette ordonnance peut provoquer une réaction et donner lieu à paiement. Dans tous les cas, le titre exécutoire reste valable 10 ans, le créancier sera en mesure d’exécuter la décision plus tard s’il le souhaite. L’injonction de payer Il s’agit d’une procédure adaptée pour les créances non contestées par le débiteur, que la contestation soit fondée juridiquement ou non. On privilégie ce type de procédure, pour les créances dont le montant n’excède pas 20 000€. Pour les créances supérieures, les procédures via l’assistance d’un avocat seront privilégiées. Cette procédure est simple et rapide et ne nécessite pas la représentation par un avocat. Une fois, le Certificat de non opposition obtenu (CNO) cf ci-dessus, les exécutions forcées pourront être débutées par le commissaire de justice. Le référé-provision La procédure en référé-provision sera privilégiée si le montant de la créance est suffisamment important (au- dessus de 15 000€ /20 000€) et s’il n’existe pas de litige ou contestation par le débiteur. Cette procédure nécessite l’intervention de notre avocat, mais cela reste une procédure rapide (2 audiences en général). L’ordonnance de référé est obtenue en quelques semaines et est immédiatement exécutable par le commissaire de justice. L’assignation au fond après du tribunal S’il existe un litige et si le montant de la créance est important, nous conseillons plutôt une procédure au fond auprès d’un tribunal. Dans ce cas, votre argumentaire et vos preuves seront essentiels pour obtenir gain de cause. Le dossier sera confié à un avocat. Plusieurs audiences ont lieu permettant ainsi un débat et l’échange de conclusions entre les avocats. Cette procédure est généralement longue et peut durer entre 3 à 18 mois, voire plus selon le nombre de conclusions échangées et la charge de travail du tribunal. Et après ? Une fois le titre exécutoire ou le jugement reçu, le dossier sera transmis à un huissier de justice territorialement compétent aux fins de signification, accompagné d’un commandement de payer ou de saisie vente. Pourront alors démarrer, les procédures de saisies telles qu’une saisie attribution du compte bancaire (précédée d’une requête FICOBA, si nous ne disposons pas des coordonnées bancaires) ou une saisie vente des biens mobiliers. En fonction des résultats de cette saisie et du montant de la créance, le dossier sera stoppé ou orienté vers d’autres mesures d’exécution (La saisie vente par exemple). Vous connaissez maintenant les informations essentielles sur le recouvrement judiciaire. Cette démarche est parfois indispensable, mais demande beaucoup de temps et peut parfois vous coûter cher. Il est donc important de suivre les étapes une à une avant d’entamer une procédure. #### Les enjeux et les coûts du recouvrement externalisé pour PME Pour les PME, dont la stabilité financière dépend fortement des paiements des factures à échéance, s’assurer de la bonne réception des paiements pour les factures émises est d’une importance capitale. Mais ces actions sont souvent longues et chronophages et ne sont pas toujours réalisées dans les temps.  Dans le contexte économique actuel, il est pourtant essentiel de s’imposer une certaine rigueur dans la relance de vos factures et dans le recouvrement en cas de besoin. S’entourer d’acteurs compétents et mettre en place un recouvrement de créances externalisé peut alors s’avérer essentiel pour les PME. Les problématiques des impayés et du recouvrement pour les PME Le recouvrement est important pour toutes les entreprises, quelle que soit leur taille. Cependant, on peut considérer qu’il sera d’une importance vitale pour les PME et TPE.  Trois constats au sujet des PME et des impayés : Les impayés impactent directement la trésorerie de l’entreprise  On sait que la majorité des PME disposent d’une trésorerie moins importante que celle des grandes entreprises. Si un client ne paie pas, cela peut avoir un impact disproportionné sur les finances de la TPE ou de la PME. Un recouvrement efficace réduit ce risque.  Les PME manquent de ressources pour assurer le recouvrement Malheureusement, les PME, par définition, ont souvent des effectifs plus restreints et moins de ressources spécialisées et compétentes pour gérer le recouvrement des créances. Cela peut rendre la tâche plus difficile et nécessiter une gestion plus proactive pour éviter les impayés. N’ayant pas toujours la possibilité de recruter en interne, il peut être intéressant d’externaliser les relances à des sociétés spécialisées comme SSPCollect et son service Collectel.  Peu de procédures judiciaires en raison des coûts d’investissement Peu d’entreprises engagent des poursuites judiciaires en cas d’impayés, encore moins les PME en raison du coût pour l’entreprise. En effet, la gestion des litiges est coûteuse en temps et en argent, et les TPE et PME abandonnent bien souvent le recouvrement au-delà de la phase amiable. Certaines PME se retrouvent face à des débiteurs peu scrupuleux qui, en toute connaissance de cause, exploitent leurs lacunes, ils choisissent délibérément de retarder le paiement de leurs factures. Sachant que les PME hésitent souvent de contraindre leurs débiteurs avec des mesures judiciaires en raison des coûts engagés.  Un contexte économique inquiétant en France Dans le contexte actuel, le nombre d’entreprises engagées dans des procédures collectives connaît une explosion inquiétante. Il est de notoriété commune que ces procédures s’avèrent souvent très longues et ne garantissent en aucun cas le règlement des factures futures. Une balle dans le pied des PME, pour qui chaque créance compte.  → Pour en savoir plus : Comment agir en recouvrement auprès d’une société défaillante ? Selon les données de la Banque de France et le suivi mensuel des défaillances d’entreprise, une augmentation de 43,6 % des défaillances d’entreprises a été constatée entre juillet 2022 et juillet 2023. Tous les secteurs semblent touchés, et les prévisions pour la fin de cette année ne laissent que peu de place à l’optimisme. De son côté, l’URSSAF recense une augmentation de 69 % des sociétés en redressement judiciaire et de 39,3 % des sociétés en liquidation judiciaire par rapport à l’année précédente. Pourquoi choisir un service de recouvrement externalisé ? Le recouvrement externalisé est une méthode qui consiste à transférer la compétence « Recouvrement » à une société de recouvrement externe. Cette société prend alors en charge le recouvrement complet de la créance.  Vous transmettez vos dossiers à l’agence de recouvrement qui s’occupe alors de relancer et d’obtenir le paiement de votre facture.  Avantages En passant par une société spécialisée dans le recouvrement, vous bénéficiez de l’expertise de professionnels du recouvrement. Leurs méthodes de relance, de contacts et les procédures sont gérées par la société de recouvrement et vous n’avez pas besoin de vous en soucier : Gain de temps : En externalisant certaines tâches ou fonctions, vous libérez du temps et des ressources internes, ce qui vous permet de vous concentrer davantage sur votre cœur de métier et sur des activités à plus forte valeur ajoutée. Flexibilité : Autre avantage de ces services externalisés, la flexibilité. En effet, contrairement à un salarié embauché à temps complet sur un poste de relance ou de recouvrement, vous pouvez déléguer vos volumes en fonction des besoins grâce à une facturation au % et effectuer des opérations “one shot”.  Réduction des coûts : Enfin le coût des solutions externalisées est moins élevé que les coûts liés à de la gestion en interne.   Pour en savoir plus : Pourquoi externaliser le recouvrement amiable ? Limites à prendre en compte Lorsque vous optez pour l’externalisation du recouvrement amiable de vos créances, il est essentiel de tenir compte de plusieurs éléments : le coût et le maintien d’une bonne relation clientèle. Il peut être judicieux, d’informer vos clients de votre choix de recourir à un service externe et de leur expliquer les raisons de cette décision de manière transparente. Il existe également des formules en marque blanche qui rendent invisibles le service de recouvrement.  Les coûts du recouvrement externalisé Le recouvrement externalisé fonctionne très simplement car il s’agit bien souvent d’un % sur les sommes recouvrées Dans le cas d’une tarification au %, dite “success fees”, la société de recouvrement n’est rémunérée qu’en cas de réussite du recouvrement. Ainsi, la société chargée du recouvrement à tout intérêt à réussir sa prestation. C’est le cas notamment de notre prestation de recouvrement international en partenariat avec le réseau Sekundi. L’entreprise signe avec le créancier une convention de recouvrement  indiquant clairement le tarif convenu Chez Kreancia, par exemple, la tarification est discutée lors du lancement avec des tarifs dégressifs en fonction des volumes de créances externalisées et la fraîcheur du dossier. Point intéressant, dans certains cas, l’externalisation peut offrir des avantages fiscaux, notamment la possibilité de déduire les frais de sous-traitance en tant que dépenses d’exploitation. NB : Prenez en compte tout de même, le temps de mise en place de l’externalisation, car cette délégation de compétences demande toujours une phase de paramétrage. Comparatif avec le recouvrement interne dans les PME A titre de comparaison, les PME confient bien souvent la gestion du poste client à des salariés non spécialisés en interne, service client, service comptable et parfois même service administratif. Mais vos salariés ont déjà bien d’autres préoccupations.  Finalement, personne n’effectue ce travail de relance. Ainsi pour gérer comme il se doit vos relances de factures, il est recommandé de prendre un salarié entièrement dédié à ce poste. Un budget donc non négligeable pour une PME.  Vous l’aurez donc compris, la gestion du poste client et notamment la relance de factures est une compétence bien particulière. Elle doit être confiée à des experts que ce soit en interne ou en externe. Afin de maîtriser le coût des relances et du recouvrement, nous conseillons aux PME de s’orienter vers des sociétés de recouvrement externalisé, bien plus flexibles que l’embauche d’un professionnel à long terme. Kreancia vous accompagne dans toute la chaîne de gestion de votre poste client en prenant en charge la relance des factures, le recouvrement amiable et en cas de besoin le recouvrement approfondi via son réseau d’huissier et son avocat spécialisé.  Découvrez les solutions de relances commerciales et de recouvrement pour les PME   #### Les impayés invisibles : ce que vos indicateurs ne montrent pas Dans la plupart des entreprises, la gestion du risque client repose sur des indicateurs classiques : DSO (Days Sales Outstanding), balance âgée, encours clients, taux d’impayés et provisions. Ces indicateurs sont utiles. Ils structurent le pilotage financier. Mais ils ne disent pas tout. Une part significative du risque client ne remonte jamais dans les reportings. Ce sont les impayés invisibles : ceux qui ne déclenchent pas d’alerte immédiate, mais qui dégradent durablement la trésorerie, la marge et l’organisation. À découvrir dans cet article : Qu’est-ce qu’un impayé invisible et pourquoi échappe-t-il aux indicateurs classiques ? Les trois coûts cachés des retards de paiement tolérés Tableau comparatif : impayé visible vs impayé invisible Le rôle du credit management pour révéler les risques cachés Comment KREANCIA aide à reprendre le contrôle du cycle Order-to-Cash   Qu’est-ce qu’un impayé invisible ? Un impayé visible est identifiable : une facture échue, non réglée, classée en retard. Un impayé invisible est plus insidieux. Il prend plusieurs formes : Factures réglées très en retard mais jamais qualifiées comme problématiques Retards récurrents devenus « habituels » et donc tolérés Litiges qui traînent sans responsable clairement identifié Avoirs accordés pour débloquer un paiement Refacturations abandonnées faute de temps ou de processus   → Sur le plan comptable, tout semble sous contrôle. Sur le plan financier, la trésorerie a été immobilisée pendant plusieurs mois sans que le coût réel n’apparaisse. Impayé visible vs impayé invisible : comparatif   Critère Impayé visible Impayé invisible Détection Immédiate (balance âgée) Tardive ou inexistante Impact comptable Provisionné Non mesuré Impact trésorerie Identifié et suivi Subi silencieusement Traitement Relance ou recouvrement Aucun (tolérance passive) Effet culturel Signal d’alerte pour l’équipe Normalisation du retard   Les trois coûts cachés des impayés invisibles 1. Le coût du temps Un paiement à 90 ou 120 jours au lieu de 30 n’est jamais neutre. Il génère une tension sur le BFR (Besoin en Fonds de Roulement), un recours au financement court terme, des arbitrages de trésorerie subis et une perte de capacité d’investissement. 2. Le coût organisationnel Chaque impayé latent mobilise des ressources internes : relances manuelles répétées, échanges multiples entre ADV, comptabilité et commerce, corrections de factures, requalifications comptables. C’est du temps passé à éteindre des feux plutôt qu’à créer de la valeur. 3. Le coût culturel Lorsqu’un retard devient toléré, il devient un précédent. Peu à peu, l’entreprise s’adapte au comportement du débiteur au lieu d’imposer son cadre. Cette dérive culturelle est la plus dangereuse car elle s’installe progressivement et devient difficile à inverser. Le credit management : révéler les risques cachés Un spécialiste du credit management comme KREANCIA n’intervient pas uniquement pour traiter des factures impayées. Son rôle est de rendre visibles les risques cachés et de remettre de la discipline dans le cycle Order-to-Cash. Le credit management professionnel ne dégrade pas la relation client. Il la clarifie en dissociant la fonction commerciale de la fonction crédit. Cette séparation permet de maintenir une relation commerciale saine tout en garantissant le respect des engagements de paiement. Les impayés visibles se traitent. Les impayés invisibles s’installent. La maturité en gestion du risque client repose sur la capacité à ne plus tolérer ce qui ne devrait jamais devenir normal. Identifier et quantifier ces coûts cachés est la première étape pour reprendre le contrôle de votre trésorerie. Vous suspectez des impayés invisibles dans votre entreprise ? Contactez KREANCIA pour un diagnostic de votre cycle Order-to-Cash. M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté !   Résumé des impayés invisibles Qu’est-ce qu’un impayé invisible ? Un impayé invisible est un retard de paiement qui n’apparaît pas dans les indicateurs classiques (DSO, balance âgée). Il inclut les retards tolérés, les litiges non traités, les avoirs accordés par facilité et les refacturations abandonnées. Ces situations dégradent la trésorerie sans déclencher d’alerte. Pourquoi les indicateurs classiques ne suffisent ils pas ? Le DSO et la balance âgée mesurent les retards déclarés. Ils ne captent pas les retards devenus « normaux », les coûts organisationnels induits ni l’effet culturel de la tolérance. Une analyse qualitative du poste client est nécessaire pour révéler ces risques cachés. Quel est le coût réel d’un paiement à 90 jours au lieu de 30 ? Au-delà du coût financier (BFR immobilisé, frais de financement), un retard prolongé génère des coûts organisationnels (temps de relance, coordination interne) et un coût culturel (normalisation du retard qui encourage d’autres clients à différer leurs paiements). Comment détecter les impayés invisibles dans mon entreprise ? Analysez les factures réglées hors délai mais non relancées, identifiez les clients avec des retards récurrents tolérés, quantifiez les avoirs accordés pour débloquer des paiements et évaluez le temps passé par vos équipes sur la gestion des litiges non résolus.   #### Les impayés ne viennent pas des clients : ce que révèle votre gestion interne « Les impayés ne viennent pas des clients. Ils viennent de ce que l’entreprise tolère. » Cette affirmation peut sembler provocatrice. Pourtant, après plus de vingt ans d’expérience aux côtés de directions financières et d’équipes comptables, une conviction s’impose : les retards de paiement sont rarement une surprise. Ils constituent la conséquence logique d’un système de gestion qui n’a pas été jusqu’au bout de sa logique. À découvrir dans cet article : Pourquoi les impayés reflètent vos pratiques internes et non le comportement client Les causes organisationnelles récurrentes des retards de paiement Comment structurer un scénario de relance efficace Le rôle stratégique du téléphone dans le recouvrement Les solutions KREANCIA pour réconcilier équipes internes et relance client   L’impayé : le miroir de votre organisation Un client ne décide pas un matin de ne plus payer sans raison. Derrière chaque impayé se cachent généralement les mêmes causes organisationnelles. Causes internes Conséquences sur le paiement Facture émise tardivement Décalage dans le cycle de paiement client Absence de suivi post-émission Le client priorise d’autres fournisseurs Interlocuteur mal identifié Blocage administratif non détecté Relances timides ou inexistantes Le client comprend qu’il peut différer   L’absence de relance envoie un message clair au débiteur : le paiement peut attendre. Relancer les factures : un acte de gestion, pas de tension Relancer n’est pas un acte conflictuel. C’est une démonstration de maîtrise de vos processus. Une entreprise qui relance avec méthode et régularité rassure ses partenaires commerciaux. Elle démontre qu’elle attend la même rigueur de ses clients que celle qu’elle s’impose à elle-même. La clarté prime sur la fermeté. Un bon scénario de relance doit être progressif, cohérent et crédible. Il ne s’agit pas de menacer, mais d’établir un cadre structuré que le client comprend et respecte. La relance par téléphone : l’outil décisif du recouvrement Le paiement ne se déclenche pas par automatisme. Il se déclenche par l’échange direct. La relance téléphonique permet de vérifier que la facture est conforme et bien reçue, d’identifier le circuit de validation chez le client, de comprendre les blocages réels et d’obtenir un engagement précis et daté. Cette approche personnalisée transforme une créance abstraite en engagement concret du débiteur. Le credit management : une discipline de dirigeant Le chiffre d’affaires facturé ne paie jamais les salaires. Seul le cash encaissé le permet. Le credit management impacte directement trois leviers stratégiques : la trésorerie disponible, la solidité financière de l’entreprise et sa capacité d’investissement. Cette discipline mérite une attention au plus haut niveau de l’organisation. Les solutions KREANCIA pour réconcilier vos équipes avec la relance Pour répondre à ces enjeux, KREANCIA a développé des solutions pensées pour être acceptées en interne avant d’être efficaces à l’extérieur. SOFTCOLLECT INFINITY permet des interventions simples en rupture de nom, directement intégrées dans les ERP, sans sous-traitance du dossier ni honoraire au succès. COLLECTEL assure un soutien opérationnel à la comptabilité via des relances téléphoniques en marque blanche, en appui des équipes internes lorsque les ressources font défaut. Résultats constatés avec ces solutions : Les équipes comptables sont rassurées et soutenues Les directions financières reprennent la main sur le poste client Les commerciaux ne se sentent plus en porte-à-faux Le client comprend que le cadre est clair et structuré   Les impayés ne viennent pas des clients. Ils viennent de ce que l’entreprise tolère. Tant que le cadre de gestion n’est pas posé, expliqué et tenu avec constance, les débiteurs continueront de s’y adapter. Structurer vos processus de relance, c’est reprendre le contrôle de votre trésorerie. Besoin d’accompagnement pour optimiser votre crédit management ? Contactez KREANCIA pour un diagnostic personnalisé. M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! FAQ – Questions fréquentes Pourquoi dit-on que les impayés viennent de l’entreprise et non des clients ? Les retards de paiement résultent généralement de faiblesses organisationnelles : facturation tardive, absence de suivi, relances insuffisantes. Le comportement du débiteur s’adapte au cadre que l’entreprise impose, ou n’impose pas. Comment structurer un scénario de relance efficace ? Un scénario efficace est progressif, cohérent et crédible. Il combine relances écrites et appels téléphoniques à intervalles réguliers, avec une escalade claire des actions si le paiement n’intervient pas. Quel est le rôle du téléphone dans le recouvrement amiable ? Le téléphone permet de vérifier la bonne réception de la facture, d’identifier les blocages, de comprendre le circuit de validation du client et d’obtenir un engagement daté de paiement. C’est l’outil le plus efficace pour transformer une créance en encaissement. Comment KREANCIA aide-t-elle à améliorer le recouvrement sans nuire à la relation client ? KREANCIA propose des solutions comme SOFTCOLLECT INFINITY et COLLECTEL qui interviennent en rupture de nom ou en marque blanche. Ces approches préservent la relation commerciale tout en professionnalisant le processus de relance.     #### Les termes incontournables en finance et gestion de poste client On parle tous le même langage en finance… vraiment ? En credit management, en recouvrement et en gestion du poste client, l’anglais structure nos réunions, nos reportings, nos outils et même notre façon de penser la performance. D’ailleurs souvent nos collaborateurs externes finissent par ne plus rien y comprendre. Front office, backlog, KPI, promise to pay, write off… Ce n’est pas juste pour faire bien sur le papier. Ces termes sont devenus incontournables dans le quotidien des directions financières, des credit managers (oui, eux aussi ils ont un poste en anglais) et des équipes de recouvrement. Mais derrière ce vocabulaire anglo-saxon, il y a toujours des actions très concrètes, directement liées à un objectif unique : sécuriser et accélérer le cash (encore de l’anglais). Petit tour d’horizon des termes clés en finance et gestion du poste client, avec leur traduction opérationnelle parce que ça nous semblait indispensable pour que tout le monde parte avec les mêmes bases. Pourquoi autant d’anglais en finance et en credit management ? Moi ça me fait penser à Clara en Master Marketing qui disait « C’est plus classe de mettre de l’anglais partout ! » Non, évidemment non ! 😊 La finance d’entreprise est largement influencée par : Les standards internationaux Les outils logiciels (ERP, CRM, solutions SaaS) Les méthodologies de pilotage anglo-saxonnes L’écosystème fintech   Résultat : même dans des équipes 100 % francophones, le vocabulaire est hybride. Comprendre ces termes est indispensable pour : Piloter la performance cash Structurer un service recouvrement Optimiser la balance âgée Améliorer le DSO Fluidifier la communication interne   Glossaire des termes incontournables en finance et gestion de poste client 🇬🇧 Terme 🇫🇷 Concret / Traduction opérationnelle Front office Contact direct avec le client / débiteur Back office Traitement administratif des dossiers Workflow Circuit de traitement des relances Backlog Dossiers en attente d’action Outstanding balance Solde impayé Promise to pay Engagement de paiement formalisé Follow-up Relance de suivi Push mail Relance proactive envoyée au débiteur Data cleaning Nettoyage et fiabilisation des données Balance cleaning Assainissement de la balance âgée KPI (Key Performance Indicator) Indicateur clé de performance cash Dashboard Tableau de pilotage financier Quick win Encaissement rapide à faible effort Upsell / Cross-sell Création de valeur commerciale additionnelle Update Point d’avancement Trend Évolution observée sur une période Repository Espace de stockage centralisé des données Upload Déposer un fichier dans un outil Flag Signaler un dossier sensible Workshop Atelier de travail opérationnel Welcome letter Courrier d’ouverture de relation Fintech Acteur technologique financier Wording Choix des mots / formulation utilisée Write off Passage en perte comptable   Les termes stratégiques qui impactent directement le cash Ces mots ne sont pas seulement du jargon. Ils traduisent des leviers concrets de trésorerie. Promise to Pay (PTP) KPI & Dashboard Data Cleaning & Balance Cleaning Write Off Un simple terme… mais un indicateur clé en recouvrement. Un engagement de paiement augmente significativement la probabilité d’encaissement. Sans indicateurs fiables, impossible de piloter. Le dashboard devient le centre de pilotage du cash. Avant toute relance efficace, la donnée doit être propre. Un mauvais repository ou un backlog mal qualifié ralentit l’encaissement et immobilise du BFR. Le write off marque l’échec du recouvrement amiable ou judiciaire. C’est un indicateur direct de perte et un signal d’alerte sur la qualité du poste client.   L’évolution du vocabulaire finance en 2026 On observe une montée en puissance de termes liés à la digitalisation, à l’automatisation des workflows, à la data, aux fintech, à la performance en temps réel. La finance moderne devient : Data-driven Orientée cash Pilotée par les KPI Vous suivez maintenant ? 😉 Le langage évolue… L’objectif reste le même : transformer la créance en trésorerie le plus vite et au meilleur coût. Conclusion : jargon ou outil stratégique ? Le vocabulaire de la finance et du credit management n’est pas qu’un effet de mode, loin de là, n’en déplaise à Clara ! Il structure les équipes Il priorise des actions Il aide au pilotage du risque client et à la stratégie d’encaissement. Comprendre ces termes, c’est mieux piloter son poste client. 👉 Et pour vous ? Quel terme est devenu incontournable dans votre quotidien en finance ou en recouvrement ?   #### M. Eric Maurin intègre SSPCollect en tant que Responsable Business Developpement SSPCollect, société sœur de SSP (Score and Secure Payment) spécialisée dans le recouvrement de factures impayées, a le plaisir d’annoncer l’intégration de M. Eric Maurin à compter du 2 mai 2022. Il aura notamment pour mission d’accélérer la stratégie de croissance de la société autour de nos offres de services pour le recouvrement en France et à l’international. Cette nomination s’inscrit dans la stratégie de SSPCollect pour promouvoir son savoir-faire acquis au travers de l’offre Wordline / Chèque Service aux directions financières et aux services d’encaissement. Eric Maurin possède une grande expérience dans le développement commercial dans l’industrie de la médiation financière, notamment au travers de son parcours chez Sevigné International. Fort de son réseau et de son expérience, il saura proposer l’excellence de nos offres auprès des directions financières. « Il a un parcours et une expérience incontestable dans le domaine de la médiation financière. Dans cette nouvelle phase de maturité, il était essentiel de pouvoir s’appuyer sur l’expertise que Eric Maurin apporte pour accompagner les ambitions de SSPCollect », souligne Yann Duchemin, directeur général de SSPCollect. Eric Maurin : « Extrêmement bien accueilli dans le groupe, je découvre un savoir-faire remarquable, une ambiance bienveillante et beaucoup de communication entre les différents services avec le souci permanent de répondre aux attentes des clients. Le large panel des solutions pouvant être proposées, la qualité des outils de suivi, et la capacité de recouvrer sans contrainte les créances civiles ou commerciales dans plus de 30 pays sont autant d’atouts qui m’apportent les clés pour répondre qualitativement aux besoins identifiés dans les entreprises avec lesquelles j’aurai le plaisir d’échanger et de collaborer. La complémentarité entre SSP proposant des solutions de paiement et SSPCollect des solutions de recouvrement apporte incontestablement une forte valeur ajoutée sur toute la chaine de valeur du paiement pour nos clients. Merci à toute l’équipe SSPC & SSP de l’accueil, merci par avance aux entreprises qui me feront confiance. »  déclare de son côté Eric Maurin.       #### Maîtriser les usages à l’international pour éviter les impayés Comme chaque année, c’est le moment des bonnes résolutions ! Dans une situation économique tendue comme aujourd’hui, mieux vaut prévenir que guérir. Et pour joindre les actes à la parole, voici quelques rappels essentiels pour réussir votre recouvrement amiable B2B à l’international. Le développement à l’international expose les entreprises à des risques accrus d’impayés. En B2B, les retards de paiement sont souvent liés à des différences culturelles, organisationnelles et juridiques propres à chaque pays. Anticiper ces facteurs vous permet de sécuriser votre trésorerie et d’optimiser vos procédures de recouvrement dès le début de l’année. Créance internationale : universalité juridique, diversité opérationnelle Une créance, quelle qu’elle soit, repose toujours sur des fondamentaux communs : contrat, facture, exigibilité et preuve de livraison. Ces éléments seront indispensable pour sécuriser le recouvrement des impayés B2B, même à l’international. En revanche, les modalités de recouvrement varient fortement selon les pays : circuits de validation, tolérance au retard, niveau de formalisme et rapport au paiement. Une méthode standardisée conduit mécaniquement à une dégradation des délais et des taux d’encaissement. Avant de se lancer dans une campagne de recouvrement intense, assurez-vous d’avoir effectuer une approche amiable complète et organisée. Le recouvrement amiable international ne relève pas de la simple courtoisie. Il s’agit d’une approche technique fondée sur la maîtrise du droit local, des usages, des circuits décisionnels et du tempo de relance. Dans la majorité des cas, l’impayé résulte d’un blocage organisationnel plutôt que d’une mauvaise foi avérée. Phase 1 – Pré-amiable contextualisé : relances écrites dans la langue locale, terminologie adaptée, vérification des circuits de paiement. Phase 2 – Amiable actif localisé : actions téléphoniques menées par des experts locaux, identification du décideur, formalisation d’engagements compatibles avec les usages. Phase 3 – Amiable renforcé : mise en demeure conforme au droit local, analyse économique avant tout basculement contentieux. Usages et coutumes : facteur clé de performance Chaque zone géographique présente des spécificités qui peuvent avoir un impact direct sur le recouvrement des impayés B2B et la réduction du DSO (Days Sales Outstanding). Comprendre et intégrer ces paramètres est essentiel pour adapter vos pratiques et éviter les retards de paiement. Par exemple : En Allemagne, la rigueur administrative est primordiale : les factures doivent être parfaitement conformes et détaillées, et les délais de paiement sont strictement respectés. En France, les retards peuvent être plus fréquents, mais un dialogue amiable et personnalisé est souvent efficace pour accélérer les règlements. En Italie et en Espagne, les relations personnelles jouent un rôle central : un contact régulier et une relation de confiance avec le client sont souvent nécessaires pour obtenir un paiement rapide. En Asie, les pratiques varient fortement : au Japon, la ponctualité est essentielle, tandis qu’en Chine, il faut parfois naviguer entre hiérarchie et négociation pour sécuriser les paiements.   Prendre en compte ces usages et coutumes permet non seulement de réduire les retards de paiement, mais aussi d’optimiser vos processus de recouvrement international en adaptant vos stratégies aux attentes locales. KREANCIA & le réseau SEKUNDI KREANCIA s’appuie sur le réseau SEKUNDI, présent dans 60 pays, pour offrir une couverture opérationnelle internationale. Ce maillage permet des interventions rapides, conformes aux usages locaux, avec une continuité fluide entre l’amiable et le judiciaire lorsque cela s’avère nécessaire. Grâce à une phase amiable structurée, la solvabilité est évaluée, la mauvaise foi objectivée et les chances de succès judiciaire mesurées. Le contentieux devient alors un choix rationnel et économiquement justifié.   Le recouvrement de créances B2B à l’international exige une expertise locale combinée à une vision globale. En intégrant les usages et coutumes de chaque pays, KREANCIA, via le réseau SEKUNDI, déploie une approche amiable internationale rapide, qualitative et efficace, au service de la performance financière et de la pérennité des relations commerciales. #### Nomination de M. Yann Duchemin au poste de Directeur Général d’ARABOR Le Groupe CLAMAE, qui détient SSP (Score and Secure Payment) établissement de paiement, présidé par M. Eddy Combier, a nommé M. Yann Duchemin au poste de Directeur Général de sa filiale ARABOR spécialisée en recouvrement de créances.Yann Duchemin prendra ses fonctions à compter du 1er septembre 2021. Il aura notamment pour mission d’accélérer la stratégie de croissance du groupe, d’optimiser les opérations d’ARABOR et de promouvoir l’offre de service en France et à l’international. Cette nomination s’inscrit dans la stratégie de SSP d’affirmer son positionnement sur toute la chaîne de valeur du paiement et de proposer aux directions financières, des services d’encaissement « all inclusive ». « Yann nous apportera son expérience acquise depuis de nombreuses années pour optimiser nos process et innover en matière de recouvrement par la mise en place d’outils performants. Nous renforçons ainsi notre stratégie d’être un acteur unique sur toute la chaîne de valeur du paiement en France comme à l’international.», souligne Eddy Combier, fondateur et CEO du groupe CLAMAE. Yann Duchemin possède une grande expérience dans le recouvrement et a dirigé les directions informatiques d’Intrum en France, en Europe du Sud puis en Europe de l’Ouest pendant 10 ans. Plus récemment, il s’est également lancé dans l’entreprenariat en créant une Legaltech spécialisée en solutions de recouvrement pour le compte de la Chambre Nationale des Huissiers de Justice via l’entité ADEC.  « Je remercie Eddy de m’avoir confié ce challenge et pour sa confiance. A l’évidence, l’Open data banking et la DSP2 ouvrent de nouvelles perspectives dans le domaine du credit management. SSP a une formidable carte à jouer et je suis convaincu de notre capacité à prendre une position d’acteur de premier plan sur le marché français et européen », déclare de son côté Yann Duchemin.   À propos de CLAMAE/SSP : Leader sur son marché, Score & Secure Payment (SSP) est une fintech française qui œuvre dans la création, la sécurisation et la garantie des moyens de paiement. Spin off d’ATOS Chèques service, nous fournissons des solutions innovantes pour répondre aux évolutions du parcours de souscription et de paiement des clients finaux, en magasin comme en ligne. Plus de 14 000 clients nous confient plus de 4 milliards d’euros de paiements à sécuriser chaque année. SSP gère l’ensemble des aspects technologiques et réglementaires pour accepter les paiements en ligne, que ce soit par carte bancaire, par chèque ou par compte bancaire et permettre à nos clients de se concentrer sur la croissance de leur entreprise. Depuis Novembre 2020, CEGEDIM détient 34% du capital de CLAMAE. #### OFFRE SPÉCIALE : Nettoyez votre base client et protégez votre trésorerie ! L’été se profile à l’horizon, période idéale pour entreprendre un grand ménage… de votre base client ! Vous songez peut-être déjà aux longues heures de vérification et d’actualisation des informations clients. Mais saviez-vous que cette opération est cruciale pour la santé financière de votre entreprise ? En effet, une base client nettoyée et conforme est aujourd’hui un enjeu majeur, surtout avec l’arrivée de la facturation électronique et de ses implications règlementaires. La conformité des SIREN, des numéros de TVA intracommunautaire, tout comme la fiabilité des données de vos clients sont des maillons essentiels de votre chaîne de facturation. Gérer efficacement ces données n’est pas qu’une question de credit management ; c’est aussi réduire les risques de factures impayées et de non-conformité. Ces opérations de nettoyage et de mise à jour sont de vrais leviers de protections pour votre trésorerie. L’audit de votre base client : un atout stratégique En collaboration avec notre partenaire Altares, nous vous proposons un audit complet et gratuit de votre base client. Cette analyse profonde vous offrira une vision 360 de votre situation. Vous serez en mesure de distinguer les clients à risque, de surveiller les délais de paiement et de mettre en évidence toute autre anomalie qui pourrait mettre en péril votre flux de trésorerie. Cet audit n’est pas juste un diagnostic : il s’agit de la base sur laquelle s’établira votre stratégie de recouvrement. Savoir identifier rapidement les clients défaillants et ajuster en temps réel votre stratégie commerciale peut faire la différence entre un échéancier respecté et des factures impayées. Des solutions sur-mesure pour une trésorerie saine Sur base de l’audit réalisé, notre équipe d’experts vous fournira une stratégie sur mesure pour aborder les différents enjeux de recouvrement. Des envois de courriers préventifs avec SoftCollect pourraient être envisagés, Une approche directe des clients débiteurs par l’intermédiaire de Collectel, Mieux, une offre d’externalisation du poste client intégrale avec notre service Mais aussi des opérations curatives de recouvrement de créances pour votre marché domestique ou international   Notre finalité ? Garantir une réduction significative des délais de paiement et sécuriser vos transactions futures en éradiquant le risque associé aux factures impayées. Investir dans cet audit de qualité gratuit pour votre base de données client s’inscrit dans une démarche pragmatique visant à protéger votre trésorerie, à sauvegarder et à accroître le potentiel financier de votre entreprise. Si vous souhaitez profiter de cette opportunité de passer à l’action pour la santé de votre entreprise, et nettoyer en profondeur votre base client tout en mettant à jour vos protocoles et systèmes financiers, n’hésitez pas à me contacter à ce numéro : 06 51 80 92 45. Notre équipe vous accompagnera avec professionnalisme et rigueur pour assurer que votre entreprise puisse s’épanouir dans un environnement financier sécurisé et prospère. #### Optimisation de trésorerie : Pourquoi externaliser le recouvrement après 45 jours ? L’adage est connu, mais souvent sous-estimé dans le quotidien trépidant des PME : « Le temps est l’ennemi du recouvrement ». Cette simple phrase devrait pourtant résonner comme un signal d’alarme pour tout professionnel soucieux de la santé financière de son entreprise. En tant que chef d’entreprise, DAF ou Credit Manager, vous êtes en première ligne face aux impayés. Vous le savez : chaque jour qui passe diminue la probabilité de recouvrer une créance. Mais avez-vous fixé la limite à ne pas dépasser ? Chez Kreancia, nous avons la réponse : 45 jours de gestion interne, pas un de plus ! À découvrir dans cet article :  Le seuil critique des 45 jours pour maximiser vos chances de recouvrement L’impact financier réel de la gestion interne prolongée des impayés Les avantages concrets de l’externalisation avec un expert comme Kreancia Des solutions adaptées à chaque profil d’entreprise (TPE, PME, ETI)   La règle d’or : 45 jours maximum en gestion interne L’optimisation de trésorerie passe avant tout par une gestion rigoureuse des délais de paiement. Les statistiques sont formelles : au-delà de 45 jours d’impayé, chaque semaine supplémentaire réduit drastiquement vos chances de récupérer vos créances. L’évolution du taux de recouvrement   Délai depuis l’échéance Probabilité de recouvrement 0-30 jours 90-95% 30-60 jours 70-85% 60-90 jours 50-70% Au-delà de 90 jours Moins de 50%   Cette dégradation s’explique par trois facteurs principaux : la démotivation progressive du débiteur, la détérioration potentielle de sa situation financière et l’affaiblissement de la relation commerciale initiale. Le constat est sans appel : au-delà d’une certaine durée, la motivation du débiteur à payer s’estompe, la trace de la créance s’efface dans les esprits et la situation financière de votre client peut se dégrader. Les 45 premiers jours représentent votre fenêtre d’action pour les relances courtoises. Pourquoi la gestion interne atteint ses limites ? Le coût caché des relances internes Votre équipe administrative ou commerciale consacre en moyenne 3 à 5 heures par dossier d’impayé. Multiplié par le coût horaire chargé, le recouvrement interne devient rapidement plus onéreux qu’une externalisation stratégique. De plus, ces heures sont autant de temps soustrait aux activités génératrices de valeur. L’équation impossible : fermeté et relation client Vos collaborateurs connaissent vos clients. Cette proximité, précieuse commercialement, devient un frein lors du recouvrement. La crainte de compromettre la relation future limite l’assertivité nécessaire, prolongeant inutilement les délais de paiement. L’absence d’outils spécialisés Le recouvrement professionnel nécessite des systèmes de scoring, des plateformes de communication multicanales et une expertise juridique pointue. Rares sont les PME disposant de ces ressources en interne. Les bénéfices immédiats de l’externalisation L’intervention d’un partenaire spécialisé après le délai de 45 jours génère des résultats mesurables : réduction moyenne des délais de paiement de 30%, libération du temps de vos équipes pour les activités stratégiques, et maintien d’une relation client apaisée grâce à l’intervention d’un tiers neutre et professionnel. → Recouvrement de créances : chaque jour compte Kreancia : L’expertise au service de votre trésorerie Spécialiste du crédit management depuis sa création en 2024, Kreancia a permis à plus de 400 clients de recouvrer plus de 10 millions d’euros en 2023. Une approche structurée en trois phases : Phase 1 – Analyse express : Évaluation du dossier et stratégie de recouvrement personnalisée sous 48h. Phase 2 – Recouvrement amiable : Négociation professionnelle avec préservation de la relation commerciale, utilisation d’outils digitaux avancés. Phase 3 – Action judiciaire : Si nécessaire, accompagnement juridique complet en parfaite conformité réglementaire. Des solutions adaptées à chaque profil : Payklik pour les TPE : forfaits recouvrement accessibles et sans surprise. Debteo pour les PME : assurance recouvrement sécurisant votre poste clients. Protekteo : protection juridique de votre réserve de propriété.   Passez à l’action ! Ne laissez plus le temps transformer vos créances saines en pertes irrémédiables. 45 jours est le juste équilibre entre la gestion interne et l’intervention spécialisée. Cessez de perdre du temps et de l’argent. Confiez-nous vos dossiers après le 45e jour et remettez vos équipes au cœur de leur métier. Contactez Kreancia dès aujourd’hui pour une évaluation gratuite de vos dossiers et faites du temps votre allié, et non plus votre ennemi. M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! Image par fernando zhiminaicela de Pixabay. #### Optimiser son DSO en alliant une solution technique et un prestataire en médiation financière Optimiser son DSO, c’est-à-dire le délai moyen de paiement de vos factures, fait partie intégrante de la vie des entreprises. Réduire le délai de paiement aide les entreprises dans la gestion de leur trésorerie et au bon fonctionnement global de leur structure. Découvrez comment il est possible d’améliorer votre DSO en agissant tout au long de la chaîne d’encaissement. Facturation, paiement et trésorerie Lorsqu’une entreprise réalise des prestations, vend des produits ou services, bien souvent elle fonctionne avec un devis ou une facture payable à 30 jours. Trop souvent, le client utilise la totalité de l’échéance avant d’effectuer le paiement, c’est son droit. Ce fonctionnement est compliqué à gérer pour les entreprises qui doivent prévoir leur trésorerie en fonction des délais de chaque client. Pour l’entreprise, il est donc primordial de travailler sur l’optimisation de ses délais de paiement afin de gérer au mieux sa trésorerie et éviter de se retrouver avec trop de factures « à l’extérieur ». Intégrer une solution complète de gestion de votre poste client Pour améliorer votre cycle d’encaissement, il est possible d’agir, non pas ponctuellement, mais tout au long de la relation. En utilisant une solution de gestion poste client, vous disposez d’un outil complet comprenant : Gestion de votre poste client en délégation avec la solution de MY DSO MANAGER La relance commerciale et le recouvrement de créances externalisés. Une équipe de spécialistes et un support juridique à vos côtés.   Une solution de suivi de poste client complète qui comble tous les besoins de l’entreprise en matière de gestion client : administratif, facturation et paiement. Gestion administrative La gestion administrative est un poste important de la relation client : contractualiser les demandes, suivre les commandes et garder des traces de toutes les données administratives. Tout cela est essentiel pour une entreprise. Un outil de gestion administrative est l’idéal pour la bonne gestion administrative de votre clientèle. En cas de litiges avec un client, cela vous garantit la meilleure des protections grâce aux documents contractuels archivés. Facturation D’ici 2023, la dématérialisation de vos factures sera obligatoire dans le cas des factures concernées. Score and Secure Payment vous propose d’embarquer sa solution de paiement dans vos factures dématérialisées pour amorcer dès à présent cette mise en conformité. En plus de la facturation, il est important de prévoir la gestion des impayés en parallèle. Bien souvent, les entreprises s’intéressent à ce point quand le client est déjà en retard de paiement. Il faut donc s’adosser à des offres de service de relance ou de recouvrement. Dans ce cas, il faut extraire toutes les données nécessaires pour valider la créance pour, enfin, atteindre le recouvrement de la dette. Un service de relance intégré vous libère de ces contraintes. Avec un service directement intégré dans votre plateforme de paiement, vous réduisez vos délais de mise en place du recouvrement. Plus besoin d’échange de données informatisées. Paiement Trop souvent, les entreprises se contentent d’éditer et de générer des factures à leur client sans forcément se soucier de la facilité de paiement. Pourtant, lorsque le client reçoit votre facture, il doit pouvoir la payer le plus facilement possible afin d’améliorer votre DSO. Choisir une solution complète de gestion du poste client est un bon moyen de réussir votre encaissement. Par exemple, un contact précoce dans le cas d’un rejet de prélèvement au nom du créancier permet de repositionner un règlement ou d’identifier un litige avec le client débiteur. #### Parole de partenaire : Infolegale X Kreancia Infolegale, partenaire de confiance pour la gestion proactive des risques de solvabilité, offre une expertise complémentaire dans le domaine du recouvrement de créances. Qui est Infolegale ? Société spécialisée dans la sécurisation des risques B2B, Infolegale propose des solutions SaaS intuitives pour maitriser vos risques de fraude, de solvabilité et de conformité. Infolegale collecte, produit et diffuse des informations sur les entreprises et les dirigeants fiables et à jour pour vous aider à prendre des décisions éclairées. Notre expertise s’étend de l’évaluation de la solvabilité, à la détection de la fraude, au pilotage de vos processus conformité de Sapin 2 ainsi qu’à l’amélioration de votre performance commerciale. Un partenariat incontournable dans le domaine du crédit management  Le partenariat entre Kreancia et Infolegale est le résultat des synergies de nos métiers : la prévention des risques d’impayés grâce aux données Infolegale et les actions de recouvrement de créances proposées en curatif par Kreancia. Cette complémentarité crée une approche globale de la gestion des risques financiers, de l’anticipation des impayés à leur récupération. Cette initiative illustre notre engagement commun à vous proposer des solutions de qualités pour sécuriser vos risques d’impayés. Auditez vos débiteurs : une approche proactive permettant d’optimiser les stratégies de recouvrement Dans le cadre de notre partenariat avec Kreancia, nous sommes fiers d’apporter notre savoir-faire dans la réalisation d’audits conçus pour vous fournir une vision globale de la situation financière de vos débiteurs. Vous pourrez ainsi avant de confier vos créances en recouvrement à Kreancia identifier la qualité de votre portefeuille de créances en se basant notamment sur la répartition de l’encours en fonction du niveau de risque Infolegale. Cette approche proactive permet d’optimiser les stratégies de recouvrement et d’améliorer le taux de recouvrement. #### Parole de Partenaire : Spacivox X SSPCollect Depuis 12 ans Spacivox intervient sur l’équipement de centre de contact dédiés au recouvrement de créance. Notre plateforme de gestion de contact débiteur omnicanal permet de gérer au sein d’un même outil. Plateforme de gestion de contact débiteur omnicanale Téléphonie entrante / sortante Spacivox permet de gérer les appels entrants et sortants d’un plateau d’appels. Spacivox intègre notamment un automate d’appel prédictif ainsi qu’un serveur vocal interactif (SVI). Diffusion multicanale en campagnes ou en rebond Nous proposons une utilisation de divers supports et canaux afin d’engager des campagnes de relances omnicanales. Il est alors possible d’utiliser les canaux suivants seuls ou combinés (rebond omnicanal) : Push vocal, SMS, SMS conversationnel, e-mail et  Portail Web avec ou sans système de paiement, Courrier simple ou recommandé   Des lancements de campagnes en SelfCare Le client est autonome dans sa gestion et le lancement de ses campagnes : Chargement des fichiers via API ou interface web en manuel Gestion des doublons, listes d’interdiction d’appel et STOP, gestion des scripts Diffusion des médias par équipe ou par métier, en automatique ou en manuel   Un outil de supervision simple et efficace Le tableau de bord offre une fonctionnalité essentielle d’historisation des campagnes, permettant ainsi une analyse approfondie de l’évolution de vos stratégies de recouvrement au fil du temps. Cette perspective chronologique offre des insights précieux pour ajuster et optimiser vos futures campagnes en fonction des performances passées. La supervision visuelle des campagnes ou flux constitue une caractéristique phare du tableau de bord, offrant une vue panoramique et intuitive de vos parcours omni ou multicanal. Cette fonctionnalité facilite le pilotage en temps réel de vos campagnes, permettant une prise de décision rapide et éclairée. Les indicateurs clés des campagnes sont également intégrés, offrant une mesure instantanée des performances et guidant vos efforts vers des résultats toujours plus probants. Philosophie du produit Spacivox est conçu selon 3 grands principes: Simplicité d’utilisation Fiabilité et performance. Le développement logiciel de la solution Spacivox est régi par des pratiques extrêmement rigoureuses inspirées de l’industrie du spatial. L’ensemble du code est en particulier couvert par des tests automatisés. Innovation constante. A l’écoute de nos clients, nous cherchons constamment des solutions innovantes pour répondre au mieux à leurs problématiques.   Services mis à disposition de SSPCOLLECT Diffusion multicanale La diffusion multicanale est intégrée dans la stratégie de recouvrement pour maximiser la portée. Le système permet de gérer l’envoie des rappels de paiement via des canaux variés tels que SMS, e-mail et Text To Speech. Cela assure une communication omniprésente et adaptée aux préférences des débiteurs. Analyse et suivi statistique des campagnes à 360° L’analyse et le suivi statistique à 360° aide SSPCollect à évaluer la performance des campagnes de recouvrement. Identifier les tendances, ajuster les approches en fonction des résultats et bénéficier d’une vision complète pour prendre des décisions informées et stratégiques. Développement des flux entrants / sortants Grâce à notre outils, SSPCollect est en mesure de personnaliser les flux en fonction des besoins spécifiques des débiteurs, facilitant ainsi une interaction fluide et productive tout au long du processus de recouvrement. Accompagnement et formation Notre service d’accompagnement et de formation disponible pour renforcer les compétences des équipes de recouvrement. Des programmes personnalisés garantissant une maîtrise des outils et des meilleures pratiques. #### Parole de partenaire : SSPCollect X CBC DEVELOPPEMENT L’Expertise de la Data Data Quality & Data Intelligence Solutions & Prestations CBC DEVELOPPEMENT est un expert reconnu de la Data qui conçoit et réalise des logiciels, des solutions technologiques et des prestations de services dans deux domaines que sont la Data Quality et la Data Intelligence. CBC DEVELOPPEMENT est, entre autres, certifiés par Microsoft® et Salesforce®, homologué par le Service National de l’Adresse de La Poste et labellisé « Privacy Protection Pact ». CBC DEVELOPPEMENT et la Data Quality Pour la Data Quality, CBC DEVELOPPEMENT propose une gamme particulièrement complète : TELE MISSION Data +, une plateforme logicielle dédiée à la gestion de la qualité des données, DQM Entreprises : une base de données exhaustive de toutes les entreprises françaises permettant d’optimiser la qualité des données BtoB en mode prestations et SaaS, de nombreuses prestations ponctuelles et/ou automatiséestelles que le renseignement téléphonique BtoC et BtoB, la restructuration & normalisation postales des adresses, le dédoublonnage des données, la validation des courriels, la géo-localisation, le calcul de zones de chalandise, …   CBC DEVELOPPEMENT et la Data Intelligence Pour la Data Intelligence, CBC DEVELOPPEMENT propose deux solutions technologiques inédites qui apportent de réelles innovations dans les méthodes de segmentation et de ciblage : IA 4 ACTION: pour le BtoC, une solution qui utilise l’Intelligence Artificielle, le Machine Learning et l’Open Data, BtoB Web Story: pour le BtoB, une solution d’analyses lexicologiques des sites web permettant d’obtenir des ciblages précis et inédits.   Services mis à disposition de SSPCollect pour ses activités de recouvrement et de relance Pour soutenir efficacement le service de recouvrement et de relance de SSPCollect nous mettons à disposition divers services essentiels : Restructuration & Normalisation Postales des Adresses Recherche des déménagés et mise à jour des nouvelles adresses Renseignement Téléphonique Ecart des PND (Plis Non Distribuables) avant le routage des courriers   Le retour d’expérience de SSPCollect CBC DEVELOPPEMENT nous a permis d’augmenter de façon considérable le taux de réussite de nos dossiers. Des avantages non négligeables pour notre activité de relance et de recouvrement de créances, notamment : Amélioration de la distribution postale des courriers de recouvrement, Elimination de PND (Plis Non Distribuables), Optimisation des moyens de contacts.   Pour continuer dans cette voie lors des prochains mois, SSPCollect a décidé d’initier plusieurs projets en collaboration avec CBC DEVELOPPEMENT afin de tirer le meilleur parti de l’Intelligence Artificielle et de l’Open Data dans ses calculs de scores prédictifs et dans l’optimisation de ses envois de courriers. #### Parole de partenaire : SSPCollect X Ersi Forte de 25 ans d’expérience dans la recherche privée et l’enquête civile, ERSI met à disposition de ses clients une gamme de produits complète et adaptée à tous secteurs d’activité (société de recouvrement de créances, établissement bancaire et financier, assurance, organismes de logement locatif, déshérences, généalogistes). ERSI, société de recherche privée et en enquête civile La promesse : « Vous cherchez … Nous trouvons … » Les offres et solutions proposées par ERSI permettent à SSPCollect de trouver une solution définitive et efficace sur tous les dossiers grâce à l’augmentation du taux de joignabilité des débiteurs. Leurs solutions nous ont aidé à traiter les dossiers en gestion en toute sérénité (plus de dossiers sans issue). Un service qui garantit la réussite de la quasi-totalité de nos dossiers amiables et judiciaires pour la partie récupération des informations de contact. Leurs services de recherches et de collectes d’informations sur les débiteurs potentiels, nous est d’une grande aide au quotidien en cas de débiteur introuvable, mais aussi afin de connaître la situation de celui-ci. Services mis à disposition de SSPCollect pour ses activités de recouvrement et de relance Vérification d’états civils, identification des décédés Localisation, recherche et enrichissement d’adresses Coordonnées (téléphone portable et fixe, Mail) Étude de solvabilité (employeur, banque, biens immobiliers) Déterminer l’environnement économique. Les techniques de recherche d’ERSI respectent de manière stricte l’ensemble des règlementations en vigueur. Tous leurs enquêteurs sont dument accrédités CNAPS, et détiennent tous « le CQP enquêtes civiles ». Ils répondent à nos attentes de manière personnalisée, dans le strict respect des lois et de la charte de déontologie du code de la sécurité intérieure loi N°2003-329 du 18 Mars 2003. Le retour d’expérience de SSPCollect ERSI nous a permis d’augmenter de façon considérable le taux de réussite de nos dossiers. Des avantages non négligeables pour notre activité de relance et de recouvrement de créances, notamment : Très bons taux d’efficacité (plus de 75 % de taux de retrouver sur les adresses) et de fiabilité (moins de 2 % de retours). Des factures sans surprise, permettant une maîtrise des coûts à moyen long terme. Seuls les résultats positifs sont facturés. Reprise gratuite l’ensemble des résultats qui n’auraient pas une bonne fiabilité. #### Partenaire de votre recouvrement en Alsace-Lorraine et au-delà Lorsque les impayés s’accumulent, il est essentiel de pouvoir compter sur un partenaire de confiance, doté d’une connaissance approfondie du terrain. Basés à Strasbourg, nous sommes fiers de servir les entreprises de toute l’Alsace et de la Lorraine, en offrant un service de recouvrement de créances qui allie professionnalisme, efficacité et innovation. Une couverture territoriale domplète : De Metz à Mulhouse L’emplacement stratégique de notre agence de recouvrement à Strasbourg nous permet d’agir rapidement et efficacement dans toutes les grandes villes de la région. Que votre entreprise soit à Metz, Nancy, Mulhouse, Colmar, Thionville, Épinal ou Haguenau, notre équipe de professionnels est à votre disposition pour prendre en charge vos dossiers. Nous comprenons les spécificités économiques et juridiques de chaque département – Bas-Rhin, Haut-Rhin, Moselle, Meurthe-et-Moselle, et Vosges – et adaptons notre stratégie pour maximiser vos chances de succès. Expertise locale, portée internationale avec Sekundi Au-delà de notre ancrage en Alsace-Lorraine, notre situation géographique unique nous donne un avantage majeur pour le recouvrement transfrontalier. Cette capacité est décuplée par notre appartenance au réseau Sekundi, un leader des solutions de recouvrement pour les directions financières internationales. Grâce à cette synergie, nous avons développé une expertise spécifique pour gérer les créances dans les pays limitrophes : Allemagne : En tant que membre du réseau Sekundi, nous maîtrisons les procédures de recouvrement allemandes, qui diffèrent du système français. Suisse : Nous agissons en nous appuyant sur les outils et l’expertise de Sekundi pour naviguer dans le droit suisse. Luxembourg : Nous opérons au Grand-Duché avec la même rigueur, en suivant les réglementations locales. Belgique : Nos services s’étendent également à nos voisins belges, pour une approche cohérente en Europe.   