Portrait-robot d’un débiteur : découvrez le profil type

De bonne foi, distrait, stratégique, contestataire, indifférent, spécialiste…

Portrait-robot du débiteur type et solutions sur-mesure avec Kreancia. Chez Kreancia, nous savons que tous les débiteurs ne se ressemblent pas. Au-delà d’une simple prestation, notre solution de recouvrement externalisé s’intéresse à la détection fine de la solvabilité des débiteurs, un levier essentiel pour affiner nos stratégies et maximiser les chances de récupération.

Le débiteur type : mauvais payeur ou tête en l’air ?

Voici une fiche de présentation du débiteur B2C basé sur les profils fréquemment rencontrés :

• Genre : Homme.
• Âge : 35-50 ans.
• Lieu de résidence : En périphérie des grandes villes ou en zones rurales, où les opportunités économiques sont plus limitées.
• Situation professionnelle :
  • Souvent travailleur indépendant, artisan ou salarié d’une PME.
  • Activité fluctuante, revenus irréguliers ou fragilisés par un contexte économique incertain.

 

Situation financière :

• Surendetté ou avec des retards fréquents dans le paiement de factures courantes.
• Peut avoir des actifs (logement, véhicule), mais pas toujours disponibles pour liquider ses dettes.

 

Comportement face aux dettes :

• Bonne foi dans certains cas, mais désorganisation fréquente.
• Tendance à temporiser ou à négocier sous contrainte.
• Contestations éventuelles, notamment sur des points techniques ou administratifs des factures.

 

Client mauvais payeur : détecter, analyser et agir efficacement

Le rôle de Kreancia ne se limite pas à identifier des profils : nous réalisons une analyse complète de la solvabilité des débiteurs, indispensable pour choisir la bonne approche de recouvrement.

1.     Analyse préalable de solvabilité :

Avant d’entreprendre toute action, il est essentiel de vérifier la solvabilité de votre débiteur. Comme nous l’avons préciser dans la carte d’identité présentée en début d’article, certains débiteurs sont des habitués et ont déjà un certain nombre de dettes à leur actif.

Dans ce cas, il est important de s’intéresser à la probabilité de réussite du recouvrement. Le croisement d’informations et des données de solvabilité disponibles permettra d’évaluer la capacité réelle de remboursement. Grâce à notre partenaire CBC nous sommes en mesure de recueillir des données plus précises et de rendre une analyse complète du statut du débiteur, et donc les moyens qu’il faut investir dans le travail de relance et de recouvrement.

2. Stratégie ajustée selon les montants et la solvabilité :

Cette seconde étape dans la mise en place d’un recouvrement est la conséquence directe des conclusion de la première étude de solvabilité. Les montants à recouvrer sont bien souvent traités de la façon suivante :

• Pour les petits montants : Mise en place de solutions rapides et peu coûteuses (relances automatisées, négociations directes).
• Pour les montants élevés : Approche personnalisée incluant une négociation approfondie, des recherches sur le patrimoine et, si nécessaire, des démarches judiciaires adaptées.

Chez KREANCIA, nous mettons alors en correspondance la probabilité de recouvrement et les montants à recouvrer. L’idée est de proposer une stratégie hybride, qui ne laisse rien au hasard, en prenant en compte de multiples facteurs pour attribuer un « score de recouvrabilité » au débiteur.

3. Optimisation du contact :

Une fois les profils de débiteurs définis et associés à une stratégie de relance et recouvrement. Les actions sont mise en place, celles-ci vont alors s’adapter en fonction du profil du débiteur :

• Le ton et la fréquence des relances varient selon le profil (bonne foi vs mauvais payeur).
• Proposition d’échéanciers réalistes en cas de difficultés avérées.

 

Avantages de l’approche par profil de débiteur

En détectant avec précision les capacités financières des débiteurs et leur profil type, nous proposons une stratégie sur-mesure adaptés à vos clients débiteurs. Nous concentrons nos efforts sur les débiteurs solvables, maximisant ainsi les chances de succès. Nous évitons des démarches inutiles ou coûteuses contre des profils insolvables. Nous renforçons les relations clients en adaptant nos méthodes, favorisant une résolution à l’amiable.

Avec Kreancia, vous bénéficiez d’une solution alliant technologie et expertise humaine pour un recouvrement ciblé et efficace. Parce qu’un débiteur bien analysé, c’est une stratégie de recouvrement gagnante.

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Image par Steve Buissinne de Pixabay