Cette capacité à gérer des dossiers nationaux et internationaux fait de Kreancia un acteur unique dans le Grand Est. L’innovation au service de l’efficacité : l’Intelligence Artificielle au cœur de notre stratégie Chez Kreancia, nous sommes convaincus que le professionnalisme s’allie parfaitement à l’innovation. C’est pourquoi nous intégrons les dernières technologies, notamment l’Intelligence Artificielle (IA), pour optimiser nos processus. L’IA nous permet d’analyser rapidement de grands volumes de données pour : Évaluer la solvabilité de vos débiteurs de manière plus précise. Personnaliser nos approches de recouvrement pour chaque dossier. Anticiper les comportements et choisir les actions les plus pertinentes, qu’il s’agisse de relances amiables ou d’une procédure judiciaire. Cette approche technologique nous permet de vous offrir un taux de succès supérieur, tout en maintenant une relation respectueuse et professionnelle avec vos clients.   Notre engagement : Professionnalisme et Résultats Nous savons à quel point le recouvrement de créances peut être délicat. Notre mission est de vous libérer de cette charge, en agissant avec la plus grande éthique et transparence. Notre processus rigoureux garantit que chaque étape est conforme aux réglementations en vigueur, protégeant ainsi l’image de votre entreprise. Si vous recherchez un partenaire de recouvrement de créances en Alsace-Lorraine – de Strasbourg à Metz, de Colmar à Nancy – capable de gérer vos dossiers avec expertise, professionnalisme et une touche d’innovation, ne cherchez plus.   Contactez Kreancia dès aujourd’hui pour une consultation sans engagement et découvrez comment nous pouvons transformer vos impayés en liquidités. Contactez-nous ! #### Partenariat : KREANCIA x U2P Bouches-du-Rhône Marseille, le 5 mars 2025 – KREANCIA est fier d’annoncer la signature d’un partenariat stratégique avec l’Union des Entreprises de Proximité (U2P) des Bouches-du-Rhône. Cette collaboration marque une avancée majeure dans la lutte contre les retards de paiement qui fragilisent les trésoreries des TPE et PME locales. KREANCIA et U2P Bouches-du-Rhône s’unissent pour lutter contre les retards de paiement des TPE-PME Face à une réalité alarmante où 80 % des petites entreprises sont confrontées à des délais de paiement excessifs, il devient impératif d’apporter des solutions adaptées et accessibles aux entrepreneurs, artisans, commerçants et professions libérales. Grâce à ce partenariat, KREANCIA, en collaboration avec Koesio, met à disposition des adhérents de l’U2P 13 des services innovants via ses solutions Debteo (gestion de poste client) et PayKlik (forfait de recouvrement). Ces outils permettent une gestion optimisée des relances et du recouvrement, grâce à des processus professionnalisés incluant SMS, courriers de relance et solutions numériques adaptées. « Facturer c’est bien, se faire payer c’est mieux ! » Avec cette initiative, les TPE pourront mieux structurer leurs actions de relance, renforcer leur crédibilité et sécuriser leur activité. Un engagement fort pour un écosystème économique plus solide En formalisant cet accord, l’U2P 13 démontre une fois de plus son engagement à défendre et soutenir les entreprises de proximité face aux défis économiques et administratifs. En facilitant l’accès à des solutions performantes de recouvrement, ce partenariat vise à préserver la trésorerie des entreprises et à garantir leur pérennité.   À propos de KREANCIA : KREANCIA est une entreprise spécialisée dans la gestion et l’optimisation des processus financiers pour les TPE et PME. Grâce à des solutions innovantes comme Debteo et PayKlik, nous accompagnons les entreprises dans la sécurisation de leur trésorerie et la réduction des délais de paiement. À propos de l’U2P Bouches-du-Rhône : L’Union des Entreprises de Proximité représente et défend les intérêts des indépendants, artisans, commerçants et professions libérales. Elle œuvre au quotidien pour accompagner les entreprises locales face aux défis économiques et administratifs. #### Portrait-robot d’un débiteur : découvrez le profil type De bonne foi, distrait, stratégique, contestataire, indifférent, spécialiste… Portrait-robot du débiteur type et solutions sur-mesure avec Kreancia. Chez Kreancia, nous savons que tous les débiteurs ne se ressemblent pas. Au-delà d’une simple prestation, notre solution de recouvrement externalisé s’intéresse à la détection fine de la solvabilité des débiteurs, un levier essentiel pour affiner nos stratégies et maximiser les chances de récupération. Le débiteur type : mauvais payeur ou tête en l’air ? Voici une fiche de présentation du débiteur B2C basé sur les profils fréquemment rencontrés : Genre : Homme. Âge : 35-50 ans. Lieu de résidence : En périphérie des grandes villes ou en zones rurales, où les opportunités économiques sont plus limitées. Situation professionnelle : Souvent travailleur indépendant, artisan ou salarié d’une PME. Activité fluctuante, revenus irréguliers ou fragilisés par un contexte économique incertain.   Situation financière : Surendetté ou avec des retards fréquents dans le paiement de factures courantes. Peut avoir des actifs (logement, véhicule), mais pas toujours disponibles pour liquider ses dettes.   Comportement face aux dettes : Bonne foi dans certains cas, mais désorganisation fréquente. Tendance à temporiser ou à négocier sous contrainte. Contestations éventuelles, notamment sur des points techniques ou administratifs des factures.   Client mauvais payeur : détecter, analyser et agir efficacement Le rôle de Kreancia ne se limite pas à identifier des profils : nous réalisons une analyse complète de la solvabilité des débiteurs, indispensable pour choisir la bonne approche de recouvrement. 1.     Analyse préalable de solvabilité : Avant d’entreprendre toute action, il est essentiel de vérifier la solvabilité de votre débiteur. Comme nous l’avons préciser dans la carte d’identité présentée en début d’article, certains débiteurs sont des habitués et ont déjà un certain nombre de dettes à leur actif. Dans ce cas, il est important de s’intéresser à la probabilité de réussite du recouvrement. Le croisement d’informations et des données de solvabilité disponibles permettra d’évaluer la capacité réelle de remboursement. Grâce à notre partenaire CBC nous sommes en mesure de recueillir des données plus précises et de rendre une analyse complète du statut du débiteur, et donc les moyens qu’il faut investir dans le travail de relance et de recouvrement. 2. Stratégie ajustée selon les montants et la solvabilité : Cette seconde étape dans la mise en place d’un recouvrement est la conséquence directe des conclusion de la première étude de solvabilité. Les montants à recouvrer sont bien souvent traités de la façon suivante : Pour les petits montants : Mise en place de solutions rapides et peu coûteuses (relances automatisées, négociations directes). Pour les montants élevés : Approche personnalisée incluant une négociation approfondie, des recherches sur le patrimoine et, si nécessaire, des démarches judiciaires adaptées. Chez KREANCIA, nous mettons alors en correspondance la probabilité de recouvrement et les montants à recouvrer. L’idée est de proposer une stratégie hybride, qui ne laisse rien au hasard, en prenant en compte de multiples facteurs pour attribuer un « score de recouvrabilité » au débiteur. 3. Optimisation du contact : Une fois les profils de débiteurs définis et associés à une stratégie de relance et recouvrement. Les actions sont mise en place, celles-ci vont alors s’adapter en fonction du profil du débiteur : Le ton et la fréquence des relances varient selon le profil (bonne foi vs mauvais payeur). Proposition d’échéanciers réalistes en cas de difficultés avérées.   Avantages de l’approche par profil de débiteur En détectant avec précision les capacités financières des débiteurs et leur profil type, nous proposons une stratégie sur-mesure adaptés à vos clients débiteurs. Nous concentrons nos efforts sur les débiteurs solvables, maximisant ainsi les chances de succès. Nous évitons des démarches inutiles ou coûteuses contre des profils insolvables. Nous renforçons les relations clients en adaptant nos méthodes, favorisant une résolution à l’amiable. Avec Kreancia, vous bénéficiez d’une solution alliant technologie et expertise humaine pour un recouvrement ciblé et efficace. Parce qu’un débiteur bien analysé, c’est une stratégie de recouvrement gagnante. Contactez-nous ! Image par Steve Buissinne de Pixabay #### Pourquoi externaliser la gestion de son poste client ? Dans un monde où la « liquidité est reine », la gestion optimale du poste client devient un enjeu crucial pour les entreprises, et tout particulièrement pour les PME. La promesse d’une trésorerie saine et d’un DSO maîtrisé est alléchante, mais souvent difficile à réaliser sans l’expertise nécessaire. C’est là qu’intervient l’externalisation : en confiant cette tâche à des experts du credit management, les PME peuvent transformer leurs pratiques, limiter efficacement les risques financiers et assurer une balance âgée bien gérée. Pourtant, faire le pas vers l’externalisation soulève de nombreuses questions : comment cela va-t-il réellement influer sur votre BFR ? Quels sont les risques et les avantages d’une telle démarche ? Et surtout, quel partenaire choisir pour maximiser les bénéfices de cette externalisation ? Comprendre les indicateurs du poste client Alors que la mise sous surveillance du risque client devient un exercice quotidien pour les gestionnaires financiers, découvrons ensemble pourquoi et comment l’externalisation de la gestion de votre poste client pourrait changer la donne pour votre entreprise. DSO et performance économique La gestion du poste client commence par une compréhension accrue du Days Sales Outstanding (DSO). Ce KPI financier reflète le temps moyen nécessaire pour encaisser les ventes créditées. Un DSO réduit signifie que l’entreprise reçoit plus rapidement ses paiements, ce qui conduit à une trésorerie plus forte. Chaque jour gagné est synonyme de liquidités supplémentaires disponibles pour réinvestir dans la croissance. L’objectif est donc de parvenir à une optimisation constante du DSO pour améliorer la performance économique globale. BFR: optimiser pour améliorer le cash-flow Le Besoin en Fonds de Roulement (BFR) est tout aussi central dans la dynamique de gestion de la trésorerie. Il est impératif de l’optimiser pour dégager un flux de trésorerie positif. Une gestion externalisée permet de minimiser les délais de paiement et d’optimiser les stocks, réduisant ainsi le BFR pour libérer de la trésorerie. En outre, l’externalisation fournit l’accès à des analyses pointues et des recommandations stratégiques pour améliorer le BFR sur le long terme. Credit management pour la prospérité d’entreprise Engager une stratégie de credit management externalisée ne signifie pas seulement déléguer le suivi des factures : c’est assurer une gestion proactive des risques liés au crédit. Allant au-delà du simple recouvrement, le credit management encadre la politique du crédit, analyse la solvabilité des clients et applique un suivi méticuleux de la balance âgée, garantissant ainsi une santé financière à l’épreuve des cycles économiques. Une gestion optimisée du poste client par l’externalisation présente donc des bénéfices tangibles. Elle permet non seulement de sécuriser la trésorerie mais aussi de contribuer directement à la rentabilité de l’entreprise. En fin de compte, prendre soin de son poste client, c’est veiller sur l’aspect le plus vital de la trésorerie et de la pérennité d’une PME. Avantages de l’externalisation de la gestion du poste client L’externalisation de la gestion du poste client offre de nombreux avantages pour une PME : expertise, réduction des risques et mise en place de solutions adaptées à votre structure. Expertise et expérience éprouvée En choisissant l’externalisation, une PME accède à une expertise dans le credit management. Alignées avec les meilleures pratiques du secteur et les dernières innovations en matière de législation financière, les sociétés spécialisées apportent leur savoir-faire en recouvrement de créances, gestion des risques et conseils en crédit. Ces compétences avancées, souvent manquantes dans les PME, sont cruciales pour naviguer dans les eaux parfois troubles de la finance d’entreprise. Surveillance et réduction des risques La gestion des risques est simplifiée grâce à l’externalisation. Les prestataires, forts de leurs outils d’analyse avancés, effectuent une surveillance proactive pour anticiper les défauts de paiement. Cela se traduit par : Une analyse fine des données financières des clients ou prospects. Des recommandations pour une prise de décision éclairée. Un suivi continu pour identifier les défaillances potentielles avant qu’elles ne deviennent problématiques.   Solution DEBTEO: tout en avantages Avec l’aide d’une solution experte comme DEBTEO, conçue pour sécuriser votre recouvrement de créances, les PME disposent d’un outil pour anticiper les défauts de paiement et réagir au bon moment. La solution DEBTEO représente un tournant stratégique, avec ses nombreux avantages, tels que : La simplification du processus de recouvrement. Une méthodologie éprouvée favorisant la réduction des délais de paiement. Des outils innovants qui optimisent la gestion quotidienne du poste client.   Par ces multiples atouts, DEBTEO se positionne comme un choix judicieux pour les entreprises qui reconnaissent l’importance de leur trésorerie mais souhaitent se concentrer sur leur cœur de métier.   Image par Ronald Carreño de Pixabay #### Pourquoi externaliser le recouvrement ? Dans le monde des affaires moderne, l’efficacité et la spécialisation sont devenues les maîtres-mots du succès et de la durabilité. Lorsqu’il s’agit de gérer le recouvrement de créances, les entreprises se retrouvent souvent face à un dilemme : faut-il internaliser ce processus ou plutôt opter pour l’externalisation ? Avec la complexité croissante de la régulation financière et la nécessité d’une approche personnalisée, l’externalisation offre une solution qui protège non seulement l’encours clients, mais simplifie également la gestion interne en déléguant la partie relance et recouvrement. Vos équipes internes restent concentrer sur les tâches à valeur ajoutée et dépendantes de leurs expertises. En outre, dans le cas où le recouvrement amiable aboutit à un non-recouvrement, des sociétés spécialisées comme Kreancia peuvent fournir des certificats d’irrécouvrabilité, permettant ainsi de récupérer la TVA. Avantages de l’externalisation du recouvrement Le choix d’une procédure de recouvrement externalisée est également un signal fort envoyé aux débiteurs. La relance pour impayé effectuée à travers un service de recouvrement externe crée une rupture psychologique, incitant les débiteurs à se manifester et à régulariser leur situation. C’est dans cette optique qu’une stratégie efficace pour recouvrer une créance joue un rôle crucial, sans pour autant ébrécher la relation commerciale établie avec les créances clients. L’expertise apportée par des professionnels Externaliser le recouvrement de créances met à disposition des entreprises un savoir-faire spécifique que seules les sociétés de recouvrement spécialisées peuvent offrir. En tant que professionnels, les agents de recouvrement sont en mesure d’identifier rapidement les meilleures stratégies de recouvrement amiable, augmentant significativement les chances de recouvrement rapide et efficace des créances clients. Une telle expertise se traduit par une meilleure appréhension des cas délicats et une maîtrise des cadres légaux, ce qui est essentiel pour naviguer dans le réseau complexe des procédures de recouvrement. Gain de temps et ressources humaines En déléguant le recouvrement de créances à une entreprise externe, les sociétés peuvent se concentrer sur leur cœur de métier sans se disperser sur des tâches qui requièrent des connaissances hors de leur expertise. La valeur ajoutée ici est double : non seulement vous évitez les coûts associés au recrutement et à la formation d’un service recouvrement, tout en profitant d’une expertise immédiate. Le temps économisé peut être réinvesti dans des initiatives de croissance ou amélioration des services et produits existants, conduisant ainsi à une plus grande satisfaction clientèle et une meilleure position sur le marché. Avantages financiers : récupération de la TVA et certificats d’irrécouvrabilité L’un des avantages indéniables d’une gestion externe du recouvrement créance est la récupération de la TVA en cas de créances irrécouvrables. En effet, Kreancia, en tant de société de recouvrement, peut émettre des certificats d’irrécouvrabilité. Ceux-ci permettent à l’entreprise la récupération de la TVA déjà versée sur les montants des factures impayées. En plus de cela, l’externalisation permet souvent de réduire les frais associés au recouvrement internes, en bénéficiant de structures de coûts optimisées et de taux plus compétitifs que ceux d’un service de recouvrement interne. Ces économies financières peuvent alors être canalisées dans d’autres secteurs de l’entreprise nécessitant des investissements. Le processus de recouvrement externalisé Mise en place rapide pour des résultats immédiats Choisir d’externaliser son service de recouvrement conduit à des bénéfices immédiats. Dès que la décision est prise, la société de recouvrement prend le relais sur les dossiers, utilisant ses systèmes IT en place pour reprendre les actions sans délai. Le caractère immédiat de l’intervention externe se traduit par une amélioration directe de la trésorerie et un impact positif sur les comptes de l’entreprise. L’impact de la rupture psychologique sur le débiteur L’intervention d’une tierce partie, telle qu’un prestataire expert en recouvrement, revêt un aspect psychologique non négligeable. En effet lorsqu’un service de recouvrement externe prend en main les créances, l’impact sur le débiteur est direct. Il prend conscience que l’affaire est prise suffisamment au sérieux par son créancier pour impliquer une autre entité. Cela les pousse souvent à agir rapidement pour régulariser leur situation. Le passage par une société externe envoie donc un message clair : tous les clients débiteurs sont relancés et aucun d’entre eux n’est oublié, ce qui s’avère important dans la dynamique du recouvrement. Procédures juridiques : l’injonction de payer et autres Le recours à un expert en recouvrement modifie la donne lorsqu’il s’agit de traverser le labyrinthe des procédures juridiques. Une société de recouvrement aguerrie dispose de la maîtrise nécessaire pour naviguer à travers les complexités légales, notamment en matière d’injonction de payer et autres mécanismes légaux. Cette expertise juridique offre aux entreprises une tranquillité d’esprit inestimable, sachant que la gestion de leurs créances se fait dans le plein respect de la législation en vigueur. Cette connaissance métier permet non seulement de réduire les risques de non-conformité et les coûts y afférents, mais augmente aussi la probabilité d’issue favorable lors d’une procédure de recouvrement. Choisir le bon partenaire de recouvrement L’idée n’est pas seulement de retrouver les fonds dus, mais de choisir un partenaire qui saura trouver les meilleures procédures pour recouvrer la dette, tout en préservant les relations avec les clients, même dans des situations de recouvrement complexe. Critères pour sélectionner une société de recouvrement La sélection d’un partenaire fiable et efficace n’est pas une mince affaire. Il est essentiel de s’orienter vers une entité qui non seulement comprend parfaitement les nuances de l’activité de votre entreprise et proposent : un historique prouvé de succès dans le recouvrement amiable et judiciaire de créances. une approche adaptée à la taille et à la structure de l’encours client de l’entreprise. un équilibre entre la rigueur dans le recouvrement et la préservation de la relation commerciale.   L’importance de la relation client dans le recouvrement des créances Malgré l’impératif de recouvrement, il est primordial de ne pas perdre de vue le relationnel client. Une société de recouvrement doit donc opérer avec sensibilité et tact, pour que les actions de recouvrement contribuent au maintien de la relations d’affaire et non à sa détérioration. Une gestion efficace et respectueuse des créances clients est synonyme d’un équilibre entre fermeté et respect, assurant que la récupération des fonds due se fait sans entraver les futures opportunités commerciales. En conclusion, il est crucial de choisir un partenaire qui sait comment recouvrer une créance de manière efficace mais aussi adaptée à l’image et aux valeurs de votre entreprise.   L’externalisation du recouvrement n’est pas juste une commodité ; c’est une stratégie réfléchie visant à optimiser la gestion financière et préserver les relations d’affaires solides. Le recouvrement de créance devient alors une action minimisant les risques et maximisant les résultats pour votre entreprise. En confiant cette tâche à des sociétés dédiées comme Kreancia, les entreprises bénéficient non seulement d’un service de recouvrement de créances plus performant, mais elles assurent également la préservation des relations avec leurs clients. Les avantages d’une telle approche sont clairs : une procédure de recouvrement plus rapide et des issues favorables, sans les désagréments et distractions des démarches internes.   #### Pourquoi la gestion de votre BFR est-elle la clé en 2025 ? La survie d’une entreprise ne se mesure pas seulement à son chiffre d’affaires, mais surtout à la santé de sa trésorerie. En 2025, dans un climat économique toujours incertain et marqué par des tensions politiques, la capacité d’une entreprise à maintenir un flux de trésorerie positif est plus que jamais un avantage concurrentiel vital. C’est ici qu’intervient le Besoin en Fonds de Roulement, ou BFR, un concept souvent perçu comme abstrait, mais dont la maîtrise est essentielle pour la pérennité de votre TPE ou PME. Qu’est-ce que le BFR et pourquoi est-il votre meilleur allié? Le Besoin en Fonds de Roulement, c’est l’argent dont votre entreprise a besoin pour financer son cycle d’exploitation quotidien. Pour le dire simplement, il s’agit du décalage de trésorerie entre le moment où vous payez vos fournisseurs et vos charges, et celui où vos clients vous paient en retour. Ce besoin en liquidités a deux composantes distinctes : Le BFR « vert » C’est le besoin incontournable, nécessaire pour que l’activité tourne. Il couvre les dépenses courantes comme la gestion des stocks et l’achat de matières premières. Le BFR « rouge » C’est le besoin non nécessaire, souvent généré par un suivi insuffisant du poste client, c’est-à-dire les factures en attente de paiement. L’enjeu stratégique pour 2025 est de minimiser ce BFR « rouge », car il représente un manque à gagner qui doit être financé, souvent par des emprunts coûteux. Le coût caché de la non-gestion de votre BFR Une gestion passive de votre BFR, notamment à travers un suivi négligé de vos créances clients, peut entraîner des conséquences désastreuses. L’accumulation des factures impayées est directement liée à l’assèchement de la trésorerie et met en péril la capacité de l’entreprise à faire face à ses obligations financières, comme les salaires ou les loyers. Les chiffres ne mentent pas. Les retards de paiement et les impayés peuvent engendrer de sérieux problèmes de trésorerie, poussant même certaines entreprises à la défaillance. En France, on estime que ces créances non recouvrées coûtent à l’économie 56 milliards d’euros par an, et qu’un quart des dépôts de bilan sont dus à des défauts de paiement. Mais le coût ne se limite pas aux pertes financières directes. Les entreprises consacrent entre 10% et 20% du temps de leurs équipes administratives, comptables et juridiques à la gestion des impayés. C’est un coût opérationnel indirect qui détourne les ressources de tâches à plus forte valeur ajoutée. De plus, les retards de paiement peuvent nuire aux relations avec vos fournisseurs, entraînant des pénalités ou une dégradation de la confiance. Comment transformer votre BFR en un levier de croissance? L’optimisation du BFR n’est pas une simple tâche comptable, mais un levier stratégique qui peut renforcer la compétitivité et la résilience de votre entreprise. En agissant sur les trois leviers principaux – le poste clients, le poste fournisseurs et la gestion des stocks – vous pouvez libérer du cash et le réinvestir dans votre croissance. Le recouvrement de créances joue un rôle essentiel dans cette démarche. En accélérant l’encaissement de vos factures, vous injectez directement des liquidités dans votre trésorerie, vous permettant de faire face à vos dépenses courantes, d’investir dans de nouveaux projets, et de saisir des opportunités de croissance. Pour ce faire, il est crucial d’adopter de bonnes pratiques, notamment : ⚠️ Réduire les délais de crédit : Moins vos clients ont de temps pour vous payer, plus votre argent revient vite. ⚠️ Améliorer la gestion des relances : Une relance régulière et professionnelle des factures en retard peut grandement réduire le DSO moyen. ⚠️ Utiliser des outils technologiques : Les solutions de gestion du poste client et de recouvrement automatisent les relances, réduisent les erreurs et offrent une visibilité en temps réel sur l’état de votre trésorerie. La gestion proactive de vos créances clients permet non seulement d’améliorer la trésorerie, mais aussi de réduire les risques d’impayés et les coûts liés au recouvrement. Un BFR bien géré devient ainsi le moteur d’une santé financière solide et durable. Tableau récapitulatif : Les signaux d’alerte pour votre BFR Soyez à l’affût de ces indicateurs de sous-performance pour agir de manière proactive : Indicateur Seuil d’alerte Conséquence potentielle Ratio de retard de paiement Supérieur à 5-7% du total de la balance clients Stress de trésorerie, manque de liquidités Ratio de pertes sur créances irrécouvrables / CA Supérieur à 0,2% du chiffre d’affaires Impact direct sur la rentabilité Ratio BFR / CA Supérieur à 20% Difficulté de financement du cycle d’exploitation   Vous avez besoin d’aide pour optimiser votre BFR? Chez Kreancia.com, nous sommes des experts du credit management. Nous aidons les entreprises à sécuriser leur trésorerie et à transformer leurs impayés en cash disponible. Nos solutions de relance commerciale et de recouvrement garantissent un encaissement plus rapide de vos factures. Contactez-nous pour une évaluation gratuite de votre situation et découvrez comment nous pouvons vous aider à améliorer votre BFR! Sources des citations Maîtriser et optimiser votre Besoin en Fonds de Roulement (BFR) – PwC, consulté le août 23, 2025, https://www.pwc.fr/fr/expertises/transactions/entreprises-en-difficulte/maitriser-et-optimiser-le-bfr.html Le besoin en fonds de roulement (BFR) – Bpifrance Création, consulté le août 23, 2025, https://bpifrance-creation.fr/encyclopedie/previsions-financieres-business-plan/previsions-financieres/besoin-fonds-roulement-bfr Order to Cash Automation: Benefits for Businesses | Infosys BPM, consulté le août 23, 2025, https://www.infosysbpm.com/blogs/finance-accounting/order-to-cash-solution-benefits.html Gestion du poste clients : les clés pour une santé financière solide – Allianz Trade, consulté le août 23, 2025, https://www.allianz-trade.fr/blog/gestion-poste-clients.html   Image par Pexels de Pixabay #### Pourquoi le recouvrement d’une créance douteuse est primordial pour votre activité ? Votre entreprise est confrontée à des impayés et votre bilan enregistre une ligne « créance douteuse » ? Si un client peine à vous régler sa dette, elle se répercute sur votre comptabilité et sur l’activité de votre entreprise. Cette créance freine son développement. Mais quelle seront ses conséquences sur votre bilan ? Pourquoi ralentira-t-elle le développement de votre activité ? Comment la récupérer ? Approfondissons le sujet quelques mois avant la clôture de votre bilan. Qu’est-ce qu’une créance douteuse ? Le délai de paiement d’une créance court à compter de la date de facturation, généralement fixée à 30, 45 ou 60 jours. La créance devient alors exigible. Votre client a l’obligation de la payer. Si votre client – le débiteur – ne vous règle pas le coût de votre prestation ou de votre produit, cette créance est-elle perdue pour autant ? Pas exactement. Elle n’est pas encore considérée comme une créance définitive ou irrécouvrable. Votre client fait peut-être face à une difficulté financière temporaire, à un décalage de trésorerie. Le montant ou l’exigibilité de la créance n’est pas remis en cause. Mais force est de constater qu’il est dans l’impossibilité de vous régler à l’échéance prévue. On parle alors de créance douteuse. A ce stade, vous ignorez si votre débiteur est en insolvabilité ponctuelle ou définitive. Il est néanmoins nécessaire de faire figurer cette créance, comptablement. Elle est à intégrer à un poste de votre bilan. Elle sera affectée : – Au débit du compte 416 « Clients douteux ou litigieux » Et – Au crédit du compte 411 « Créances clients ». Avez-vous déjà mesuré l’impact de cette écriture comptable sur votre bilan ? Impact sur votre trésorerie Vous devez penser immédiatement au fait que votre chiffre d’affaires qui ne reflète pas votre niveau d’activité. Ce manque à gagner peut freiner le développement de votre société. Vous aviez peut-être prévu d’investir pour favoriser la croissance de votre entreprise et cette somme impayée vous empêche de concrétiser cet investissement : Manque de fonds propres Difficulté d’obtenir un crédit bancaire car l’analyse du bilan sera dégradée.   Les conséquences de la créance douteuse ne s’arrêtent pas là. Impact comptable Le bilan de votre société reflète sa santé financière. Un équilibre respecté révèlera un chiffre d’affaires et un compte de résultat en adéquation avec son fonctionnement. En revanche un compte « créance douteuse » important peut nuire à l’équilibre financier et à la pérennité de l’entreprise. Quotidiennement, elle doit faire face à des dépenses courantes, telles que : Dettes fiscales Charges sociales Règlement des dettes fournisseurs Remboursement des emprunts bancaires Paiement des salaires   Ces sorties définissent le calcul du Besoin en Fonds de Roulement (BFR), c’est à dire la somme nécessaire requise pour le paiement de ces charges. Il détermine l’autonomie financière de l’entreprise et ses paramètres ne prennent pas en compte les encaissements clients. Or, si sa trésorerie est tendue du fait de créances douteuses enregistrées, son BFR baissera et sa capacité de production en sera ralentie. Impact sur l’activité Une production qui régresse, affectera directement le chiffre d’affaires et le compte de résultat. Deux solutions pour régulariser la situation : Faire la chasse aux payeurs retardataires   L’entrepreneur va s’épuiser dans des démarches chronophages, des compromis, des formalités. Il ne mettra plus son expertise au service du fonctionnement de sa société et perdra un temps précieux qui ne sera pas payé. Solliciter un prêt bancaire pour compenser le manque à gagner des créances douteuses   L’entreprise va alors s’endetter et payer des intérêts sur une somme qu’elle aurait dû préalablement encaisser. Il est vital pour une société de ne pas laisser s’accumuler les créances clients au risque de mettre en péril son activité. Comment recouvrer une créance douteuse ? Une fois le délai de recouvrement expiré, la créance devient exigible. Si le client ne peut honorer sa dette, l’entreprise amorcera une procédure amiable. Ses démarches se limiteront au(x) : Téléphone Mail Courriers recommandés avec accusé de réception   Dès lors que le débiteur ne répond toujours pas aux sollicitations et relances, son créancier pourra alors faire appel à une société de recouvrement. Déléguer cette intervention à un cabinet de recouvrement présente nombre d’intérêts : Spécialisation dans le recouvrement d’impayés Évite de perdre du temps dans une procédure que vous ne maîtrisez peut-être pas et qui peut s’avérer longue et couteuse Contrôler la créance douteuse, au risque qu’elle devienne irrécouvrable Assainir votre bilan   Chez KREANCIA, nous sommes spécialistes du recouvrement amiable. Notre taux de réussite dans le recouvrement d’impayés permet à nos clients de s’atteler plus sereinement à leur activité, sans subir les préjudices financiers et moraux des défaillances de paiement de leurs clients débiteurs. Avant la clôture de votre bilan, il est temps de réagir et d’apurer le compte « clients douteux ». Il est encore temps de régulariser le poste « créance douteuse », de récupérer des flux nécessaires au développement de votre activité. Parlons ensemble du recouvrement de vos créances pour : Régulariser votre trésorerie Assainir votre bilan Consolider votre autonomie financière   #### Pourquoi les directeurs financiers doivent envisager le recouvrement judiciaire au plus tôt ? Malgré une limitation de l’inflation à 5.9% 2022, on remarque sur l’année 2023 que « 97% des entreprises françaises ont consenti à des délais de paiement, avec une moyenne de 48 jours ». Malgré ces mesures, « 82% d’entre elles ont encore fait face à des retards de règlement au cours des 12 derniers mois ». Ces retards de paiement ont nécessairement des conséquences sur la trésorerie des entreprises, ainsi que sur leur capacité à payer elles aussi leurs fournisseurs. L’entrée dans une démarche de recouvrement judiciaire face aux impayés sera une opportunité qui aura obligatoirement des conséquences pour le créancier. Celles-ci devront donc être prises en compte avant toutes actions. Importance du recouvrement amiable en amont Avant toutes démarches judiciaires, souvent longues et coûteuses pour le créancier, il sera toujours important de tenter un recouvrement amiable. Ce recouvrement s’entend principalement dans l’usage des outils de relance notamment la relance mails ou téléphoniques.  Ce travail de relance bien que réalisable en interne sera d’autant plus performant s’il est réalisé par des professionnels avertis et formés à la relance. Les solutions de recouvrement externalisées  comme SoftCollect (relance courrier) et Collectel (relance téléphonique) sont deux outils rapides qui permettent en quelques semaines d’obtenir le paiement ou à défaut une première explication du retard.  En cas d’échec, il sera important de donner la sous-traitance du dossier à des professionnels avec un recouvrement amiable dynamique et limité à quelques semaines maximum. Au-delà, si le débiteur ne réagit pas, il faut envisager une procédure judiciaire au plus tôt. Pourquoi agir rapidement face aux impayés ?  En première ligne, la santé financière de votre société. En effet, celle-ci subit les conséquences directes de l’impayé. Votre trésorerie est impactée, et vos factures risquent elles aussi d’être mises à mal. C’est un effet domino courant : le client ne paie pas l’entreprise, qui ne paie pas ses fournisseurs qui eux même tardent ainsi à régler leurs fournisseurs, et ainsi de suite. Deuxième point, la loi et la logique, vous demandez le paiement pour un travail qui a bien été effectué. Si le client n’a pas de réclamation à ce propos, il doit payer sa facture dans les temps. Le nouveau Règlement sur les Retards de Paiement l’obligera d’ailleurs à payer les factures à 30 jours au maximum, avec sinon une action directe de demande d’indemnisation.    Sachez qu’une entreprise qui ne paie pas à certainement ses propres raisons, mais si celles-ci sont d’ordre financier alors c’est que ses finances vont mal. Cela implique qu’elle pourrait dans un futur plus ou moins proche entrer dans une procédure de sauvegarde ou de défaillance. Dans ce cas, vous n’aurez presque aucune chance de récupérer votre dû. En entamant des procédures judiciaires avant la déclaration de défaillance, vous avez une forme de priorité sur le recouvrement de votre impayé.  Évaluation des risques liés à une créance impayée  Dans la gestion du recouvrement judiciaire, les trésoriers et les directeurs financiers doivent être réactifs dans l’identification des risques potentiels afin de prendre des décisions éclairées.  Parmi ces risques, les coûts légaux et les implications sur la réputation de l’entreprise figurent en tête de liste. Il est essentiel de considérer attentivement les coûts impliqués, en gardant à l’esprit que certains montants, comme les dommages et intérêts, pourront être imputés au débiteur.  Par ailleurs, le risque de ne rien entreprendre comporte le danger de subir une perte sèche pour l’entreprise et de récidive. Si vos clients pensent que vous ne ferez jamais rien pour certains types de créances, ils peuvent en faire part à d’autres qui en profiteront. Par exemple : certains estiment qu’une amende à l’étranger ne sera jamais recouvrée par le pays car trop onéreux et chronophage, ils auront donc tendance à ne jamais payer.  Un autre défi réside dans la possibilité de ne pas pouvoir mettre en place le recouvrement judiciaire en raison de l’absence de justificatifs, de documents non signés, ou de conditions générales de vente non conformes. Ainsi, les trésoriers et directeurs financiers doivent élaborer des stratégies proactives pour atténuer ces risques et assurer une gestion judicieuse du recouvrement judiciaire, préservant à la fois les finances de l’entreprise et sa réputation. Stratégies et bonnes pratiques Pour aborder le recouvrement judiciaire de manière efficace, en tenant compte des défis uniques de l’environnement économique actuel.  Une des stratégies évidentes est de bien cerner la solvabilité du débiteur avant de démarrer une procédure judiciaire mais également de bien s’assurer que tous les documents sont réunis (bon de commande, bon de livraison…)  Une autre stratégie est d’engager au plus tôt la procédure judiciaire, après une gestion amiable intense, si les relances internes ne donnent rien, inutile de s’acharner et de contourner l’évidence, il va falloir contraindre le débiteur.   Prendre en compte les délais de prescription Les délais de prescription varient en fonction de la nature de la créance, pour les créances B2B (créancier= entreprise et débiteur= entreprise), le délai de droit commun est de 5 ans. Il existe cependant des exceptions comme en matière de transport : délai de 1 an. En dehors des délais de prescription, il est impératif d’engager une procédure judiciaire le plus tôt surtout dans le cadre des créances B2B car le nombre de procédures collectives est en nette augmentation et plus on attend, plus le risque que l’entreprise soit en procédure collective augmente. Bien choisir votre procédure judiciaire ? Rappel des 4 types de procédures judiciaires, il faut mettre en route la bonne, par exemple ne pas mettre en place une injonction de payer pour une créance de 50K€ ou s’il y a un litige : Type de procédure Montant de la créance Délai d’application Procédure d’injonction de payer dîtes « simplifiée » Pour les créances inférieures à 1000€ pour lesquels une procédure judiciaire complète (avec exécution forcée) serait trop coûteuse. Immédiat, le titre exécutoire reste valable 10 ans. L’injonction de payer  Pour les créances dont le montant n’excède pas 20 000,00€. Une fois le Certificat de Non Opposition (CNO) obtenu, les exécutions forcées pourront être débutées par le commissaire de justice.  Le référé- provision  À privilégier pour des montants conséquents (au- dessus de 15000 / 20000€) et pour lesquels aucun litige ou contestation ne sont soulevées par le débiteur. Nécessite l’intervention d‘un avocat, mais cela reste une procédure rapide (2 audiences en général). L’ordonnance de référé est obtenue en quelques semaines et est immédiatement exécutable par le commissaire de justice. L’assignation au fond À privilégier pour les créances contestées. Cette procédure est généralement longue et peut durer entre 3 à 18 mois, voire plus selon le nombre de conclusions échangées et la charge de travail du tribunal.   En résumé, la gestion du recouvrement judiciaire nécessite une approche équilibrée pour identifier et gérer les risques, en tenant compte des coûts, des implications sur la réputation et des éventuelles pertes financières.  À l’avenir, dans un contexte économique en perpétuelle évolution, les entreprises devront développer des stratégies agiles pour naviguer avec succès dans le paysage complexe du recouvrement de créances, en s’adaptant aux tendances économiques émergentes et en anticipant les défis potentiels. #### Pourquoi prendre un prestataire pour la relance commerciale ? La relance commerciale est l’une des tâches les plus chronophages de la gestion client. En effet, elle nécessite que la personne chargée de l’administratif appelle et relance vos débiteurs afin d’obtenir le paiement de vos factures échues.  Beaucoup d’entreprises rencontrent des difficultés car les ressources en interne sont insuffisantes, le service administratif étant « sous-staffé ». Les factures ne sont pas réglées, et la trésorerie de l’entreprise peut en pâtir. C’est pourquoi faire appel à un prestataire externe pour la relance facture impayée par téléphone est une solution à envisager. Le problème de la relance facture en interne Quelle que soit la taille de votre structure, le service chargé de l’encaissement n’a pas le temps de faire les relances clients. Très chronophages, non prioritaires, fastidieuses et peu valorisantes, les relances de factures sont le chat noir des entreprises.  Pourtant c’est l’un des points essentiels de la gestion d’entreprise. En effet, lorsqu’une société émet des factures clients, l’objectif est d’être payée durant une période fixée par la facture. Tant que la facture n’est pas réglée, l’entreprise dispose d’un écart de trésorerie. Plus le nombre de clients débiteurs est élevé, plus la trésorerie est mise à mal.  Dans le cas de saisonnalité par exemple ou un grand nombre de factures sont à relancer dans un délai court, les services internes n’étant pas extensibles, ils se heurtent à un problème de volumétrie. Enfin, par manque de temps et d’organisation, le service priorise souvent la relance des plus gros montants, souvent les 20% les plus importants du portefeuille. Mais cette technique représente tout de même un manque à gagner important au niveau trésorerie. Découvrez les avantages de prendre un prestataire externe pour opérer la relance des impayés ! Pourquoi choisir la relance de facture externalisée ? Le prestataire de relance téléphonique effectue pour vous toutes les démarches de relance. Les équipes du service “gestion clients” appellent directement vos clients débiteurs afin d’obtenir un engagement de paiement ou identifier la raison du non paiement (litiges, factures, …) et vont qualifier les bons interlocuteurs et leurs coordonnées.    Passez les périodes de relance saisonnière sans soucis Grâce à l’externalisation de la relance, vous n’avez plus besoin de gérer les fluctuations de volumétrie car nous pouvons adapter le nombre de personnes à la mission. En effet, les relances suivent bien souvent une saisonnalité, par exemple avant la fin d’année ou avant la clôture des comptes. Ainsi, toutes les actions de relance sont effectuées afin d’obtenir des retours sur vos dossiers avant la date butoir. Libérez-vous des contraintes horaires En tant que prestataire, le service de relance peut aussi travailler sur des plages horaires différentes des horaires de bureau, par exemple le créneau de 12h00 à 14h00 est couvert. Il est même possible de fixer des horaires en cohérence avec vos clients étrangers si nécessaire.   Ne laissez passer aucune facture En sous-traitant les plus petits ou moyens montants (80% des factures impayées) vous récupérez rapidement + de 50% de vos créances. Le prestataire externe est en capacité d’effectuer un grand nombre d’appels dans un temps très court et vous permettra donc de rééquilibrer la trésorerie. A savoir que, bien souvent, les petits montants sont les plus simples à récupérer, mais aussi les grands oubliés de la relance.  Kreancia, votre partenaire de relance téléphonique client avec Collectel La relance téléphonique est un service très utile, qui doit être réalisé par des professionnels. Le but étant d’obtenir l’engagement de payer de la part du client. Nos équipes se présentent en votre nom et respectent des procédures cadrées afin de ne pas entacher votre image. L’objectif : échanger, comprendre et identifier la problématique de votre débiteur.  En fin de campagne de relance, nous vous fournissons un récapitulatif complet de l’état de vos relances. En cas de litige concernant certaines factures, nos équipes vous indiquent les motifs signalés par vos clients. Vous pourrez ensuite agir en connaissance de cause.   En savoir plus sur Collectel  #### Pourquoi vos débiteurs ne répondent pas : la joignabilité, clé du recouvrement « Les débiteurs ne veulent pas répondre, ils évitent les relances. » Ce constat revient souvent dans les services financiers. Pourtant, dans la majorité des cas, le diagnostic est inexact. Le problème n’est pas un refus de payer. Le problème est que vous ne les atteignez pas. Jusqu’à 50 % des dossiers de recouvrement ne donnent lieu à aucun contact réel, faute de données fiables. Sans coordonnées valides, aucune stratégie — aussi intensive soit-elle — ne peut fonctionner. 📌 À découvrir dans cet article Pourquoi la majorité des impayés restent non résolus — non par refus, mais par absence de contact Comment la dégradation des données paralyse vos relances La formule concrète qui détermine votre taux d’encaissement Les 7 étapes de la méthode KREANCIA pour rétablir la joignabilité Les KPIs mesurables à attendre d’une stratégie data-first   Pourquoi les données de contact se dégradent-elles aussi vite ? Une base clients n’est jamais statique. Elle se dégrade naturellement, et rapidement : Changements d’adresse : déménagements personnels ou professionnels non signalés Renouvellement de numéros : les téléphones mobiles changent de détenteur Emails obsolètes : adresses professionnelles fermées, boîtes abandonnées Résultat : une part croissante de vos actions de relance ne touche jamais sa cible. Vous relancez dans le vide. Multiplier les relances sans corriger la donnée : une erreur coûteuse Le réflexe naturel face à des impayés est d’augmenter la fréquence des relances. C’est une erreur structurelle. Relancer plus n’a aucun effet si la donnée est fausse. L’intensité n’est pas le problème — l’accès au débiteur l’est. Investir dans des relances supplémentaires avant de fiabiliser vos bases revient à accélérer dans une mauvaise direction. La formule qui gouverne le recouvrement La joignabilité n’est pas un détail opérationnel. C’est la condition sine qua non de tout encaissement : Encaissement = Joignabilité × Pertinence × Timing Sans joignabilité : Pas de contact établi Pas de négociation possible Pas de paiement obtenu La joignabilité est le premier maillon. Si ce maillon est rompu, toute la chaîne est inefficace. Besoin d’accompagnement pour optimiser votre relance commerciale ? Contactez KREANCIA pour un diagnostic personnalisé. M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! Les KPIs concrets d’une stratégie orientée joignabilité   Indicateur Impact mesuré Taux de joignabilité +30 % après enrichissement des données Taux d’encaissement +20 % sur les dossiers traités Délais de recouvrement -30 % en moyenne   Ces résultats sont obtenus sans augmenter le volume des relances, mais en améliorant la qualité des données de contact. La méthode KREANCIA : 7 étapes pour rétablir la joignabilité KREANCIA, société spécialisée en crédit management et recouvrement de créances basée à Strasbourg, a développé une approche structurée en 7 étapes : Enrichissement des données (DQM) : traitement et qualification des bases clients pour +25 à +50 % de données exploitables Fiabilisation des adresses postales via les référentiels RNVP et Charade Vérifications B2B : contrôle des SIREN, adresses de siège, représentants légaux Activation multicanal ciblée : SMS RCS, emails, courriers, appels téléphoniques — chaque canal activé selon le profil du débiteur Optimisation des plages horaires : relances le samedi et en soirée (18h–20h), là où la disponibilité est maximale Recherche d’adresses approfondies : jusqu’à 70 % d’adresses retrouvées grâce à des investigations spécialisées Visites domiciliaires par commissaires de justice pour les dossiers à fort enjeu Ce que cette méthode change concrètement KREANCIA accompagne des entreprises de toutes tailles — TPE, PME, ETI — en B2B et B2C, avec des offres adaptées à chaque profil : Payklik : forfaits recouvrement pour les TPE Debteo : assurance recouvrement pour les PME Protekteo : protection de la réserve de propriété   En 2023, KREANCIA a recouvré plus de 10 millions d’euros pour environ 400 clients, sur plus de 20 millions d’euros confiés. FAQ — Joignabilité et recouvrement Pourquoi mes relances restent sans réponse alors que j’envoie plusieurs messages ? La cause la plus fréquente n’est pas le refus du débiteur, mais une donnée de contact erronée ou obsolète. Avant d’intensifier les relances, il est nécessaire de vérifier et d’enrichir les coordonnées disponibles. Qu’est-ce que la joignabilité dans le recouvrement de créances ? La joignabilité désigne la capacité à contacter effectivement un débiteur via un canal valide (téléphone, email, adresse postale). C’est le facteur déterminant dans l’équation : Encaissement = Joignabilité × Pertinence × Timing. À quelle vitesse une base de données clients se dégrade-t-elle ? Les experts estiment qu’une base non entretenue perd entre 20 et 30 % de sa fiabilité chaque année, du fait des déménagements, changements de coordonnées et fermetures de comptes. Qu’est-ce que l’enrichissement de données (DQM) dans le recouvrement ? Le DQM (Data Quality Management) consiste à nettoyer, corriger et compléter une base de contacts. Chez KREANCIA, cette étape génère entre 25 et 50 % de données supplémentaires exploitables sur les dossiers traités. Quand faut-il faire appel à un commissaire de justice pour une visite domiciliaire ? Une visite domiciliaire est pertinente lorsque toutes les tentatives de contact à distance ont échoué et que l’enjeu financier justifie l’intervention physique. Elle s’inscrit dans une stratégie d’escalade progressive.   Image par maslme de Pixabay #### Prescription de créances : délais et recours, maximiser la relance Veiller sur sa trésorerie est essentiel pour la santé financière d’une entreprise. Cependant, trop souvent, certaines entreprises négligent les délais de prescription des créances commerciales, ce qui peut entraîner des recours judiciaires inefficaces. Pour éviter cette situation préjudiciable, il est primordial de mettre en place un processus de relance commerciale efficace prenant en compte les délais de prescription. Nous vous rappellerons les fondamentaux des délais de prescription et vous donnerons des conseils pratiques pour effectuer vos relances de factures dans les bons délais. Quels sont les délais de prescription des factures ? Le délai de prescription est la période au-delà de laquelle il n’est plus possible d’effectuer une action à l’encontre du débiteur. Dans le cas des relations commerciales, il faut distinguer deux délais de prescription. Type de créance Créances commerciales B2B (Business to Business) Créances civiles B2C (Business to Consumer) Délais de prescription 5 ans 2 ans Loi applicable Article L110-4 du Code du commerce Article L218-2 du Code de la consommation.   Il est important de noter que le délai de prescription commence le lendemain de la date d’échéance indiquée sur la facture. Cependant, ce délai peut varier en B2B en fonction du secteur d’activité. Par exemple, dans le secteur du transport, le délai de prescription est d’un an. Pourquoi faire attention aux délais de prescription ? Même si les délais de prescription peuvent vous sembler longs, il faut également prendre en compte que régulariser un impayé ne se fait que très rarement en quelques mois, surtout si vous effectuez des relances de façon irrégulière. Il est donc important de mettre en place un travail de relance en amont de l’impayé, mais également après l’échéance de la facture. Une relance soutenue et régulière (sans être envahissante) contribue à recouvrer la plupart de vos créances avant la fin du délai de prescription. À noter que si une créance est prescrite, vous n’aurez plus la possibilité de poursuivre un client B2C devant un tribunal. Cependant, vous pouvez toujours espérer un recouvrement à l’amiable. En B2B, vous pouvez encore tenter une procédure judiciaire, mais le débiteur peut opposer directement au juge la prescription de sa dette. Conseils pour des relances efficaces  Pour encaisser rapidement vos factures et éviter la prescription des créances, il est crucial d’avoir un bon service de relance en interne ou de faire appel à des professionnels spécialisés, tels que Kreancia. Questions à vous poser pour améliorer votre processus de relance Qui est responsable de la relance en interne ? Relancez-vous tous les retards de manière exhaustive ? Quel est le canal de relance utilisé : téléphone, courrier, e-mail ? Suivez-vous de près les échéances de paiement de vos factures ? Quel est votre calendrier de relance ?  Respectez-vous les relances conformément à vos processus internes ? Pourriez vous externaliser la relance de toutes vos petites factures impayées ?   Les erreurs à éviter lors des relances Il est important de souligner que les relances téléphoniques sont souvent les plus efficaces. Cependant, de nombreuses entreprises rencontrent des difficultés pour effectuer ces relances, en raison du recrutement de personnel qualifié et stable ainsi que des contraintes horaires.  De nombreuses entreprises concentrent leurs relances uniquement sur les gros montants, or les petites factures représentent un nombre important et pourraient être facilement externalisées pour des coûts très faibles.  Beaucoup d’entreprises ont peur d’entamer les relations commerciales en cas de relance de facture. Une entreprise honnête ne reprochera jamais à ses fournisseurs de réclamer leur dû. Inscrivez correctement vos conditions de paiement et les échéances des factures. Soignez vos Conditions Générales de Vente (CGV) en les faisant signer par vos clients. Ces mesures préventives contribueront à renforcer la validité de vos créances et faciliteront leur recouvrement. Externaliser vos relances via les solutions Collectel (relance téléphonique) et SoftCollect (relance courrier) pour accélérer le paiement des factures et réduire vos impayés. Ces solutions vous apportent de la flexibilité pour la gestion de vos volumes de relances parfois fluctuants. Avec Collectel pas de risques, vous payez uniquement à la facture argumentée. Une facture proscrite n’aura pratiquement aucune possibilité d’être recouvrée. Ainsi, surveiller les délais de prescription vous protège de pertes financières lourdes. Réclamer le paiement de vos factures est un droit. Être accompagné par des professionnels de la relance vous aide à conserver une bonne relation commerciale avec le client.  #### Problématiques du recouvrement à l’international Le commerce international est une aubaine pour de nombreuses entreprises qui ont maintenant la possibilité de vendre des biens et services au-delà des frontières.  Mais il peut arriver, comme dans le cas d’une transaction commerciale locale, qu’un client ne paye pas sa facture. Il est alors nécessaire pour le commerçant d’effectuer un recouvrement à l’international. Kreancia fait le point sur les problématiques du recouvrement international et comment se protéger des impayés à l’étranger.  SOMMAIRE : Prendre en compte les particularités de chaque pays Difficultés à réaliser le recouvrement amiable dans certains pays Recouvrement judiciaire à l’international : coûts et délais rallongés Recouvrement de créances en Europe : des procédures simplifiées Recouvrement de créances hors-Europe Faire appel à un expert en recouvrement à l’international Prendre en compte les particularités de chaque pays Le commerce international oblige les entreprises à s’intéresser aux pays de leurs clients potentiels. Des différences de cultures, de langues, de coutumes peuvent exister et elles devront être prises en compte par le commerçant.  La législation, les règles commerciales et les délais de paiement seront également différents d’un pays à l’autre. Il est donc important de prendre en compte les particularités de chaque pays, mais aussi de s’entourer de professionnels ayant une bonne connaissance de celles-ci pour éviter les litiges ou mésententes.   Ce manque de connaissances peut être un frein à l’obtention du paiement de votre créance via un recouvrement amiable. Difficultés à réaliser le recouvrement amiable dans certains pays Lorsque vous entamez des procédures de recouvrement amiable à l’international, vous appliquez les règles en vigueur dans le pays en question. On constate de grandes disparités d’efficacité des démarches amiables entre les pays.  Si le recouvrement de créances dans les pays occidentaux est relativement efficace, il est bien plus complexe dans des zones comme l’Asie, l’Afrique ou encore l’Amérique Latine.  L’étude Allianz « Commercial debt collection » s’intéresse au score de complexité de recouvrement par pays. Cette étude impute pour chaque pays un score qui dépend : Des pratiques locales de paiement (17 %) Des procédures judiciaires locales (31 %) Des procédures d’insolvabilité locales (51 %)   Graphique : Score de complexité de la dette internationale pour les marchés d’exportation Lecture : En haut du classement essentiellement des pays d’Europe de l’Ouest, beaucoup de pays d’Asie en fin de classement avec des scores pouvant aller jusqu’à 61 points.   Recouvrement judiciaire à l’international : coûts et délais rallongés En cas d’échec du recouvrement amiable, il sera possible d’entamer des procédures de recouvrement judiciaire à l’international. Ces procédures en fonction du pays de la créance seront plus ou moins longues. Recouvrement de créances en Europe : des procédures simplifiées Les procédures européennes de recouvrement ont été pensées pour permettre un recouvrement judiciaire plus simple entre pays de l’Union européenne. Des procédures simplifiées ont ainsi été créées comme : Le titre exécutoire européen L’ordonnance d’injonction de payer européenne  La procédure de règlement (litiges de moins de 2000 €) Ces procédures spécifiques au commerce en Europe ne garantissent pas nécessairement le recouvrement d’une créance. On remarque notamment des délais rallongés au Portugal ou encore en Italie.  Recouvrement de créances hors-Europe Les procédures hors Europe peuvent s’avérer longues et chères, notamment dans les pays comme l’Australie ou les Etats-Unis, mais si vous êtes bien accompagnés, vous aurez de grandes chances de récupérer votre dû.  En Asie, comme le montre l’étude Allianz, les procédures judiciaires sont longues et complexes, d’autant plus si vous n’êtes pas très connaisseur des procédures. Dans tous les cas, un professionnel des créances internationales saura vous conseiller quant à votre créance et aux procédures les plus efficaces pour récupérer votre dû.  Faire appel à un expert en recouvrement à l’international Les pratiques commerciales et les législations sont différentes pour chaque Pays, Kreancia vous accompagne sur les problématiques du recouvrement à l’international grâce au réseau SEKUNDI, présent dans plus de 60 pays. Pour une meilleure efficacité, votre dossier est transmis directement dans le pays concerné à notre partenaire de confiance. Vous n’avez qu’un point d’entrée dans la relation commerciale quel que soit le pays. Les avantages de la solution Kreancia à l’international avec le réseau SEKUNDI : 1 interlocuteur unique Kreancia quels que soient les pays concernés.  Connaissance et maîtrise des méthodes de recouvrement interne au(x) pays.     Respect des us et coutumes pour une efficacité optimale. Tarification « NO CURE / NO PAY » : au succès, 15% du montant recouvré.   Prendre RDV avec notre conseiller #### Proposer le paiement par chèque sur un site web A l’heure du web, de l’internet, du digital et des paiements sans contact, il arrive encore que certains recherchent des solutions de paiement par chèque sur internet. En France, certains consommateurs sont encore relativement attachés à ce type de paiement. Découvrez pourquoi proposer le paiement par chèque sur internet et comment vous protéger. Pourquoi proposer le paiement par chèque sur un site internet ? En 2019, une étude Statistica montrait encore près de 1,5 milliard de paiements par chèque en France, en baisse depuis 2010, mais toujours présent. En 2017, le chèque représentait encore 3 milliard d’euros de transactions soit 15% du montant total des transactions. Graphique : Nombre de paiements par chèque en France de 2010 à 2019 (en millions) Aujourd’hui, le client est en recherche d’un moyen de paiement différé, en plusieurs fois et pour des montants élevés. C’est exactement ce type de besoin que le chèque peut remplir pour une partie de la population. Le chèque est souvent apprécié par des consommateurs pour effectuer des paiements conséquents. La limite du montant d’un chèque est souvent plus élevée que le plafond d’une carte bleue. C’est également un moyen de paiement différé. Le client sera débité une fois que le chèque sera encaissé par le vendeur, ce qui lui laisse le temps de s’organiser. Le montant de l’achat peut être échelonné, ainsi le consommateur réalise plusieurs chèques pour répartir la somme dans le temps. Comment proposer le paiement par chèque sur votre site ? Pour proposer le paiement par chèque sur votre site est une opportunité intéressante, mais, cela implique de faire confiance à votre client. La recrudescence des chèques frauduleux ou encore impayés faisant de plus en plus de victimes chez les commerçants. Afin de réussir nous vous recommandons donc fortement de prévoir toute éventualité en réalisant un partenariat en amont avec un service externe de recouvrement. Pour mettre en place ce type de prestation sur votre site internet, les services de paiement vous proposent des solutions clés en main pour installer facilement le module de paiement. Vous devez signaler à votre client comment envoyer et remplir le chèque. Plus vous serez précis, plus vous aurez de chance de recevoir le paiement rapidement. Vous vous chargez ensuite de la gestion du chèque : encaissement, suivi de trésorerie, déblocage de la commande. Dans le cas d’un paiement simple en une seule fois vous ne devriez pas détecter de pertes car vous ne débloquez la commande qu’une fois le chèque encaissé. Si vous décidez cependant d’accepter le paiement en plusieurs fois par chèque, vous prenez le risque d’avoir des impayés ou des chèques sans provision a posteriori. C’est alors que la société de recouvrement peut vous aider. Alternative aux paiements par CB ou aux outils comme les portefeuilles digitaux, le paiement par chèque en ligne a encore son lot de partisans. Beaucoup en France sont encore attachés à ce mode de paiement classique. Un site avec paiement par chèque offre à ses clients potentiels de nouvelles opportunités de consommation. Pour en savoir plus sur notre solution de protection contre les impayés, contactez-nous ! #### Quand et comment mettre en demeure un client B2B ? Les impayés en B2B représentent un enjeu de trésorerie majeur pour les entreprises françaises. Selon les statistiques, plus de 50% des faillites sont liées à des problèmes de recouvrement et de délais de paiement. La mise en demeure constitue l’étape décisive entre la relance amiable et le recouvrement judiciaire. Pourtant, beaucoup d’entreprises l’utilisent mal : trop tôt, elle détériore la relation client ; trop tard, elle fait perdre un temps précieux et affaiblit votre position. Ce guide pratique vous explique précisément quand et comment mettre en demeure un client B2B de manière efficace. Vous découvrirez la stratégie de montée en puissance des relances, les mentions obligatoires, et surtout comment crédibiliser vos actions pour maximiser vos chances de recouvrement avant même d’envisager le judiciaire. 1. Avant la mise en demeure : la montée en puissance des relances Une mise en demeure n’est pas un premier courrier de relance, mais l’ultime étape des relances amiables avant le recours judiciaire. Elle s’inscrit dans une progression logique et graduelle : Relances commerciales : un simple rappel courrier, contact téléphonique avec les informations contractuelles. Relances comminatoires : courrier officiel sur en-tête KREANCIA, société de recouvrement reconnue. Mise en demeure : acte juridique préparant le recours judiciaire. → Ce qui compte, c’est la cohérence de la montée en crédibilité. Un client débiteur doit percevoir que vos avertissements ne sont pas des menaces creuses, mais des étapes maîtrisées menant à une exécution certaine. 2. Le bon moment pour mettre en demeure La mise en demeure intervient après plusieurs relances restées sans effet, une fois le délai de paiement dépassé, et lorsque la volonté de paiement du client semble absente ou dilatoire. Trop tôt, elle dégrade la relation. Trop tard, elle fait perdre un temps précieux. Le bon réflexe : attendre l’échec de la relance amiable, mais agir avant que la dette ne s’enlise. 3. Les éléments indispensables d’une mise en demeure Une mise en demeure efficace doit être claire, complète et juridiquement fondée : L’identité complète du créancier et du débiteur. La référence au contrat ou à la facture impayée. Le montant exact dû (avec pénalités et indemnité forfaitaire de 40 €) Un délai précis pour s’exécuter (généralement 8 jours). La mention explicite d’une suite judiciaire possible. → Envoi recommandé avec AR ou voie dématérialisée avec preuve d’envoi. 4. La force de la crédibilité Une mise en demeure n’a de valeur que si le débiteur croit à la suite annoncée. Ce qui compte, ce n’est pas le ton du courrier, mais la certitude de l’exécution de vos avertissements. Chez KREANCIA, nous insistons sur cette dimension de crédibilité : chaque relance est tracée, argumentée, et juridiquement exploitable. Nos juristes s’assurent que chaque étape soit cohérente et exploitable en cas de contentieux. 5. Passer du précontentieux au juridique : la continuité gagnante Une mise en demeure bien structurée prépare efficacement la suite : procédure simplifiée, sommation de payer ou injonction de payer. Les juristes KREANCIA accompagnent chaque client pour une transition maîtrisée entre l’amiable et le judiciaire. Pour en savoir plus : Comment réussir sa procédure judiciaire ? Anticipez, crédibilisez, exécutez La mise en demeure est plus qu’un courrier : c’est un outil stratégique de crédibilité et de décision. Utilisée au bon moment, elle démontre que votre entreprise maîtrise ses processus de relance et agit avec méthode. 🤝 Besoin d’un accompagnement ? Nos juristes KREANCIA vous conseillent sur le moment opportun et rédigent pour vous des mises en demeure conformes et efficaces. Contactez Sandrine Fessy ! Membre du réseau SEKUNDI – Membre FIGEC #### Que faire en cas de procédure collective contre un débiteur ? Les dettes d’une société peuvent l’amener à faire l’objet d’une procédure collective. Une démarche qui place l’entreprise sous contrôle judiciaire afin de monter un plan de redressement et de paiement des créances. Kreancia fait le point pour tout savoir sur cette démarche et ce qu’elle implique pour les créanciers, comment les appréhender et les éviter si possible. Qu’est-ce que la procédure collective ? Il s’agit d’un ensemble de mesures judiciaires pour traiter les difficultés financières d’un débiteur. Elle réunit l’ensemble des créanciers qui ne peuvent plus agir individuellement en recouvrement de créances. Le mandataire judiciaire doit concilier et préserver autant que possible les intérêts de chacun. Les différentes types de procédures collectives Sauvegarde : Pour les entreprises rencontrant des difficultés financières justifiées, mais pas encore en cessation de paiement. Redressement judiciaire : Lorsque l’entreprise est en cessation de paiement, mais que sa situation n’est pas irrémédiablement compromise. Elle peut intervenir après la cessation de l’activité. Liquidation judiciaire : Lorsque le redressement de l’entreprise est impossible. La société civile cesse ses activités et ses biens sont vendus pour rembourser les créanciers.   Les implications pour les créanciers Procédure collective signifie souvent perte financière pour les créanciers, bien que l’on tente d’en récupérer une partie. Durant la phase de jugement, les créanciers doivent obligatoirement passer par le mandataire de justice pour réclamer leur dû. Déclarer une créance d’un débiteur en procédure collective Les créanciers sont avertis par le mandataire de justice ou le liquidateur judiciaire de l’ouverture de la procédure sous 15 jours. Pour faire valoir leurs droits, les entreprises doivent effectuer leur déclaration de créance auprès du tribunal compétent. Quelles sont les créances à déclarer et qui doit effectuer la déclaration de créances ? Pour obtenir le paiement, il faut déclarer toutes les créances antérieures ou postérieures à l’ouverture de la procédure. Certaines créances bénéficient d’un privilège de paiement et n’ont pas à être déclarées. Comment effectuer la déclaration de créances en fonction de la procédure ? La déclaration de créance est faite par le représentant de l’entreprise ou un mandataire. Elle doit contenir certains détails : montant, nature et justification de la créance, calcul des intérêts, assiette de la sûreté. Quels sont les délais pour déclarer une créance en procédure collective ? Le délai de déclaration est de deux mois à compter de l’ouverture de la procédure judiciaire. Pour les créanciers hors de France métropolitaine, il est de quatre mois. Quelles sont les suites la déclaration de créances en procédure collective ? Après la déclaration, le mandataire judiciaire vérifie les créances et rend une décision. Les créanciers participent aux répartitions éventuelles des actifs de l’entreprise selon le rang de priorité de leurs créances. Il s’agit cependant de procédures longues où tout oubli ou erreur peut exclure le créancier. Soyez vigilants au moment de votre déclaration. De plus, du fait des nombreux demandeurs, tous les remboursements n’aboutissent pas. Comment éviter les procédures collectives ? Découvrez les solutions Kreancia éviter les procédures collectives. Relance commerciale : notre service  téléphonique (Collectel) et notre plateforme d’accompagnement (Softcollect) de relance commerciale accélèrent le recouvrement des créances. Ces services permettent d’analyser la posture d’une entreprise avant d’en arriver à l’étape judiciaire avec la procédure collective. Recouvrement garanti : Debteo est un service de gestion de poste pour vous protéger contre les factures impayées. Nos experts se chargent de gérer votre trésorerie et de vous prévenir des impayés en s’informant sur vos acheteurs puis en organisant vos relances commerciales. Image par Mike Braun de Pixabay #### Recouvrement amiable : stop aux idées reçues ! « Seul un recouvrement judiciaire est vraiment efficace ! » : Une phrase trop souvent entendue et pourtant pleine d’idées reçues. Lorsqu’une facture reste impayée, beaucoup d’entreprises pensent que la procédure judiciaire est la seule qui garantit un encaissement. Pourtant, cette vision est à la fois incomplète et dangereuse pour votre trésorerie. En réalité, se précipiter vers le judiciaire sans stratégie préalable peut coûter cher : des frais engagés pour rien, des procédures qui s’enlisent, et au final, aucune garantie de récupérer vos créances. Pire encore, vous risquez de détériorer définitivement des relations commerciales qui auraient pu être préservées. Le recouvrement amiable : bien plus qu’une simple relance Le recouvrement amiable n’est pas une perte de temps : c’est une démarche professionnelle structurée et un véritable diagnostic de la situation. Cette phase permet de : Identifier rapidement les causes réelles du non-paiement : s’agit-il d’un litige commercial non résolu ? De difficultés financières temporaires ? D’un simple oubli administratif ? Chaque situation requiert une approche différente. Déployer des solutions pragmatiques et adaptées : négociations ciblées, mise en place d’échéanciers personnalisés, résolution des litiges en amont, ou obtention d’un règlement immédiat. Maximiser vos chances de succès tout en préservant la relation commerciale, un atout souvent sous-estimé mais crucial pour la pérennité de votre activité.   Les statistiques parlent d’elles-mêmes : plus l’amiable est engagé rapidement après l’échéance, plus le taux de recouvrement est élevé. Chaque jour compte et l’intervention précoce d’un professionnel change radicalement la donne. Voir aussi → Recouvrement de créances : chaque jour compte Le judiciaire : une arme puissante… à manier avec discernement La voie judiciaire peut s’avérer nécessaire et efficace, mais uniquement si votre dossier repose sur des fondations solides. Concrètement, cela signifie disposer de pièces justificatives incontestables : devis signés, bons de commande validés, contrats en bonne et due forme, CGV acceptées, échanges écrits traçables… Sans ces éléments, la procédure devient un pari risqué. Les coûts s’accumulent rapidement (honoraires d’avocats, frais d’huissiers, frais de procédure), et le risque de perte sèche devient réel. Engager une action judiciaire sans préparation, c’est potentiellement jeter l’argent par les fenêtres. L’approche KREANCIA : l’intelligence du sur-mesure Grâce à son pôle recouvrement judiciaire de Strasbourg, KREANCIA a développé un processus qui combine le meilleur des deux mondes : Phase 1 : Un amiable court et stratégique Cette étape cruciale permet d’analyser tous les paramètres décisifs : validité juridique des pièces contractuelles, solvabilité réelle du débiteur, probabilité de succès d’une action en justice. Rien n’est laissé au hasard. Phase 2 : Une décision éclairée et assumée Si toutes les conditions sont réunies et que le contexte est favorable, l’engagement en procédure judiciaire est lancé sur des bases solides et documentées. Votre investissement est alors optimisé. Phase 3 : Des alternatives gagnantes Dans les situations où les pièces contractuelles sont incomplètes ou la solvabilité du débiteur douteuse, KREANCIA ne vous laisse pas tomber. L’entreprise déploie une stratégie alternative performante : Sommations de payer parfaitement calibrées pour créer une pression légale dissuasive Interventions terrain via un réseau national de commissaires de justice, capables d’agir rapidement partout en France   Cette approche hybride et flexible permet d’augmenter significativement le taux d’encaissement, même sur des dossiers complexes, anciens ou juridiquement fragiles. L’efficacité, c’est la bonne action au bon moment Le recouvrement amiable n’est pas un « préambule inutile » avant la « vraie » action : c’est la clé d’un recouvrement intelligent, rentable et durable. Avec l’appui de son pôle judiciaire de Strasbourg et de son réseau terrain déployé sur tout le territoire, KREANCIA combine rigueur amiable et puissance judiciaire pour offrir à ses clients une approche pragmatique, performante et éthique. En clair : un dossier bien orienté dès le départ, c’est une trésorerie mieux protégée, des coûts maîtrisés et une sérénité retrouvée. Ne laissez plus vos impayés s’accumuler : faites le choix de l’expertise et de l’efficacité. Au-delà de la simple relance, les équipes KREANCIA jouent un rôle de partenaires stratégiques auprès de votre entreprise : Elles vous évitent d’engager des frais sur des dossiers perdus d’avance. Elles orientent chaque créance vers la solution la plus adaptée et rentable. Elles sécurisent votre trésorerie en maximisant chaque chance de recouvrement, sans gaspillage.   Cette expertise fait toute la différence entre un prestataire de recouvrement classique et un véritable allié de votre gestion financière. Contactez-nous ! M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! Image par Reuben Lopes de Pixabay #### Recouvrement amiable B2B international pour préserver la relation client Le contexte économique international actuel nous pousse à une piqûre de rappel sur les actions possibles et nécessaires en cas de recouvrement à l’étranger. En tant que partenaire du réseau Sekundi, nous souhaitons rappeler aux entreprises opérant en France et à l’étranger qu’agir au plus tôt pour une créance doit toujours être une évidence. Chaque jour d’attente diminue les chances de récupération et augmente les coûts de procédure. Un contexte économique et politique incertain Le commerce international connaît aujourd’hui de fortes turbulences. Plusieurs facteurs viennent fragiliser la solidité financière des entreprises et accroître le risque d’impayés : Conjoncture économique mondiale tendue: inflation persistante, hausse des coûts de l’énergie, ralentissement de la croissance dans plusieurs zones clés. Multiplication des procédures collectivesen Europe et en Amérique du Nord, conséquence directe de marges compressées et de trésoreries affaiblies. Géopolitique instable: tensions commerciales entre grandes puissances, guerre en Ukraine, incertitudes au Moyen-Orient, répercussions sur les chaînes d’approvisionnement mondiales. Durcissement des conditions de crédit: les banques se montrent plus prudentes, compliquant l’accès au financement pour de nombreuses PME. Dans ce climat, les retards de paiement se multiplient et peuvent rapidement mettre en danger la trésorerie des créanciers. Pourquoi privilégier le recouvrement amiable international ? Face à ce contexte, le recouvrement ne peut pas se résumer à une simple démarche coercitive. Les entreprises ont besoin de sécuriser leurs flux financiers tout en continuant à maintenir leurs relations commerciales à l’international, souvent stratégiques. C’est là qu’intervient le recouvrement amiable B2B international : Une approche progressivequi privilégie la diplomatie, Un outil de sécurisation du cash-flow, Une stratégie permettant de préserver l’image de marqueet de renforcer la confiance auprès de partenaires internationaux.   Les particularités du recouvrement amiable selon les pays   Tableau comparatif – Approche par pays dans le recouvrement B2B international Pays / Région Usages de paiement Particularités  Approche gagnante France Importance des relances écrites et formelles Débiteurs juridiquement protégés Rapidité et formalisme dans les relances Allemagne Respect strict des échéances Procédure simplifiée (Mahnverfahren) Rigueur, précision et fermeté Italie / Espagne Délais souvent étendus, relances multiples Procédures judiciaires longues Patience + relances diplomatiques Royaume-Uni « Letter Before Action » courante Justice rapide mais coûteuse Communication ferme et documentée États-Unis Culture du crédit et de la négociation Recours fréquent aux collection agencies Fermeté + partenaire local crédible Chine Importance des relations (guanxi) Litiges judiciaires complexes Médiation et réseau local privilégiés Moyen-Orient Délais longs, importance du relationnel Faible efficacité judiciaire pour étrangers Négociation directe + intermédiaire local   L’importance du recouvrement amiable international Dans un environnement aussi fragile, il ne suffit pas de recouvrer une créance : il faut aussi préserver la relation commerciale. Le recouvrement amiable international permet : D’éviter les procédures judiciaires coûteuses et incertaines, D’adapter le ton et les démarches aux usages locaux, De sécuriser la trésorerie sans compromettre les futures opportunités commerciales.   Sekundi, un réseau international solide Le recouvrement B2B à l’international repose sur une évidence : aucune entreprise ne peut agir efficacement seule. Les différences culturelles, juridiques et économiques exigent une présence locale crédible. C’est pourquoi la réussite passe par des réseaux structurés et spécialisés. 👉 KREANCIA est fière d’être board member du réseau SEKUNDI, un réseau international de partenaires en recouvrement et en gestion du poste client présent dans plus de 50 pays. Ce positionnement stratégique permet à nos clients : D’avoir un interlocuteur unique en France, D’un tarif fixe (au succès), Tout en bénéficiant d’une expertise locale dans chaque pays, Avec une approche amiable, progressive et culturellement adaptée.   Le recouvrement amiable international ne peut être standardisé. L’efficacité repose sur l’adaptation culturelle et la connaissance des usages locaux. En combinant progressivité, diplomatie et fermeté ciblée, les entreprises sécurisent leurs créances tout en préservant leurs relations commerciales internationales. Image par StockSnap de Pixabay #### Recouvrement de créance en Espagne : conseils pour les entreprises En adoptant une approche proactive, en établissant des partenariats solides et en appliquant des stratégies de prévention des impayés, les entreprises peuvent réduire considérablement les risques financiers associés aux transactions commerciales en Espagne. Comportement des entreprises espagnoles en matière de paiement Quelques informations à prendre en compte avant de commercer avec les entreprises espagnoles. Les espagnols sont parmi les plus mauvais payeurs d’Europe avec l’Italie d’après l’étude Allianz Trade. Le DSO moyen en 2021 était de 67 jours[1]. Le délai de paiement légal pour les factures est de 30 jours. 5 % des paiements sont réalisés dans les temps (VS 48.3% en France) fin 2022. Seulement 3.6% des paiements dépassent les 90 jours de retard fin 2022. Un délai de paiement de 7 jours est habituel après l’envoi d’un rappel de paiement.   Malgré tout, l’Espagne obtient une note de A1 dans la notation Allianz de 2024[2]. Ce qui en fait un pays avec lequel il est peu risqué de commercer. L’Espagne a transposé la Directive 2011/7/CE relative à la lutte contre les retards de paiement dans une loi 11/2013. Les délais légaux de paiement sont fixés à 30 jours, et les parties peuvent prévoir jusqu’à 60 jours maximum contractuellement. A noter que le gouvernement espagnol tente de réduire les problématiques évidentes de retards de paiement. En 2021 par exemple, le gouvernement espagnol a annoncé une nouvelle loi sur les retards de paiement. Le règlement prévoit des pénalités pour les sociétés qui ne s’acquittent pas d’un service de transport dans un délai de 60 jours. Une façon de montrer que l’état ne reste pas inactif fasse aux problématiques des retards de paiement. Comment se prémunir des impayés en Espagne ? Les impayés peuvent représenter un défi majeur pour les entreprises opérant en Espagne, mais il existe des mesures préventives et des stratégies efficaces pour minimiser ces risques. Voici quelques conseils utiles pour se prémunir contre les impayés dans le contexte espagnol : Évaluation approfondie des clients Avant d’établir des relations commerciales, il est crucial de réaliser une évaluation minutieuse des antécédents financiers de vos clients potentiels. Vérifiez leur solvabilité, leur historique de paiement et leur réputation sur le marché. Contrats bien rédigés La rédaction de contrats clairs et complets est essentielle pour définir les conditions de paiement, les échéances et les pénalités en cas de retard. Assurez-vous que les contrats sont conformes à la législation espagnole et incluez des clauses de recouvrement en cas d’impayés. Suivi régulier des paiements Établissez un système de suivi rigoureux des paiements, en mettant en place des rappels automatisés avant les échéances. Un suivi proactif permet d’identifier rapidement les retards de paiement et de prendre des mesures préventives. Recouvrement professionnel En cas d’impayés, engagez rapidement des actions en recouvrement à l’international avec des professionnels. Ils connaissent les procédures légales locales et peuvent agir efficacement pour récupérer les montants dus. Méthodes de paiement sécurisées Privilégiez les méthodes de paiement sécurisées, telles que les virements bancaires, et évitez les transactions en espèces. Les paiements électroniques offrent généralement une trace numérique qui facilite le suivi en cas de litige. Pourquoi commercer avec des entreprises espagnoles ? Commercer avec l’Espagne peut offrir de nombreux avantages en raison de divers facteurs économiques, géographiques et culturels. Les entreprises espagnoles aiment à travailler avec la France en raison de la qualité des produits ou encore le respect des normes européennes. La position géographique de l’Espagne en tant que porte d’entrée vers les pays du Maghreb en fait un hub commercial stratégique. Cela facilite les échanges commerciaux avec d’autres marchés internationaux. Ainsi vendre vos produits aux entreprises espagnoles vous ouvre à un marché plus vaste et une visibilité mondiale. [1] https://www.allianz-trade.fr/content/dam/onemarketing/aztrade/allianz-trade_fr/news/200622/2022_06_20_Collection_Complexity_AZT_FINAL.pdf – page 12 [2] https://www.allianz-trade.fr/content/dam/onemarketing/aztrade/allianz-trade_fr/news/310124/Country_Atlas_V3.pdf – page 148 Image par M W de Pixabay #### Recouvrement de créances : chaque jour compte Les impayés font partie du quotidien de nombreuses entreprises. Face à une facture en retard, la réaction naturelle est souvent de vouloir récupérer son argent le plus rapidement possible. Pourtant, cette approche peut se révéler contre-productive et nous recommandons plutôt une réaction modérée. Le paradoxe du recouvrement rapide Contrairement aux idées reçues, la rapidité n’est pas toujours la meilleure stratégie en matière de recouvrement. Une approche trop agressive dès les premiers jours de retard peut largement détériorer vos relations commerciales. Comprendre l’évolution des chances de récupération   ⏰ Délai après échéance ⚖️ Probabilité d’encaissement estimée 🚨 Risque de procédure collective 💡 Commentaires 0 à 30 jours 85% à 95% Très faible Relance perçue comme excessive, voire négative. Dégradation de la relation client. 31 à 60 jours 70% à 85% Faible Relance perçue comme sérieuse, peu d’inquiétude pour le commerçant. 61 à 90 jours 50% à 70% Modéré Première alerte : bon moment pour un recouvrement amiable. 91 à 180 jours 30% à 50% Élevé Probabilité forte de détérioration de la trésorerie du débiteur. + de 180 jours 10% à 30% Très élevé Fort risque de procédure collective ou insolvabilité.   Les statistiques révèlent une réalité nuancée : Dans les 30 premiers jours, les chances de recouvrement restent très élevées (85% à 95%). Cette période correspond souvent à de simples oublis ou à des retards administratifs. Le risque de procédure collective demeure très faible. Entre 31 et 60 jours, nous entrons dans une zone critique où les probabilités chutent à 70-85%. C’est le moment optimal pour intensifier vos actions, car vous maximisez encore vos chances tout en gardant des coûts maîtrisés. Au-delà de 60 jours, chaque mois qui passe réduit significativement vos possibilités de récupération, avec des risques juridiques à l’encontre de votre débiteur qui augmentent proportionnellement. La fenêtre d’opportunité des 60 jours L’analyse des données de recouvrement révèle qu’agir avant 60 jours après échéance représente le sweet spot parfait : vous bénéficiez encore de chances élevées de récupération (minimum 70%) tout en limitant les coûts et les risques juridiques. Cette approche présente plusieurs avantages : Préservation de la relation client : Une approche mesurée maintient un climat de confiance Optimisation des coûts : Éviter les frais de procédures complexes et coûteuses Efficacité maximale : Concentrer ses efforts au moment où ils sont le plus payants   Les signes d’alerte à ne pas ignorer Passé le cap des 60 jours, plusieurs signaux doivent vous alerter : ⚠️ Communication difficile : interlocuteurs moins joignables, réponses évasives. ⚠️ Retards fréquents dans les paiements même de petits montants. ⚠️ Rejet de prélèvements ou chèques impayés. ⚠️ Mises en demeure ou procédures judiciaires en cours.   Checklist des bonnes pratiques Pour optimiser votre stratégie de recouvrement : ⬜ Consulter les informations légales et financières (Infogreffe, bases de solvabilité). ⬜ Mettez en place un suivi régulier des échéances avec alertes automatiques. ⬜ Établissez un calendrier de relances progressives sur les 60 premiers jours. ⬜ Personnalisez votre approche selon la relation client et le montant en jeu. ⬜ Documentez chaque interaction pour faciliter d’éventuelles actions ultérieures. ⬜ Évaluez régulièrement la situation financière de vos débiteurs. ⬜ Définir une politique de crédit claire : limites d’encours, conditions de paiement, clauses de propriété, garanties. En matière de recouvrement, la sagesse populaire qui prône la rapidité à tout prix mérite d’être nuancée. Une stratégie réfléchie, qui privilégie l’action ciblée dans les 60 jours suivant l’échéance, permet d’optimiser à la fois vos chances de récupération et vos relations commerciales. N’oubliez pas : dans le recouvrement, la rapidité n’est pas une option, c’est une stratégie gagnante – mais seulement quand elle est appliquée au bon moment. Contactez-nous ! M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! #### Recouvrement de créances en Italie : conseils pour les entreprises Il est important de noter que les entreprises à travers le monde n’adoptent pas les mêmes comportements en ce qui concerne le paiement de leurs factures. Dans certains pays, il est courant de régler les créanciers avec un certain délai, pouvant aller jusqu’à plusieurs jours après la date d’échéance de la facture. Établir des relations avec des entreprises italiennes représente une opportunité commerciale intéressante pour ceux qui souhaitent développer leur activité à l’international. Cependant, cela doit se faire en ayant une connaissance approfondie des risques et des actions de prévention possibles pour se protéger. Remarques générales sur les comportements de paiement en Italie En Italie, le comportement de paiement des entreprises nationales est problématique, avec un délai moyen de paiement excessif. Paradoxalement, la réglementation sur les retards de paiement est plus stricte en Italie que les règles de l’UE applicables. Les retards et les coûts élevés associés à l’exécution des décisions judiciaires représentent un défi majeur. Par conséquent, engager des poursuites judiciaires sans avoir établi préalablement une stratégie de recouvrement hors procédure n’est guère raisonnable. Bien que des mécanismes de renégociation de la dette soient disponibles pour les débiteurs insolvables, ils restent largement sous-utilisés. En conséquence, la liquidation (faillite) demeure souvent l’unique option. Ainsi, les possibilités de recouvrement limitées aux créanciers non garantis. Quelques chiffres sur les comportements de paiement en Italie Avant d’entreprendre une relation commerciale avec des entreprises italiennes, il est important de vous renseigner sur les comportements de paiement dans le pays. En effet, l’Italie comme l’Espagne, fait partie des plus mauvais payeurs d’Europe de l’Ouest. Elle est notamment notée A2 « Risque moyen » par l’étude de Allianz Trade de 2022. Le DSO moyen en 2021 était de 75 jours[1]. Le délai de paiement légal pour les factures est de 30 jours. Il n’est pas rare que le délai de paiement dépasse 100 jours. Un délai de paiement de 7 jours est habituel après l’envoi d’un rappel de paiement.   Solutions pour protéger vos activités en cas de commerce avec l’Italie Compte tenu des informations concernant les comportements de paiement en Italie il est important pour les entreprises qui envisagent de travailler avec des entreprises italiennes de se protéger tout au long de la relation client. En amont, procéder à des vérifications concernant la société est un bon moyen de vérifier sa stabilité financière. Pour cela, vous pouvez vous adresser à différents services de notation qui vous fourniront des éléments de décision. Il existe notamment des sociétés proposant des rapports de crédit internationaux, permettant de connaître la situation financière d’une société étrangère. Si vous choisissez de travailler avec une entreprise à l’étranger, prévoir des scénarios concrets et échelonnés de relance sera un bon moyen d’anticiper les retards de paiement. Il est crucial de ne pas laisser le retard s’accumuler. Enfin, si malgré vos efforts votre facture reste impayée, vous pourrez vous tourner vers des sociétés spécialisées dans le recouvrement de créances à l’international. Debteo : une solution clé en main En tant que professionnels du credit management, nous avons développé une solution clé en main répondant aux besoins des entreprises en matière de gestion du poste client. Notre nouvelle solution de protection des factures offre un service complet, allant de la vérification du débiteur jusqu’au recouvrement judiciaire si nécessaire. En souscrivant à cette nouvelle offre de service, vous bénéficiez d’un accompagnement complet tout au long de la relation commerciale, que ce soit pour vos activités en France ou à l’étranger. Notre solution propose trois éléments essentiels pour assurer une gestion fluide et efficace de votre trésorerie : Des informations et des conseils sur vos acheteurs pour prévenir les impayés, La relance immédiate et le recouvrement de vos factures impayées, Une équipe de spécialistes et un support juridique à vos côtés.   Contactez-nous ! [1] https://www.allianz-trade.fr/content/dam/onemarketing/aztrade/allianz-trade_fr/news/200622/2022_06_20_Collection_Complexity_AZT_FINAL.pdf #### Recouvrement de créances, les bonnes pratiques : comment choisir son prestataire ? Le recouvrement de créances est une activité qui consiste à utiliser la négociation afin d’obtenir du débiteur le règlement des sommes dues au créancier . Il existe une multitude de sociétés dans ce domaine d’activité, assurez-vous que la société agit en accord avec la législation en vigueur. Confier la créance à un prestataire de recouvrement Une convention doit être mise en place entre le créancier et le prestataire qui définit le périmètre et les paramètres de la collaboration. le fondement et le montant des sommes dues, avec l’indication distincte des différents éléments de la ou des créances à recouvrer sur le débiteur, les conditions de détermination de la rémunération à la charge du créancier, les conditions de reversement des fonds encaissés pour le compte du créancier les conditions et les modalités de la garantie donnée au créancier contre les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile encourue en raison de l’activité de recouvrement de créances. Les sociétés de recouvrement sont tenues par l’article R. 124-2 du code des procédures civiles d’exécution : d’être couvertes par une assurance de responsabilité civile professionnelle, de justifier être titulaires d’un compte, dans un établissement de crédit agréé, exclusivement affecté à la réception des fonds encaissés pour le compte des créanciers.   Règlementations concernant les frais de recouvrement Il est utile de s’assurer des pratiques de la société de recouvrement à laquelle vous faites appel, par exemple qu’elle ne réclame pas en amiable de frais aux débiteurs (créances civiles). L’article L 121-21 du Code des procédures civiles d’exécution interdit expressément la facturation de frais de recouvrement à un particulier :  » Est interdit le fait pour un professionnel de solliciter ou de percevoir d’un consommateur des frais de recouvrement dans des conditions contraires au deuxième alinéa de l’article L. 111-8 du code des procédures civiles d’exécution.  » Extrait DGCCRF « L’interdiction de facturer des frais de recouvrement au débiteur » Il est interdit au créancier de facturer des frais de recouvrement au débiteur, sauf dans quatre hypothèses : les frais concernent un acte dont l’accomplissement est prescrit par la loi au créancier (par exemple, le commandement de payer un loyer ou une prime d’assurance) ; les frais ont été engagés à la suite de la mauvaise foi du débiteur (attention toutefois, le créancier devra saisir le juge de l’exécution et prouver que le débiteur a agi de mauvaise foi (par exemple, en prouvant que ce dernier n’a jamais eu l’intention de payer) ; les frais ont été engagés pour recouvrer des sommes qui n’ont pas pu être perçues en raison d’un chèque émis sans provision ; le créancier et le débiteur sont professionnels : dans ce cas, le créancier peut réclamer une indemnité forfaitaire de 40 € ». Certaines sociétés encore actuellement réclament ce type de frais. Nota : Sachez que facturer des frais de recouvrement à un débiteur est sanctionné pénalement de deux ans d’emprisonnement et de 300 000 € d’amende. Réglementations sur les méthodes de recouvrement Dans la méthode utilisée, le prestataire doit agir avec toute la diplomatie nécessaire, s’identifier, s’assurer de l’identité du débiteur, avoir un dialogue constructif avec le débiteur. Le créancier doit confier des créances fondées, certaines, liquides et exigibles. La créance doit être « certaine », c’est-à-dire qu’elle doit être incontestable. Vérifiez que la dette est bien fondée. Avez-vous signé un contrat ? Les mentions obligatoires sont-elles bien écrites ? Les sommes réclamées sont-elles dues ? La créance doit être « liquide », c’est-à-dire que son montant doit être précisément déterminé, évalué. La créance doit être « exigible », c’est-à-dire qu’elle doit être échue. Le créancier ne peut pas procéder au recouvrement d’une créance dont l’exécution est soumise à condition suspensive.   Le cas des créances prescrites ou éteintes Le créancier doit aussi s’assurer que la créance n’est pas prescrite, c’est-à-dire que le délai pour agir en justice est dépassé, ou éteinte c’est-à-dire trop ancienne pour être réclamée. Par exemple : une dette de crédit à la consommation, une dette de facture d’eau, électricité est forclose deux ans après la première échéance impayée non régularisée (article R. 312-35 du code de la consommation), c’est-à-dire qu’il n’est plus possible d’exercer une action en justice après cette date. Si le créancier, pendant ce délai, n’a pas obtenu un titre exécutoire, il ne peut plus agir. Si au contraire, s’il a obtenu un titre exécutoire (antérieur au délai de forclusion), la dette ne sera prescrite que dix ans plus tard et cela quelle que soit l’origine de la créance consacrée par le titre. La société de recouvrement qui menacerait le débiteur de poursuites judiciaires alors que la créance invoquée est prescrite, serait passible des sanctions pour pratiques commerciales trompeuses. Réagir en cas de pratiques de recouvrement trompeuses et abusives Certaines sociétés de recouvrement et huissiers de justice exercent parfois des pressions, des menaces, voire des harcèlements en téléphonant notamment à la famille, aux voisins, aux amis ou à l’employeur, ou en se rendant au domicile ou sur le lieu de travail du débiteur. L’article 9 du code civil énonce que « chacun a droit au respect de sa vie privée« . Les juges peuvent faire cesser une atteinte à l’intimité de la vie privée. Pour remédier aux dérapages de certaines sociétés de recouvrement, vous pouvez porter plainte auprès du procureur de la République près du tribunal judiciaire afin de faire cesser ce genre de pratiques et assainir cette activité. Vous pouvez également saisir les agents de la direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes (DGCCRF) si la réglementation n’a pas été respectée par la société. Vous pouvez aussi effectuer un signalement sur la plateforme SignalConso créée par la DGCCRF.   En conclusion : Si la finalité est bien la recherche de solution pour recouvrer la créance, la façon d’y parvenir doit être bien analysé avec le prestataire. Nous évoquons chez Kreancia clairement tous les aspects avec nos clients et partenaires afin d’être transparent de bout en bout, de la prise en charge de la créance, jusqu’au reversement des sommes encaissées en passant par nos outils comme Collecteo notre portail qui permet à chaque instant de suivre l’évolution et l’avancement de la gestion, ainsi que le montant précis de ce que nous réclamons au débiteur. Découvrir nos services de recouvrement #### RECRUTEMENT COMMERCIAL SEDENTAIRE EN ALTERNANCE Qui sommes-nous : Kreancia est un prestataire de service spécialisé dans le recouvrement amiable et judiciaire des créances commerciales en France et à l’international. Nous proposons des solutions différenciantes pour répondre aux problématiques de recouvrement couvrant l’ensemble du process Order to Cash. En rejoignant Kreancia, vous aurez l’opportunité d’intervenir sur des environnements techniques et/ou fonctionnels variés. De pouvoir échanger et partager vos expériences avec une équipe dynamique et pluridisciplinaire (Back Office, Front Office, Gestion, Data Quality, …). D’intégrer une société où il fait bon « vivre ». D’accompagner une société à taille humaine sur ses projets et de monter en compétences au sein d’une équipe expérimentée.   Dans le cadre de la mise en place de son développement commercial, nous recherchons un Commercial sédentaire en alternance pouvant déboucher sur une embauche. Le poste est basé à Saint-Etienne (42) Tes Missions :  En binôme avec le responsable développement commercial : Créer, gérer et prospecter de nouveaux clients BtoB (PMI PME ETI). Relancer les clients à des fins d’élevage, en France et à l’International, fidélisation et contrôle de satisfaction. Participer aux compagnes de relances téléphoniques (emailing, LinkedIn, réseaux sociaux) auprès de nouvelles cibles BtoB. Mettre en place la stratégie définie sur les cibles identifiées. Être créatif, organisé et force de proposition.   Je postule en ligne   #### Recrutement Customer Success Manager (H/F) KREANCIA est une société spécialisée dans la gestion du poste client, credit management, recouvrement amiable et judiciaire de créances B2B B2C. Entreprise à taille humaine, nous recherchons des collaborateurs pouvant s’intégrer dans la dynamique de notre société. Pour soutenir sa forte croissance, KREANCIA recrute : Un Customer Success Manager (H/F) basée à Saint -Etienne au cœur de la technopole. Son rôle principal est d’accompagner les clients tout au long de l’utilisation de nos services. Rôle particulièrement stratégique ou vous devrez tout en œuvre pour garantir la satisfaction de notre clientèle. Vous serez le point de contact privilégié du client. MISSION PRINCIPALE  Suivre les contrats signés par le service commercial, directement dans l’ERP Etablir la première relation avec l’entreprise devenue cliente. Gérer les réclamations clients en lien avec la Dir Co afin d’améliorer la qualité de service et les solutions. Veiller à la qualité du service et contrôler la mise en application, la performance. Développer les offres commerciales additionnelles. (Xsales, Upsales) Recueillir les besoins exprimés par les clients. Se focaliser sur la satisfaction des clients afin d’assurer leur fidélisation. Gérer les relances clients en cas d’impayés   COMPÉTENCES PROFESSIONNELLES Maîtriser les outils informatiques, et les indicateurs de performance Notre ERP de production MyGirc d’ERIVAL, Notre CRM Monday. Capacité à définir avec la Dir Co une stratégie de fidélisation   COMPÉTENCES COMPORTEMENTALES Aimer le contact, vous êtes à la fois à l’écoute de l’entreprise et de la clientèle ; Bonne expression écrite et orale Développer l’empathie et l’écoute positive Comprendre les demandes, les enjeux relationnels des clients S’adapter aux changements.   COMPÉTENCES TRANSVERSES Anglais Exploiter les outils informatiques, (Excel – reporting) Esprit d’équipe   NIVEAU REQUIS BAC + 4 (domaine ADV, commerce) ; 3 ans minimum dans un poste similaire #### Recrutement GESTIONNAIRE BACK-OFFICE H/F (Stage puis CDI) à Strasbourg KREANCIA : Votre prestataire de service en crédit management Depuis 30 ans, nous œuvrons dans le recouvrement de créances. Nous sommes issus du rachat de la société SSPCollect elle-même en charge à l’origine de l’offre Atos – Chèque Service. Dans un souci permanent de conserver la relation client, en B2B ou en B2C, nous prônons la médiation financière sur tout le cycle de vie des factures. De la relance commerciale en votre nom au recouvrement judiciaire, nous mettons en place des solutions adaptées à l’activité et au besoin de nos clients. Entreprise à taille humaine, nous recherchons des collaborateurs pouvant s’intégrer dans la dynamique de la société. Pour soutenir sa forte croissance, KREANCIA recrute : UN GESTIONNAIRE BACK-OFFICE H/F (Stage puis CDI) à Strasbourg   MISSIONS PRINCIPALES Au sein du service Back Office recouvrement, vous aurez pour mission de : Intégrer les dossiers en masse via des programmes d’intégration pré établis Suivre quotidiennement les flux de production de notre écosystèmes IT (Flux éditiques, mail, SMS,…) Intégrer quotidiennement les fichiers de nos tiers dans notre ERP métier (les fichiers de paiement CB, les virement, les fichiers NPAI,….) Saisir les encaissements (lettrage en banque) et autres mises à jour d’information sur les dossiers débiteurs Gérer le courriers entrants au siège Mener divers actions sur les dossiers par des traitement en masse   COMPETENCES PROFESSIONNELLES & COMPORTEMENTALES Aisance orale, Ecoute, sens de la négociation Parfaite maîtrise des outils bureautique (Word, Excel). Aisance avec les chiffres comme avec les gens. Sens de la production et rigueur professionnelle Persévérant Sens de l’organisation indispensable eu égard au volume de dossiers gérés.   PROFIL : De formation de type Bac +2 minimum Vous justifiez d’au moins une première expérience professionnelle en tant que Gestionnaire Back Office ou équivalent. Votre capacité d’organisation, votre rigueur, votre aisance relationnelle et votre force de proposition   Statut : ETAM Type d’emploi : Stage puis CDI Salaire : Selon expérience Postuler maintenant #### Recrutement Juriste Recouvrement H/F à Strasbourg Kreancia est la société de recouvrement de Score & Secure Payment qui optimise les stratégies de paiement de ses clients grâce à ses services sécurisés et rapides à intégrer. SSP propose des solutions digitales sur-mesure pour répondre aux évolutions du parcours de paiement des consommateurs en magasin et en ligne. Entreprise à taille humaine, nous recherchons des collaborateurs pouvant s’intégrer dans la dynamique de la société. Pour soutenir sa forte croissance, Kreancia recrute : Un Juriste Recouvrement H/F Missions : Le juriste Recouvrement interviendra dans diverses phases de la procédure de recouvrement : Phase amiable Gestion dossiers supérieurs à un certain montant qui reste à définir (grosses créances) : Appels aux débiteurs, échanges par emails, relances, mise en place échéancier etc… Recouvrement des créances litigieuses peu importe le montant Analyse du dossier, échange avec le client, transaction avec le débiteur etc….    Phase judiciaire Analyse du dossier, montage du dossier judiciaire : demande de pièces au client Transmission des dossiers aux huissiers et avocat. Suivi judiciaire / mise à jour de la procédure aux clients : Il est en lien direct avec l’avocat : conclusions, observations sur conclusions et l’huissier : demande de saisies complémentaires, demande de retour du dossier, demande de mise à jours etc…   Procédures collectives Détection ouverture Information au client : demande de pouvoir afin de déclarer + factures Déclaration de créance Suivi / relance au mandataire judiciaire   En dehors de ces missions, il sera amené à répondre aux clients de façon quotidienne sur toutes leurs demandes : demande de mise à jour des dossiers etc… Une partie de nos clients étant étrangère, la maîtrise de la langue anglaise est indispensable. Qualifications requises : Bac + 4/5 (Master, idéalement de droit) Expérience : Minimum 3 ans Anglais : très bon niveau / Courant   Informations complémentaires : Lieu : Strasbourg Statut : Cadre Type d’emploi : CDI Salaire : Selon profil Je postule en ligne   #### Recrutement Responsable ADV (H/F) basé(e) à Strasbourg KREANCIA est une société spécialisée dans la gestion du poste client, gestion des comptes clients, recouvrement amiable et judiciaire de créances B2B B2C. Entreprise à taille humaine, nous recherchons des collaborateurs pouvant s’intégrer dans la dynamique de notre société. Pour soutenir sa forte croissance, KREANCIA recrute : Un responsable ADV (H/F) basée à Strasbourg dans le quartier de la gare – les Halles. Le/la responsable ADV collabore à la fois avec la direction commerciale et le back office. Il assure des missions comptables et administratives pour mener à bien notre suivi des ventes, de l’enregistrement du contrat client à la facturation. MISSIONS PRINCIPALES Paramétrage des contrats clients dans l’ERP Gérer les réclamations clients (avoirs) en lien avec la Direction Commerciale et les Opérations afin d’améliorer la qualité de service de nos solutions. Facturation et reversement des fonds clients Relance clients et pilotage du DSO Contrôle en banque des lettrages liés aux règlements clients Règlement des tiers juridiques, Règlement et comptabilité fournisseur   COMPETENCES PROFESSIONNELLES Maitrise de la comptabilité générale Maîtriser les outils informatiques, et les indicateurs de performance Notre ERP de production MyGirc d’ERIVAL, Notre logiciel de relance LeanPay. Notre interface avec notre Expert-comptable In Extenso Gestion des reporting et KPI de trésorerie   COMPÉTENCES COMPORTEMENTALES Aimer le contact, il/elle est à la fois à l’écoute de l’entreprise et de la clientèle ; Bonne expression écrite et orale Développer l’empathie et l’écoute positive Comprendre les demandes, les enjeux relationnels des clients S’adapter aux changements.   COMPÉTENCES TRANSVERSES Anglais Exploiter les outils informatiques, (Excel – reporting) Esprit d’équipe   NIVEAU REQUIS BAC + 4 ou plus (domaine ADV, comptable) ; 4 ans minimum dans un poste similaire   Postuler maintenant #### Recrutement responsable Opérationnel Grands Comptes / Key Account Manager (KAM) à St Etienne Pour soutenir sa forte croissance, Kreancia recrute : Un responsable Opérationnel Grands Comptes / Key Account Manager En tant que Responsable Opérationnel Grands Comptes, rattaché(e) à la DG, vous jouerez un rôle clé dans la gestion et la fidélisation des relations clients tout en garantissant la bonne exécution des services. Vous serez l’interlocuteur privilégié de nos grands comptes Français / internationaux et coordonnerez les échanges avec les équipes internes pour répondre efficacement à leurs attentes. Poste basé à St Etienne. Postuler en ligne Missions principales : Développer une relation de confiance avec les clients, utilisateurs et partenaires pour assurer leur fidélisation et satisfaction. Gérer les contrats en cours (périmètre, services, solutions) en collaboration avec les Opérations (Recouvrement amiable et judiciaire), et assurer le suivi régulier des clients via des comités de pilotage (COPIL). Être à l’écoute des besoins des clients pour proposer des solutions adaptées et en accord avec leurs attentes, tout en garantissant la qualité des services. Identifier et transmettre les opportunités de cross-sell et up-sell à la DG pour contribuer au développement du chiffre d’affaires. Assurer la communication sur l’actualité de l’entreprise, notamment l’évolution des offres et les événements (animations, évènements, certifications, etc.) Créer, analyser et expliquer les reportings de performances (Tableaux de bord). Alerter les opérations en cas de déviances des performances Répondre à toutes les problématiques clients : sa facture, l’avancement de certains dossiers, … Collaborer avec les équipes techniques (support IT , Back Office, Recouvrement , Opérations offshore) pour faciliter la résolution des problématiques clients et garantir un suivi optimal.   Profil recherché : BAC +4/5 – Minimum 7 ans d’expérience, idéalement en société de recouvrement ou credit management. Background technique permettant d’appréhender les enjeux métier des clients et de proposer des solutions adaptées à leurs besoins. Connaissance de nos solutions de recouvrement, nos offres de services Compétences en relation client, sens de l’écoute et capacité à anticiper les besoins. Fibre commerciale : aptitude à identifier des opportunités de vente additionnelle (upsell, cross-sell) et à contribuer au développement du chiffre d’affaires. Capacité à travailler en équipe et à coordonner plusieurs parties prenantes (clients, équipes internes). Proactivité et autonomie dans la gestion des projets clients. Bonne communication, tant orale qu’écrite.   Compétences requises : Langues : Anglais niveau B1 – B2. Logiciels : Pack Office, MyGirc / Erival, Outil de BI/reporting, CRM/Monday Savoir-être : Autonomie, Capacité d’écoute, Mobile (1 à 2 déplacements / mois)   Informations complémentaires : Lieu : St Etienne Statut : Cadre Type d’emploi : CDI Salaire : Selon profil Postuler en ligne #### Récupération de TVA : un levier de trésorerie avant le 31 décembre En pleine période de clôture annuelle, chaque ligne du bilan est scrutée. Au milieu des provisions et des amortissements, se cache un levier de trésorerie souvent négligé mais immédiatement disponible : la TVA avancée sur vos créances clients devenues irrécouvrables. Pour les entreprises soumises à la TVA sur les Débits (vente de biens), cette TVA a été versée à l’État dès l’émission de la facture. Récupérer cet impôt est vital pour votre trésorerie, mais la fenêtre d’action se referme avec la fin de l’exercice fiscal. À découvrir dans cet article :  Le mécanisme de TVA sur débits : pourquoi les vendeurs de biens avancent la TVA à l’État avant d’être payés Les délais critiques : comment récupérer votre TVA avant le 31 décembre pour optimiser votre exercice comptable Les 2 conditions légales obligatoires : certificat d’irrécouvrabilité et facture rectificative selon l’article 272 du CGI L’accompagnement Kreancia : sécuriser votre récupération de TVA dans les délais de clôture   Qu’est-ce que la récupération de TVA sur créances irrécouvrables ? La TVA (Taxe sur la Valeur Ajoutée) versée à l’État sur les créances clients définitivement irrécouvrables peut être récupérée par les entreprises. Ce mécanisme constitue un levier de trésorerie immédiat, particulièrement stratégique lors de la clôture fiscale annuelle. Principe : Lorsqu’un client ne paie jamais sa facture et que la créance devient irrécouvrable (liquidation judiciaire, faillite, échec total du recouvrement), l’entreprise peut récupérer la TVA qu’elle avait initialement reversée au Trésor Public sur cette vente. Ce dispositif vise à éviter qu’une entreprise ne supporte définitivement le coût d’une TVA collectée mais jamais encaissée auprès de son débiteur défaillant. Pourquoi la TVA sur les débits est une avance de trésorerie cachée ? En France, les entreprises vendant des biens (sont généralement soumises au régime de TVA sur les débits. Les prestataires de services qu’en à eux relèvent généralement de la TVA sur les encaissements : ils ne reversent la TVA qu’au moment où ils reçoivent effectivement le paiement. Le régime de la TVA sur les débits impose de reverser la TVA collectée au Trésor Public dès la livraison ou la facturation, et ce même si la facture n’est pas encore payée. Pour un vendeur de biens accordant un délai de paiement (30, 60 ou 90 jours), le schéma suivant se produit : Situation de l’entreprise Conséquence trésorerie TVA versée à l’État (20% du montant HT) Sortie de trésorerie immédiate Facture impayée Absence de rentrée de fonds Créance devenue irrécouvrable Perte définitive du montant TTC   Cette avance de fonds pèse directement sur le Besoin en Fonds de Roulement (BFR) de l’entreprise. Récupérer cette TVA permet de restaurer partiellement l’équilibre de trésorerie et d’améliorer le résultat comptable. L’urgence de la clôture au 31 Décembre  La récupération de TVA doit être actée avant la clôture comptable du 31 décembre pour impacter positivement l’exercice en cours. Deux conditions temporelles sont requises : Prouver l’irrécouvrabilité de la créance avant la clôture; Déposer la formalité fiscale avant la déclaration de TVA (CA3) du dernier mois ou trimestre.   Si ces démarches sont réalisées après le 1er janvier, la récupération de TVA sera reportée sur l’exercice suivant. Cela pénalise immédiatement votre résultat comptable de fin d’année et votre capacité à optimiser la trésorerie disponible. Enjeu Bénéfice Optimisation Trésorerie Réinjecter 20% du stock d’impayés dans le cycle court Conformité Fiscale Respecter les exigences strictes de l’administration pour valider la déduction   Tableau de synthèse des échéances Échéance Action requise Responsable Avant 31/12 Obtenir le certificat d’irrécouvrabilité Société de recouvrement / Huissier Avant 31/12 Émettre et transmettre la facture rectificative Entreprise créancière Décembre ou T4 Déduire la TVA sur la déclaration CA3 Service comptable / DAF   Les 2 conditions légales obligatoires pour récupérer la TVA Selon l’article 272 du Code Général des Impôts (CGI), deux conditions cumulatives sont exigées par l’administration fiscale pour autoriser la récupération de TVA sur créances irrécouvrables. Condition 1 : Obtenir la preuve d’irrécouvrabilité définitive La créance doit être perdue de manière certaine et définitive. Cette preuve peut prendre plusieurs formes : Jugement de liquidation judiciaire du débiteur Procès-Verbal de Carence délivré par un huissier de justice Certificat d’Irrécouvrabilité émis par une société de recouvrement agréée   Ces documents attestent officiellement que toutes les démarches de recouvrement ont échoué et que la créance ne pourra jamais être récupérée. Condition 2 : Émettre et transmettre la facture rectificative Cette formalité est obligatoire mais souvent oubliée ou mal exécutée. L’entreprise créancière doit adresser au débiteur défaillant un document formel (note de crédit ou facture rectificative) mentionnant impérativement : Le montant HT de la créance. Le montant de la TVA correspondante. La mention explicite : « TVA récupérée par l’émetteur pour créance irrécouvrable — Le destinataire ne peut plus déduire cette TVA. »   Attention : Sans l’envoi de ce document rectificatif, l’administration fiscale peut rejeter votre demande de déduction de TVA, même si vous possédez le certificat d’irrécouvrabilité. Kreancia  : Sécurisez votre récupération de TVA avant l’échéance !️ Mener des procédures de recouvrement jusqu’à l’obtention du certificat d’irrécouvrabilité, puis gérer l’émission conforme des factures rectificatives, représente un travail chronophage et technique. La maîtrise des délais fiscaux et des exigences légales de l’article 272 du CGI requiert une expertise spécialisée. Kreancia est l’acteur qui vous garantit d’atteindre l’objectif de récupération de TVA avant votre clôture : Pilotage accéléré : Nous mettons en place les démarches de recouvrement pour obtenir les certificats d’irrécouvrabilité dans les délais compatibles avec votre clôture. Conformité fiscale : Nous gérons l’émission et la transmission du document rectificatif TVA à votre débiteur, assurant ainsi le respect de l’obligation légale (Article 272 du CGI). Audit de clôture : Nous vous fournissons un dossier complet et auditable, listant les créances passées en perte et la TVA correspondante à déduire sur votre prochaine déclaration CA3. Vous pouvez également souscrire à notre assurance recouvrement de créances Debteo afin de protéger votre poste client et votre entreprise en cas d’impayés. En résumé : Les entreprises soumises à la TVA sur les débits disposent d’un levier de trésorerie immédiat via la récupération de TVA sur créances irrécouvrables. Ce mécanisme permet de récupérer jusqu’à 20% du montant HT des créances définitivement perdues. Conditions de succès : Obtenir un certificat d’irrécouvrabilité officiel Émettre une facture rectificative conforme à l’article 272 du CGI Respecter les délais de clôture fiscale (avant le 31 décembre) Bénéfices : Optimisation immédiate de la trésorerie, amélioration du résultat comptable, conformité fiscale totale. DAF & Credit Managers, agissez pour récupérer votre TVA ! Ne laissez pas la TVA dormir dans vos comptes clients dépréciés. Il ne reste que quelques semaines pour la réintégrer dans votre trésorerie de l’exercice en cours. Contactez Kreancia dès aujourd’hui pour un diagnostic rapide de votre portefeuille d’impayés et sécuriser votre remboursement de TVA avant la date fatidique du 31 décembre. M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté ! Photo de Djim Loic sur Unsplash #### Récupérez vos créances auprès d’une entreprise défaillante ! La défaillance d’entreprise est le terme utilisé pour qualifier la situation dans laquelle une entreprise n’est plus en mesure d’honorer ses obligations financières. C’est-à-dire que la trésorerie ne permet plus de payer les dettes fournisseurs, les salaires et autres redevances.  En tant qu’entreprise, vous devez vous intéresser à la situation financière de vos clients. En cas d’impayés de la part d’une entreprise défaillante, il sera nécessaire de respecter certaines procédures. Découvrez nos conseils pour réagir et comment protéger votre entreprise des impayés ?  Recouvrer une créance en cas de défaillance d’une entreprise Rappel : En cas de cessation de paiement, le dirigeant doit signaler sa situation auprès du tribunal de commerce au moyen d’un dépôt de bilan, dans un délai maximal de 45 jours. Après quoi, le tribunal décidera de la procédure collective la plus adaptée à l’entreprise : sauvegarde, redressement judiciaire, liquidation judiciaire. C’est cette décision qui déterminera les procédures possibles pour recouvrer vos créances impayées auprès de l’entreprise. La procédure collective ouverte à l’encontre de l’entreprise est publiée dans une annonce au BODACC. Le cas d’un redressement judiciaire L’entreprise déclarée en redressement judiciaire a interdiction de payer ses dettes antérieures pendant toute la durée de la procédure (6 à 18 mois). Ainsi, ses créanciers ne pourront demander le recouvrement de leurs créances même si des procédures de recouvrement judiciaires sont déjà en cours. Le créancier doit effectuer une déclaration de créance auprès du mandataire judiciaire. Celui-ci pourra alors prendre en compte la créance dans le plan de redressement.  Chaque créancier dispose d’un délai de 2 mois pour signaler sa créance, à compter de la date de publication au BODACC. Nous recommandons la plus grande vigilance lors de la déclaration de votre créance, tout oubli ou erreur peut vous faire exclure de la procédure collective. Comment se protéger des impayés ? Afin de protéger votre entreprise contre les impayés d’une entreprise, il est possible de travailler en amont sur le recouvrement de vos factures. Outre une bonne gestion de clientèle, il est important de réaliser un suivi de vos créances si nécessaire avec l’aide d’une entreprise externe. Identifier vos clients débiteurs En amont, nous recommandons de déterminer le risque client, en vous renseignant sur celui-ci, notamment ses antécédents financiers. Des outils de scoring ou encore des études de solvabilité, vous offrent notamment la possibilité d’établir le profil de votre débiteur et ainsi d’identifier les clients à risque. Il est possible de prévoir des contrats particuliers pour les débiteurs problématiques : délais de paiement réduits ou paiement à l’avance, ajouter des sûretés dans votre facture (gage, hypothèque). Anticiper les relances et le recouvrement de vos factures Vous devez réaliser régulièrement des relances de vos factures, quitte à passer par un service de relance externalisé comme Collectel (relance téléphonique) ou SoftCollect (service de relance courrier).  La relance est un bon moyen d’obtenir le paiement de votre facture sans devoir entrer dans une démarche de recouvrement. Grâce à des services de relance, vous pouvez identifier les problématiques de votre client et éventuellement lui proposer un arrangement lui permettant de payer sa facture.  Les informations recueillies lors des relances clients vous sont communiquées régulièrement. L’objectif étant de pouvoir lancer rapidement les procédures de recouvrement amiable et/ou judiciaire, si les relances ne suffisent pas pour obtenir le paiement de votre créance.  Focus sur les créances internationales Dans le cas de créances internationales, la barrière de la langue et la méconnaissance des dispositifs légaux en vigueur peuvent être un frein au recouvrement de vos factures.  Pour répondre à ce besoin de plus en plus présent chez nos clients internationaux, nous avons choisi d’intégrer le réseau Sekundi.  Sekundi est un réseau d’entreprises spécialisées dans le recouvrement de créances à l’international. Présent dans 37 pays, le réseau Sekundi offre la possibilité de déposer une créance quel que soit le pays du débiteur et du créancier. Vous êtes en contact avec un professionnel qui échange dans votre langue. Votre client échange avec un professionnel dans sa langue. Les actions sont effectuées dans le pays concerné en prenant compte de la législation.  Vous l’aurez compris, la défaillance d’un client est une situation qu’il n’est pas toujours facile à appréhender. Notre recommandation principale : ne laissez pas traîner un impayé ! Faites en sorte de relancer régulièrement votre client (sans le harceler), afin d’obtenir le paiement de votre créance.  Faites-vous accompagner par des professionnels en amont des problèmes, pour éviter les surprises et garantir votre stabilité financière.  Découvrez notre service dédié à la relance téléphonique !  Vous avez des factures impayées en France ? En tant que société de recouvrement, Kreancia s’occupe de vos recouvrements de créances ! #### Retour sur le 79ème Congrès des Experts-Comptables avec Kreancia Le 79ème Congrès de l’Ordre des experts-comptables, qui s’est tenu du 9 au 11 octobre 2024 au Parc Chanot à Marseille, a été une véritable réussite, réunissant un tiers des 22 000 experts-comptables de France. Sur le thème « Embarquement immédiat : du projet de cabinet aux missions de demain », cet événement a mis en lumière les enjeux majeurs auxquels font face les cabinets dans un environnement de plus en plus digitalisé et en constante évolution. Au cœur des discussions : la transformation des cabinets pour faire face aux défis économiques et technologiques, tels que la digitalisation, la facture électronique et la modernisation des services offerts aux clients. KREANCIA, KOESIO et ALTARES : Un trio d’experts au service des TPE/PME Parmi les temps forts du salon, la participation conjointe de KREANCIA, KOESIO et ALTARES a attiré l’attention avec une approche innovante du crédit management. Ce trio d’experts a mis en avant des solutions pensées pour les petites structures, souvent en manque de ressources. Les experts-comptables présents ont pu découvrir des outils pratiques, comme PAYKLIK, KREAN’POST et DEBTEO, qui répondent directement aux besoins des TPE et PME en matière de gestion de trésorerie. Ces solutions permettent non seulement de simplifier les processus financiers, mais aussi d’améliorer significativement la trésorerie des entreprises clientes, un sujet central pour bon nombre de cabinets et d’entrepreneurs. Un focus sur la digitalisation et la gestion de la trésorerie Les échanges ont mis en avant des thématiques telles que la facture digitalisée avec KOESIO, la surveillance et la solvabilité des prospects/clients avec ALTARES, ainsi que les solutions de relances et recouvrement proposées par KREANCIA. Le tout dans un objectif commun : fournir des solutions claires, efficaces et adaptées aux besoins des TPE et PME, véritables piliers de l’économie locale.   Ce congrès a également été l’occasion d’échanges fructueux entre confrères, dans une atmosphère à la fois professionnelle et conviviale, portée par l’attrait de Marseille comme ville hôte, après le succès de Montpellier en 2023.   Un événement à la hauteur des attentes, qui a su proposer des solutions concrètes aux défis d’aujourd’hui et de demain pour les experts-comptables et leurs clients. #### Retour sur le 80ème Congrès de l’Ordre des Experts-Comptables à Lyon Du 17 au 19 septembre, Kreancia a eu le plaisir de participer au 80ème Congrès de l’Ordre des Experts-Comptables, un rendez-vous incontournable pour toute la profession. Cette édition, qui s’est tenue à Lyon, a rassemblé près de 8 900 visiteurs et plus de 310 partenaires, confirmant son rôle central dans l’écosystème comptable et financier. Un stand tripartite et des échanges enrichissants Aux côtés de Koesio et Altares Dun & Bradstreet France, nous avons eu la chance d’accueillir de nombreux visiteurs sur notre stand. Un grand merci à toutes celles et ceux qui sont venus à notre rencontre pour découvrir Kreancia, la solution de recouvrement conçue pour les experts-comptables et leurs clients. A cette occasion, nous avons présenté nos solutions clés en main, pensées pour aider les professionnels à transformer le poste client en levier de performance. Notre tote bag « On n’est pas des guignols » a fait sourire beaucoup de visiteurs 😏… mais surtout, il a ouvert la voie à des discussions passionnantes autour du recouvrement et de l’évolution des pratiques. Outil de gestion du poste client pensé pour les experts comptables (et leurs clients) Au-delà des rencontres, ce congrès nous a permis de présenter notre solution prête à l’emploi dédiée aux experts comptables. Cette solution propose un outil d’analyse du risque et de gestion des impayés. Elle permet aux cabinets de mieux anticiper et prévenir leurs propres risques d’impayés, tout en renforçant leur proposition de valeur auprès de leurs clients, en leur offrant à leur tour l’accès à cet outil. 👉 Un salon réussi, riche en rencontres et en opportunités, que nous vous invitons à revivre en images.🎥 Et la suite ? Nous vous donnons déjà rendez-vous pour le prochain grand événement de la profession : 📍 Congrès de l’Ordre des Experts-Comptables 📅 16 au 18 octobre 2024 📌 Parc des Expositions – Paris Porte de Versailles Contactez-nous et découvrez comment Kreancia continue d’accompagner les cabinets dans la transformation du recouvrement et la création de valeur ! Contactez-nous ! #### Sécurisez vos ventes grâce aux clauses de réserve de propriété publiées au greffe Pour de nombreuses entreprises, accorder des délais de paiement est essentiel pour développer leur activité. Mais comment éviter les risques d’impayés ? Les clauses de réserve de propriété publiées au greffe représentent une solution idéale pour sécuriser vos transactions, en différant le transfert de propriété des marchandises jusqu’à leur paiement complet. Chez KREANCIA, nous facilitons l’intégration et la gestion de ces clauses, pour que vous puissiez vous concentrer sur votre activité en toute sérénité. La réserve de propriété : une sécurité juridique essentielle Intégrer une clause de réserve de propriété dans vos contrats de vente, ensuite publiée au greffe, offre une protection solide contre les impayés et garantit que les marchandises restent votre propriété jusqu’au règlement complet. Ce mécanisme présente plusieurs avantages clés : Protection contre la mise en gage Si votre client tente de mettre en gage les marchandises, l’inscription de réserve de propriété rend votre droit de propriété opposable à ses créanciers gagistes. Publicité et opposabilité : L’inscription rend public votre droit de propriété et permet de sécuriser les échanges, y compris face aux tiers (comme les créanciers du client). Renforcement des droits de votre société d’affacturage La clause de réserve de propriété assure une subrogation dans vos droits pour protéger l’affacturage si votre client revend les marchandises. Simplifier les actions légales et la restitution avec KREANCIA En cas de non-paiement, KREANCIA prend en charge les démarches légales pour obtenir la restitution des biens. Cela inclut : Soutien en cas de procédure collective : Si votre client fait face à une procédure collective, notre inscription au greffe protège votre droit de propriété, permettant une action directe en restitution sans passer par une demande en revendication. Ce gain de temps est essentiel pour agir rapidement. Flexibilité de négociation : Lorsque la conservation des biens est stratégique pour le client, nous facilitons les négociations avec l’administrateur judiciaire pour envisager un règlement au lieu de la restitution.   Une solution complète et clé en main pour vos créances Lorsque survient un impayé, KREANCIA se charge de toutes les étapes, de la demande d’injonction de restitution à l’apposition de la formule exécutoire, en passant par l’intervention de notre réseau de Commissaires de justice. Gestion des litiges et inscription auprès du juge : Grâce à l’inscription préalable, il devient possible de faire reconnaître rapidement vos droits de propriété et d’obtenir une décision favorable sans recours supplémentaire. Facilité d’action en restitution : En cas de litige, KREANCIA s’occupe de toutes les étapes, jusqu’à obtenir un certificat d’irrécouvrabilité si les biens ne sont plus disponibles.   Pourquoi choisir KREANCIA pour sécuriser vos transactions ? Nous nous engageons à protéger vos actifs et à simplifier la gestion des clauses de réserve de propriété pour nos clients. En collaborant avec notre réseau de Commissaires de justice, nous rendons chaque étape transparente et efficace. Opposabilité au tiers : Avec KREANCIA, votre droit de propriété est notifié à tous les acteurs, même dans les procédures judiciaires complexes. Protection renforcée de votre société d’affacturage : Nos solutions renforcent ses droits qui se subrogent à vos droits issus de la réserve de propriété publiée. Gain de temps et tranquillité : Libérez-vous des démarches administratives et concentrez-vous sur le cœur de votre activité.   Ne prenez plus de risques avec les impayés. Optez pour une solution complète avec KREANCIA en intégrant les clauses de réserve de propriété dans vos contrats. Contactez-nous dès aujourd’hui pour découvrir comment nous pouvons vous aider à sécuriser vos ventes, améliorer votre trésorerie, et vous offrir la tranquillité d’esprit nécessaire à votre croissance ! Photo de Annika Wischnewsky sur Unsplash #### Sekundi international debt collection – General Annual Meeting 🌟 [Sekundi international debt collection network lance son année 2025 !] 🌍 KREANCIA, membre du conseil d’administration, démarre l’année en confiance avec SEKUNDI, notre plateforme de recouvrement international qui s’étend sans cesse et réunit des partenaires du monde entier en un seul réseau puissant ! ✨ Retour sur l’événement phare depuis Bruxelles ! ✨ Ce jeudi matin, quel plaisir d’avoir animé notre assemblée générale avec Hans Kuik et tous les partenaires SEKUNDI. Un grand bravo à Jeanne Chanussot pour son expertise remarquable et son dévouement dans l’optimisation du référencement de notre site web (SEO) en France, en Europe et à travers le monde. 🌐Les initiatives ne s’arrêtent jamais chez SEKUNDI. Ce matin, nous avons évoqué l’intégration d’un nouveau partenaire chinois pour élargir encore plus notre couverture internationale et nos opportunités. 🤝 Un immense merci pour l’enthousiasme contagieux de tous nos partenaires. Nous nous préparons à des retrouvailles chaleureuses en juin, dans le cadre ensoleillé d’une grande ville de l’Europe du Sud …☀️ 💼 Si vous cherchez à sécuriser votre entreprise à l’international ou à en savoir plus sur nos services de recouvrement, la plateforme SEKUNDI est votre partenaire de choix. N’attendez plus et contactez-nous pour découvrir comment SEKUNDI peut transformer votre recouvrement de créances à l’international. #### SOFTCOLLECT : La solution de relance précontentieuse qui booste vos encaissements B2B Les impayés pèsent sur votre trésorerie, mais relancer vos clients reste délicat. Vous craignez de détériorer la relation commerciale ? Vos rappels par e-mail ou téléphone restent sans effet ? SOFTCOLLECT apporte une réponse concrète : une relance par courrier précontentieuse professionnelle qui préserve vos relations tout en obtenant des résultats mesurables. Développée par KREANCIA, spécialiste du recouvrement amiable B2B, cette solution combine l’impact psychologique d’un courrier officiel avec la souplesse d’un règlement direct entre vous et votre client. Sans frais sur les encaissements, sans engagement, SOFTCOLLECT s’inscrit comme l’étape intermédiaire idéale entre vos relances internes et le recouvrement judiciaire. Qu’est-ce qu’une solution de relance par courrier ? SOFTCOLLECT est la solution de relance précontentieuse développée par KREANCIA pour la relance commerciale externalisée. Cette approche permet aux entreprises d’intensifier leurs relances clients sans détériorer la relation commerciale ni engager de frais de recouvrement. Le principe : un courrier officiel à en-tête KREANCIA crée un effet psychologique décisif auprès des clients-débiteurs, tout en leur permettant de régler directement auprès de votre entreprise. Relance client B2B : les 3 étapes d’une relance efficace Toute la réussite d’une session de relance résulte dans votre capacité à préparer efficacement vos relances. Étape 1 : Vos relances internes classiques Vous conservez la main sur vos premiers rappels habituels : e-mails de relance, appels téléphoniques ou courriers simples. Cette phase vise à rappeler l’échéance de paiement dans un climat de confiance, sans formalisme excessif. L’objectif reste d’obtenir un règlement spontané en maintenant une communication directe avec votre client. Étape 2 : L’avis de mise en recouvrement KREANCIA Lorsque vos relances internes n’aboutissent pas, SOFTCOLLECT entre en action. Un avis de mise en recouvrement professionnel est envoyé sur papier à en-tête KREANCIA, acteur reconnu du recouvrement amiable B2B et membre de la FIGEC. L’impact psychologique est immédiat : votre débiteur comprend qu’une nouvelle étape est franchie. Le courrier l’invite toutefois à régler directement auprès de votre société, sans frais additionnels ni intervention d’un tiers collecteur. Étape 3 : Suivi digitalisé et encaissement simplifié SOFTCOLLECT facilite votre gestion administrative grâce à trois atouts majeurs : Aucun honoraire sur les paiements reçus : vous conservez l’intégralité des sommes encaissées Logistique prise en charge : KREANCIA assure la mise sous pli, l’affranchissement et l’envoi postal Traçabilité complète : tous les courriers sont suivis en temps réel depuis votre portail COLLECTEO   Résultats du modèle de relance Collecteo Les utilisateurs de SOFTCOLLECT constatent que 50% des avis de mise en recouvrement génèrent un paiement. Cette efficacité s’explique par plusieurs facteurs : La crédibilité de l’émetteur Recevoir un courrier d’un spécialiste du recouvrement signale au débiteur qu’un processus formel est enclenché, sans pour autant basculer dans le contentieux judiciaire. Le maintien de la relation directe Contrairement au recouvrement classique, le client règle directement votre entreprise. Vous préservez ainsi la relation commerciale et évitez l’intervention d’un tiers dans les échanges financiers. L’absence de frais dissuasifs Votre débiteur n’a aucun coût supplémentaire à supporter, ce qui favorise un règlement rapide plutôt qu’une escalade conflictuelle. Pour quelles entreprises SOFTCOLLECT est-il adapté ?   Type d’entreprise Bénéfice principal TPE Relance professionnelle sans ressources RH dédiées PME Optimisation du temps de gestion des impayés ETI Harmonisation des procédures de relance pré-recouvrement   SOFTCOLLECT s’intègre particulièrement bien dans les stratégies de credit management des entreprises qui souhaitent sécuriser leur trésorerie sans externaliser complètement le recouvrement. Testez sans engagement ! KREANCIA propose de tester la solution sur vos dossiers de relances non abouties. Demandez dès maintenant un modèle de courrier SOFTCOLLECT ! Vous verrez : un courrier à en-tête KREANCIA change la donne. Cette approche sans risque permet d’évaluer l’impact concret avant de l’intégrer dans votre processus de gestion des créances. M.MmeNom *SociétéEmail *Téléphone *Consentement *Oui, j’accepte la politique de confidentialité et les conditions générales. Être recontacté !   KREANCIA | Spécialiste du recouvrement amiable B2B • Membre FIGEC • Réseau international SEKUNDI – Image par Andreas Lischka de Pixabay #### Soignez vos patients, encaissez sans délais ! Spécial santé Face à la recrudescence des impayés dans le secteur de la santé, vous êtes-vous déjà posé la question des pratiques et des solutions pour enrayer l’hémorragie ? Relances commerciales de factures pour le secteur médical Cliniques, hôpitaux privés, ESPIC (Etablissement de santé privé d’intérêt collectif) doivent faire face à une double problématique concernant les impayés. Avec d’une part des volumes importants de créances avec une très grosse majorité de faibles montants, et d’autre part des créances auprès des organismes tiers comme les mutuelles ou caisses d’assurance maladie. Ces relances d’impayés mobilisent beaucoup d’énergie et sont très chronophages pour les équipes en interne. Il est indispensable que vos processus de recouvrement interviennent dans les plus brefs délais. Nous ne parlons pas ici de délais de prescription qui sont des délais maximums au-delà desquels une action en justice n’est plus recevable. Nous parlons bien d’optimiser vos encaissements internes à l’amiable. Il convient de trouver le bon équilibre entre l’impact des impayés sur la trésorerie de l’établissement de santé et l’approche éthique et qualitative du recouvrement « patients ». Problématiques autour des créances de patients Concernant les créances patients, il s’agit souvent de créances de quelques euros à quelques centaines d’euros. Les cliniques ont un délai de parfois plusieurs semaines entre le codage, l’enregistrement de la facture et les relances internes. Il s’écoule donc plusieurs mois lorsque la décision est prise de faire appel à une société spécialisée pour faire face aux débiteurs ne réagissant pas aux premières relances internes. Il arrive fréquemment que le débiteur évite délibérément les démarches en utilisant divers moyens : perte de crédibilité compte tenu du délai d’intervention, débiteurs partis sans laisser d’adresse, mauvaise foi. Certains patients connaissent les structures médicales et savent qu’il n’y aura pas de procédure judiciaire compte tenu des coûts engagés. Comment réagir face aux petites créances du secteur médical ? Notre solution : proposer des solutions spécialement conçues pour les cliniques. Notre approche est particulière car nos scénarios de relance s’adaptent au montant des créances. Nous étudions avec chaque client la segmentation de son portefeuille et décidons d’une stratégie pour chaque tranche de montant. Kreancia peut automatiser le processus de recouvrement tout en conservant une approche personnalisée et respectueuse de vos patients – débiteurs. Une équipe « Back Office » permettant d’effectuer le paramétrage de vos fichiers exportés depuis votre Système d’Information afin de nous adapter à vos formats. Nous avons la capacité d’intégrer les fichiers de règlements directs en automatique ou vous adresser dans le format de votre choix les fichiers de règlements perçus chez nous, plutôt que des saisies manuelles à fortiori chronophage et source d’erreur. Une équipe spécialisée en relances téléphoniques qui va, dès l’ouverture du dossier, prendre attache avec vos patients – débiteurs afin d’obtenir le règlement ou un engagement. Un système de gestion intégré s’appuyant sur les nouvelles technologies afin de relancer les patients la semaine à des heures et jours différents y compris le samedi matin. Un système d’enrichissement et de qualification des données qui permet d’effectuer dès l’intégration de vos fichiers la normalisation des adresses postales et des recherches de téléphones erronés ou manquants afin de réduire le taux des PND (Pli Non Distribuable). Un espace « Débiteurs » dédié qui permet à la patientèle d’être informé, sécurisé et guidé vers son paiement Un portail Client COLLECTEO permettant à chaque établissement de santé de piloter son recouvrement, d’obtenir simplement en un clic la position de ses créances (nous pouvons facilement gérer un débiteur ayant plusieurs créances et utilisons l’IPP comme référence par exemple), en temps réel le fichier des encaissements, des certificats d’irrécouvrabilité, ..ou d’obtenir une statistique claire sur les taux d’encaissement.   Les coûts d’un recouvrement externalisé Concernant le cadrage budgétaire, nous identifions les typologies de créances (types, montants par tranche, volume, fraicheur des impayés) et proposons un modèle économique « sur mesure » n’incluant pas d’abonnement annuel ou de forfaits. Il s’agit de solutions budgétaires en fonction des coûts. Nous fonctionnons donc avec des solutions hybrides combinant des obligations de moyens et des honoraires de succès. Nous avons la solution que cela soit pour une créance de 25 €, en provenance des services « urgence », d’un dépassement d’honoraire de 1.500 € ou d’une créance tiers payant de 15.000 €. Nos tarifications sont transparentes et permettent un accès simple et économique aux offres de recouvrement externalisé. Nous sommes un partenaire de confiance reconnu par de nombreux secteurs, dont celui de la santé. Législation concernant le recouvrement de créances de particuliers C’est un des points notable dans le secteur de la santé, où les débiteurs sont des particuliers,. Ainsi, en parfait respect de la législation nous rappelons les articles suivants prévus par la loi. En phase amiable dans le cadre d’un recouvrement pour le compte d’autrui, l’article L. 111-8 du code des procédures civiles d’exécution s’applique. Ainsi, il est prévu que les frais de recouvrement de créances amiables sont à la charge exclusive du créancier. L’alinéa 2 de l’article L. 111-8 dispose en ce sens que :   « Les frais de recouvrement entrepris sans titre exécutoire restent à la charge du créancier, sauf s’ils concernent un acte dont l’accomplissement est prescrit par la loi au créancier. Toute stipulation contraire est réputée non écrite, sauf disposition législative contraire ». Par conséquent, la société de recouvrement de créances ne peut pas solliciter des frais de recouvrement en sus du principal et des intérêts moratoires prévus aux deux premiers alinéas de l’article 1231-6 du code civil. L’article L.121-21 du code de la consommation interdit la réclamation de frais de recouvrement en procédure amiable pour le compte d’autrui. Le non-respect de ces dispositions est passible d’un emprisonnement de deux ans et d’une amende de 300 000 euros en application de l’article L.132-23 du code de la consommation.   Compte tenu de la volumétrie et des faibles montants des créances patients, de la difficulté de gestion des créances tiers payant, il n’y a pas un, mais plusieurs modèles économiques à prendre en compte. L’aspect pluridisciplinaire de Kreancia est un atout, qui permet d’une part l’automatisation de la gestion en masse des petites créances et la personnalisation des actions pour les dossiers plus importants. Les cliniques ne sont pas les seules structures confrontées aux impayés patients. Les laboratoires d’analyses, SSR, Epahd, Anapath sont également concernées par le besoin de recouvrer leurs créances. Nous vous proposons d’effectuer des tests sans engagement pour juger de l’efficacité de nos actions. Prenez rendez-vous avec notre conseiller afin d’obtenir une offre personnalisée. Prendre rendez-vous avec notre conseiller recouvrement #### SSPCollect annonce une double opération de croissance externe COMMUNIQUÉ DE PRESSE PARIS, Vendredi 17 décembre 2021- SSPCollect annonce une double opération de croissance externe et accélère sa stratégie. SSPCollect, la société de recouvrement de SSP, acquiert : Le fonds de commerce de la société de recouvrement GEVO Recouvrement. 33,3 % des parts sociales de SEKUNDI qui fédère un réseau de recouvrement de créances internationales.   Cette double acquisition s’inscrit dans la stratégie annoncée de SSPCollect afin d’offrir des solutions de recouvrement à l’international. Grâce à ces deux opérations de croissance externe, SSPCollect renforce son positionnement et son expertise sur le marché des prestataires de recouvrement de créances et de la médiation financière. SSPCollect appartient au même groupe que SSP. SSP, en tant que Fintech et établissement de paiement, propose des solutions de paiement innovantes et œuvre dans la création, la sécurisation et la garantie des moyens de paiement. SSPCollect, en tant que société de service, se positionne sur la médiation financière afin d’accélérer l’encaissement des factures et le traitement des impayés.   Reconnue pour la performance de son offre de service et son expertise en recouvrement international, GEVO Recouvrement contribue à accélérer la montée en puissance de SSPCollect sur ces thèmes. Réciproquement, au sein de SSPCollect, toutes les solutions de paiement modernes de SSP seront mises à disposition des clients historiques de GEVO Recouvrement. Désormais, SSPCollect s’appuiera sur les ressources de GEVO Recouvrement et la structure de SEKUNDI afin de porter son offre de recouvrement international aussi bien auprès de SSP que de ses clients directs. GEVO Recouvrement, créée en 1996, est une société de recouvrement expérimentée et spécialisée sur le marché Franco-Germanique. GEVO est le partenaire exclusif français du réseau de recouvrement international SEKUNDI. SEKUNDI, créé en 2008, est un réseau de recouvrement de créances internationales majeur constitué de sociétés de recouvrement, d’avocats ou d’huissiers de justice intervenant dans les pays partenaires. (Plus de 40 pays couverts) Cette double acquisition s’inscrit dans une stratégie globale de développement de SSPCollect : – Accélérer le positionnement de SSPCollect et SSP en tant que partenaire des directions financières pour toutes les questions relatives à l’encaissement de leurs factures grâce aux divers moyens de paiement. – Se doter de compétences supplémentaires et complémentaires pour répondre aux attentes des professionnels du crédit management. – Disposer d’une offre complète pour gérer tout le cycle de vie de l’impayé. La relance commerciale, le recouvrement amiable, le recouvrement judiciaire, sur le marché domestique ou international. Pour Yann Duchemin, Directeur général de SSPCollect « Le rachat de GEVO Recouvrement nous permet d’intégrer le board du réseau de recouvrement international SEKUNDI. Cette initiative sera un formidable accélérateur pour SSPCollect en termes d’expertises métier sur le recouvrement international et va nous permettre d’atteindre une taille critique dès 2022. Cette nouvelle dimension va résolument nous ouvrir d’autres perspectives et profiter à la fois à SSP, nos clients directs et nos collaborateurs » Georges Vonfelt, Président et fondateur de GEVO Recouvrement, ajoute « Passer la main à quelqu’un en qui l’on a toute confiance et qui va continuer avec dynamisme et compétence à faire évoluer ce que l’on a mis en place, c’est le challenge idéal, je reste persuadé que Yann Duchemin est le successeur rêvé pour GEVO Recouvrement et pour SEKUNDI » À propos de SSP (sspayment.com) et SSPCollect ( kreancia.com ) : Leader sur son marché, Score & Secure Payment (SSP) œuvre dans la création, la sécurisation et la garantie des moyens de paiement. Spin-off d’ATOS Chèques service, SSP fournit des solutions innovantes pour répondre aux évolutions du parcours de souscription et de paiement des clients finaux, en magasin comme en ligne. Plus de 14000 clients nous confient plus de 4 milliards d’euros de paiements à sécuriser chaque année. SSPCollect porte le risque et la garantie de SSP en réalisant toutes les opérations de recouvrement de créances de SSP.  Depuis Novembre 2020, CEGEDIM détient 34% du capital de CLAMAE qui détient 100% de SSP et SSPCollect.   À propos de GEVO Recouvrement (www.gevo.fr)  et  de SEKUNDI ( sekundi.eu ) Depuis 1993 GEVO a été présent dans une niche de marché : le commerce franco-allemand et plus particulièrement les problèmes de paiement des entreprises allemandes qui vendaient leurs produits sur le marché français. À compter de 2008 GEVO a étendu sa palette de services en créant le réseau SEKUNDI. Le réseau SEKUNDI fédère des professionnels du recouvrement dans près de 40 pays, sélectionnés pour la qualité de leurs prestations et qui proposent un tarif identique et une communication multilingue harmonisée.             #### Stratégies efficaces pour réduire l’encours client L’encours client désigne le montant d’argent dû à une entreprise par ses clients. Un encours client élevé entraîne mécaniquement des problèmes de trésorerie, un risque accru d’impayés et une diminution de la rentabilité. Cependant, il existe des stratégies efficaces pour réduire l’encours client. Voici quelques approches clés pour y parvenir. Analyse et évaluation des politiques de crédit La première action consiste à mettre en place une politique de crédit claire au sein de l’entreprise. Cela implique d’évaluer les critères de crédit, les limites de crédit, les modalités de paiement et les processus de suivi des comptes clients. Une analyse approfondie permettra d’identifier les domaines qui nécessitent des ajustements, tels que l’établissement de limites de crédit plus strictes, l’amélioration des procédures de vérification des antécédents financiers des clients, et l’application rigoureuse des Conditions Générales de Vente. Facturation et recouvrement efficaces Une facturation précise et ponctuelle est essentielle pour réduire l’encours client. Les erreurs de facturation peuvent entraîner des retards de paiement et des différends, prolongeant ainsi le cycle de paiement. Pour y parvenir, il est primordial de mettre en place des systèmes de facturation efficaces et d’automatiser les processus autant que possible. Fournir des informations claires sur les échéances de paiement est également essentiel pour faciliter le règlement des clients. De plus, une politique de recouvrement proactive doit être mise en place pour gérer rapidement les retards de paiement et les impayés. L’identification des points de blocage du paiement est une étape cruciale dans ce processus. Voici quelques questions à considérer : La facture arrive-t-elle dans le bon service, à la bonne personne ? Les coordonnées fournies sont-elles correctes et à jour ? Y a-t-il un litige en cours ? S’agit-il d’une erreur ou d’un désaccord volontaire ? En répondant à ces questions et en prenant des mesures appropriées pour résoudre les problèmes éventuels, vous pourrez améliorer la gestion du poste client, réduire les retards de paiement et optimiser la trésorerie de votre entreprise. Communication et relations clients Une communication transparente et régulière avec les clients peut contribuer à réduire l’encours client. Il est important de communiquer clairement les politiques de paiement, d’envoyer des rappels de paiement avant les échéances et d’établir des relations solides avec les clients. Une relation de confiance favorise une résolution rapide des problèmes de paiement et encourage les clients à respecter les délais. Incitations et options de paiement flexibles Offrir de nouvelles incitations et options de paiement flexibles peut être une stratégie efficace pour réduire l’encours client. En proposant des moyens de paiement sécurisés et en accordant des réductions pour les paiements anticipés, vous encouragez les clients à régler leurs factures plus rapidement. De plus, en offrant différentes options de paiement, tels que les paiements en plusieurs fois ou les paiements en ligne, vous facilitez le processus de paiement pour les clients, ce qui réduit le risque de retards de paiement. Ces solutions flexibles montrent également que vous êtes à l’écoute des besoins de vos clients et que vous êtes prêt à les accompagner dans leurs contraintes financières éventuelles. Suivi et analyse des indicateurs clés de performance La surveillance régulière des indicateurs clés de performance, tels que le délai moyen de paiement et le taux de recouvrement, permet d’évaluer l’efficacité des stratégies mises en œuvre. En identifiant les domaines nécessitant des améliorations, il est possible d’apporter des ajustements continus pour réduire l’encours client de manière plus efficace. Pour donner un ordre d’idée, dans le domaine du recouvrement, on estime qu’atteindre un taux de collection d’au moins 55% pour les créances externalisées en BtoB est considéré comme un objectif tout à fait réalisable, tandis qu’un minimum de 35% de récupération pour les créances civiles est une cible classique à viser. En analysant ces indicateurs, vous pourrez obtenir des informations précieuses sur la performance financière de votre entreprise, l’efficacité de vos processus de recouvrement et l’impact de vos politiques de paiement. Cela vous permettra de prendre des décisions éclairées et de mettre en place des mesures correctives ciblées pour optimiser la gestion de l’encours client. Le suivi régulier de ces indicateurs vous aidera également à détecter rapidement toute déviation par rapport aux objectifs fixés, vous permettant ainsi de réagir rapidement et de mettre en place des actions correctives pour un encours client maîtrisé.      En mettant en œuvre ces stratégies efficaces, vous pourrez non seulement réduire l’encours client, mais aussi améliorer la satisfaction de vos clients, renforcer votre relation avec eux et optimiser la gestion de trésorerie de votre entreprise. Réduire l’encours client est essentiel pour améliorer la santé financière d’une entreprise et maintenir une trésorerie stable. Vous améliorez la gestion de vos comptes clients et minimisez les retards de paiement. Kreancia vous propose de découvrir l’ensemble des solutions et outils pour vous accompagner en France comme à l’International et atteindre vos objectifs fixés afin de diminuer votre encours client, parlons-en ensemble. Contactez-nous ! #### Success fee : comment une bonne idée est devenue un piège économique ? Pendant des décennies, le modèle du success fee — rémunération uniquement sur les sommes encaissées — s’est imposé comme standard dans le secteur du recouvrement pour recruter les créanciers. Sur le papier, l’idée est intéressante : si rien n’est récupéré, le créancier ne paie aucuns frais de recouvrement. La société de recouvrement partage donc le même intérêt que ces clients. Cette promesse de gratuité a largement contribué à la popularité du modèle « au succès ». Pourtant, ce modèle est de plus en plus défaillant, et demande dans certains cas à être repensé. Une promesse séduisante mais un modèle (trop) déséquilibré Le système révèle aujourd’hui de nombreuses limites économiques. Dans un modèle exclusivement au succès, les sociétés de recouvrement doivent financer en amont : Les équipes opérationnelles ; Les outils technologiques ; La gestion administrative des dossiers ; Les actions de relance et de négociation.   Les coûts sont certains. Les revenus, eux, restent incertains. Ce décalage crée une pression directe sur la trésorerie et érode progressivement la rentabilité du métier. Le cas B2C : une double contrainte sur les frais de recouvrement Le problème est encore plus marqué en recouvrement B2C. Les créances confiées sont très souvent de petits montants — généralement inférieurs à 500 € — avec des volumes importants de dossiers, ce qui demande donc beaucoup plus de travail de recherche et de contact — sans garantie de résultat. À cela s’ajoute une contrainte juridique majeure : il est impossible de réclamer des frais de recouvrement au débiteur particulier dans le cadre amiable. Des débiteurs plus difficiles à convaincre Une réalité du recouvrement B2C souvent sous-estimée : le comportement du débiteur lui-même. Pour des montants modestes, certains débiteurs savent que les procédures judiciaires sont longues, coûteuses, et rarement engagées pour de faibles sommes. Ce constat peut les conduire à minimiser la dette ou à retarder volontairement le paiement. Le recouvrement amiable repose alors principalement sur trois facteurs : La capacité à joindre réellement le débiteur. La qualité de l’échange. La crédibilité de l’interlocuteur. Dans ces conditions, le modèle « au succès » devient extrêmement fragile et les sociétés de recouvrement ressente alors le besoin de modifier leur modèle économique. Un modèle de frais de recouvrement qui fragilise le secteur Les limites du modèle 100 % au succès ne sont plus théoriques. Ces dernières années, plusieurs sociétés de recouvrement historiquement positionnées sur le B2C ont rencontré des difficultés financières, des tensions de trésorerie, voire des restructurations ou cessations d’activité. Ces situations découlent d’un modèle économique structurellement fragile : créances de faible montant, rémunération exclusivement au succès, coûts technologiques et humains en croissance. La donnée : nouveau levier d’un recouvrement efficace Une grande partie des échecs de recouvrement ne provient pas d’un refus de payer, mais du fait que le débiteur n’est tout simplement pas joignable. Les dossiers contiennent fréquemment des erreurs sur les données : Numéro de téléphone inexistant Contact direct impossible Email manquant Relance digitale bloquée Adresse obsolète Courriers non délivrés Informations administratives incomplètes Dossier non traitable   Sans correction de ces données, une part importante des actions de recouvrement reste inefficace. Le recouvrement moderne repose désormais sur la qualité et la fiabilité de la donnée. Vers un nouveau modèle hybride : le principe des frais de prise en charge Chez KREANCIA, l’activité est historiquement orientée à près de 90 % vers le B2B, ce qui permet de maintenir un équilibre économique solide. Cela n’empêche pas de traiter des volumes significatifs de dossiers B2C. Pour garantir le bon déroulement de ces recouvrements, nous avons pris le parti de revoir notre modèle économique dans le cas des créances B2C. Les frais de prise en charge sont souvent perçus comme de simples frais administratifs. En réalité, ils financent les technologies et les compétences nécessaires pour améliorer la joignabilité des débiteurs. Chez KREANCIA, le travail réalisé dès la prise en charge consiste à : retrouver les numéros de téléphone des débiteurs ; identifier des adresses email valides ; fiabiliser les coordonnées postales ; améliorer la qualité globale des données.   En s’appuyant sur de nouveaux outils : l’intelligence artificielle ; des technologies d’enrichissement et de fiabilisation des données ; des process mécanisés ; et des systèmes de communication innovants. Cette combinaison technologie + data + humain permet de traiter efficacement des volumes importants de petits dossiers tout en maintenant un modèle économique équilibré. Ces opérations augmentent significativement la capacité de contact et, par conséquent, les probabilités d’encaissement.   Le success fee était à l’origine une idée séduisante. Mais dans un environnement économique instable et où la donnée, la technologie et la joignabilité sont devenues centrales, le modèle du tout au succès montre aujourd’hui ses limites. Le secteur doit évoluer vers des modèles plus équilibrés, hybrides permettant de financer la technologie, la donnée et l’expertise humaine nécessaires à un recouvrement moderne et efficace. C’est cette conviction qui guide aujourd’hui KREANCIA dans la construction d’un modèle de recouvrement plus performant, plus transparent et économiquement durable — pour nos clients comme pour le secteur. Image par johannafriebe de Pixabay #### Transformer le judiciaire en levier de négociation : la méthode du contact continu Le passage au judiciaire marque souvent la fin du dialogue entre créancier et débiteur. C’est une erreur fréquente dans le recouvrement traditionnel — et l’une des plus coûteuses. Chez KREANCIA, nous partons d’un constat terrain : maintenir le contact humain tout au long de la procédure judiciaire augmente significativement les chances de règlement amiable, même après l’obtention d’un titre exécutoire. La procédure ne s’arrête pas. Le dialogue non plus. Dans cet article, nous expliquons pourquoi le judiciaire peut — et doit — devenir un levier de négociation, et comment la méthode KREANCIA du contact permanent transforme concrètement la dynamique d’un dossier contentieux. 📌 À découvrir dans cet article Pourquoi le silence judiciaire bloque le recouvrement. Comment le judiciaire peut sécuriser — et non interrompre — la négociation. La stratégie des ponts de KREANCIA : maintenir le contact à chaque étape. En quoi l’obtention d’un titre exécutoire change la nature du dialogue. Ce que « maintenir le dialogue » ne signifie pas.   Le problème le judiciaire interrompt le dialogue Dans le recouvrement traditionnel, le passage au judiciaire marque souvent une rupture brutale. Le débiteur ne reçoit plus qu’un langage procédural : assignation, audience, jugement, signification. Pendant plusieurs semaines — parfois plusieurs mois, il n’y a plus d’échange humain. Ce silence génère presque systématiquement les mêmes effets : incompréhension et crispation sentiment d’agression organisation défensive du débiteur blocage psychologique du règlement   Résultat : la procédure avance, mais le paiement recule. Le judiciaire ne remplace pas la négociation : il doit la sécuriser La conviction de KREANCIA est simple : une procédure judiciaire n’a pas vocation à mettre fin au dialogue. Elle doit au contraire lui donner un cadre plus solide. Concrètement : la procédure suit son cours les droits du créancier sont préservés le contact humain reste actif   Cette distinction change profondément la dynamique du dossier et augmente significativement les chances d’un règlement amiable, même en phase contentieuse. La stratégie des ponts plutôt que des murs Le recouvrement classique construit des murs : silence, rigidité, rupture totale du dialogue. L’approche KREANCIA consiste à construire des ponts. Recouvrement traditionnel Méthode KREANCIA Silence après mise en demeure Contact maintenu à chaque étape Échanges exclusivement procéduraux Pédagogie sur les conséquences Rupture du dialogue Porte ouverte vers un accord Procédure pure Fermeté + intelligence relationnelle   Avant et après le titre : la négociation change de dimension L’obtention d’un titre exécutoire modifie profondément les termes du dialogue. Avant : la discussion porte sur la relation commerciale, le risque d’une procédure et la recherche d’une solution équilibrée. Après : la question n’est plus de savoir si la procédure aura lieu, mais comment éviter l’exécution. La possibilité de saisie bancaire, de saisie des créances ou de mesures conservatoires devient alors un levier de négociation concret.   Le judiciaire ne contraint plus seulement : il persuade. Un contact maintenu à chaque étape de la procédure Chez KREANCIA, chaque phase du dossier est accompagnée d’un échange adapté :   ✉️ Mise en demeure Comprendre la situation et identifier les blocages 📄 Dépôt de requête Informer et rouvrir la discussion 👥 Audience / instruction Maintenir un canal actif 🏛️ Jugement rendu Préparer un règlement spontané 📋 Signification Transformer la pression en accord 🤝 Délai d’opposition Stabiliser le protocole Cette continuité évite la rupture psychologique entre amiable et judiciaire — l’une des principales causes d’échec en recouvrement. Maintenir le dialogue ne signifie pas être faible KREANCIA ne suspend pas la procédure. Elle maintient vivante la possibilité de ne pas avoir à l’utiliser jusqu’au bout. Maintenir le contact ne signifie jamais : abandonner la procédure accorder des délais sans cadre renoncer aux droits du créancier affaiblir la force exécutoire du titre   Chaque échange reste cadré, tracé et juridiquement sécurisé. Concilier fermeté et intelligence relationnelle   Les entreprises recherchent aujourd’hui de l’efficacité et de la rapidité — mais aussi une gestion intelligente de la relation débiteur. Ces objectifs ne sont pas contradictoires. La méthode KREANCIA repose sur quatre piliers : fermeté juridique, continuité du contact, intelligence relationnelle, efficacité économique. « Le meilleur recouvrement n’est pas celui qui contraint le plus. C’est celui qui obtient le paiement avant que la contrainte devienne inévitable. » Vous souhaitez confier un dossier contentieux à KREANCIA ? Contactez notre équipe pour une analyse de votre situation.   FAQ — Recouvrement judiciaire et négociation Peut-on encore négocier un règlement après le passage au judiciaire ? Oui. L’engagement d’une procédure judiciaire ne clôt pas la négociation. Elle modifie les termes du dialogue : le débiteur sait désormais que le titre exécutoire est accessible, ce qui renforce la position du créancier tout en laissant la porte ouverte à un accord amiable. Qu’est-ce qu’un titre exécutoire et quel est son rôle en négociation ? Un titre exécutoire (jugement, ordonnance d’injonction de payer) est un acte juridique qui permet au créancier de recourir à des mesures d’exécution forcée : saisie bancaire, saisie des créances, mesures conservatoires. Son existence transforme la nature du dialogue : le débiteur négocie pour éviter l’exécution, non plus pour éviter la procédure. Quelle est la différence entre recouvrement amiable et judiciaire ? Le recouvrement amiable cherche un accord sans intervention du juge (relances, mise en demeure, négociation). Le recouvrement judiciaire implique une procédure devant les tribunaux et peut aboutir à un titre exécutoire. Les deux phases ne sont pas étanches : KREANCIA maintient le dialogue amiable même en phase judiciaire. Pourquoi le silence pendant la procédure judiciaire est-il contre-productif ? Le silence génère incompréhension et crispation chez le débiteur, qui adopte alors une posture défensive. Cette rupture de communication réduit significativement les chances d’un règlement volontaire, même après obtention d’un jugement favorable. Comment KREANCIA maintient-elle le contact tout au long de la procédure ? À chaque étape — mise en demeure, dépôt de requête, audience, signification — KREANCIA adapte le contenu et le ton du contact : information sur la procédure, pédagogie sur les conséquences, proposition d’issue négociée. Chaque échange est tracé et juridiquement encadré. #### Yann Duchemin présente GCollect 360 sur BFM Yann Duchemin, Président de KREANCIA, était l’invité de BFM le 2 Octobre pour présenter GCollect 360, la plateforme de recouvrement de créances en ligne qui associe intelligence artificielle et accompagnement humain. Il y a défendu une idée simple : un impayé se traite mieux avant d’exister qu’après. Cette intervention télévisée marque une étape pour KREANCIA, trois ans après sa création, et pour sa nouvelle offre de gestion du poste client. Voir l’interview Ce que Yann Duchemin a défendu sur le plateau Pour le dirigeant de KREANCIA, les retards de paiement restent la première menace sur la trésorerie des entreprises B2B. Les directions financières le mesurent avec le DSO (Days Sales Outstanding) : le nombre moyen de jours entre l’émission d’une facture et son encaissement. Plus il grimpe, plus l’entreprise finance elle-même ses clients. Sa réponse tient en deux temps : Prévenir : sécuriser le cycle de facturation dès l’émission, avec des relances avant échéance et des outils dédiés comme le logo GCollect Protekt. Guérir : prendre en charge les factures échues, d’abord à l’amiable, puis par voie judiciaire quand le dossier l’exige. Cette logique évite d’arriver trop tard, quand le client débiteur est déjà en difficulté et que les chances de récupération s’effondrent. GCollect 360 : un bouquet de services pour piloter le poste client GCollect 360 est une plateforme SaaS qui réunit, dans un même espace, les outils de prévention, de relance et de recouvrement. Chaque brique répond à un profil d’entreprise différent. Brique Ce qu’elle apporte Pour qui Connecteurs API Branchement direct sur l’ERP, le CRM ou le logiciel comptable DSI, grands comptes Dépôt par glisser-déposer Une facture impayée transmise en quelques secondes, sans paramétrage TPE, artisans, professions libérales Relances automatisées Envois au bon moment, échéances suivies, dossiers à jour en temps réel Directions financières, credit managers GCollect Protekt Sécurisation du cycle de facturation en amont Toute entreprise qui facture en B2B Audit de portefeuille État des lieux des créances et priorités d’action Toute entreprise Gestionnaires KREANCIA Prise en charge humaine des dossiers sensibles ou complexes Tous les clients   Les actions menées depuis la plateforme sont tracées, ce qui constitue un dossier solide si une procédure judiciaire devient nécessaire. Une IA qui renforce les équipes au lieu de les remplacer Chez KREANCIA, l’intelligence artificielle sert d’accélérateur. Elle automatise les tâches lourdes et affine l’analyse des données de paiement, si bien que des travaux qui demandaient plusieurs mois se bouclent désormais en quelques jours. Le temps gagné revient aux gestionnaires. Ce sont eux qui négocient un échéancier, évaluent la situation d’un débiteur et préservent la relation commerciale entre le créancier et son client. C’est ce que KREANCIA appelle le recouvrement hybride : la technologie pour la vitesse et la précision, l’humain pour le jugement et l’éthique. Un positionnement qui distingue GCollect 360 des plateformes entièrement dématérialisées. Des équipes ancrées en région KREANCIA (Groupe) compte 28 collaborateurs répartis notamment entre la Bretagne et le Sud-Ouest. Une ouverture en Île-de-France et dans le Nord sera à l’étude pour 2027. Cette présence locale permet de connaître le tissu économique de chaque territoire et d’adapter le suivi des dossiers aux réalités des entreprises clientes, de la PME industrielle à l’artisan. L’essentiel en bref Yann Duchemin, Président de KREANCIA , a présenté GCollect 360 sur BFM. GCollect 360 est une plateforme SaaS de recouvrement de créances et de gestion du poste client. Elle agit en préventif (avant l’échéance) comme en curatif (après l’impayé). L’IA accélère le traitement ; les gestionnaires KREANCIA gardent la main sur les décisions. Des équipes soudées et investies dans la croissance collective d’une entité à taille humaine. La solution s’adresse aux grands comptes via API comme aux TPE via un simple glisser-déposer.   Questions fréquentes Qu’est-ce que GCollect 360 ? C’est la plateforme de recouvrement en ligne SaaS de KREANCIA pour prévenir et recouvrer les factures impayées. Elle combine relances automatisées, intégration API et accompagnement par des gestionnaires. Que signifie « recouvrement hybride » ? L’intelligence artificielle traite le volume et l’analyse des données. Les équipes humaines gèrent la négociation et les dossiers délicats. GCollect 360 convient-il aux petites entreprises ? Oui. Une TPE ou un artisan peut déposer une facture impayée par glisser-déposer, sans intégration technique. Quelle différence entre recouvrement amiable et judiciaire ? L’amiable regroupe les relances et la mise en demeure, sans juge. Le judiciaire (injonction de payer, puis saisie par un commissaire de justice) n’intervient que si l’amiable échoue. Où revoir l’intervention de Yann Duchemin ? Le replay est disponible sur le site de BFM : Voir l’interview. À propos de KreancIA Créé en 2023 et présidé par Yann Duchemin, KREANCIA est un groupe spécialisé dans le credit management et le recouvrement de créances B2B. Ses 28 collaborateurs accompagnent directions financières, PME, TPE et professions libérales dans la sécurisation de leur trésorerie, grâce à la plateforme GCollect 360. Plus de 25 millions d’euros de créances sont confiées chaque année, selon un modèle de rémunération au succès, sans frais fixes ni abonnement. Contact presse : contact@kreancia.com